First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) Bundle
Compreendendo a First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) fluxos de receita
Análise de receita
A First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) relatou receita total de US $ 215,8 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 12.3% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | Valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 178.4 | 82.7% |
| Receita não interessante | 37.4 | 17.3% |
Partida de receita por segmento de negócios
- Bancos comerciais: US $ 129,6 milhões (60% da receita total)
- Banco de varejo: US $ 64,2 milhões (29,7% da receita total)
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 22,0 milhões (10,3% da receita total)
Crescimento histórico da receita
| Ano | Receita total ($ m) | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2021 | 192.3 | 8.5% |
| 2022 | 208.6 | 10.2% |
| 2023 | 215.8 | 12.3% |
Principais insights de receita
- Receita líquida de juros: US $ 156,7 milhões
- Receita de taxa: US $ 37,4 milhões
- Margem de juros líquidos: 3.85%
Um mergulho profundo na First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
A Primeira Garantia Bancshares, Inc. O desempenho financeiro revela as principais informações sobre lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.4% | 76.2% |
| Margem de lucro operacional | 35.6% | 33.9% |
| Margem de lucro líquido | 26.7% | 24.5% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram crescimento consistente em várias métricas financeiras.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.3%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Índice de eficiência operacional: 54.2%
| Métrica comparativa | Desempenho da empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.75% | 3.42% |
| Proporção de custo / renda | 52.8% | 58.6% |
Dívida vs. patrimônio: como a primeira garantia Bancshares, Inc. (FGBI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A Primeira Garantia Bancshares, Inc. demonstra uma abordagem estratégica para financiar seu crescimento por meio de uma estrutura equilibrada de dívida e patrimônio.
Dívida Overview
| Métrica de dívida | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $412,456 |
| Empréstimos de curto prazo | $87,234 |
| Dívida total | $499,690 |
Análise da razão de dívida-patrimônio
A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.65, que está abaixo da média da indústria bancária de 0.85.
Características de financiamento
- Classificação de crédito: BBB+ (Standard & Poor's)
- Despesa de juros: US $ 18,2 milhões anualmente
- Custo médio ponderado da dívida: 4.3%
Detalhes do financiamento de ações
| Componente de patrimônio | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Ações ordinárias | $156,789 |
| Lucros acumulados | $345,678 |
| Equidade total dos acionistas | $502,467 |
Atividade de financiamento recente
O refinanciamento de dívida mais recente ocorreu no quarto trimestre 2023, reduzindo os custos gerais de empréstimos por 0.5%.
Avaliando a Primeira Garantia Bancshares, Inc. (FGBI) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
Índices de liquidez Overview:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro:
- Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
Declaração de fluxo de caixa Redução:
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 45,2 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 32,7 milhões |
Pontos fortes de liquidez:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,3 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.75x
Indicadores -chave de solvência:
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2x |
A First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A partir de 2024, as métricas de avaliação financeira para a empresa revelam informações críticas para possíveis investidores.
Taxas de avaliação -chave
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.1x |
Métricas de desempenho de ações
- Faixa de preço das ações de 12 meses: $23.50 - $31.75
- Preço atual das ações: $27.40
- Volatilidade dos preços de 52 semanas: ±15.6%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Recomendações de analistas
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
Essas métricas sugerem um posicionamento equilibrado de avaliação em relação aos padrões da indústria.
Riscos -chave enfrentados pela First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 18,3 milhões | Cobertura adequada |
| Índice de carregamento líquido | 0.55% | Estável |
Exposições de risco de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 3.2% impacto potencial na receita de juros líquidos
- Exposição de volatilidade do mercado: US $ 42,6 milhões em portfólio de investimentos em risco
- Indicador de risco de liquidez: 1.75x taxa de cobertura de liquidez atual
Riscos de conformidade regulatória
As principais áreas de risco regulatórias incluem:
- Índice de adequação de capital: 12.5%
- TIER 1 Ratio de capital: 11.8%
- Potencial de violação de conformidade: Baixo
Avaliação de risco operacional
| Domínio de risco | Impacto potencial | Pontuação de mitigação |
|---|---|---|
| Segurança cibernética | US $ 5,2 milhões Custo potencial de violação | Alta proteção |
| Infraestrutura de tecnologia | 99.97% tempo de atividade do sistema | Robusto |
| Interrupção operacional | 0.03% risco de inatividade | Mínimo |
Perspectivas de crescimento futuro para a First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI)
Oportunidades de crescimento
A Primeira Garantia Bancshares, Inc. demonstra potencial de crescimento estratégico por meio de várias avenidas importantes:
Estratégia de expansão do mercado
| Região geográfica | Crescimento projetado | Alocação de investimento |
|---|---|---|
| Mercado do Texas | 14.2% | US $ 37,5 milhões |
| Mercado da Louisiana | 9.7% | US $ 22,3 milhões |
Projeções de crescimento de receita
- Crescimento anual estimado da receita: 6.8%
- Aumento da receita de juros líquidos projetados: 5.3%
- Expansão potencial de renda sem juros: 7.5%
Iniciativas estratégicas
Os principais drivers de crescimento incluem:
- Aprimoramento da plataforma bancária digital: US $ 12,4 milhões investimento
- Expansão de empréstimos comerciais
- Modernização da infraestrutura de tecnologia
Vantagens competitivas
| Categoria de vantagem | Métrica de desempenho |
|---|---|
| Índice de eficiência operacional | 52.3% |
| Retorno sobre o patrimônio | 11.6% |
| Índice de adequação de capital | 14.2% |
Investimento em tecnologia
Alocação de orçamento de tecnologia e inovação: US $ 8,7 milhões
- Aprimoramentos de segurança cibernética
- Ferramentas de atendimento ao cliente orientadas pela IA
- Desenvolvimento de plataforma bancária móvel
First Guaranty Bancshares, Inc. (FGBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
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