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Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX), uma instituição financeira dinâmica que remodelava o cenário bancário do Texas com seu inovador modelo de negócios em tela. Essa abordagem abrangente revela como o TCBX aproveita a experiência regional, a infraestrutura digital de ponta e as estratégias focadas na comunidade para fornecer soluções bancárias personalizadas que vão além dos serviços financeiros tradicionais. Das operações de empréstimos direcionadas a experiências digitais integradas, o modelo do banco demonstra uma abordagem sofisticada para atender às necessidades financeiras exclusivas das empresas e clientes individuais do Texas.
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Instituições financeiras regionais e bancos comunitários
A partir do quarto trimestre de 2023, a terceira costa Bancshares mantém parcerias estratégicas com 37 instituições financeiras regionais no Texas e na Louisiana. A rede de parcerias do banco cobre aproximadamente US $ 2,4 bilhões em contratos de empréstimos e serviços financeiros colaborativos.
| Tipo de parceria | Número de parcerias | Valor total colaborativo |
|---|---|---|
| Parcerias bancárias regionais | 37 | US $ 2,4 bilhões |
| Redes de bancos comunitários | 24 | US $ 1,6 bilhão |
Recomendações imobiliárias locais e redes de empréstimos comerciais
A terceira costa Bancshares colabora com 42 empresas locais de desenvolvimento imobiliário, com os compromissos totais de empréstimos comerciais atingindo US $ 875 milhões em 2023.
- Parcerias imobiliárias comerciais: 42 empresas
- Compromissos totais de empréstimos comerciais: US $ 875 milhões
- Valor médio de parceria: US $ 20,8 milhões
Provedores de serviços de tecnologia para infraestrutura bancária digital
O banco estabeleceu parcerias com 6 provedores de serviços de tecnologia primária, investindo US $ 14,3 milhões em atualizações de infraestrutura bancária digital em 2023.
| Provedor de tecnologia | Foco de serviço | Valor do investimento |
|---|---|---|
| Sistemas bancários principais | Gerenciamento de plataforma digital | US $ 6,2 milhões |
| Provedores de segurança cibernética | Proteção de rede | US $ 4,1 milhões |
| Serviços em nuvem | Escalabilidade da infraestrutura | US $ 4 milhões |
Provedores de seguros e serviços financeiros
A terceira costa Bancshares mantém relacionamentos com 18 provedores de seguros e serviços financeiros, com fluxos de receita colaborativa, totalizando US $ 62,5 milhões em 2023.
Empresas de conformidade e auditoria regulatórias
O banco trabalha com 4 empresas especializadas de conformidade e auditoria regulatórias, gastando US $ 3,7 milhões em serviços abrangentes de conformidade em 2023.
| Tipo de serviço de conformidade | Número de empresas parceiras | Gasto total de conformidade |
|---|---|---|
| Serviços de auditoria regulatória | 4 | US $ 3,7 milhões |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Operações de empréstimos comerciais e residenciais
Portfólio total de empréstimos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 4,47 bilhões
| Categoria de empréstimo | Montante total | Percentagem |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 2,84 bilhões | 63.5% |
| Hipoteca residencial | US $ 1,12 bilhão | 25.1% |
| Empréstimos de construção | US $ 510 milhões | 11.4% |
Gerenciamento de contas de depósito e poupança
Total de depósitos a partir do terceiro trimestre 2023: US $ 5,16 bilhões
- Depósitos não com juros: US $ 1,23 bilhão
- Contas de corrente portadoras de juros: US $ 2,47 bilhões
- Contas de poupança: US $ 890 milhões
- Contas do mercado monetário: US $ 540 milhões
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Investimento bancário digital para 2023: US $ 6,2 milhões
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário |
|---|---|
| Mobile Banking | 78% |
| Pagamento on -line | 62% |
| Captura de depósito remoto | 55% |
Gerenciamento de riscos e avaliação de crédito
Orçamento de gerenciamento de riscos para 2023: US $ 4,5 milhões
- Pontuação de crédito médio para empréstimos comerciais: 715
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 47,3 milhões
- Razão de empréstimos não-desempenho: 1,2%
Estratégias de fusão e aquisição no mercado bancário do Texas
Investimento total de fusões e aquisições em 2023: US $ 82,6 milhões
| Instituição -alvo | Valor da transação | Data de aquisição |
|---|---|---|
| Banco da Costa do Golfo | US $ 42,3 milhões | Junho de 2023 |
| Banco Comunitário Central do Texas | US $ 40,3 milhões | Setembro de 2023 |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte Rede Regional de Filial no Texas
A partir do quarto trimestre 2023, a terceira costa Bancshares opera 34 locais bancários de serviço completo em todo o Texas, concentrados principalmente em:
- Área Metropolitana de Houston
- Região de Dallas-Fort Worth
- Mercado de San Antonio
- Área metropolitana de Austin
| Região | Número de ramificações | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Metro de Houston | 14 | 41.2% |
| Dallas-Fort Worth | 9 | 26.5% |
| San Antonio | 6 | 17.6% |
| Metro Austin | 5 | 14.7% |
Equipe de liderança bancária experiente
Composição da equipe de liderança em 2024:
- Total de membros da equipe executiva: 7
- Experiência bancária média: 22 anos
- Experiência cumulativa de liderança em serviços financeiros: 154 anos
Tecnologia bancária digital robusta
Infraestrutura bancária digital:
- Usuários da plataforma bancária móvel: 62.400
- Penetração bancária online: 73,5%
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais
Reservas de capital substanciais
| Métrica de capital | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Capital total | US $ 487,3 milhões | 12.4% |
| Índice de capital de camada 1 | US $ 412,6 milhões | 10.5% |
| Nível de patrimônio líquido comum 1 | US $ 389,4 milhões | 9.9% |
Dados financeiros abrangentes do cliente
Métricas de dados do cliente:
- Total de contas de clientes: 86.300
- Clientes bancários comerciais: 4.200
- Clientes bancários pessoais: 82.100
- Valor médio do relacionamento do cliente: US $ 124.600
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para empresas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a terceira costa Bancshares registrou US $ 2,4 bilhões em um portfólio total de empréstimos comerciais. O banco fornece soluções bancárias direcionadas para pequenas e médias empresas (PMEs) nos mercados do Texas e da Louisiana.
| Segmento de negócios | Volume total de empréstimos | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 2,4 bilhões | $475,000 |
| Bancos de pequenas empresas | US $ 612 milhões | $125,000 |
Taxas de empréstimos competitivos para clientes comerciais e residenciais
Em janeiro de 2024, a terceira costa Bancshares oferece:
- Taxas de juros de empréstimos comerciais que variam de 6,25% a 8,75%
- Taxas de hipoteca residencial entre 6,50% e 7,25%
- Taxas de empréstimos para pequenas empresas em 7,50% a 9,25%
Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas
Métricas da plataforma bancária digital em dezembro de 2023:
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário | Usuários ativos mensais |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 67% | 42,500 |
| Bancos online | 73% | 55,200 |
Processos rápidos de aprovação de empréstimos
Métricas de eficiência de processamento de empréstimos para 2023:
- Tempo médio de aprovação do empréstimo comercial: 3,2 dias
- Tempo médio de aprovação de empréstimos para pequenas empresas: 2,7 dias
- Taxa de conclusão do pedido de empréstimo digital: 84%
Soluções financeiras focadas na comunidade
Investimento comunitário e dados de apoio econômico local para 2023:
| Categoria de investimento comunitário | Investimento total |
|---|---|
| Subsídios de negócios locais | US $ 3,1 milhões |
| Empréstimos de desenvolvimento comunitário | US $ 47,6 milhões |
| Suporte ao setor sem fins lucrativos | US $ 2,3 milhões |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Gerentes de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, a terceira costa Bancshares emprega 47 gerentes de relacionamento bancários pessoais dedicados em seus 30 locais de filiais no Texas.
| Segmento de clientes | Gerentes dedicados | Tamanho médio do portfólio |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 18 | 52 clientes comerciais |
| Bancos pessoais | 29 | 387 clientes individuais |
Suporte bancário online e móvel
A terceira costa Bancshares fornece serviços bancários digitais com as seguintes métricas:
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.567
- Usuários ativos bancários on -line: 89.234
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais
Engajamento da comunidade e redes locais
| Atividade de engajamento | Frequência anual | Participantes |
|---|---|---|
| Eventos de rede de negócios locais | 24 | 1.876 participantes |
| Patrocínio da comunidade | 18 | US $ 327.000 investimentos totais |
Canais de atendimento ao cliente responsivos
Métricas de desempenho do atendimento ao cliente:
- Tempo de resposta de call center: 47 segundos média
- Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5
- Canais de serviço: telefone, e-mail, bate-papo ao vivo, no ramo
Serviços de consultoria financeira personalizada
| Tipo de serviço de consultoria | Clientes anuais atendidos | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 1,243 | US $ 4,7 milhões |
| Planejamento de aposentadoria | 2,567 | US $ 1,2 milhão |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: canais
Locais de ramificação física
A partir do quarto trimestre de 2023, a terceira costa Bancshares opera 43 localizações de filiais físicas em todo o Texas, concentradas especificamente em áreas metropolitanas de Houston, Dallas-Fort e San Antonio.
| Região | Número de ramificações | Porcentagem de ramificações totais |
|---|---|---|
| Metro de Houston | 18 | 41.9% |
| Dallas-Fort Worth Metro | 15 | 34.9% |
| San Antonio Metro | 10 | 23.2% |
Plataforma bancária online
A terceira costa Bancshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Gerenciamento de contas
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Histórico de transações
- Declarações digitais
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco suporta:
- Depósito de cheque móvel
- Alertas de conta em tempo real
- Pagamentos ponto a ponto
- Localizador ATM/Branch
- Gerenciamento de cartões
Centros de atendimento ao cliente
| Horário de serviço | Canais de contato |
|---|---|
| Segunda a sexta-feira: 8h às 19h CST | Telefone: (832) 375-0800 |
| Sábado: 9h às 14h CST | E -mail: clusterservice@thirdcoastbank.com |
Plataformas de comunicação digital
A terceira costa Bancshares utiliza vários canais de comunicação digital:
- Site oficial: terceiroaastbank.com
- LinkedIn Corporate profile
- Twitter: @thirdcoastbank
- Página comercial do Facebook
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas do Texas
A partir do quarto trimestre de 2023, a terceira costa Bancshares atende aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios em todo o Texas. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 487,3 milhões.
| Aparelhamento do segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 1,275 | US $ 156,2 milhões |
| Negócios de serviço | 1,125 | US $ 184,5 milhões |
| Fabricação | 850 | US $ 146,6 milhões |
Promotores imobiliários comerciais locais
Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 612,4 milhões, representando 42% do total de ativos de empréstimos.
- Empréstimos ativos de desenvolvimento imobiliário: 187
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 3,27 milhões
- Concentração geográfica: 93% nas áreas metropolitanas do Texas
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 48.725 em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de cliente | Números de conta | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 26,450 | $8,375 |
| Economia pessoal | 22,275 | $15,620 |
Provedores de serviços profissionais
Segmento de clientes de serviços profissionais: 1.625 clientes com relacionamentos bancários de negócios totais de US $ 276,8 milhões.
- Profissionais jurídicos: 425 clientes
- Provedores de saúde: 612 clientes
- Empresas de consultoria: 588 clientes
Empreendedores Agrícolas e Rurais Regionais
Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 214,6 milhões, atendendo a 1.050 clientes de negócios agrícolas.
| Subsetor Agrícola | Número de clientes | Valor da carteira de empréstimos |
|---|---|---|
| Produção agrícola | 425 | US $ 87,3 milhões |
| Gado | 375 | US $ 62,5 milhões |
| Serviços de agronegócio | 250 | US $ 64,8 milhões |
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de manutenção de ramificação operacional
No ano fiscal de 2023, a terceira costa Bancshares relatou os seguintes custos de manutenção da filial:
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e instalações | US $ 4,2 milhões |
| Utilitários | US $ 1,1 milhão |
| Manutenção de propriedades | $680,000 |
Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Os gastos com tecnologia para o banco incluíram:
- Orçamento anual de infraestrutura de TI: US $ 3,5 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão
- Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 2,3 milhões
Salários e benefícios dos funcionários
| Categoria de compensação | Custo anual total |
|---|---|
| Salários da base | US $ 22,6 milhões |
| Seguro de saúde | US $ 4,3 milhões |
| Benefícios de aposentadoria | US $ 3,1 milhões |
| Bônus de desempenho | US $ 2,8 milhões |
Custos de conformidade regulatória
Redução de despesas relacionadas à conformidade:
- Departamento Legal e de Conformidade: US $ 3,7 milhões
- Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 2,1 milhões
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 1,4 milhão
Despesas de marketing e aquisição de clientes
| Canal de marketing | Despesas anuais |
|---|---|
| Marketing digital | US $ 1,6 milhão |
| Publicidade tradicional | $890,000 |
| Patrocínio da comunidade | $450,000 |
Estrutura de custo anual total: aproximadamente US $ 52,5 milhões
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos comerciais
Para o ano fiscal de 2023, a terceira costa Bancshares registrou receita total de juros de US $ 121,4 milhões, com empréstimos comerciais contribuindo com US $ 78,3 milhões para esse total.
| Categoria de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Taxa de juros média |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 643,2 milhões | 6.75% |
| Comercial & Empréstimos industriais | US $ 412,7 milhões | 7.25% |
Taxas de empréstimo de hipoteca residencial
Os empréstimos hipotecários residenciais geraram US $ 15,6 milhões em receita de taxas para 2023.
- Taxas de originação: US $ 9,2 milhões
- Taxas de manutenção de hipotecas: US $ 4,3 milhões
- Vendas secundárias de empréstimos de mercado: US $ 2,1 milhões
Cobranças de serviço bancário digital
Os serviços bancários digitais produziram US $ 7,8 milhões em receita para o ano.
| Tipo de serviço | Receita | Base de usuários |
|---|---|---|
| Bancos online | US $ 3,4 milhões | 42.500 usuários |
| Mobile Banking | US $ 4,4 milhões | 38.200 usuários |
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
Os serviços de investimento geraram US $ 22,1 milhões em receita para 2023.
- Ativos sob gestão: US $ 1,2 bilhão
- Receita da taxa de consultoria: US $ 12,6 milhões
- Comissões de corretagem: US $ 9,5 milhões
Taxas de intercâmbio e transação
As taxas relacionadas à transação totalizaram US $ 11,2 milhões em 2023.
| Categoria de taxa | Receita total | Volume de transação |
|---|---|---|
| Intercâmbio de cartão de débito | US $ 6,7 milhões | 2,3 milhões de transações |
| Taxas de transação de cartão de crédito | US $ 4,5 milhões | 1,1 milhão de transações |
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