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A Provident Financial Services, Inc. (PFS): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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Provident Financial Services, Inc. (PFS) Bundle
No cenário competitivo de serviços financeiros, Provident Financial Services, Inc. (PFS) destaca-se com um modelo de negócios bem definido que integra inovação e foco da comunidade. Esta postagem do blog investiga o Modelo de negócios Canvas do PFS, destacando suas principais parcerias, atividades e recursos que geram valor para vários segmentos de clientes. Descubra como o PFS aproveita seus pontos fortes para oferecer soluções financeiras abrangentes e promover relacionamentos duradouros com os clientes.
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com bancos federais de empréstimos à habitação
A Provident Financial Services colabora estreitamente com os bancos federais de empréstimos à habitação (FHLB) para aprimorar sua liquidez e apoiar suas atividades de empréstimos hipotecários. Em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio ponderado em ações da FHLB era aproximadamente 4.75%. Essa parceria permite que o PFS acesse financiamento de baixo custo, o que é fundamental para manter as taxas de hipoteca competitivas.
Alianças estratégicas com bancos comunitários
A PFS estabeleceu alianças estratégicas com vários bancos comunitários para expandir suas ofertas de serviços e alcance do mercado. Por exemplo, a fusão com Lakeland Bancorp, finalizada em 16 de maio de 2024, adicionada aproximadamente US $ 10,91 bilhões no total de ativos e US $ 8,62 bilhões em depósitos. Essa fusão não apenas aumentou a escala da PFS, mas também aumentou sua pegada bancária comunitária em Nova Jersey e Pensilvânia.
Parcerias com empresas de fintech
Em 2024, a PFS se envolveu ativamente com as empresas de fintech para aprimorar suas ofertas digitais e otimizar operações. Essas parcerias se concentram em melhorar a experiência do cliente por meio de soluções orientadas para a tecnologia. Por exemplo, a integração de sistemas de processamento de empréstimos digitais reduziu significativamente os tempos de aprovação de empréstimos, contribuindo para um Aumento de 25% Em pedidos de empréstimo on -line nos três primeiros trimestres de 2024.
Relacionamentos com órgãos regulatórios
O PFS mantém relacionamentos robustos com órgãos regulatórios, garantindo a conformidade e promovendo a confiança na comunidade financeira. Em 30 de setembro de 2024, a taxa de imposto efetiva da empresa era 28.9%, refletindo seu compromisso com os padrões regulatórios de conformidade e relatório. O diálogo contínuo com os reguladores ajuda a navegar no cenário regulatório complexo, principalmente após a fusão de Lakeland, o que exigiu uma revisão completa das estruturas de conformidade.
| Tipo de parceria | Descrição | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Bancos federais de empréstimos à habitação | Suporte de liquidez para empréstimos hipotecários | Rendimento de 4,75% |
| Bancos comunitários | Alianças estratégicas para expandir o alcance do mercado | Adicionado US $ 10,91 bilhões em ativos da Lakeland |
| Empresas de fintech | Melhorando ofertas digitais e processamento de empréstimos | Aumento de 25% em pedidos de empréstimo on -line |
| Órgãos regulatórios | Garantir a conformidade e promover a confiança | Taxa de imposto efetiva de 28,9% |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo uma variedade de serviços financeiros
A Provident Financial Services, Inc. oferece um conjunto abrangente de produtos e serviços financeiros, que incluem serviços bancários tradicionais, empréstimos hipotecários, empréstimos comerciais e soluções de gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 24,04 bilhões, um aumento significativo de US $ 9,83 bilhões em relação a 31 de dezembro de 2023, principalmente devido à fusão com Lakeland Bancorp, Inc ..
Gerenciando portfólios de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa atingiu US $ 18,79 bilhões em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 10,87 bilhões no final de 2023. O portfólio é diversificado em vários segmentos, com empréstimos comerciais constituindo 85,9% do total de empréstimos. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | 30 de setembro de 2024 (em milhares) | 30 de junho de 2024 (em milhares) | 31 de dezembro de 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $4,710,601 | $4,617,232 | $2,440,621 |
| Empréstimos multifamiliares | $3,226,918 | $3,189,808 | $1,812,500 |
| Empréstimos residenciais | $2,032,671 | $2,024,027 | $1,164,956 |
| Empréstimos de construção | $873,509 | $970,244 | $653,246 |
| Empréstimos ao consumidor | $623,709 | $626,016 | $299,164 |
Condução de avaliações de risco
O gerenciamento de riscos é uma atividade crítica para os serviços financeiros de previdência. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 75,9 milhões, significativamente mais altas do que a provisão de US $ 27,4 milhões registrada no mesmo período do ano anterior. Esse aumento ocorreu em grande parte devido a uma provisão inicial da CECL de US $ 60,1 milhões associados à fusão de Lakeland. O subsídio para perdas de crédito como porcentagem de empréstimos foi de 1,02% em 30 de setembro de 2024.
Oferecendo soluções de gerenciamento de patrimônio
A Provident Financial Services também fornece serviços de gerenciamento de patrimônio por meio de sua subsidiária, Beacon Trust Company. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas de gerenciamento de patrimônio totalizaram US $ 22,9 milhões, refletindo um aumento de US $ 2,1 milhões em comparação com o mesmo período em 2023, impulsionado por maiores valores médios de mercado dos ativos sob gestão. Além disso, a Companhia registrou uma receita total sem interesse de US $ 69,9 milhões no mesmo período, indicando a importância dos serviços baseados em taxas em seu fluxo geral de receita.
Providence Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital de US $ 2,66 bilhões
O patrimônio dos acionistas do Total dos Acionistas para a Providence Financial Services, Inc. em 30 de setembro de 2024, foi relatado em US $ 2,66 bilhões. Este número reflete um aumento significativo, principalmente devido à fusão com o Lakeland Bancorp, que adicionou ativos substanciais ao balanço patrimonial.
Redes extensivas de empréstimos e depósitos
Em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial Services, Inc. tinha depósitos totais de US $ 18,38 bilhões, que representou um aumento de US $ 8,08 bilhões Nos nove meses anteriores. A carteira de empréstimos consistia em aproximadamente US $ 18,79 bilhões em empréstimos, incluindo US $ 7,91 bilhões adquirido da fusão com Lakeland.
| Categoria | Valor (em bilhões) |
|---|---|
| Total de depósitos | $18.38 |
| Aumento de depósitos (últimos 9 meses) | $8.08 |
| Empréstimos totais | $18.79 |
| Empréstimos adquiridos da Lakeland | $7.91 |
Infraestrutura de tecnologia avançada
A Provident Financial Services investiu em infraestrutura de tecnologia avançada para aumentar a eficiência operacional. A empresa relatou um Margem de juros líquidos de 3.18% Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, indicando um gerenciamento eficaz de ativos e passivos de juros e juros. O rendimento médio ponderado em ativos de juros que 5.61%, refletindo os benefícios da tecnologia atualizada no processamento e gerenciamento de empréstimos.
Equipe de gerenciamento experiente
A equipe de gerenciamento da Provident Financial Services tem uma vasta experiência no setor bancário, que tem sido crucial durante a integração do Lakeland Bancorp. O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 67,0 milhões, mostrando a capacidade da equipe de navegar por fusões complexas e capitalizar sinergias.
| Métrica de desempenho | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido (9 meses findos em 30 de setembro de 2024) | US $ 67,0 milhões |
| Margem de juros líquidos | 3.18% |
| Rendimento médio ponderado em ativos de juros e juros | 5.61% |
Providence Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a Providence Financial Services, Inc. (PFS) relatou um rendimento médio ponderado em ativos de imersão de juros de 5.61%, refletindo um aumento de 85 pontos base comparado com 4.76% Pelo mesmo período em 2023. A receita de juros líquidos da empresa nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 418,9 milhões, de cima de US $ 303,7 milhões no ano anterior. A margem de juros líquido foi 3.18%, uma ligeira diminuição de 3.19% no ano anterior.
Soluções financeiras abrangentes
O PFS oferece uma ampla variedade de produtos financeiros, incluindo empréstimos comerciais, hipotecas residenciais e serviços de gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 18,79 bilhões, um aumento significativo de US $ 10,87 bilhões Em 31 de dezembro de 2023. A carteira de empréstimos é composta por:
| Tipo de empréstimo | Valor (em bilhões) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | $4.71 |
| Hipotecas residenciais | $2.03 |
| Empréstimos multifamiliares | $3.23 |
| Empréstimos de construção | $0.87 |
| Empréstimos ao consumidor | $0.62 |
As soluções financeiras abrangentes também incluem serviços fiduciários e de gerenciamento de patrimônio por meio de sua subsidiária, Beacon Trust Company.
Experiência personalizada de atendimento ao cliente
O PFS enfatiza uma experiência personalizada de atendimento ao cliente, como demonstrado pela retenção de quase todos os clientes legados de Lakeland após a fusão concluída em 16 de maio de 2024. A empresa manteve um forte foco no envolvimento da comunidade e na satisfação do cliente, que são componentes críticos de seu serviço modelo. Depósitos de clientes aumentados em US $ 8,08 bilhões Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando US $ 18,38 bilhões.
Compromisso com o desenvolvimento da comunidade
A Provident Financial é dedicada ao desenvolvimento da comunidade, oferecendo produtos adaptados às necessidades das populações locais. O compromisso do Banco é evidente em suas iniciativas de apoiar empresas e projetos comunitários locais, que se alinham com seus objetivos de responsabilidade social corporativa. A empresa relatou um Razão de empréstimos para empréstimos não com desempenho ou empréstimos de 0.47% Em 30 de setembro de 2024, indicando um foco na manutenção da qualidade dos ativos e apoia o crescimento da comunidade.
A Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Relacionamento bancário
Provident Financial Services, Inc. enfatiza um Relacionamento bancário Modelo, com foco na construção de conexões de longo prazo com os clientes. Essa abordagem se reflete no aumento significativo do total de depósitos, que alcançaram US $ 18,38 bilhões em 30 de setembro de 2024, representando um aumento de US $ 8,08 bilhões do período anterior. A fusão do banco com Lakeland Bancorp contribuiu substancialmente para esse crescimento, adicionando US $ 8,62 bilhões em depósitos.
Equipes de suporte ao cliente dedicados
Para melhorar a experiência do cliente, o previdente estabeleceu Equipes de suporte ao cliente dedicados. Essa iniciativa é vital no gerenciamento da base de clientes que cresceu devido à fusão. Em 30 de setembro de 2024, as despesas de compensação e benefícios aumentaram para US $ 158,4 milhões Durante os nove meses terminou, um aumento de US $ 48,7 milhões Comparado ao mesmo período em 2023. Isso reflete o compromisso do banco de investir em pessoal treinado para fornecer atendimento ao cliente superior.
Comunicação regular via boletins
O previdente financeiro envolve seus clientes por meio comunicação regular, incluindo boletins que mantêm os clientes informados sobre novos produtos, serviços e dicas financeiras. Essa estratégia faz parte de um esforço mais amplo para manter o envolvimento e a lealdade do cliente. O banco relatou um Receita não interessante de US $ 26,9 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 4,6 milhões Comparado ao trimestre anterior, indicando a eficácia das estratégias de comunicação no aprimoramento dos relacionamentos com os clientes.
Mecanismos de feedback do cliente
Os mecanismos de feedback são cruciais para entender as necessidades do cliente e melhorar os serviços. A Provident Financial implementou sistemas para coletar feedback do cliente, essencial para a melhoria contínua. O banco Índice de eficiência melhorado para 57.20% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 57.86% no trimestre anterior. Essa melhoria sugere que o feedback do cliente está sendo utilizado efetivamente para otimizar as operações e aprimorar a prestação de serviços.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de depósitos | US $ 18,38 bilhões |
| Aumento do total de depósitos | US $ 8,08 bilhões |
| Despesas de compensação e benefícios | US $ 158,4 milhões |
| Receita não interessante (terceiro trimestre 2024) | US $ 26,9 milhões |
| Índice de eficiência (Q3 2024) | 57.20% |
Providence Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de filiais em mercados -chave
Em 30 de setembro de 2024, a Provident Financial Services, Inc. opera uma rede robusta de agências localizadas principalmente em Nova Jersey, Pensilvânia e Nova York. A empresa expandiu sua pegada de filial após a fusão com a Lakeland Bancorp, Inc., que adicionou cerca de 60 ramificações à sua rede existente. Isso eleva o número total de filiais para aproximadamente 100, aumentando a acessibilidade para os clientes nos principais mercados.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do Provident Bank registrou um crescimento substancial, com um aumento relatado nos usuários bancários on -line ativos em mais de 25% após a fusão de Lakeland. A plataforma permite que os clientes gerenciem suas contas, transfira fundos e paguem as contas convenientemente. Em 30 de setembro de 2024, o número total de usuários bancários on -line ativos atingiu aproximadamente 250.000, contribuindo para uma parcela significativa do volume de transações do banco.
Aplicativos bancários móveis
O aplicativo bancário móvel dos Serviços Financeiros da Provident oferece aos usuários uma experiência bancária perfeita com recursos como depósito de cheque móvel, transferências de fundos e alertas de conta. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo foi baixado mais de 150.000 vezes, com uma classificação média de 4,7 estrelas nas principais lojas de aplicativos. A plataforma móvel facilitou mais de US $ 500 milhões em transações apenas no terceiro trimestre de 2024, refletindo uma preferência crescente por soluções bancárias móveis entre os clientes.
Iniciativas de marketing direto
A Provident Financial emprega iniciativas de marketing direto para aprimorar o envolvimento do cliente e promover seus serviços. Nos primeiros nove meses de 2024, a empresa alocou US $ 2,5 milhões para campanhas de marketing direcionadas aos clientes existentes e em potencial. Essas iniciativas resultaram em um aumento de 15% nas novas aberturas de contas e um aumento notável nas consultas de clientes sobre vários produtos financeiros, incluindo empréstimos e serviços de investimento.
| Canal | Detalhes | Métricas |
|---|---|---|
| Rede de filiais | Aprox. 100 filiais após fusão com Lakeland | 60 novas filiais adicionadas |
| Bancos online | Base de usuário ativa de 250.000 | Aumento de 25% em usuários ativos |
| Mobile Banking | Aplicativo baixado mais de 150.000 vezes | US $ 500 milhões em transações (terceiro trimestre 2024) |
| Marketing direto | US $ 2,5 milhões alocados para campanhas | Aumento de 15% nas novas aberturas de contas |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos
A Provident Financial Services, Inc. tem como alvo principalmente os consumidores individuais por meio de uma variedade de produtos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas residenciais e linhas de crédito de capital doméstico. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos hipotecários residenciais era de US $ 2,03 bilhões, representando uma parcela significativa da carteira de empréstimos. A empresa sofreu um aumento líquido de US $ 8,6 milhões em empréstimos hipotecários residenciais nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.
Pequenas e médias empresas
A empresa enfatiza empréstimos para pequenas e médias empresas (PME), oferecendo empréstimos comerciais que constituíam aproximadamente 85,9% do portfólio total de empréstimos em 30 de setembro de 2024. O total de empréstimos comerciais totalizou US $ 4,71 bilhões, com aumentos líquidos de US $ 93,4 milhões Em empréstimos comerciais durante o terceiro trimestre de 2024, os compromissos de empréstimos não financiados para empréstimos comerciais atingiram US $ 1,84 bilhão, indicando forte demanda e potencial de empréstimo futuro.
Investidores que procuram gerenciamento de patrimônio
A Provident Financial Services atende aos investidores por meio de seus serviços de gerenciamento de patrimônio, oferecidos principalmente por meio de sua subsidiária, Beacon Trust Company. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas de gerenciamento de patrimônio totalizaram US $ 7,6 milhões, refletindo um aumento devido a um maior valor de mercado médio de ativos sob gestão. Esse segmento é vital para atrair indivíduos de alta rede e melhorar as ofertas de serviços.
Organizações comunitárias
A Provident Financial Services também serve organizações comunitárias, oferecendo soluções financeiras personalizadas que apóiam iniciativas locais. A empresa estabeleceu uma rede de relacionamentos comunitários, enfatizando seu compromisso com a responsabilidade social. Isso inclui parcerias que promovem o desenvolvimento econômico nas regiões que opera, principalmente em Nova Jersey e Pensilvânia.
| Segmento de clientes | Valores do empréstimo (em 30 de setembro de 2024) | Compromissos de empréstimos não financiados | Taxas de gerenciamento de patrimônio (terceiro trimestre 2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | US $ 2,03 bilhões (hipotecas residenciais) | N / D | N / D |
| Pequenas e médias empresas | US $ 4,71 bilhões (empréstimos comerciais) | US $ 1,84 bilhão | N / D |
| Investidores | N / D | N / D | US $ 7,6 milhões |
| Organizações comunitárias | N / D | N / D | N / D |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Compensação e benefícios dos funcionários
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de compensação e benefícios totalizaram US $ 63,5 milhões, um aumento de US $ 27,8 milhões comparado com US $ 35,7 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido à adição das operações do Lakeland Bancorp.
Despesas de juros em depósitos e empréstimos
O custo médio dos depósitos de contadores de juros aumentou para 2.96% no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, em comparação com 2.84% Para o trimestre anterior. O custo médio do total de depósitos, incluindo depósitos não com juros, foi 2.36%. O custo médio dos fundos emprestados foi 3.73%, de cima de 3.29% durante o mesmo período do ano passado.
Custos operacionais para manutenção de ramificação
As despesas líquidas de ocupação aumentaram para US $ 12,8 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 8,1 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse aumento foi atribuído a despesas de manutenção e depreciação mais altas após a fusão com Lakeland.
Despesas de marketing e publicidade
As despesas de marketing e publicidade foram registradas em US $ 5,2 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento significativo devido a campanhas de marketing aprimoradas destinadas a integrar a base de clientes de Lakeland.
| Categoria de custo | Quantidade de 2024 Q3 2024 | Quantidade de 2023 Q3 2023 | Aumentar/diminuir |
|---|---|---|---|
| Compensação e benefícios dos funcionários | US $ 63,5 milhões | US $ 35,7 milhões | +US $ 27,8 milhões |
| Despesas de juros em depósitos | 2.96% | 2.84% | +0.12% |
| Despesas de juros em empréstimos | 3.73% | 3.29% | +0.44% |
| Custos operacionais para manutenção de ramificação | US $ 12,8 milhões | US $ 8,1 milhões | +US $ 4,7 milhões |
| Despesas de marketing e publicidade | US $ 5,2 milhões | N / D | Recém -gravado |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos aumentou para US $ 418,9 milhões, de cima de US $ 303,7 milhões pelo mesmo período em 2023. Este aumento foi principalmente devido à aquisição de US $ 7,91 bilhões Em empréstimos da fusão com Lakeland Bancorp, juntamente com taxas de mercado mais altas sobre novas origens de empréstimos e um aumento nos empréstimos de taxa ajustável.
| Período | Receita de juros líquidos | Rendimento médio em empréstimos | Portfólio de empréstimos Total |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | US $ 183,7 milhões | 6.21% | US $ 18,79 bilhões |
| Q3 2023 | US $ 96,2 milhões | 5.37% | US $ 10,87 bilhões |
Receita não interessante de taxas e serviços
Receita não interessante para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 26,9 milhões, refletindo um aumento de US $ 4,6 milhões do trimestre anterior. O aumento foi impulsionado principalmente pela maior receita de taxas dos serviços relacionados ao cartão de depósito e do cartão de débito, atribuídos à expansão da base de clientes após a fusão.
| Período | Receita não interessante | Componentes de renda não interesses |
|---|---|---|
| Q3 2024 | US $ 26,9 milhões | Receita da taxa: US $ 9,8 milhões, receita de boli: US $ 1,0 milhão, renda de seguro: US $ 3,6 milhões |
| Q3 2023 | US $ 22,3 milhões | Receita da taxa: US $ 8,7 milhões, receita de boli: US $ 0,5 milhão, renda de seguro: US $ 4,1 milhões |
Gerenciamento de patrimônio e receita de investimento
Receita de gestão de patrimônio nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 7,6 milhões, diminuindo ligeiramente de US $ 7,8 milhões no trimestre anterior. Esse declínio ocorreu em grande parte devido a reduções sazonais nas taxas de preparação de impostos; No entanto, foi compensado por um aumento no valor médio de mercado dos ativos sob gestão.
| Período | Receita de gestão de patrimônio | Ativos sob gestão |
|---|---|---|
| Q3 2024 | US $ 7,6 milhões | $ X bilhão |
| Q3 2023 | US $ 8,2 milhões | $ Y bilhão |
Ganhos de transações de valores mobiliários
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa percebeu um Perda de US $ 2,8 milhões Na venda de dívida subordinada da carteira de investimentos, que foi um fator notável que afeta a receita geral das transações de valores mobiliários.
| Período | Ganhos/perdas de transações de valores mobiliários |
|---|---|
| Q3 2024 | Perda de US $ 2,8 milhões |
| Q3 2023 | Ganho de US $ X milhões |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Services, Inc. (PFS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Provident Financial Services, Inc. (PFS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Services, Inc. (PFS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.