Crossfirst Bankshares, Inc. (CFB): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

En el panorama competitivo de la banca, comprender el modelo de negocio de una empresa es crucial para inversores y analistas por igual. CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) se destaca con su enfoque único que enfatiza Soluciones bancarias personalizadas y una fuerte presencia comunitaria. Esta publicación de blog profundiza en el Lienzo de modelo de negocio de CFB, explorando sus componentes clave, desde segmentos de clientes hasta flujos de ingresos, que proporciona información sobre cómo el banco opera y prospera en su mercado. Descubra los elementos estratégicos que impulsan el éxito de CrossFirst a continuación.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Colaboración con cuerpos reguladores

Crossfirst Bankshares, Inc. colabora estrechamente con varios organismos regulatorios para garantizar el cumplimiento de las regulaciones bancarias federales y estatales. Al 30 de septiembre de 2024, la relación de capital basada en el riesgo total de la compañía era del 11.8%, mientras que la relación de capital de nivel 1 común era de 10.6%. Estas cifras indican que CrossFirst mantiene una sólida base de capital en alineación con los requisitos reglamentarios, lo que ayuda a mitigar el riesgo y mejorar la estabilidad.

Asociaciones con empresas de tecnología financiera

CrossFirst Bankshares ha participado en asociaciones con empresas de tecnología financiera para mejorar sus ofertas de servicios y operaciones racionalizadas. En particular, el banco ha anunciado una fusión propuesta con Busey Corporation, que ampliará sus capacidades tecnológicas a través de la subsidiaria de Solutions de Tecnología de Pago de Busey, Firstech, Inc. Se espera que esta fusión brinde oportunidades adicionales de crecimiento en los servicios de gestión de patrimonio.

Además, el banco se ha centrado en mejorar sus plataformas de banca digital, que es crucial en el panorama competitivo actual. La integración de FinTech Solutions tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

Compromiso con empresas y comunidades locales

CrossFirst Bankshares se involucra activamente con empresas y comunidades locales en su huella operativa, que incluye estados como Kansas, Oklahoma, Texas, Missouri, Arizona, Colorado y Nuevo México. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales para el banco alcanzaron los $ 6.6 mil millones, lo que refleja un aumento del año hasta la fecha de $ 143 millones o 2%. Este crecimiento se atribuye a nuevos clientes y un mayor compromiso con las empresas locales, particularmente en los depósitos de tiempo, lo que vio un aumento de $ 156 millones.

La participación de la comunidad del banco incluye ofrecer productos financieros personalizados que satisfacen las necesidades específicas de las empresas locales, lo que fortalece aún más sus asociaciones en la región. Al fomentar estas relaciones, CrossFirst Bankshares tiene como objetivo construir una base de clientes leales y mejorar la presencia de su mercado.

Tipo de asociación	Descripción	Impacto
Cuerpos reguladores	Colaboración para garantizar el cumplimiento de las regulaciones bancarias.	Mantiene relaciones de capital sólidas: capital total basado en el riesgo de 11.8%, capital de capital común 1 capital de 10.6%.
Empresas de tecnología financiera	Asociación con Busey Corporation e integración de FinTech Solutions.	Mejora las ofertas de servicios y la eficiencia operativa.
Empresas locales	Compromiso a través de productos y servicios financieros a medida.	Depósitos totales de $ 6.6 mil millones; Aumento de YTD de $ 143 millones.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios de banca comercial y de consumo

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) ofrece una gama de servicios de banca comercial y de consumo, centrándose en el servicio de alta calidad y la satisfacción del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, CFB reportó activos totales de $ 7.6 mil millones, con préstamos por un total de $ 6.3 mil millones, lo que refleja un crecimiento anual del 3%.

La base de depósitos del banco se situó en $ 6.6 mil millones, lo que representa una ligera disminución de $ 100 millones para el trimestre pero un aumento de $ 143 millones hasta la fecha. Los ingresos por intereses netos de CFB para el tercer trimestre de 2024 fueron de $ 61.2 millones, un aumento de $ 6 millones en comparación con el año anterior.

Gestión de la originación y el servicio de préstamos

El origen y el servicio del préstamo son actividades críticas para CFB. Los préstamos brutos del banco, netos de ingresos no ganados, se informaron en $ 6.39 mil millones al 30 de septiembre de 2024. El rendimiento promedio de intereses en estos préstamos fue de 7.38%. La cartera de préstamos de CFB incluye una variedad de segmentos, con préstamos comerciales e industriales como un componente significativo.

Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el banco registró cargos netos de $ 1.6 millones, principalmente relacionados con tres préstamos comerciales e industriales. La asignación de pérdidas crediticias aumentó a $ 78 millones, lo que refleja el enfoque proactivo del banco para gestionar el riesgo de crédito.

Realización de gestión de riesgos y cumplimiento

La gestión y el cumplimiento de los riesgos son parte integral de las operaciones de CFB, asegurando el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y salvaguardar los activos del banco. Los activos incumplidos del banco fueron del 0,34% del total de activos al 30 de septiembre de 2024, con préstamos totales sin rendimiento por valor de $ 20.6 millones. Los cargos netos anualizados representaron el 0.10% de los préstamos promedio, lo que indica un nivel manejable de pérdidas crediticias.

CFB mantiene una posición de capital sólida, con un capital total basado en el riesgo en el 11.8% y el capital de nivel 1 común de capital al 10.6%. Se prevé que la tasa impositiva efectiva para el banco permanezca entre 20% y 22% para el resto de 2024.

Métricas clave	A partir del 30 de septiembre de 2024	Al 31 de diciembre de 2023
Activos totales	$ 7.6 mil millones	$ 7.4 mil millones
Préstamos totales	$ 6.3 mil millones	$ 6.1 mil millones
Depósitos totales	$ 6.6 mil millones	$ 6.5 mil millones
Ingresos de intereses netos	$ 61.2 millones	$ 55.2 millones
Préstamos sin rendimiento	$ 20.6 millones	$ 24.8 millones
Chargings netos	$ 1.6 millones	$ 4.0 millones
Relación de capital basada en el riesgo	11.8%	11.5%

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: recursos clave

Personal bancario experimentado

Crossfirst Bankshares, Inc. (CFB) emplea una fuerza laboral altamente calificada con un enfoque en proporcionar servicios bancarios personalizados. Al 30 de septiembre de 2024, el banco tenía aproximadamente 300 empleados dedicados a varias operaciones bancarias, incluidos los préstamos, el servicio al cliente y el cumplimiento. El banco enfatiza la capacitación y el desarrollo, asegurando que el personal esté bien versado en las últimas regulaciones bancarias y prácticas de servicio al cliente. Esta fuerza laboral calificada es esencial para mantener relaciones sólidas con los clientes y administrar efectivamente las operaciones del banco.

Infraestructura y plataformas robustas de TI

CFB ha invertido significativamente en su infraestructura de TI para apoyar sus operaciones y mejorar la experiencia del cliente. Las inversiones tecnológicas del banco incluyen software de banca avanzada y plataformas seguras en línea, que facilitan transacciones perfectas y brindan a los clientes acceso a sus cuentas las 24 horas, los 7 días de la semana. Al 30 de septiembre de 2024, CFB informó un gasto total de TI de aproximadamente $ 5 millones para actualizaciones del sistema y medidas de ciberseguridad, asegurando tanto la eficiencia como la seguridad en sus operaciones. Este marco de TI robusto respalda las iniciativas de banca digital del banco, lo que le permite competir de manera efectiva en el panorama financiero en evolución.

Reservas de capital para actividades de préstamo

Al 30 de septiembre de 2024, CrossFirst Bankshares mantuvo activos totales de $ 7.6 mil millones, con depósitos totales por valor de $ 6.6 mil millones. Las reservas de capital del banco, esenciales para las actividades de préstamo, incluyeron aproximadamente $ 868 millones en capital total, lo que resultó en una relación de capital basada en el riesgo total del 11.8%, que excede los requisitos regulatorios. Esta sólida base de capital permite a CFB respaldar una cartera de préstamos de $ 6.3 mil millones, lo que refleja un crecimiento anual de $ 203 millones, o 3%. La asignación de pérdidas crediticias se informó en $ 78 millones, lo que representa el 1.23% de los préstamos totales, lo que indica un enfoque prudente para la gestión de riesgos y las prácticas de préstamo.

Métrica clave	Valor
Activos totales	$ 7.6 mil millones
Depósitos totales	$ 6.6 mil millones
Capital total	$ 868 millones
Relación de capital basada en el riesgo	11.8%
Cartera de préstamos	$ 6.3 mil millones
Subsidio para pérdidas crediticias	$ 78 millones
Chargings netos	$ 1.6 millones

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) ofrece soluciones bancarias a medida diseñadas para satisfacer las necesidades únicas tanto de empresas como de individuos. El banco enfatiza el servicio personalizado, lo que permite a los gerentes de relaciones satisfacer los requisitos específicos del cliente, mejorando así la satisfacción y la lealtad del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, CFB tenía préstamos brutos de $ 6.4 mil millones, lo que representa un aumento del 3% en el año hasta la fecha, lo que refleja el compromiso del banco de comprender y satisfacer las necesidades financieras de sus clientes de manera efectiva.

Tasas de interés y tarifas competitivas

CFB está posicionado para ofrecer tasas de interés competitivas en sus ofertas de productos. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó un margen de interés neto de 3.29%, que se ha beneficiado del retraso entre los activos y los pasivos. El rendimiento promedio de los préstamos brutos se registró en 7.38%, frente al 6.96% en el año anterior. Además, el banco ha estructurado sus horarios de tarifas para seguir siendo competitivos, lo que ayuda a atraer y retener a los clientes.

Tipo de producto	Tasa promedio	Monto del depósito (en miles de millones)	Monto del préstamo (en miles de millones)
Depósitos de tiempo	5.14%	2.0	N / A
Cuentas del mercado monetario	4.41%	3.0	N / A
Préstamos brutos	7.38%	N / A	6.4

Fuerte presencia comunitaria y experiencia local

CFB ha establecido una sólida presencia comunitaria en sus regiones operativas, incluidas Kansas, Oklahoma, Texas, Missouri, Arizona, Colorado y Nuevo México. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó depósitos totales de $ 6.6 mil millones, lo que refleja un crecimiento del 2% respecto al año anterior. Este crecimiento se atribuye a la experiencia y el compromiso local del banco con la participación comunitaria, lo que le permite satisfacer mejor las necesidades financieras de sus clientes. El enfoque del banco incluye la participación activa en eventos e iniciativas locales, solidificando aún más su posición como socio financiero de confianza en las comunidades a las que sirve.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Centrarse en la banca de relaciones y el servicio personalizado

CrossFirst Bankshares, Inc. prioriza banca de relación, que enfatiza las conexiones personales con los clientes. Al 30 de septiembre de 2024, el banco tenía aproximadamente $ 6.6 mil millones en depósitos, reflejando un crecimiento de $ 143 millones o 2% El año hasta la fecha. Este crecimiento se atribuye parcialmente al establecimiento de relaciones a largo plazo con los clientes, lo que fomenta la lealtad y la retención de los clientes.

Comunicación regular a través de varios canales

CrossFirst mantiene la comunicación regular con sus clientes a través de múltiples canales, como el teléfono, el correo electrónico y las plataformas digitales. Al 30 de septiembre de 2024, el saldo promedio de la cuenta del cliente del banco era menor que $250,000 para cuentas individuales y comerciales. Esto indica una amplia base de clientes que se beneficia de una participación consistente y estrategias de comunicación a medida.

Mecanismos de comentarios de los clientes para mejorar los servicios

El banco emplea varios mecanismos de comentarios de los clientes para mejorar las ofertas de servicios. A partir del tercer trimestre de 2024, CrossFirst informó un gasto sin intereses de $ 38.6 millones, que incluía costos asociados con la mejora de las plataformas de servicio al cliente. Además, la relación de eficiencia del banco se encontraba en 57.52% para el tercer trimestre 2024, lo que indica una gestión efectiva de los costos operativos al tiempo que se enfoca en las mejoras en el servicio al cliente.

Métrico	Valor
Depósitos totales	$ 6.6 mil millones
Crecimiento de depósitos de año hasta la fecha	$ 143 millones (2%)
Saldo promedio de la cuenta del cliente	Menos de $ 250,000
Gasto sin intereses	$ 38.6 millones
Relación de eficiencia (tercer trimestre 2024)	57.52%

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: canales

Ramas físicas en ubicaciones estratégicas

Al 30 de septiembre de 2024, CrossFirst Bankshares opera una red de sucursales físicas ubicadas estratégicamente en mercados clave, incluidos Kansas, Oklahoma, Texas, Missouri, Arizona, Colorado y Nuevo México. Los activos totales del banco alcanzaron aproximadamente $ 7.49 mil millones, con depósitos totales por un total de $ 6.6 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 143 millones, o 2%.

En 2024, CrossFirst celebró un contrato de arrendamiento para una nueva sucursal bancaria en Oklahoma City, que se espera que comience en el cuarto trimestre. El enfoque del banco en la presencia física le permite comprometerse de manera efectiva con los clientes y brindar servicios personalizados, mejorando la retención y la adquisición de los clientes.

Plataformas de banca en línea y móvil

CrossFirst Bankshares ha invertido en plataformas sólidas en línea y de banca móvil para proporcionar a los clientes un acceso conveniente a los servicios bancarios. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó un rendimiento anualizado en activos promedio de 1.02% y un rendimiento anualizado en promedio de capital común de 10.54%. Las plataformas digitales facilitan una variedad de servicios, incluida la administración de cuentas, la transferencia de fondos y las solicitudes de préstamos, que atienden a la creciente demanda de soluciones bancarias en línea.

Los ingresos por intereses netos del banco para el tercer trimestre de 2024 se informaron en $ 372.57 millones, atribuidos significativamente a las capacidades de banca digital mejoradas que impulsan la participación y retención de los clientes.

Eventos directos de marketing y comunidad

CrossFirst se involucra en iniciativas de marketing directo y eventos comunitarios para fomentar las relaciones y promover sus servicios. El gasto publicitario del banco para el tercer trimestre de 2024 fue de $ 723,000, lo que refleja su compromiso con la visibilidad de la marca y la participación del cliente. Los eventos comunitarios se planifican estratégicamente para mejorar la presencia local y generar confianza entre los clientes potenciales.

Al aprovechar el marketing directo y el alcance comunitario, CrossFirst tiene como objetivo fortalecer su marca y aumentar las adquisiciones de clientes, lo que es fundamental para mantener su trayectoria de crecimiento en un panorama bancario competitivo.

Tipo de canal	Detalles	Impacto financiero
Ramas físicas	Ubicado estratégicamente en los mercados clave	Depósitos totales: $ 6.6 mil millones
Banca en línea	Plataformas de banca digital robustas	Ingresos de intereses netos: $ 372.57 millones
Eventos comunitarios	Marketing directo y compromisos locales	Gastos publicitario: $ 723,000

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) se dirige principalmente a las empresas (SMB) de tamaño pequeño a mediano con una gama de productos financieros adaptados para satisfacer sus necesidades operativas y de crecimiento. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos de CFB incluía $ 2.2 mil millones en préstamos comerciales e industriales, lo que representa aproximadamente el 35% de los préstamos totales. El banco se centra en proporcionar líneas de crédito, financiamiento de equipos y préstamos a plazo, que son esenciales para que las PYME gestionen el flujo de efectivo, inviertan en nuevos proyectos y expandan sus operaciones.

• Los términos del préstamo generalmente varían de uno a tres años.
• El reembolso se basa principalmente en el flujo de efectivo generado por las operaciones comerciales de estas PYME.

Consumidores individuales en los mercados locales

CFB también atiende a consumidores individuales en los mercados locales, que ofrece servicios bancarios personales, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales y productos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó un total de $ 476 millones en préstamos inmobiliarios residenciales, lo que representa aproximadamente el 8% de su cartera general de préstamos. El saldo promedio de la cuenta del cliente para cuentas individuales fue inferior a $ 250,000, lo que indica una base amplia de clientes minoristas.

Producto bancario de consumo	Monto del préstamo (en millones)	Porcentaje de préstamos totales
Préstamos inmobiliarios residenciales	$476	8%
Préstamos al consumo	$23.4	0.4%

Individuos de alto nivel de red que buscan servicios a medida

CFB se dirige a las personas de alto valor de la red (HNWI) al ofrecer soluciones financieras personalizadas que satisfacen sus necesidades de inversión y gestión de patrimonio. Los servicios de gestión de patrimonio del banco incluyen asesoramiento de inversión, servicios de confianza y banca privada. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de CFB alcanzaron los $ 7.6 mil millones, con una porción significativa atribuida a clientes ricos que buscan servicios financieros personalizados. La estrategia de crecimiento del banco incluye expandir sus capacidades de gestión de patrimonio para atraer más HNWI, particularmente en áreas metropolitanas de alto crecimiento.

• Servicios de asesoramiento de inversiones adaptados a objetivos financieros individuales.
• Servicios de confianza diseñados para la planificación patrimonial y la protección de activos.

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Al 30 de septiembre de 2024, Crossfirst Bankshares, Inc. reportó gastos totales no interesantes de $ 38.6 millones para el tercer trimestre, que incluye salarios y beneficios de los empleados. La asignación específica para los salarios y los beneficios no es detallada, pero contribuye significativamente a los gastos generales sin intereses. La provisión total de pérdidas crediticias fue de $ 3.5 millones, lo que refleja los costos operativos relacionados con la gestión y el cumplimiento de los empleados.

Costos operativos para sucursales y tecnología

Los costos operativos de las sucursales y la tecnología, como parte de los gastos totales sin intereses, ascendieron a aproximadamente $ 38.6 millones para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024. Esta cifra incluye costos asociados con el mantenimiento de las ubicaciones de sucursales físicas e inversiones en infraestructura tecnológica para apoyar la banca. operaciones. Además, la compañía incurrió en $ 2.4 millones en costos relacionados con la fusión, lo que afectó la estructura de costos operativos.

Categoría de costos	Q3 2024 Cantidad (en millones)
Gastos totales sin intereses	$38.6
Costos relacionados con la fusión	$2.4
Salarios y beneficios estimados	Incluido en los gastos totales sin intereses
Costos operativos (sucursales & Tecnología)	Incluido en los gastos totales sin intereses

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing y adquisición de clientes también se incluyen dentro de los gastos totales sin intereses de $ 38.6 millones. No se proporciona el desglose específico de estos gastos de marketing, pero son cruciales para impulsar el crecimiento y la retención de los clientes. CrossFirst Bankshares continúa adaptando sus estrategias de marketing para mejorar el alcance y el compromiso de los clientes.

Tipo de gasto	Detalles
Gastos de marketing	Incluido en los gastos totales sin intereses
Costos de adquisición de clientes	Incluido en los gastos totales sin intereses

CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, CrossFirst Bankshares informó que los ingresos por intereses de los préstamos brutos, neto de ingresos no ganados, que ascienden a $ 118.57 millones, en comparación con $ 103.63 millones en el mismo período en 2023. El rendimiento promedio de los préstamos para el tercer trimestre de 2024 fue 7.38%, un aumento de 6.96% en el trimestre del año anterior. Los préstamos totales se pararon en $ 6.39 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, que refleja un crecimiento de año hasta la fecha de $ 203 millones, o 3%.

Tarifas de servicios bancarios y transacciones

Los ingresos no interesantes para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron aproximadamente $ 7.25 millones, que incluye tarifas de servicios bancarios y transacciones. Esto representa un aumento de $ 6.8 millones En el período correspondiente de 2023. Los componentes principales del ingreso no interestimático incluyen:

• Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 3.1 millones
• Tarifas de préstamo: $ 13 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024
• Otras tarifas de servicio: $ 4.15 millones

Ingresos de inversión de valores y otros activos

Los ingresos por inversiones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 5.29 millones, un aumento de $ 3.22 millones En el mismo trimestre de 2023. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de inversiones totales se valoró en $ 784 millones, con $ 487.26 millones en valores imponibles que generan ingresos por intereses de $ 5.29 millones en el sentido de 4.34%. Los valores exentos de impuestos generados $ 2.93 millones en ingresos con un rendimiento de 3.11%.

Flujo de ingresos	Q3 2024 ($ millones)	T3 2023 ($ millones)	Cambiar (%)
Ingresos por intereses de préstamos	118.57	103.63	14.5%
Tarifas de los servicios bancarios	7.25	6.80	6.6%
Ingresos de inversión	5.29	3.22	64.4%

En general, CrossFirst Bankshares continúa mejorando sus flujos de ingresos a través del aumento de los ingresos por intereses de los préstamos, las crecientes tarifas de los servicios bancarios y la expansión de los ingresos por inversiones, posicionándose para el desempeño financiero sostenido.