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Associated Banc-Corp (ASB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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Associated Banc-Corp (ASB) Bundle
Mergulhe no mundo intrincado do Banc-Corp (ASB) associado, uma potência financeira dinâmica que combina perfeitamente com a proeza bancária tradicional com a inovação digital de ponta. Esse modelo abrangente de negócios revela como o ASB navega estrategicamente no cenário bancário complexo, oferecendo soluções financeiras personalizadas que atendem a empresas e indivíduos em Wisconsin, Illinois e Minnesota. De parcerias estratégicas a plataformas digitais inovadoras, o Associated Banc-Corp demonstra uma abordagem sofisticada do setor bancário moderno que vai além de meras transações, criando valor por meio de serviços integrados, experiência no mercado local e estratégias centradas no cliente.
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Alianças estratégicas com empresas locais e empresas comerciais
A Associated Banc-Corp mantém parcerias estratégicas com empresas regionais em Wisconsin, Illinois e Minnesota. A partir do quarto trimestre 2023, o banco informou:
| Categoria de parceria | Número de parcerias ativas | Volume total de negócios |
|---|---|---|
| Alianças de negócios comerciais | 387 | US $ 2,3 bilhões |
| Rede de pequenas empresas | 612 | US $ 876 milhões |
Parcerias com empresas de fintech para soluções bancárias digitais
O Banc-Corp associado colabora com vários provedores de fintech para aprimorar os recursos bancários digitais:
- Finsastra para a tecnologia bancária principal
- Jack Henry & Associados para soluções de pagamento digital
- Fiserv para plataformas bancárias integradas
| Fintech Partner | Investimento em tecnologia | Ano de implementação |
|---|---|---|
| Finsastra | US $ 12,4 milhões | 2022 |
| Jack Henry | US $ 8,7 milhões | 2021 |
Colaboração com provedores de seguros para serviços financeiros integrados
Métricas de Parceria de Seguro para o Associated Banc-Corp em 2023:
| Parceiro de seguro | Receita de parceria | Ofertas de produtos |
|---|---|---|
| Ameriprise Financial | US $ 47,3 milhões | Gerenciamento de patrimônio, produtos de seguro |
| Seguro nacional | US $ 33,6 milhões | Soluções de seguro comercial |
Relacionamentos com câmaras de comércio regional
O envolvimento da Câmara de Comércio de Banc-Corp associado em 2023:
- Total de associações de câmara ativa: 42
- Regiões cobertas: Wisconsin, Illinois, Minnesota
- Eventos anuais de rede relacionados à câmara: 76
| Região | Número de câmaras | Referências de negócios |
|---|---|---|
| Wisconsin | 18 | US $ 412 milhões |
| Illinois | 14 | US $ 287 milhões |
| Minnesota | 10 | US $ 203 milhões |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A Associated Banc-Corp registrou ativos totais de US $ 38,6 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. O Banco opera 227 locais bancários em Wisconsin, Illinois e Minnesota.
| Serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 15,2 bilhões |
| Contas bancárias de varejo | 1,3 milhão |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 2,7 bilhões |
Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento
A Associated Banc-Corp gerencia aproximadamente US $ 27,4 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio a partir de 2023.
- Base de clientes de gerenciamento de patrimônio: 85.000 clientes
- Ativos médios sob gerenciamento por cliente: US $ 322.000
- Receita dos Serviços de Consultoria de Investimentos: US $ 187 milhões em 2023
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
As transações bancárias digitais aumentaram 42% em 2023 em comparação com o ano anterior.
| Métrica da plataforma digital | 2023 dados |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 672,000 |
| Transações bancárias online | 38,6 milhões |
| Investimento bancário digital | US $ 47,3 milhões |
Subscrição de crédito e empréstimo
O portfólio total de empréstimos do Banc-Corp associado atingiu US $ 31,5 bilhões em 2023.
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 12,8 bilhões
- Origenas do empréstimo do consumidor: US $ 4,6 bilhões
- Taxa média de aprovação de empréstimo: 67%
Gerenciamento de riscos e planejamento financeiro
Associado Banc-corp mantém um Índice de capital de nível 1 de 11,2% A partir do quarto trimestre 2023.
| Métrica de gerenciamento de riscos | 2023 valor |
|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 0.72% |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 385 milhões |
| Tamanho da equipe de gerenciamento de riscos | 127 profissionais |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Recursos Principais
Rede de filiais
A partir do quarto trimestre 2023, o Associated Banc-Corp mantém:
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Wisconsin | 206 |
| Illinois | 67 |
| Minnesota | 40 |
Recursos financeiros
Métricas financeiras para Banc-Corp Associated em 31 de dezembro de 2023:
- Total de ativos: US $ 41,1 bilhões
- Total de depósitos: US $ 33,4 bilhões
- Total dos acionistas do patrimônio líquido: US $ 4,2 bilhões
- Tier 1 Capital Ratio: 11,8%
Infraestrutura bancária digital
Detalhes de investimento em tecnologia:
- Gastos anuais de tecnologia: US $ 98,7 milhões
- Usuários do Banco Digital: 512.000
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 287.000
Capital humano
| Métrica de funcionários | Valor |
|---|---|
| Total de funcionários | 2,987 |
| Anos médios de experiência bancária | 12,4 anos |
| Titulares de graduação avançados | 43% |
Recursos de análise de dados
Métricas de gerenciamento de dados do cliente:
- Contas de clientes: 1,3 milhão
- Sistemas de processamento de dados: 7 plataformas de nível corporativo
- Investimento anual de segurança cibernética: US $ 22,5 milhões
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos
A partir do quarto trimestre 2023, o Associated Banc-Corp oferece soluções bancárias personalizadas com as seguintes métricas financeiras:
| Categoria de produto | Total de ativos | Segmentos de clientes |
|---|---|---|
| Banking de negócios | US $ 33,6 bilhões | Pequenas e médias empresas |
| Bancos pessoais | US $ 15,2 bilhões | Consumidores individuais |
Serviços financeiros integrados em várias linhas de produtos
Associated Banc-Corp fornece serviços financeiros abrangentes:
- Empréstimos comerciais
- Gestão de patrimônio
- Serviços de investimento
- Gerenciamento do Tesouro
Experiências bancárias digitais e físicas convenientes
Métricas de desempenho bancário digital:
| Plataforma digital | Usuários ativos | Volume de transação móvel |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 425.000 usuários | 3,2 milhões de transações mensais |
| Plataforma bancária online | 612.000 usuários | 4,7 milhões de transações mensais |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxa de juros e ofertas de produtos para 2024:
| Produto | Taxa de juro | Comparação de mercado |
|---|---|---|
| Conta de poupança pessoal | 4.25% | 0,35% acima da média regional |
| Verificação de negócios | 3.85% | 0,25% acima da média regional |
Experiência no mercado local e abordagem focada na comunidade
Estatísticas de engajamento da comunidade:
- Total de investimentos comunitários: US $ 12,3 milhões em 2023
- Rede de filial local: 241 filiais em Wisconsin, Illinois e Minnesota
- Empréstimos para pequenas empresas: US $ 1,7 bilhão em empréstimos do mercado local
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento bancário pessoal
A Associated Banc-Corp mantém uma equipe de 287 gerentes de relacionamento bancários pessoais dedicados em sua rede regional em Wisconsin, Illinois e Minnesota a partir do quarto trimestre de 2023.
| Segmento de clientes | Gerentes dedicados | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Banking de negócios | 124 | 42 clientes por gerente |
| Bancos pessoais | 163 | 68 clientes por gerente |
Suporte bancário online e móvel
A plataforma bancária digital da Associated Banc-Corp serve 612.000 usuários de banco digital ativo em 2023.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 287.000
- Taxa de penetração bancária online: 73%
- Volume de transação digital: 4,2 milhões de transações mensais
Engajamento da comunidade e entendimento do mercado local
A Associated Banc-Corp opera 252 centros bancários em três estados primários, com foco no envolvimento do mercado local.
| Estado | Centros bancários | Investimento comunitário |
|---|---|---|
| Wisconsin | 156 | US $ 12,4 milhões |
| Illinois | 54 | US $ 4,6 milhões |
| Minnesota | 42 | US $ 3,2 milhões |
Canais de atendimento ao cliente dedicados
A Associated Banc-Corp fornece suporte ao cliente multicanal com opções de serviço abrangentes.
- Suporte de call center 24/7 e 7/7: 412 Representantes de Atendimento ao Cliente
- Tempo médio de resposta: 2,7 minutos
- Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
O banco oferece consultoria financeira especializada em diferentes segmentos de clientes.
| Serviço de consultoria | Número de consultores | Interação média do cliente |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 76 | 3.4 Consultas por cliente anualmente |
| Consultor de pequenas empresas | 54 | 2.8 Consultas por cliente comercial anualmente |
| Planejamento de aposentadoria | 43 | 2.1 Consultas por cliente anualmente |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
A partir de 2023, o Banc-Corp associado opera 246 escritórios bancários Em três estados primários: Wisconsin, Illinois e Minnesota.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Wisconsin | 156 |
| Illinois | 45 |
| Minnesota | 45 |
Plataforma bancária online
A plataforma digital da Banc-Corp associada serve aproximadamente 1,3 milhão de clientes bancários digitais.
- Plataforma da Web lançada em 2015
- Suporta mais de 20 serviços bancários diferentes online
- Oferece gerenciamento de conta seguro
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco foi baixado Mais de 500.000 vezes nas plataformas iOS e Android.
| Plataforma | Downloads de aplicativos |
|---|---|
| iOS | 285,000 |
| Android | 215,000 |
Rede ATM
Banc-corp associado mantém 387 ATM Localizações em suas regiões operacionais.
- Sem taxas de transação para clientes bancários
- Serviços de retirada em dinheiro 24/7
- Recursos de depósito em caixas eletrônicos selecionados
Suporte ao cliente de telefone e digital
Os canais de suporte ao cliente lidam aproximadamente 175.000 interações com clientes mensalmente.
| Canal de suporte | Interações mensais |
|---|---|
| Suporte telefônico | 85,000 |
| Chat online | 55,000 |
| Suporte por e -mail | 35,000 |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Associated Banc-Corp atende aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios em Wisconsin, Illinois e Minnesota.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| SMBs de fabricação | 3,750 | US $ 1,2 milhão |
| Serviços profissionais | 2,850 | $850,000 |
| Comércio de varejo/atacado | 4,150 | $650,000 |
| Construção | 1,750 | US $ 1,5 milhão |
Clientes bancários de varejo individuais
A Associated Banc-Corp possui 237.000 clientes bancários de varejo em dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 156.000
- Contas de poupança pessoal: 128.000
- Titulares de cartão de crédito pessoal: 85.000
Clientes corporativos comerciais
O Banco atende 4.750 clientes comerciais da empresa com carteira total de empréstimos comerciais de US $ 8,3 bilhões em 2023.
| Tamanho da empresa | Número de clientes | Linha de crédito comercial médio |
|---|---|---|
| Grandes empresas | 750 | US $ 5,2 milhões |
| Empresas de tamanho médio | 2,500 | US $ 2,1 milhões |
| Clientes corporativos | 1,500 | US $ 3,8 milhões |
Clientes de gerenciamento de patrimônio
A Associated Banc-Corp gerencia US $ 12,4 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio para 28.500 clientes em 2023.
- Indivíduos de alto patrimônio líquido: 6.500
- Clientes de planejamento de aposentadoria: 15.000
- Clientes de gerenciamento de investimentos: 7.000
Mercado bancário comunitário local
O Banco opera 232 agências de serviço completo em Wisconsin, Illinois e Minnesota a partir de 2023.
| Estado | Número de ramificações | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Wisconsin | 147 | 38% |
| Illinois | 45 | 12% |
| Minnesota | 40 | 8% |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Despesas de operação de ramificação
Em 2023, o Associated Banc-Corp manteve 241 centros bancários em Wisconsin, Illinois e Minnesota. As despesas totais de operação da filial foram de US $ 187,4 milhões no ano fiscal.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e instalações | US $ 82,6 milhões |
| Utilitários | US $ 14,3 milhões |
| Manutenção | US $ 22,5 milhões |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
O banco investiu US $ 76,2 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas digitais em 2023.
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 24,5 milhões
- Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 18,7 milhões
- Manutenção de infraestrutura de TI: US $ 33 milhões
Salários e benefícios dos funcionários
As despesas totais de pessoal para Banc-Corp associadas em 2023 foram de US $ 534,6 milhões.
| Componente de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 392,4 milhões |
| Benefícios de saúde | US $ 68,2 milhões |
| Contribuições de aposentadoria | US $ 74 milhões |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade totalizaram US $ 62,8 milhões em 2023.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 28,3 milhões
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 17,5 milhões
- Auditoria e consultoria externa: US $ 17 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 43,6 milhões.
| Canal de marketing | Gastos |
|---|---|
| Marketing digital | US $ 18,2 milhões |
| Mídia tradicional | US $ 12,4 milhões |
| Programas de aquisição de clientes | US $ 13 milhões |
Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita
Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito
Para o ano fiscal de 2023, o Associated Banc-Corp relatou US $ 1,06 bilhão em receita de juros líquidos. A repartição da receita de juros pelo segmento de produto inclui:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 621 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 287 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 152 milhões |
Taxas de serviço bancário
Em 2023, associado Banc-Corp gerou US $ 246 milhões em cobranças e taxas de serviço. As principais fontes de receita de taxas incluem:
- Taxas de manutenção da conta de depósito: US $ 87 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 42 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 31 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 22 milhões
Receitas consultivas de gestão de patrimônio
Segmento de gerenciamento de patrimônio relatado US $ 178 milhões em receitas consultivas para 2023, com a seguinte distribuição:
| Serviço de consultoria | Receita |
|---|---|
| Planejamento financeiro | US $ 62 milhões |
| Aviso de investimento | US $ 76 milhões |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 40 milhões |
Comissões de produtos de investimento
Comissões de produtos de investimento totalizaram US $ 94 milhões em 2023, segmentado da seguinte maneira:
- Comissões de fundos mútuos: US $ 38 milhões
- Comissões de negociação de ações: US $ 33 milhões
- Comissões de negociação de títulos: US $ 23 milhões
Taxas de transação e manutenção de contas
As receitas relacionadas à transação totalizaram US $ 156 milhões em 2023, incluindo:
| Tipo de transação | Receita de taxas |
|---|---|
| Verificando transações de conta | US $ 67 milhões |
| Transações da conta poupança | US $ 45 milhões |
| Transações bancárias online/móveis | US $ 44 milhões |
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