Associated Banc-Corp (ASB) Business Model Canvas

Associated Banc-Corp (ASB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
Associated Banc-Corp (ASB) Business Model Canvas
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Mergulhe no mundo intrincado do Banc-Corp (ASB) associado, uma potência financeira dinâmica que combina perfeitamente com a proeza bancária tradicional com a inovação digital de ponta. Esse modelo abrangente de negócios revela como o ASB navega estrategicamente no cenário bancário complexo, oferecendo soluções financeiras personalizadas que atendem a empresas e indivíduos em Wisconsin, Illinois e Minnesota. De parcerias estratégicas a plataformas digitais inovadoras, o Associated Banc-Corp demonstra uma abordagem sofisticada do setor bancário moderno que vai além de meras transações, criando valor por meio de serviços integrados, experiência no mercado local e estratégias centradas no cliente.


Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Alianças estratégicas com empresas locais e empresas comerciais

A Associated Banc-Corp mantém parcerias estratégicas com empresas regionais em Wisconsin, Illinois e Minnesota. A partir do quarto trimestre 2023, o banco informou:

Categoria de parceria Número de parcerias ativas Volume total de negócios
Alianças de negócios comerciais 387 US $ 2,3 bilhões
Rede de pequenas empresas 612 US $ 876 milhões

Parcerias com empresas de fintech para soluções bancárias digitais

O Banc-Corp associado colabora com vários provedores de fintech para aprimorar os recursos bancários digitais:

  • Finsastra para a tecnologia bancária principal
  • Jack Henry & Associados para soluções de pagamento digital
  • Fiserv para plataformas bancárias integradas
Fintech Partner Investimento em tecnologia Ano de implementação
Finsastra US $ 12,4 milhões 2022
Jack Henry US $ 8,7 milhões 2021

Colaboração com provedores de seguros para serviços financeiros integrados

Métricas de Parceria de Seguro para o Associated Banc-Corp em 2023:

Parceiro de seguro Receita de parceria Ofertas de produtos
Ameriprise Financial US $ 47,3 milhões Gerenciamento de patrimônio, produtos de seguro
Seguro nacional US $ 33,6 milhões Soluções de seguro comercial

Relacionamentos com câmaras de comércio regional

O envolvimento da Câmara de Comércio de Banc-Corp associado em 2023:

  • Total de associações de câmara ativa: 42
  • Regiões cobertas: Wisconsin, Illinois, Minnesota
  • Eventos anuais de rede relacionados à câmara: 76
Região Número de câmaras Referências de negócios
Wisconsin 18 US $ 412 milhões
Illinois 14 US $ 287 milhões
Minnesota 10 US $ 203 milhões

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A Associated Banc-Corp registrou ativos totais de US $ 38,6 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. O Banco opera 227 locais bancários em Wisconsin, Illinois e Minnesota.

Serviço bancário Volume total (2023)
Empréstimos comerciais US $ 15,2 bilhões
Contas bancárias de varejo 1,3 milhão
Empréstimos para pequenas empresas US $ 2,7 bilhões

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

A Associated Banc-Corp gerencia aproximadamente US $ 27,4 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio a partir de 2023.

  • Base de clientes de gerenciamento de patrimônio: 85.000 clientes
  • Ativos médios sob gerenciamento por cliente: US $ 322.000
  • Receita dos Serviços de Consultoria de Investimentos: US $ 187 milhões em 2023

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

As transações bancárias digitais aumentaram 42% em 2023 em comparação com o ano anterior.

Métrica da plataforma digital 2023 dados
Usuários bancários móveis 672,000
Transações bancárias online 38,6 milhões
Investimento bancário digital US $ 47,3 milhões

Subscrição de crédito e empréstimo

O portfólio total de empréstimos do Banc-Corp associado atingiu US $ 31,5 bilhões em 2023.

  • Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 12,8 bilhões
  • Origenas do empréstimo do consumidor: US $ 4,6 bilhões
  • Taxa média de aprovação de empréstimo: 67%

Gerenciamento de riscos e planejamento financeiro

Associado Banc-corp mantém um Índice de capital de nível 1 de 11,2% A partir do quarto trimestre 2023.

Métrica de gerenciamento de riscos 2023 valor
Razão de empréstimos não-desempenho 0.72%
Reservas de perda de empréstimos US $ 385 milhões
Tamanho da equipe de gerenciamento de riscos 127 profissionais

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Rede de filiais

A partir do quarto trimestre 2023, o Associated Banc-Corp mantém:

Estado Número de ramificações
Wisconsin 206
Illinois 67
Minnesota 40

Recursos financeiros

Métricas financeiras para Banc-Corp Associated em 31 de dezembro de 2023:

  • Total de ativos: US $ 41,1 bilhões
  • Total de depósitos: US $ 33,4 bilhões
  • Total dos acionistas do patrimônio líquido: US $ 4,2 bilhões
  • Tier 1 Capital Ratio: 11,8%

Infraestrutura bancária digital

Detalhes de investimento em tecnologia:

  • Gastos anuais de tecnologia: US $ 98,7 milhões
  • Usuários do Banco Digital: 512.000
  • Downloads de aplicativos bancários móveis: 287.000

Capital humano

Métrica de funcionários Valor
Total de funcionários 2,987
Anos médios de experiência bancária 12,4 anos
Titulares de graduação avançados 43%

Recursos de análise de dados

Métricas de gerenciamento de dados do cliente:

  • Contas de clientes: 1,3 milhão
  • Sistemas de processamento de dados: 7 plataformas de nível corporativo
  • Investimento anual de segurança cibernética: US $ 22,5 milhões

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre 2023, o Associated Banc-Corp oferece soluções bancárias personalizadas com as seguintes métricas financeiras:

Categoria de produto Total de ativos Segmentos de clientes
Banking de negócios US $ 33,6 bilhões Pequenas e médias empresas
Bancos pessoais US $ 15,2 bilhões Consumidores individuais

Serviços financeiros integrados em várias linhas de produtos

Associated Banc-Corp fornece serviços financeiros abrangentes:

  • Empréstimos comerciais
  • Gestão de patrimônio
  • Serviços de investimento
  • Gerenciamento do Tesouro

Experiências bancárias digitais e físicas convenientes

Métricas de desempenho bancário digital:

Plataforma digital Usuários ativos Volume de transação móvel
Aplicativo bancário móvel 425.000 usuários 3,2 milhões de transações mensais
Plataforma bancária online 612.000 usuários 4,7 milhões de transações mensais

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxa de juros e ofertas de produtos para 2024:

Produto Taxa de juro Comparação de mercado
Conta de poupança pessoal 4.25% 0,35% acima da média regional
Verificação de negócios 3.85% 0,25% acima da média regional

Experiência no mercado local e abordagem focada na comunidade

Estatísticas de engajamento da comunidade:

  • Total de investimentos comunitários: US $ 12,3 milhões em 2023
  • Rede de filial local: 241 filiais em Wisconsin, Illinois e Minnesota
  • Empréstimos para pequenas empresas: US $ 1,7 bilhão em empréstimos do mercado local

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento bancário pessoal

A Associated Banc-Corp mantém uma equipe de 287 gerentes de relacionamento bancários pessoais dedicados em sua rede regional em Wisconsin, Illinois e Minnesota a partir do quarto trimestre de 2023.

Segmento de clientes Gerentes dedicados Portfólio médio de clientes
Banking de negócios 124 42 clientes por gerente
Bancos pessoais 163 68 clientes por gerente

Suporte bancário online e móvel

A plataforma bancária digital da Associated Banc-Corp serve 612.000 usuários de banco digital ativo em 2023.

  • Downloads de aplicativos bancários móveis: 287.000
  • Taxa de penetração bancária online: 73%
  • Volume de transação digital: 4,2 milhões de transações mensais

Engajamento da comunidade e entendimento do mercado local

A Associated Banc-Corp opera 252 centros bancários em três estados primários, com foco no envolvimento do mercado local.

Estado Centros bancários Investimento comunitário
Wisconsin 156 US $ 12,4 milhões
Illinois 54 US $ 4,6 milhões
Minnesota 42 US $ 3,2 milhões

Canais de atendimento ao cliente dedicados

A Associated Banc-Corp fornece suporte ao cliente multicanal com opções de serviço abrangentes.

  • Suporte de call center 24/7 e 7/7: 412 Representantes de Atendimento ao Cliente
  • Tempo médio de resposta: 2,7 minutos
  • Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

O banco oferece consultoria financeira especializada em diferentes segmentos de clientes.

Serviço de consultoria Número de consultores Interação média do cliente
Gestão de patrimônio 76 3.4 Consultas por cliente anualmente
Consultor de pequenas empresas 54 2.8 Consultas por cliente comercial anualmente
Planejamento de aposentadoria 43 2.1 Consultas por cliente anualmente

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2023, o Banc-Corp associado opera 246 escritórios bancários Em três estados primários: Wisconsin, Illinois e Minnesota.

Estado Número de ramificações
Wisconsin 156
Illinois 45
Minnesota 45

Plataforma bancária online

A plataforma digital da Banc-Corp associada serve aproximadamente 1,3 milhão de clientes bancários digitais.

  • Plataforma da Web lançada em 2015
  • Suporta mais de 20 serviços bancários diferentes online
  • Oferece gerenciamento de conta seguro

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do banco foi baixado Mais de 500.000 vezes nas plataformas iOS e Android.

Plataforma Downloads de aplicativos
iOS 285,000
Android 215,000

Rede ATM

Banc-corp associado mantém 387 ATM Localizações em suas regiões operacionais.

  • Sem taxas de transação para clientes bancários
  • Serviços de retirada em dinheiro 24/7
  • Recursos de depósito em caixas eletrônicos selecionados

Suporte ao cliente de telefone e digital

Os canais de suporte ao cliente lidam aproximadamente 175.000 interações com clientes mensalmente.

Canal de suporte Interações mensais
Suporte telefônico 85,000
Chat online 55,000
Suporte por e -mail 35,000

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Associated Banc-Corp atende aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios em Wisconsin, Illinois e Minnesota.

Segmento de negócios Número de clientes Tamanho médio do empréstimo
SMBs de fabricação 3,750 US $ 1,2 milhão
Serviços profissionais 2,850 $850,000
Comércio de varejo/atacado 4,150 $650,000
Construção 1,750 US $ 1,5 milhão

Clientes bancários de varejo individuais

A Associated Banc-Corp possui 237.000 clientes bancários de varejo em dezembro de 2023.

  • Contas de corrente pessoal: 156.000
  • Contas de poupança pessoal: 128.000
  • Titulares de cartão de crédito pessoal: 85.000

Clientes corporativos comerciais

O Banco atende 4.750 clientes comerciais da empresa com carteira total de empréstimos comerciais de US $ 8,3 bilhões em 2023.

Tamanho da empresa Número de clientes Linha de crédito comercial médio
Grandes empresas 750 US $ 5,2 milhões
Empresas de tamanho médio 2,500 US $ 2,1 milhões
Clientes corporativos 1,500 US $ 3,8 milhões

Clientes de gerenciamento de patrimônio

A Associated Banc-Corp gerencia US $ 12,4 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio para 28.500 clientes em 2023.

  • Indivíduos de alto patrimônio líquido: 6.500
  • Clientes de planejamento de aposentadoria: 15.000
  • Clientes de gerenciamento de investimentos: 7.000

Mercado bancário comunitário local

O Banco opera 232 agências de serviço completo em Wisconsin, Illinois e Minnesota a partir de 2023.

Estado Número de ramificações Penetração de mercado
Wisconsin 147 38%
Illinois 45 12%
Minnesota 40 8%

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Despesas de operação de ramificação

Em 2023, o Associated Banc-Corp manteve 241 centros bancários em Wisconsin, Illinois e Minnesota. As despesas totais de operação da filial foram de US $ 187,4 milhões no ano fiscal.

Categoria de despesa Custo anual
Aluguel e instalações US $ 82,6 milhões
Utilitários US $ 14,3 milhões
Manutenção US $ 22,5 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

O banco investiu US $ 76,2 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas digitais em 2023.

  • Investimentos de segurança cibernética: US $ 24,5 milhões
  • Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 18,7 milhões
  • Manutenção de infraestrutura de TI: US $ 33 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para Banc-Corp associadas em 2023 foram de US $ 534,6 milhões.

Componente de compensação Custo anual
Salários da base US $ 392,4 milhões
Benefícios de saúde US $ 68,2 milhões
Contribuições de aposentadoria US $ 74 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade totalizaram US $ 62,8 milhões em 2023.

  • Equipe legal e de conformidade: US $ 28,3 milhões
  • Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 17,5 milhões
  • Auditoria e consultoria externa: US $ 17 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 43,6 milhões.

Canal de marketing Gastos
Marketing digital US $ 18,2 milhões
Mídia tradicional US $ 12,4 milhões
Programas de aquisição de clientes US $ 13 milhões

Associated Banc -Corp (ASB) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, o Associated Banc-Corp relatou US $ 1,06 bilhão em receita de juros líquidos. A repartição da receita de juros pelo segmento de produto inclui:

Categoria de empréstimo Receita de juros
Empréstimos comerciais US $ 621 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais US $ 287 milhões
Empréstimos ao consumidor US $ 152 milhões

Taxas de serviço bancário

Em 2023, associado Banc-Corp gerou US $ 246 milhões em cobranças e taxas de serviço. As principais fontes de receita de taxas incluem:

  • Taxas de manutenção da conta de depósito: US $ 87 milhões
  • Taxas de cheque especial: US $ 42 milhões
  • Taxas de transação ATM: US $ 31 milhões
  • Taxas de transferência de fio: US $ 22 milhões

Receitas consultivas de gestão de patrimônio

Segmento de gerenciamento de patrimônio relatado US $ 178 milhões em receitas consultivas para 2023, com a seguinte distribuição:

Serviço de consultoria Receita
Planejamento financeiro US $ 62 milhões
Aviso de investimento US $ 76 milhões
Planejamento de aposentadoria US $ 40 milhões

Comissões de produtos de investimento

Comissões de produtos de investimento totalizaram US $ 94 milhões em 2023, segmentado da seguinte maneira:

  • Comissões de fundos mútuos: US $ 38 milhões
  • Comissões de negociação de ações: US $ 33 milhões
  • Comissões de negociação de títulos: US $ 23 milhões

Taxas de transação e manutenção de contas

As receitas relacionadas à transação totalizaram US $ 156 milhões em 2023, incluindo:

Tipo de transação Receita de taxas
Verificando transações de conta US $ 67 milhões
Transações da conta poupança US $ 45 milhões
Transações bancárias online/móveis US $ 44 milhões

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