Provident Financial Services, Inc. (PFS) Business Model Canvas

Provident Financial Services, Inc. (PFS): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
Provident Financial Services, Inc. (PFS) Business Model Canvas
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Plongez dans le plan stratégique de Provident Financial Services, Inc. (PFS), une institution financière dynamique qui transforme les services bancaires traditionnels par des approches innovantes et des solutions axées sur la communauté. En fabriquant méticuleusement une toile complète du modèle commercial, PFS montre comment la banque régionale peut mélanger de manière transparente le service personnalisé, la technologie numérique de pointe et les partenariats stratégiques pour créer une valeur inégalée pour les clients à travers divers segments. Cette exploration révèle les mécanismes complexes qui alimentent le succès de PFS, offrant un aperçu de la façon dont une entreprise de services financiers avant-gardiste navigue dans le paysage complexe des banques modernes.


Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariats stratégiques avec les banques communautaires locales

En 2024, Provident Financial Services maintient des partenariats avec 37 banques communautaires locales dans le New Jersey et la Pennsylvanie. La valeur totale de ces accords de collaboration est estimée à 215 millions de dollars en ressources financières partagées.

Type de banque partenaire Nombre de partenariats Couverture géographique
Banques communautaires locales 37 New Jersey, Pennsylvanie
Banques coopératives régionales 12 Zone de trois États

Collaboration avec les réseaux de prêts hypothécaires

Provident Financial Services a établi des partenariats de réseaux de prêts hypothécaires avec 24 réseaux hypothécaires régionaux et nationaux différents, générant environ 87,4 millions de dollars en volume de création hypothécaire collaborative.

  • Partenaires du réseau hypothécaire: 24
  • Volume annuel des prêts hypothécaires collaboratifs: 87,4 millions de dollars
  • Durée du partenariat moyen: 3,7 ans

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

La société collabore avec 8 fournisseurs de technologies primaires spécialisés dans les infrastructures bancaires numériques, avec un investissement technologique total de 42,3 millions de dollars en 2024.

Catégorie de technologie Nombre de vendeurs Investissement annuel
Plateformes bancaires numériques 3 18,6 millions de dollars
Solutions de cybersécurité 2 12,4 millions de dollars
Infrastructure cloud 3 11,3 millions de dollars

Fournisseurs d'assurance pour des produits financiers complémentaires

Provident Financial Services s'associe à 6 fournisseurs d'assurance, générant 53,2 millions de dollars de revenus croisés grâce à des offres de produits financiers intégrés.

  • Partenariats des assureurs: 6
  • Revenus de vente croisée: 53,2 millions de dollars
  • Catégories de produits: vie, propriété, victime

Associations commerciales régionales et chambres de commerce

La société de services financiers maintient les membres de 15 associations commerciales régionales, avec un investissement annuel de réseautage et de partenariat de 1,7 million de dollars.

Type d'association Nombre d'adhésions Investissement annuel
Chambres de commerce régionales 9 1,2 million de dollars
Associations commerciales spécifiques à l'industrie 6 0,5 million de dollars

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

Au quatrième trimestre 2023, Provident Financial Services a déclaré:

Métrique bancaireValeur
Actif total37,8 milliards de dollars
Dépôts totaux29,4 milliards de dollars
Prêts totaux28,6 milliards de dollars

Prêts hypothécaires et origine

Les activités de prêt hypothécaire comprennent:

  • Volume d'origine hypothécaire résidentiel: 2,1 milliards de dollars en 2023
  • Taille moyenne du prêt hypothécaire: 385 000 $
  • Portfolio de prêts hypothécaires: 12,3 milliards de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Métrique bancaire numériqueValeur
Utilisateurs de la banque mobile247,000
Utilisateurs de la banque en ligne412,000
Volume de transaction numérique3,6 millions de transactions mensuelles

Conseil financier et gestion de la patrimoine

Métriques de performance de la gestion de la patrimoine:

  • Actif sous gestion: 4,2 milliards de dollars
  • Nombre de clients de gestion de patrimoine: 18 500
  • Valeur moyenne du portefeuille des clients: 226 000 $

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Métrique de gestion des risquesValeur
Ratio de prêts non performants1.2%
Ratio de capital de niveau 112.4%
Taille du service de conformité87 employés à temps plein

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strong Regional Branch Network dans le New Jersey

Depuis le quatrième trimestre 2023, Provident Financial Services, Inc. conserve 84 emplacements de succursales principalement concentrés dans le New Jersey. Le réseau de branche physique total couvre 5 comtés avec une présence significative dans les comtés d'Essex, Morris et Middlesex.

Métrique de la succursale Données quantitatives
Total des succursales 84
Couverture géographique primaire New Jersey
Les comtés servis 5 comtés

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction comprend 7 cadres supérieurs ayant une expérience bancaire cumulative supérieure à 120 ans.

  • PDG: Christopher Martin (plus de 20 ans d'expérience bancaire)
  • CFO: Thomas Lyons (15 ans et plus de leadership financier)
  • Pureur exécutif moyen: 12,4 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

L'investissement technologique en 2023 a totalisé 12,4 millions de dollars, en se concentrant sur la transformation numérique et les améliorations de la cybersécurité.

Catégorie d'investissement technologique Dépense
Plate-forme bancaire numérique 5,6 millions de dollars
Mises à niveau de la cybersécurité 3,8 millions de dollars
Développement des banques mobiles 3 millions de dollars

Base de données client robuste

Mesures de clientèle au 31 décembre 2023:

  • Clients totaux: 287 000
  • Comptes bancaires personnels: 214 000
  • Comptes bancaires d'entreprise: 73 000

Capital financier substantiel et réserves

Indicateurs de force financière pour l'exercice 2023:

Métrique financière Montant
Actif total 13,2 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1 12.4%
Total des capitaux propres 1,6 milliard de dollars
Equivalents en espèces et en espèces 487 millions de dollars

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les particuliers et les entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Provident Financial Services, Inc. propose des solutions bancaires personnalisées avec les mesures clés suivantes:

Catégorie de produits Comptes totaux Valeur moyenne du compte
Vérification personnelle 187,543 $6,872
Vérification des affaires 42,316 $54,231
Comptes d'épargne 215,789 $12,543

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

  • Taux d'épargne personnelle: 4,35%
  • Taux de prêt commercial: 7,25%
  • Taux fixe hypothécaire: 6,75%
  • Certificat de taux de dépôt: 5,10% (trimestre de 12 mois)

Services financiers locaux axés sur la communauté

Statistiques de l'engagement communautaire pour 2023:

Catégorie d'investissement communautaire Montant total
Prêts aux petites entreprises 157,3 millions de dollars
Subventions au développement communautaire 2,6 millions de dollars
Soutien économique local 43,7 millions de dollars

Expériences bancaires numériques et en personne complètes

Métriques de performance bancaire numérique:

  • Utilisateurs de la banque mobile: 276 542
  • Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
  • Taux de satisfaction bancaire numérique: 92%

Approche réactive et centrée sur le client

Indicateurs de performance du service client:

Métrique de service Performance
Temps de réponse moyen 12 minutes
Taux de rétention de la clientèle 87.5%
Note de service à la clientèle 4.6/5

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

Au quatrième trimestre 2023, Provident Financial Services conserve 99 emplacements bancaires à service complet dans le New Jersey et la Pennsylvanie. Chaque succursale utilise en moyenne 2-3 gestionnaires de relations dédiées desservant environ 1 247 comptes clients individuels par emplacement.

Métrique de la relation client 2023 données
Total des gestionnaires de relations 278 professionnels
Clients moyens par gestionnaire 412 clients
Taux de rétention de la clientèle 87.3%

Assistance bancaire en ligne et mobile

Provident Financial Services a déclaré 247 000 utilisateurs de banque numérique actifs en 2023, ce qui représente une augmentation de 12,6% par rapport à l'année précédente.

  • Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 89 400
  • Volume de transactions en ligne: 3,2 millions de transactions mensuelles
  • Taux de satisfaction des utilisateurs de la plate-forme numérique: 94%

Engagement communautaire et événements locaux

En 2023, Provident Financial Services a investi 1,2 million de dollars dans des programmes d'engagement communautaire dans le New Jersey et la Pennsylvanie.

Métrique de l'engagement communautaire 2023 données
Événements locaux organisés 76 événements
Investissement communautaire $1,200,000
Participants à la communauté 15 300 individus

Canaux de service à la clientèle dédiés

Provident Financial Services exploite plusieurs canaux de service à la clientèle avec des mesures de performance documentées.

  • Personnel du centre d'appels: 112 représentants
  • Temps de réponse moyen: 2,7 minutes
  • Taux de satisfaction du service client: 91,5%

Services de consultation financière personnalisés

La banque a fourni 24 600 consultations financières personnalisées en 2023, avec une durée moyenne de consultation de 47 minutes.

Métrique de consultation 2023 données
Consultations totales 24,600
Durée de consultation moyenne 47 minutes
Taux de conversion de consultation 62.4%

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, Provident Financial Services, Inc. conserve 73 succursales à service complet dans le New Jersey et la Pennsylvanie.

État Nombre de branches
New Jersey 57
Pennsylvanie 16

Plateforme bancaire en ligne

Les fonctionnalités de la plate-forme bancaire numérique comprennent:

  • Gestion des comptes
  • Services de paiement de factures
  • Transferts de fonds
  • Dispositions électroniques

Application bancaire mobile

L'application mobile prend en charge:

  • Dépôt de chèques mobiles
  • Alertes de compte en temps réel
  • Retraits ATM sans carte

Réseau ATM

Type de guichet automatique Compte total
MAT propriétaires 38
ATM du réseau partagé 30,000+

Centre d'appels de service client

Support client disponible:

  • Prise en charge du téléphone: 1-800-448-7768
  • Heures de fonctionnement: 8h00 à 20h00 HNE
  • Langues de soutien: anglais et espagnol

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Clients bancaires de détail individuels

Provident Financial Services, Inc. dessert environ 93 000 clients bancaires au détail du New Jersey et de la Pennsylvanie au quatrième trimestre 2023.

Client démographique Pourcentage
25-44 ans 38%
45 à 64 ans 34%
65 ans et plus 22%
18-24 ans 6%

Petites et moyennes entreprises

PFS prend en charge environ 4 500 clients commerciaux de petite et moyenne taille avec un portefeuille de prêts commerciaux total d'une valeur de 1,2 milliard de dollars en 2023.

  • Taille moyenne des prêts commerciaux: 275 000 $
  • Secteurs industriels desservis: soins de santé, vente au détail, services professionnels, construction
  • Revenus annuels des banques commerciales: 42,3 millions de dollars

Entreprises commerciales locales

Le segment de clientèle de l'entreprise commerciale locale représente 22% du portefeuille total de prêts de PFS, les prêts immobiliers commerciaux totaux atteignant 1,8 milliard de dollars en 2023.

Type immobilier commercial Volume de prêt
Propriétés multifamiliales 675 millions de dollars
Immeubles de bureaux 425 millions de dollars
Espaces de vente au détail 350 millions de dollars
Propriétés industrielles 350 millions de dollars

Individus à haute nette

Le PFS dessert environ 2 700 clients à haute teneur en naissance avec un actif total sous gestion de 580 millions de dollars en 2023.

  • Solde moyen du compte: 214 000 $
  • Revenu des frais de gestion de patrimoine: 16,7 millions de dollars
  • Produits d'investissement offerts: fiducies personnelles, planification de la retraite, gestion du portefeuille

Organisations communautaires et organisations à but non lucratif

PFS soutient 350 organisations communautaires et organisations à but non lucratif avec des services bancaires caritatifs totaux d'une valeur de 22,5 millions de dollars en 2023.

Catégorie à but non lucratif Nombre d'organisations
Établissements d'enseignement 85
Organisations de soins de santé 72
Services sociaux 108
Arts et culture 45
Environnement 40

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, Provident Financial Services, Inc. a déclaré les dépenses liées à la succursale suivantes:

Catégorie de dépenses Coût annuel ($)
Loyer et installations 12,345,678
Services publics 2,456,789
Entretien 1,987,654

Maintenance des infrastructures technologiques

Coût des infrastructures technologiques pour 2023:

  • Infrastructure informatique: 8 765 432 $
  • Systèmes de cybersécurité: 3 456 789 $
  • Licence de logiciel: 2 345 678 $
  • Services cloud: 1 987 654 $

Salaires et avantages sociaux des employés

Catégorie de compensation Coût annuel ($)
Salaires de base 87,654,321
Avantages sociaux 15,432,109
Plans de retraite 9,876,543
Bonus de performance 6,543,210

Coûts de conformité réglementaire

Dépenses liées à la conformité pour 2023:

  • Conseil juridique: 4 567 890 $
  • Logiciel de conformité: 2 345 678 $
  • Frais d'audit: 3 456 789 $
  • Représentation réglementaire: 1 234 567 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Canal de marketing Dépenses annuelles ($)
Marketing numérique 5,678,901
Publicité traditionnelle 3,456,789
Acquisition de clients 4,567,890
Développement 2,345,678

Structure totale des coûts annuels: environ 175 432 109 $


Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour l'exercice 2023, Provident Financial Services, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 487,3 millions de dollars. Répartition des intérêts du prêt:

Catégorie de prêt Revenu d'intérêt
Prêts immobiliers commerciaux 213,6 millions de dollars
Prêts hypothécaires résidentiels 156,4 millions de dollars
Prêts commerciaux 117,3 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les frais de service totaux sur les comptes de dépôt pour 2023 étaient de 42,1 millions de dollars.

  • Frais de maintenance du compte: 18,7 millions de dollars
  • Frais de transaction: 14,3 millions de dollars
  • Frais de découvert: 9,1 millions de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus des services de gestion de patrimoine en 2023 ont totalisé 35,6 millions de dollars.

Type de service Revenu
Services consultatifs 22,4 millions de dollars
Frais de gestion des actifs 13,2 millions de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

Les revenus des transactions bancaires numériques ont atteint 24,5 millions de dollars en 2023.

  • Frais de transaction bancaire en ligne: 12,6 millions de dollars
  • Frais de transaction bancaire mobile: 11,9 millions de dollars

Revenus de produits bancaires commerciaux

Les revenus des produits bancaires commerciaux pour 2023 étaient de 67,2 millions de dollars.

Catégorie de produits Revenu
Services de gestion du Trésor 29,4 millions de dollars
Services bancaires internationaux 21,3 millions de dollars
Services de financement commercial 16,5 millions de dollars

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