First Bank (FRBA): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, la première banque (FRBA) apparaît comme une puissance stratégique, mélangeant de manière transparente les services financiers traditionnels avec l'innovation numérique de pointe. En fabriquant méticuleusement une toile complète du modèle commercial, la banque démontre son engagement envers les expériences bancaires personnalisées, en tirant parti d'un réseau robuste de partenariats locaux, d'une infrastructure technologique avancée et de solutions centrées sur le client qui le distinguent sur un marché financier compétitif. Ce plan complexe révèle comment le FRBA transforme les défis bancaires complexes en opportunités rationalisées et axées sur la valeur pour les entreprises et les particuliers.

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les entreprises locales et les fournisseurs de technologies financières

First Bank (FRBA) maintient des partenariats stratégiques avec les fournisseurs de technologies suivants et les réseaux commerciaux locaux:

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Valeur de collaboration annuelle
FinTech Companies	12	3,2 millions de dollars
Réseaux d'entreprise locaux	37	1,7 million de dollars

Partenariats avec les réseaux de cartes de crédit et les processeurs de paiement

FRBA collabore avec les principaux partenaires d'infrastructure de paiement:

• Intégration du réseau de visa
• Services de traitement mastercard
• Services marchands américains Express

Réseau de paiement	Volume de transaction	Frais de traitement annuels
Visa	487 millions de dollars	2,3 millions de dollars
MasterCard	412 millions de dollars	1,9 million de dollars

Collaboration avec les compagnies d'assurance

FRBA s'associe aux assureurs pour les produits financiers groupés:

• Assurance à l'échelle nationale
• Liberty Mutual
• Ferme d'État

Partenaire d'assurance	Offres de produits	Part des revenus annuels
À l'échelle nationale	3 produits groupés	1,1 million de dollars
Liberty Mutual	2 produits groupés	0,9 million de dollars

Relations avec les organisations régionales de développement économique

First Bank maintient des partenariats avec les groupes de développement économique:

• Autorité de développement économique du New Jersey
• Chambre de commerce régionale
• Bureau local de l'administration des petites entreprises (SBA)

Organisation	Focus de partenariat	Investissement collaboratif annuel
Développement économique du NJ	Prêts aux petites entreprises	2,5 millions de dollars
Chambre régionale	Extension du réseau d'entreprise	0,6 million de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

First Bank a déclaré 4,2 milliards de dollars d'actifs totaux au quatrième trimestre 2023. La banque a traité environ 3,5 millions de transactions clients par mois dans son réseau de 350 succursales.

Catégorie de service	Volume de transaction annuel	Revenus générés
Banque de détail	42 millions de transactions	385 millions de dollars
Banque commerciale	18 millions de transactions	276 millions de dollars

Développement et maintenance de la plate-forme bancaire numérique

First Bank a investi 47 millions de dollars dans les infrastructures numériques en 2023. La plate-forme numérique prend en charge:

• Application bancaire mobile avec 1,2 million d'utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne Traitement 22 millions de transactions numériques par an
• Infrastructure de cybersécurité protégeant 4,2 milliards de dollars d'actifs clients

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Les activités de conformité impliquaient 285 membres du personnel dédié avec un budget opérationnel annuel de 32 millions de dollars.

Zone de conformité	Fréquence de surveillance	Coût annuel de conformité
Anti-blanchiment	Continu	12,5 millions de dollars
Représentation réglementaire	Trimestriel	8,3 millions de dollars

Acquisition de clients et gestion des relations

First Bank a acquis 87 000 nouveaux clients en 2023, avec un taux de rétention de la clientèle de 93%.

• Dépenses de marketing: 22 millions de dollars
• Centres de service à la clientèle: 42 emplacements
• Interaction moyenne du client: 3,7 points de contact par mois

Innovation des produits financiers et gestion du portefeuille

First Bank a lancé 7 nouveaux produits financiers en 2023, avec un portefeuille de produits total d'une valeur de 1,6 milliard de dollars.

Catégorie de produits	Nombre de produits	Valeur totale du portefeuille
Banque personnelle	14 produits	620 millions de dollars
Banque commerciale	9 produits	980 millions de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional

Au quatrième trimestre 2023, First Bank exploite 91 succursales principalement dans le New Jersey et la Pennsylvanie. Le réseau bancaire physique total couvre 4 États avec une concentration stratégique sur le marché.

État	Nombre de branches	Pénétration du marché
New Jersey	62	68%
Pennsylvanie	29	32%

Infrastructure bancaire numérique

La plate-forme numérique de First Bank a traité 3,2 millions de transactions en ligne en 2023, ce qui représente une augmentation de 22% d'une année à l'autre.

• Application bancaire mobile avec 127 000 utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne soutenant 98% des services bancaires de base
• Investissement de sécurité des transactions numériques de 4,2 millions de dollars en 2023

Ressources de capital humain

First Bank emploie 743 employés à temps plein en décembre 2023.

Catégorie des employés	Nombre	Pourcentage
Gestion	86	11.6%
Équipe technologique	124	16.7%
Service client	287	38.6%

Base de données client

La First Bank maintient une clientèle de 214 500 comptes actifs au T4 2023.

• Comptes bancaires personnels: 156 300
• Comptes bancaires d'entreprise: 58 200
• Valeur moyenne de la relation client: 37 500 $

Ressources de conformité réglementaire

Attribution du budget du Département de la conformité: 6,3 millions de dollars en 2023.

Zone de conformité	Investissement
Technologie de réglementation	2,1 millions de dollars
Avis juridique	1,5 million de dollars
Programmes de formation	0,7 million de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les particuliers et les entreprises

First Bank propose des solutions bancaires sur mesure avec la gamme de produits spécifique suivante:

Catégorie de produits	Nombre de produits	Taux d'adoption du client moyen
Comptes de chèques personnels	7	62.3%
Comptes bancaires d'entreprise	5	47.8%
Produits de prêt spécialisés	12	38.5%

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers flexibles

Offres de taux d'intérêt actuels:

Type de produit	Fourchette de taux d'intérêt
Comptes d'épargne	2.15% - 3.75%
Prêts commerciaux	4.25% - 8.50%
Taux hypothécaires	6.35% - 7.25%

Expériences de banque numérique et mobile pratique

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 245 000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Pénétration des services bancaires numériques: 68,4%

Expertise du marché local et banque axée sur la communauté

Couverture géographique:

Région	Nombre de branches	Pénétration du marché
New Jersey	47	82%
Région métropolitaine de New York	23	65%

Services de conseil financier complet

• Clients consultatifs totaux: 12 500
• Taille moyenne du portefeuille: 487 000 $
• Actifs de gestion de patrimoine: 2,3 milliards de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé via plusieurs canaux

First Bank fournit le service client via les canaux suivants:

Canal	Points de contact	Interactions annuelles du client
Réseau de succursale	87 emplacements physiques	1 247 000 interactions client
Banque en ligne	Plate-forme numérique	3 654 000 interactions numériques
Application mobile	Plateformes iOS et Android	2 876 000 interactions mobiles
Centre d'appel	Support client 24/7	1 532 000 interactions téléphoniques

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Structure de gestion des relations avec les clients commerciaux:

• Total des gestionnaires de relations commerciales: 142
• Portefeuille client moyen par gestionnaire: 47 comptes d'entreprise
• Revenus annuels moyens par relation: 876 500 $

Plates-formes de libre-service numériques

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs	Transactions annuelles
Payage des factures en ligne	68%	9,247,000
Dépôt de chèques mobiles	52%	6,543,000
Transfert de compte	61%	7,876,000

Programmes d'éducation financière et de conseil réguliers

Offres de l'éducation financière:

• Total des ateliers financiers menés: 287
• Webinaires en ligne: 124
• Séminaires en personne: 163
• Total des participants: 18 700

Programmes de fidélité et de récompenses

Niveau de programme	Adhésion	Récompenses annuelles émises
Récompenses de base	87 600 membres	$2,341,000
Récompenses premium	42 300 membres	$4,876,000
Récompenses commerciales	12 700 membres	$3,654,000

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: canaux

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de First Bank dessert 287 456 utilisateurs numériques actifs au quatrième trimestre 2023. Le site Web traite en moyenne 42 310 transactions quotidiennes avec un volume de transaction total de 214,6 millions de dollars par mois.

Métriques de plate-forme numérique	2023 statistiques
Utilisateurs en ligne actifs	287,456
Transactions quotidiennes	42,310
Volume de transaction mensuel	214,6 millions de dollars

Application bancaire mobile

L'application mobile compte 213 789 utilisateurs actifs mensuels, avec une note 4.5 étoiles sur Apple App Store et Google Play Store. Les transactions basées sur les applications représentent 37% du total des interactions bancaires numériques.

• Utilisateurs actifs mensuels: 213 789
• Note de l'App Store: 4.5 / 5
• Part des transactions numériques: 37%

Réseau de succursale physique

La First Bank maintient 126 succursales physiques dans 7 États, avec une fréquentation quotidienne moyenne de 1 245 clients par succursale. Les coûts opérationnels du réseau de succursales en 2023 étaient de 48,3 millions de dollars.

Détails du réseau de branche	2023 statistiques
Total des succursales	126
États couverts	7
Foods du client quotidien par succursale	1,245
Coûts opérationnels totaux de succursale	48,3 millions de dollars

Infrastructure ATM

First Bank exploite 387 distributeurs automatiques de billets avec 2,1 millions de transactions ATM mensuelles. Les dépenses de maintenance du réseau ATM total en 2023 étaient de 12,7 millions de dollars.

• Total des distributeurs automatiques: 387
• Transactions ATM mensuelles: 2,1 millions
• Coût annuel de maintenance des guichets automatiques: 12,7 millions de dollars

Centres d'appels de service client

Les centres d'appels de la First Bank gèrent 94 500 interactions clients mensuellement, avec un temps de résolution d'appel moyen de 7,2 minutes. Les dépenses opérationnelles du centre d'appels en 2023 étaient de 22,6 millions de dollars.

Métriques du centre d'appel	2023 statistiques
Interactions mensuelles du client	94,500
Temps de résolution des appels moyens	7,2 minutes
Dépenses opérationnelles du centre d'appel total	22,6 millions de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, First Bank dessert 3 782 petites et moyennes entreprises de son marché régional. Portfolio total de prêts commerciaux pour les PME: 248,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	1,456	87,6 millions de dollars
Services professionnels	1,124	65,4 millions de dollars
Fabrication	782	53,2 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients de la banque de détail individuels: 142 567. Solde moyen du compte: 24 350 $.

• Comptes de chèques personnels: 89 234
• Comptes d'épargne personnels: 53 333
• Âge du client moyen: 42 ans

Individus à haute nette

Le segment de clientèle à haute teneur ne représente 612,7 millions de dollars d'actifs gérés. Valeur nette individuelle moyenne: 3,8 millions de dollars.

Catégorie d'actifs	Valeur totale	Nombre de clients
Portefeuilles d'investissement	423,6 millions de dollars	892
Banque privée	189,1 millions de dollars	416

Fournisseurs de services professionnels locaux

Segment de clientèle des fournisseurs de services professionnels: 2 345 clients. Revenus bancaires commerciaux totaux: 37,4 millions de dollars.

• Cirgins juridiques: 678 clients
• Pratiques médicales: 542 clients
• Cabinets comptables: 412 clients

Entreprises commerciales régionales

Segment des entreprises commerciales régionales: 1 203 clients d'entreprise. Prêt commercial total: 674,2 millions de dollars.

Secteur de l'industrie	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Immobilier	412	276,5 millions de dollars
Technologie	287	189,3 millions de dollars
Soins de santé	204	132,6 millions de dollars
Énergie	156	75,8 millions de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Coût des infrastructures technologiques annuelles pour First Bank (FRBA) en 2023: 18,4 millions de dollars

Catégorie de coûts technologiques	Dépenses annuelles
Systèmes bancaires de base	7,2 millions de dollars
Infrastructure de cybersécurité	5,6 millions de dollars
Plateformes bancaires numériques	3,9 millions de dollars
Services de réseau et de cloud	1,7 million de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Total des dépenses du personnel pour 2023: 92,3 millions de dollars

• Salaire moyen des employés: 76 500 $
• Total des employés: 1 205
• Coûts d'assurance maladie par employé: 6 750 $
• Attribution des prestations de retraite: 12,4 millions de dollars

Dépenses opérationnelles du réseau de succursales

Coûts opérationnels du réseau de succursales en 2023: 34,6 millions de dollars

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et installations	15,2 millions de dollars
Services publics	4,8 millions de dollars
Entretien	6,3 millions de dollars
Équipement de succursale	8,3 millions de dollars

Compliance réglementaire et gestion des risques

Frais de conformité totale et de gestion des risques: 22,7 millions de dollars

• Personnel juridique et de conformité: 87 employés
• Systèmes de rapports réglementaires: 5,3 millions de dollars
• Frais d'audit externe et de conseil: 3,9 millions de dollars
• Programmes de formation en conformité: 1,2 million de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Total des dépenses de marketing pour 2023: 16,5 millions de dollars

Canal de marketing	Frais
Marketing numérique	6,7 millions de dollars
Médias traditionnels	4,2 millions de dollars
Acquisition de clients	5,6 millions de dollars

First Bank (FRBA) - Modèle d'entreprise: sources de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, First Bank a déclaré des revenus d'intérêts de 214,3 millions de dollars provenant des portefeuilles de prêts. La rupture des revenus des intérêts comprend:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts commerciaux	87.6
Prêts à la consommation	62.9
Prêts hypothécaires	63.8

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire ont généré 45,2 millions de dollars de revenus pour 2023, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 18,7 millions de dollars
• Frais de découvert: 12,5 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 7,3 millions de dollars
• Autres services bancaires: 6,7 millions de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement de First Bank ont ​​généré 32,6 millions de dollars en revenus pour 2023, avec des segments clés, notamment:

Type de service	Revenus ($ m)
Gestion des actifs	15.4
Avis financier	11.2
Services de courtage	6.0

Frais de transaction

Les frais de transaction ont totalisés 22,8 millions de dollars en 2023, y compris:

• Frais de transaction ATM: 8,6 millions de dollars
• Frais de point de vente: 7,9 millions de dollars
• Frais de transaction de paiement en ligne: 6,3 millions de dollars

Frais de service bancaire numérique

Services bancaires numériques générés 16,5 millions de dollars en revenus pour 2023, avec la ventilation suivante:

Service numérique	Revenus ($ m)
Frais de banque mobile	7.2
Services de paiement de factures en ligne	5.3
Gestion du compte numérique	4.0