CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel des services bancaires, la compréhension du modèle commercial d'une entreprise est cruciale pour les investisseurs et les analystes. CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) se démarque avec son approche unique qui met l'accent Solutions bancaires personnalisées et une forte présence communautaire. Ce billet de blog plonge dans le Toile de modèle commercial de CFB, explorant ses composants clés - des segments de clients aux sources de revenus - pratiquant des informations sur le fonctionnement et la prospérité de la banque sur son marché. Découvrez les éléments stratégiques qui stimulent le succès de CrossFirst ci-dessous.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaboration avec les organismes de réglementation

CrossFirst Bankshares, Inc. collabore étroitement avec divers organismes de réglementation pour garantir la conformité aux réglementations bancaires fédérales et étatiques. Depuis le 30 septembre 2024, le ratio de capital basé sur le risque total de la société était de 11,8%, tandis que le ratio de capital commun de niveau 1 est de 10,6%. Ces chiffres indiquent que CrossFirst maintient une forte base de capital en alignement sur les exigences réglementaires, ce qui aide à atténuer les risques et à améliorer la stabilité.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

CrossFirst Bankshares s'est engagé dans des partenariats avec des sociétés de technologie financière pour améliorer ses offres de services et rationaliser les opérations. Notamment, la banque a annoncé une proposition de fusion avec Busey Corporation, qui étendra ses capacités technologiques par le biais de la filiale de Busey’s Payment Technology Solutions, FirstEch, Inc. Cette fusion devrait offrir des opportunités supplémentaires de croissance dans les services de gestion de patrimoine.

De plus, la banque s'est concentrée sur l'amélioration de ses plateformes bancaires numériques, ce qui est crucial dans le paysage concurrentiel d'aujourd'hui. L'intégration des solutions fintech vise à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.

Engagement avec les entreprises et les communautés locales

CrossFirst Bankshares s'engage activement avec les entreprises et les communautés locales à travers son empreinte opérationnelle, qui comprend des États tels que le Kansas, l'Oklahoma, le Texas, le Missouri, l'Arizona, le Colorado et le Nouveau-Mexique. Au 30 septembre 2024, le total des dépôts de la banque a atteint 6,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de l'année du début de l'année de 143 millions de dollars ou 2%. Cette croissance est attribuée aux nouveaux clients et à l'engagement accru avec les entreprises locales, en particulier dans les dépôts de temps, qui ont connu une augmentation de 156 millions de dollars.

L'implication communautaire de la banque comprend l'offre de produits financiers sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises locales, ce qui renforce encore ses partenariats dans la région. En favorisant ces relations, CrossFirst Bankshares vise à construire une clientèle fidèle et à améliorer sa présence sur le marché.

Type de partenariat	Description	Impact
Organismes de réglementation	Collaboration pour assurer le respect des réglementations bancaires.	Maintient de forts ratios de capital: capital total basé sur le risque de 11,8%, capital de niveau 1 de niveau 1 de 10,6%.
Entreprises de technologie financière	Partenariat avec Busey Corporation et intégration des solutions fintech.	Améliore les offres de services et l'efficacité opérationnelle.
Entreprises locales	Engagement à travers des produits et services financiers sur mesure.	Dépôts totaux de 6,6 milliards de dollars; YTD augmente de 143 millions de dollars.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires commerciaux et grand public

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) propose une gamme de services bancaires commerciaux et grand public, en se concentrant sur les services de haute qualité et la satisfaction des clients. Au 30 septembre 2024, la CFB a déclaré un actif total de 7,6 milliards de dollars, avec des prêts totalisant 6,3 milliards de dollars, reflétant une croissance de 3% pour le début de l'année.

La base de dépôts de la banque s'élevait à 6,6 milliards de dollars, ce qui représente une légère baisse de 100 millions de dollars pour le trimestre, mais une augmentation de 143 millions de dollars pour le début de l'année. Le revenu net des intérêts net de CFB pour le troisième trimestre de 2024 était de 61,2 millions de dollars, soit une augmentation de 6 millions de dollars par rapport à l'année précédente.

Gestion de l'origine du prêt et de l'entretien

L'origine du prêt et l'entretien sont des activités critiques pour CFB. Les prêts bruts de la Banque, nets de revenus non gagnés, ont été signalés à 6,39 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Le rendement moyen des intérêts sur ces prêts était de 7,38%. Le portefeuille de prêts de CFB comprend une variété de segments, les prêts commerciaux et industriels étant un élément important.

Pendant les trois mois clos le 30 septembre 2024, la banque a enregistré des frais nets de 1,6 million de dollars, principalement liés à trois prêts commerciaux et industriels. L'allocation pour les pertes de crédit est passée à 78 millions de dollars, reflétant l'approche proactive de la banque pour gérer le risque de crédit.

Conduisant la gestion des risques et la conformité

La gestion des risques et la conformité font partie intégrante des opérations de CFB, garantissant l'adhésion aux exigences réglementaires et sauvegarde les actifs de la banque. Les actifs non performants de la banque représentaient 0,34% du total des actifs au 30 septembre 2024, avec des prêts totaux non performants s'élevant à 20,6 millions de dollars. Les redevances nettes annualisées représentaient 0,10% des prêts moyens, indiquant un niveau gérable de pertes de crédit.

CFB maintient une position de capital solide, avec un capital total basé sur le risque à 11,8% et un capital de niveau de niveau 1 commun à 10,6%. Le taux d'imposition effectif de la banque devrait rester entre 20% et 22% pour le reste de 2024.

Mesures clés	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023
Actif total	7,6 milliards de dollars	7,4 milliards de dollars
Prêts totaux	6,3 milliards de dollars	6,1 milliards de dollars
Dépôts totaux	6,6 milliards de dollars	6,5 milliards de dollars
Revenu net d'intérêt	61,2 millions de dollars	55,2 millions de dollars
Prêts non performants	20,6 millions de dollars	24,8 millions de dollars
Charges nettes	1,6 million de dollars	4,0 millions de dollars
Ratio de capital basé sur le risque	11.8%	11.5%

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Personnel bancaire expérimenté

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) utilise une main-d'œuvre hautement qualifiée en mettant l'accent sur la fourniture de services bancaires personnalisés. Au 30 septembre 2024, la banque comptait environ 300 employés dédiés à diverses opérations bancaires, y compris les prêts, le service à la clientèle et la conformité. La banque met l'accent sur la formation et le développement, garantissant que le personnel connaît bien les dernières réglementations bancaires et les pratiques de service à la clientèle. Cette main-d'œuvre qualifiée est essentielle pour maintenir de solides relations avec les clients et gérer efficacement les opérations de la banque.

Infrastructure et plateformes informatiques robustes

CFB a investi considérablement dans son infrastructure informatique pour soutenir ses opérations et améliorer l'expérience client. Les investissements technologiques de la banque comprennent des logiciels bancaires avancés et des plateformes en ligne sécurisées, qui facilitent les transactions transparentes et donnent aux clients un accès à leurs comptes 24/7. Au 30 septembre 2024, CFB a déclaré une dépense informatique totale d'environ 5 millions de dollars pour les mises à niveau du système et les mesures de cybersécurité, garantissant à la fois l'efficacité et la sécurité dans ses opérations. Ce cadre informatique robuste soutient les initiatives de banque numérique de la banque, ce qui lui permet de concurrencer efficacement le paysage financier en évolution.

Réserves de capital pour les activités de prêt

Au 30 septembre 2024, CrossFirst Bankshares a maintenu un actif total de 7,6 milliards de dollars, avec un dépôt total de 6,6 milliards de dollars. Les réserves de capital de la banque, essentielles pour les activités de prêt, comprenaient environ 868 millions de dollars de capital total, ce qui a entraîné un ratio de capital basé sur le risque de 11,8%, ce qui dépasse les exigences réglementaires. Cette forte base de capital permet à CFB de soutenir un portefeuille de prêts de 6,3 milliards de dollars, reflétant une croissance de 203 millions de dollars, ou 3%. L'allocation pour les pertes de crédit a été déclaré à 78 millions de dollars, ce qui représente 1,23% du total des prêts, indiquant une approche prudente des pratiques de gestion des risques et de prêt.

Métrique clé	Valeur
Actif total	7,6 milliards de dollars
Dépôts totaux	6,6 milliards de dollars
Capital total	868 millions de dollars
Ratio de capital basé sur le risque	11.8%
Portefeuille de prêts	6,3 milliards de dollars
Allocation pour les pertes de crédit	78 millions de dollars
Charges nettes	1,6 million de dollars

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) propose des solutions bancaires sur mesure conçues pour répondre aux besoins uniques des entreprises et des particuliers. La banque met l'accent sur le service personnalisé, permettant aux gestionnaires de relations de répondre aux exigences spécifiques des clients, améliorant ainsi la satisfaction et la fidélité des clients. Au 30 septembre 2024, la CFB avait des prêts bruts de 6,4 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de 3% de l'année, ce qui reflète l'engagement de la banque à comprendre et à répondre efficacement aux besoins financiers de ses clients.

Taux d'intérêt et frais compétitifs

CFB est positionné pour offrir des taux d'intérêt concurrentiels dans ses offres de produits. Au 30 septembre 2024, la Banque a déclaré une marge d'intérêt nette de 3,29%, qui a bénéficié du décalage de la réparation entre les actifs et les passifs. Le rendement moyen sur les prêts bruts a été enregistré à 7,38%, contre 6,96% l'année précédente. De plus, la banque a structuré ses horaires de frais pour rester compétitifs, ce qui aide à attirer et à retenir les clients.

Type de produit	Taux moyen	Montant de dépôt (en milliards)	Montant du prêt (en milliards)
Dépôts de temps	5.14%	2.0	N / A
Comptes de marché monétaire	4.41%	3.0	N / A
Prêts bruts	7.38%	N / A	6.4

Forte présence communautaire et expertise locale

CFB a établi une solide présence communautaire dans ses régions opérationnelles, notamment le Kansas, l'Oklahoma, le Texas, le Missouri, l'Arizona, le Colorado et le Nouveau-Mexique. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux de 6,6 milliards de dollars, reflétant une croissance de 2% par rapport à l'année précédente. Cette croissance est attribuée à l'expertise locale de la banque et à l'engagement envers l'engagement communautaire, ce qui lui permet de mieux répondre aux besoins financiers de ses clients. L'approche de la banque comprend une participation active aux événements et initiatives locaux, solidant davantage sa position en tant que partenaire financier de confiance dans les communautés qu'elle dessert.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Concentrez-vous sur la banque de relations et les services personnalisés

CrossFirst Bankshares, Inc. priorise banque de relations, qui met l'accent sur les connexions personnelles avec les clients. Au 30 septembre 2024, la banque comptait approximativement 6,6 milliards de dollars dans les dépôts, reflétant une croissance de 143 millions de dollars ou 2% année à ce jour. Cette croissance est partiellement attribuée à la création de relations à long terme avec les clients, ce qui encourage la fidélité et la rétention des clients.

Communication régulière à travers divers canaux

CrossFirst maintient une communication régulière avec ses clients via plusieurs canaux tels que le téléphone, les e-mails et les plateformes numériques. Au 30 septembre 2024, le solde moyen du compte client de la banque était inférieur à $250,000 pour les comptes individuels et commerciaux. Cela indique une large clientèle qui bénéficie d'un engagement cohérent et de stratégies de communication sur mesure.

Mécanismes de rétroaction des clients pour améliorer les services

La banque utilise divers mécanismes de rétroaction des clients pour améliorer les offres de services. Au troisième trimestre de 2024, CrossFirst a rapporté un dépenses sans intérêt de 38,6 millions de dollars, qui comprenait les coûts associés à l'amélioration des plateformes de service client. De plus, le ratio d'efficacité de la banque se tenait à 57.52% Pour le troisième trimestre 2024, indiquant une gestion efficace des coûts opérationnels tout en se concentrant sur les améliorations du service client.

Métrique	Valeur
Dépôts totaux	6,6 milliards de dollars
Croissance des dépôts du début de l'année	143 millions de dollars (2%)
Solde moyen du compte client	Moins de 250 000 $
Dépenses sans intérêt	38,6 millions de dollars
Ratio d'efficacité (Q3 2024)	57.52%

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques dans des endroits stratégiques

Au 30 septembre 2024, CrossFirst Bankshares exploite un réseau de succursales physiques stratégiquement situées sur des marchés clés, notamment le Kansas, l'Oklahoma, le Texas, le Missouri, l'Arizona, le Colorado et le Nouveau-Mexique. Le total des actifs de la banque a atteint environ 7,49 milliards de dollars, avec un dépôt total total de 6,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de l'année du début de 143 millions de dollars, ou 2%.

En 2024, CrossFirst a conclu un accord de location pour une nouvelle succursale bancaire à Oklahoma City, qui devrait commencer au quatrième trimestre. L'accent mis par la Banque sur la présence physique lui permet de s'engager efficacement avec les clients et de fournir des services personnalisés, d'améliorer la rétention et l'acquisition de la clientèle.

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

CrossFirst Bankshares a investi dans des plateformes bancaires robustes en ligne et mobiles pour offrir aux clients un accès pratique aux services bancaires. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un rendement annualisé sur des actifs moyens de 1,02% et un rendement annualisé sur des capitaux propres communs moyens de 10,54%. Les plateformes numériques facilitent une gamme de services, y compris la gestion des comptes, le transfert de fonds et les demandes de prêt, pour répondre à la demande croissante de solutions bancaires en ligne.

Le revenu net des intérêts nets de la banque pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à 372,57 millions de dollars, attribué de manière significative aux capacités bancaires numériques améliorées qui stimulent l'engagement et la rétention des clients.

Marketing direct et événements communautaires

CrossFirst s'engage dans des initiatives de marketing direct et des événements communautaires pour favoriser les relations et promouvoir ses services. Les dépenses publicitaires de la banque pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 723 000 $, reflétant son engagement envers la visibilité de la marque et l'engagement des clients. Les événements communautaires sont stratégiquement prévus pour améliorer la présence locale et renforcer la confiance entre les clients potentiels.

En tirant parti du marketing direct et de la sensibilisation communautaire, CrossFirst vise à renforcer sa marque et à augmenter les acquisitions des clients, ce qui est essentiel pour maintenir sa trajectoire de croissance dans un paysage bancaire concurrentiel.

Type de canal	Détails	Impact financier
Branches physiques	Stratégiquement situé sur les marchés clés	Dépôts totaux: 6,6 milliards de dollars
Banque en ligne	Plates-formes bancaires numériques robustes	Revenu des intérêts nets: 372,57 millions de dollars
Événements communautaires	Marketing direct et engagements locaux	Dépenses publicitaires: 723 000 $

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) cible principalement les petites et moyennes entreprises (PME) avec une gamme de produits financiers adaptés à leurs besoins opérationnels et de croissance. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts de CFB comprenait 2,2 milliards de dollars de prêts commerciaux et industriels, représentant environ 35% du total des prêts. La banque se concentre sur la fourniture de lignes de crédit, de financement des équipements et de prêts à terme, qui sont essentiels pour que les PME gèrent les flux de trésorerie, investissent dans de nouveaux projets et élargissent leurs opérations.

• Les conditions de prêt varient généralement de un à trois ans.
• Le remboursement repose principalement sur les flux de trésorerie générés par les opérations commerciales de ces PME.

Consommateurs individuels sur les marchés locaux

CFB sert également des consommateurs individuels sur les marchés locaux, offrant des services bancaires personnels, y compris des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des produits hypothécaires. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un total de 476 millions de dollars en prêts immobiliers résidentiels, ce qui représente environ 8% de son portefeuille de prêts global. Le solde moyen des comptes des clients pour les comptes individuels était inférieur à 250 000 $, indiquant une large base de clients de détail.

Produit de la banque de consommation	Montant du prêt (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts immobiliers résidentiels	$476	8%
Prêts à la consommation	$23.4	0.4%

Individus à haute navette à la recherche de services sur mesure

CFB cible les individus à haute teneur (HNWIS) en offrant des solutions financières personnalisées qui répondent à leurs besoins d'investissement et de gestion de la patrimoine. Les services de gestion de patrimoine de la banque comprennent un conseil en investissement, des services de confiance et des services bancaires privés. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de la CFB ont atteint 7,6 milliards de dollars, avec une partie importante attribuée aux clients aisés à la recherche de services financiers personnalisés. La stratégie de croissance de la banque comprend l'élargissement de ses capacités de gestion de patrimoine pour attirer davantage de HNWI, en particulier dans les zones métropolitaines à forte croissance.

• Services de conseil en placement adaptés aux objectifs financiers individuels.
• Services de fiducie conçus pour la planification successorale et la protection des actifs.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Au 30 septembre 2024, CrossFirst Bankshares, Inc. a déclaré des dépenses totales de non-intérêt de 38,6 millions de dollars pour le troisième trimestre, qui comprend les salaires et les avantages sociaux des employés. L'allocation spécifique pour les salaires et les avantages sociaux n'est pas détaillée, mais elle contribue de manière significative aux dépenses globales sans intérêt. La provision totale pour les pertes de crédit était de 3,5 millions de dollars, reflétant les coûts opérationnels liés à la gestion des employés et à la conformité.

Coûts opérationnels pour les succursales et la technologie

Les coûts opérationnels des succursales et de la technologie, dans le cadre du total des dépenses sans intérêt, se sont élevés à environ 38,6 millions de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024. Ce chiffre comprend les coûts associés au maintien des succursales physiques et des investissements dans les infrastructures technologiques pour soutenir la banque opérations. De plus, la société a engagé 2,4 millions de dollars en coûts liés à la fusion, ce qui a eu un impact sur la structure des coûts opérationnels.

Catégorie de coûts	Q3 2024 Montant (en millions)
Dépenses totales de non-intérêt	$38.6
Coûts liés à la fusion	$2.4
Salaires et avantages estimés	Inclus dans les dépenses totales sans intérêt
Coûts opérationnels (succursales & Technologie)	Inclus dans les dépenses totales sans intérêt

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing et d'acquisition des clients sont également incluses dans le total des dépenses sans intérêt de 38,6 millions de dollars. La répartition spécifique de ces frais de marketing n'est pas fournie, mais ils sont cruciaux pour stimuler la croissance et la rétention des clients. CrossFirst Bankshares continue d'adapter ses stratégies de marketing pour améliorer la sensibilisation et l'engagement des clients.

Type de dépenses	Détails
Frais de marketing	Inclus dans les dépenses totales sans intérêt
Coûts d'acquisition des clients	Inclus dans les dépenses totales sans intérêt

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, CrossFirst Bankshares a déclaré que 118,57 millions de dollars, par rapport à 103,63 millions de dollars dans la même période en 2023. Le rendement moyen sur les prêts pour le troisième trimestre de 2024 était 7.38%, une augmentation de 6.96% au cours du trimestre de l'année précédente. Les prêts totaux se tenaient à 6,39 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une croissance de l'année 203 millions de dollars, ou 3%.

Frais des services bancaires et transactions

Les revenus non intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient approximativement 7,25 millions de dollars, qui comprend les frais des services bancaires et des transactions. Cela représente une augmentation de 6,8 millions de dollars Au cours de la période correspondante de 2023. Les principales composantes du revenu sans intérêt comprennent:

• Frais de service sur les comptes de dépôt: 3,1 millions de dollars
• Frais de prêt: 13 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024
• Autres frais de service: 4,15 millions de dollars

Revenu de placement provenant de titres et autres actifs

Les revenus de placement pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 ont été signalés à 5,29 millions de dollars, une augmentation de 3,22 millions de dollars Au même trimestre de 2023. Au 30 septembre 2024, le portefeuille d'investissement total était évalué à 784 millions de dollars, avec 487,26 millions de dollars en titres imposables générant un revenu d'intérêt 5,29 millions de dollars à un rendement de 4.34%. Les titres exonérés d'impôt générés 2,93 millions de dollars en revenu à un rendement de 3.11%.

Flux de revenus	Troisième troisième 2024 (million de dollars)	Troisième troisième 2023 (million de dollars)	Changement (%)
Intérêt des prêts	118.57	103.63	14.5%
Frais des services bancaires	7.25	6.80	6.6%
Revenus de placement	5.29	3.22	64.4%

Dans l'ensemble, CrossFirst Bankshares continue d'améliorer ses sources de revenus grâce à une augmentation des revenus des intérêts provenant des prêts, des frais de croissance des services bancaires et de l'élargissement des revenus de placement, de se positionnant pour des performances financières soutenues.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.