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Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour] |
Entièrement Modifiable: Adapté À Vos Besoins Dans Excel Ou Sheets
Conception Professionnelle: Modèles Fiables Et Conformes Aux Normes Du Secteur
Pré-Construits Pour Une Utilisation Rapide Et Efficace
Compatible MAC/PC, entièrement débloqué
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Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Bundle
Plongez dans le plan stratégique de Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX), une institution financière dynamique remodelant le paysage bancaire du Texas avec sa toile de modèle commercial innovant. Cette approche complète révèle comment TCBX exploite l'expertise régionale, l'infrastructure numérique de pointe et les stratégies axées sur la communauté pour fournir des solutions bancaires personnalisées qui vont au-delà des services financiers traditionnels. Des opérations de prêt ciblées aux expériences numériques intégrées, le modèle de la banque démontre une approche sophistiquée pour répondre aux besoins financiers uniques des entreprises du Texas et des clients individuels.
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle commercial: partenariats clés
Institutions financières régionales et banques communautaires
Au quatrième trimestre 2023, la troisième côte Bancshares maintient des partenariats stratégiques avec 37 institutions financières régionales à travers le Texas et la Louisiane. Le réseau de partenariat de la banque couvre environ 2,4 milliards de dollars en accords de prêts collaboratifs et de services financiers.
| Type de partenariat | Nombre de partenariats | Valeur collaborative totale |
|---|---|---|
| Partenariats des banques régionales | 37 | 2,4 milliards de dollars |
| Réseaux de banques communautaires | 24 | 1,6 milliard de dollars |
Promoteurs immobiliers locaux et réseaux de prêt commercial
Third Coast Bancshares collabore avec 42 sociétés de développement immobilier locales, avec des engagements de prêts commerciaux totaux atteignant 875 millions de dollars en 2023.
- Partenariats immobiliers commerciaux: 42 entreprises
- Engagements totaux de prêt commercial: 875 millions de dollars
- Valeur du partenariat moyen: 20,8 millions de dollars
Fournisseurs de services technologiques pour les infrastructures bancaires numériques
La banque a établi des partenariats avec 6 fournisseurs de services technologiques primaires, investissant 14,3 millions de dollars dans les mises à niveau des infrastructures bancaires numériques en 2023.
| Fournisseur de technologie | Focus du service | Montant d'investissement |
|---|---|---|
| Systèmes bancaires de base | Gestion de la plate-forme numérique | 6,2 millions de dollars |
| Fournisseurs de cybersécurité | Protection des réseaux | 4,1 millions de dollars |
| Services cloud | Évolutivité des infrastructures | 4 millions de dollars |
Fournisseurs d'assurance et de services financiers
Third Coast Bancshares entretient des relations avec 18 fournisseurs d'assurance et de services financiers, avec des sources de revenus collaboratives totalisant 62,5 millions de dollars en 2023.
Compliance réglementaire et cabinets d'audit
La banque travaille avec 4 cabinets spécialisés de conformité et d'audit réglementaires, dépensant 3,7 millions de dollars en services de conformité complets en 2023.
| Type de service de conformité | Nombre d'entreprises partenaires | Dépenses de conformité totale |
|---|---|---|
| Services d'audit réglementaire | 4 | 3,7 millions de dollars |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Opérations de prêt commercial et résidentiel
Portfolio total des prêts au troisième trimestre 2023: 4,47 milliards de dollars
| Catégorie de prêt | Montant total | Pourcentage |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 2,84 milliards de dollars | 63.5% |
| Hypothèque résidentielle | 1,12 milliard de dollars | 25.1% |
| Prêts de construction | 510 millions de dollars | 11.4% |
Gestion des comptes de dépôt et d'épargne
Dépôts totaux au troisième trimestre 2023: 5,16 milliards de dollars
- Dépôts sans intérêt: 1,23 milliard de dollars
- Comptes de chèque d'intérêt: 2,47 milliards de dollars
- Comptes d'épargne: 890 millions de dollars
- Comptes de marché monétaire: 540 millions de dollars
Développement de la plate-forme bancaire numérique
Investissement bancaire numérique pour 2023: 6,2 millions de dollars
| Service numérique | Taux d'adoption des utilisateurs |
|---|---|
| Banque mobile | 78% |
| Payage des factures en ligne | 62% |
| Capture de dépôt à distance | 55% |
Gestion des risques et évaluation du crédit
Budget de gestion des risques pour 2023: 4,5 millions de dollars
- Score de crédit moyen pour les prêts commerciaux: 715
- Réserve de perte de prêt: 47,3 millions de dollars
- Ratio de prêts non performants: 1,2%
Stratégies de fusion et d'acquisition sur le marché bancaire du Texas
Investissement total de fusions et acquisitions en 2023: 82,6 millions de dollars
| Institution cible | Valeur de transaction | Date d'acquisition |
|---|---|---|
| Banque côtière du Golfe | 42,3 millions de dollars | Juin 2023 |
| Central Texas Community Bank | 40,3 millions de dollars | Septembre 2023 |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle commercial: Ressources clés
Strong Regional Branch Network au Texas
Au quatrième trimestre 2023, la troisième côte Bancshares exploite 34 emplacements bancaires à service complet à travers le Texas, principalement concentrés dans:
- Région métropolitaine de Houston
- Région de Dallas-Fort Worth
- Marché de San Antonio
- Région métropolitaine d'Austin
| Région | Nombre de branches | Pénétration du marché |
|---|---|---|
| Metro de Houston | 14 | 41.2% |
| Dallas-Fort Worth | 9 | 26.5% |
| San Antonio | 6 | 17.6% |
| Metro d'Austin | 5 | 14.7% |
Équipe de leadership bancaire expérimentée
Composition de l'équipe de leadership à partir de 2024:
- Membres totaux de l'équipe de direction: 7
- Expérience bancaire moyenne: 22 ans
- Expérience en leadership cumulatif dans les services financiers: 154 ans
Technologie bancaire numérique robuste
Infrastructure bancaire numérique:
- Utilisateurs de la plate-forme bancaire mobile: 62 400
- Pénétration des services bancaires en ligne: 73,5%
- Volume de transactions numériques: 1,2 million de transactions mensuelles
Réserves de capital substantielles
| Métrique capitale | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Capital total | 487,3 millions de dollars | 12.4% |
| Ratio de capital de niveau 1 | 412,6 millions de dollars | 10.5% |
| Niveau de capitaux propres commun | 389,4 millions de dollars | 9.9% |
Données financières complètes des clients
Métriques des données clients:
- Comptes clients totaux: 86 300
- Clients bancaires commerciaux: 4 200
- Clients bancaires personnels: 82 100
- Valeur moyenne de la relation client: 124 600 $
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Services bancaires personnalisés pour les entreprises locales
Au quatrième trimestre 2023, Third Coast Bancshares a déclaré 2,4 milliards de dollars de portefeuille de prêts commerciaux totaux. La banque fournit des solutions bancaires ciblées pour les petites et moyennes entreprises (PME) sur les marchés du Texas et de la Louisiane.
| Segment d'entreprise | Volume total des prêts | Taille moyenne du prêt |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 2,4 milliards de dollars | $475,000 |
| Banque des petites entreprises | 612 millions de dollars | $125,000 |
Taux de prêt compétitifs pour les clients commerciaux et résidentiels
En janvier 2024, la troisième côte Bancshares propose:
- Des taux d'intérêt de prêt commercial allant de 6,25% à 8,75%
- Taux hypothécaires résidentiels entre 6,50% et 7,25%
- Taux de prêt aux petites entreprises à 7,50% à 9,25%
Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées
Métriques de la plate-forme bancaire numérique en décembre 2023:
| Service numérique | Taux d'adoption des utilisateurs | Utilisateurs actifs mensuels |
|---|---|---|
| Banque mobile | 67% | 42,500 |
| Banque en ligne | 73% | 55,200 |
Processus d'approbation des prêts rapides
Mesures d'efficacité de traitement des prêts pour 2023:
- Temps d'approbation du prêt commercial moyen: 3,2 jours
- Temps d'approbation moyen des petites entreprises: 2,7 jours
- Taux d'achèvement de la demande de prêt numérique: 84%
Solutions financières axées sur la communauté
Investissement communautaire et données de soutien économique locales pour 2023:
| Catégorie d'investissement communautaire | Investissement total |
|---|---|
| Subventions commerciales locales | 3,1 millions de dollars |
| Prêts de développement communautaire | 47,6 millions de dollars |
| Support du secteur à but non lucratif | 2,3 millions de dollars |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Gestionnaires de relations bancaires personnelles
Au quatrième trimestre 2023, la troisième côte Bancshares emploie 47 gestionnaires de relations bancaires personnelles dédiés dans ses 30 succursales au Texas.
| Segment de clientèle | Managers dévoués | Taille moyenne du portefeuille |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 18 | 52 clients commerciaux |
| Banque personnelle | 29 | 387 clients individuels |
Assistance bancaire en ligne et mobile
Third Coast Bancshares fournit des services bancaires numériques avec les mesures suivantes:
- Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 42 567
- Banque en ligne utilisateurs actifs: 89 234
- Volume de transactions numériques: 1,2 million de transactions mensuelles
Engagement communautaire et réseautage local
| Activité d'engagement | Fréquence annuelle | Participants |
|---|---|---|
| Événements de réseautage commercial local | 24 | 1 876 participants |
| Parrainages communautaires | 18 | 327 000 $ Investissement total |
Canaux de service à la clientèle réactifs
Métriques de performance du service client:
- Temps de réponse du centre d'appels: 47 secondes moyennes
- Évaluation de satisfaction du client: 4.6 / 5
- Channeaux de service: téléphone, e-mail, chat en direct, branche
Services de conseil financier sur mesure
| Type de service consultatif | Les clients annuels ont servi | Valeur de portefeuille moyenne |
|---|---|---|
| Gestion de la richesse | 1,243 | 4,7 millions de dollars |
| Planification de la retraite | 2,567 | 1,2 million de dollars |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de branche physiques
Depuis le quatrième trimestre 2023, Third Coast Bancshares exploite 43 succursales physiques à travers le Texas, spécifiquement concentrées dans les régions métropolitaines de Houston, Dallas-Fort et San Antonio.
| Région | Nombre de branches | Pourcentage de branches totales |
|---|---|---|
| Metro de Houston | 18 | 41.9% |
| Dallas-Fort Worth Metro | 15 | 34.9% |
| Métro de San Antonio | 10 | 23.2% |
Plateforme bancaire en ligne
Third Coast Bancshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:
- Gestion des comptes
- Transferts de fonds
- Services de paiement de factures
- Historique des transactions
- Déclarations numériques
Application bancaire mobile
L'application mobile de la banque prend en charge:
- Dépôt de chèques mobiles
- Alertes de compte en temps réel
- Paiements de pairs
- ATM / Branch Locator
- Gestion des cartes
Centres d'appels de service client
| Heures de service | Canaux de contact |
|---|---|
| Du lundi au vendredi: 8 h à 19 h CST | Téléphone: (832) 375-0800 |
| Samedi: 9h-14h CST | Courriel: clientService@thirdcoastbank.com |
Plateformes de communication numérique
Third Coast Bancshares utilise plusieurs canaux de communication numériques:
- Site officiel: ThirdCoastBank.com
- LinkedIn Corporate profile
- Twitter: @thirdcoastbank
- Page d'activité Facebook
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Petites et moyennes entreprises du Texas
Au quatrième trimestre 2023, Third Coast Bancshares dessert environ 3 750 clients commerciaux de taille petite et moyenne à travers le Texas. Portfolio total de prêts commerciaux pour ce segment: 487,3 millions de dollars.
| Répartition des segments des entreprises | Nombre de clients | Valeur totale du prêt |
|---|---|---|
| Commerces de détail | 1,275 | 156,2 millions de dollars |
| Entreprises de services | 1,125 | 184,5 millions de dollars |
| Fabrication | 850 | 146,6 millions de dollars |
Promoteurs immobiliers commerciaux locaux
Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 612,4 millions de dollars, ce qui représente 42% du total des actifs de prêt.
- Prêts actifs de développement immobilier: 187
- Taille moyenne du prêt: 3,27 millions de dollars
- Concentration géographique: 93% dans les régions métropolitaines du Texas
Clients bancaires de détail individuels
Total des clients bancaires au détail: 48 725 au 31 décembre 2023.
| Type de client | Numéros de compte | Solde moyen du compte |
|---|---|---|
| Vérification personnelle | 26,450 | $8,375 |
| Économies personnelles | 22,275 | $15,620 |
Fournisseurs de services professionnels
Segment des clients des services professionnels: 1 625 clients ayant des relations bancaires en affaires totales de 276,8 millions de dollars.
- Professionnels juridiques: 425 clients
- Fournisseurs de soins de santé: 612 clients
- Sociétés de conseil: 588 clients
Entrepreneurs régionaux agricoles et ruraux
Portefeuille de prêts agricoles: 214,6 millions de dollars, desservant 1 050 clients commerciaux agricoles.
| Sous-secteur agricole | Nombre de clients | Valeur du portefeuille de prêts |
|---|---|---|
| Production agricole | 425 | 87,3 millions de dollars |
| Bétail | 375 | 62,5 millions de dollars |
| Services agroalités | 250 | 64,8 millions de dollars |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Frais de maintenance des succursales opérationnelles
Depuis l'exercice 2023, la troisième côte Bancshares a rapporté les coûts d'entretien des succursales suivantes:
| Catégorie de dépenses | Coût annuel |
|---|---|
| Loyer et installations | 4,2 millions de dollars |
| Services publics | 1,1 million de dollars |
| Maintenance des biens | $680,000 |
Investissements infrastructures technologiques
Les dépenses technologiques pour la banque comprenaient:
- Budget annuel des infrastructures informatiques: 3,5 millions de dollars
- Investissements en cybersécurité: 1,2 million de dollars
- Développement de la plate-forme bancaire numérique: 2,3 millions de dollars
Salaires et avantages sociaux des employés
| Catégorie de compensation | Coût annuel total |
|---|---|
| Salaires de base | 22,6 millions de dollars |
| Assurance maladie | 4,3 millions de dollars |
| Prestations de retraite | 3,1 millions de dollars |
| Bonus de performance | 2,8 millions de dollars |
Coûts de conformité réglementaire
Répartition des dépenses liées à la conformité:
- Département juridique et de conformité: 3,7 millions de dollars
- Audit et gestion des risques: 2,1 millions de dollars
- Systèmes de rapports réglementaires: 1,4 million de dollars
Frais de marketing et d'acquisition des clients
| Canal de marketing | Dépenses annuelles |
|---|---|
| Marketing numérique | 1,6 million de dollars |
| Publicité traditionnelle | $890,000 |
| Parrainages communautaires | $450,000 |
Structure totale des coûts annuels: environ 52,5 millions de dollars
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des prêts commerciaux
Pour l'exercice 2023, la troisième côte Bancshares a déclaré un revenu total d'intérêts de 121,4 millions de dollars, les prêts commerciaux contribuant à 78,3 millions de dollars à ce total.
| Catégorie de prêt | Solde total des prêts | Taux d'intérêt moyen |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 643,2 millions de dollars | 6.75% |
| Commercial & Prêts industriels | 412,7 millions de dollars | 7.25% |
Frais de prêt hypothécaire résidentiel
Les prêts hypothécaires résidentiels ont généré 15,6 millions de dollars de revenus de frais pour 2023.
- Frais d'origine: 9,2 millions de dollars
- Frais de service hypothécaire: 4,3 millions de dollars
- Ventes de prêts sur le marché secondaire: 2,1 millions de dollars
Frais de service bancaire numérique
Les services bancaires numériques ont produit 7,8 millions de dollars de revenus pour l'année.
| Type de service | Revenu | Base d'utilisateurs |
|---|---|---|
| Banque en ligne | 3,4 millions de dollars | 42 500 utilisateurs |
| Banque mobile | 4,4 millions de dollars | 38 200 utilisateurs |
Services d'investissement et de gestion de la patrimoine
Les services d'investissement ont généré 22,1 millions de dollars de revenus pour 2023.
- Actif sous gestion: 1,2 milliard de dollars
- Revenu des frais de conseil: 12,6 millions de dollars
- Commissions de courtage: 9,5 millions de dollars
Échanges et frais de transaction
Les frais liés aux transactions ont totalisé 11,2 millions de dollars en 2023.
| Catégorie de frais | Revenus totaux | Volume de transaction |
|---|---|---|
| Échange de carte de débit | 6,7 millions de dollars | 2,3 millions de transactions |
| Frais de transaction de carte de crédit | 4,5 millions de dollars | 1,1 million de transactions |
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