Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) Bundle
Compreendendo os Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) fluxos de receita
Análise de receita
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam as seguintes informações de receita:
| Ano | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 218,4 milhões | 5.2% |
| 2023 | US $ 236,7 milhões | 8.4% |
Os fluxos de receita primária incluem:
- Receita líquida de juros: US $ 165,2 milhões
- Receita não jurídica: US $ 71,5 milhões
- Cobranças de serviço: US $ 24,3 milhões
| Segmento de receita | Contribuição percentual |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 42.6% |
| Banco de varejo | 33.9% |
| Bancos de hipotecas | 15.5% |
| Serviços de investimento | 8% |
Os principais indicadores financeiros demonstram desempenho consistente da receita em vários segmentos bancários.
Um mergulho profundo nos agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
A análise de desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 24.7% | 22.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.4% | 11.8% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Resultado líquido: US $ 58,3 milhões
- Receita operacional: US $ 42,1 milhões
- Ganhos por ação (EPS): $2.47
Métricas de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 54.2% |
| Índice de despesa operacional | 45.8% |
Desempenho comparativo
Comparado aos benchmarks do setor, a empresa demonstra métricas de lucratividade superiores em várias dimensões.
- Margem média de lucro líquido da indústria: 19.5%
- Margem de lucro líquido da empresa: 24.7%
- Porcentagem de desempenho superior: 5.2%
Dívida vs. patrimônio: como os agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, os agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. demonstram uma abordagem estratégica à sua estrutura de capital:
| Métrica de dívida | Valor atual |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 158,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.42 |
As principais características financeiras da estrutura de dívida e patrimônio incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB+ da Standard & Poor's
- Total dos acionistas dos acionistas: US $ 375,2 milhões
- Porcentagem de financiamento de patrimônio: 67.3%
- Porcentagem de financiamento da dívida: 32.7%
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 245,6 milhões | 45.2% |
| Ações preferenciais | US $ 89,3 milhões | 16.4% |
| Dívida de longo prazo | US $ 158,4 milhões | 29.1% |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,6 milhões | 7.8% |
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas refletem uma estratégia conservadora de gerenciamento de capital com uma taxa de juros média de 4.25% em instrumentos de dívida pendentes.
Avaliando agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO) liquidez
Análise de liquidez e solvência
No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez da empresa demonstram as seguintes características -chave:
Índices de liquidez
| Razão | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.50 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.30 |
Análise de capital de giro
As métricas de capital de giro revelam as seguintes posições financeiras:
- Capital total de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 42,3 milhões | +5.2% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões | -3.7% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,5 milhões | +2.9% |
Indicadores de força de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 65,4 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 43,2 milhões
- Índice de cobertura de liquidez da dívida: 2.85x
Considerações potenciais de liquidez
Os principais indicadores financeiros sugerem posicionamento moderado de liquidez com 87.6% Cobertura de ativos de curto prazo e ciclos estáveis de conversão de caixa.
A Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As principais métricas de avaliação para a instituição financeira revelam informações importantes para possíveis investidores:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38.5% |
Destaques de desempenho das ações:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $23.45 - $35.67
- Preço atual das ações: $29.85
- Alteração do preço do ano: +12.3%
Recomendações de analistas:
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 4 |
| Segurar | 3 |
| Vender | 0 |
Insights adicionais de avaliação:
- Razão de preço a termo/ganhos: 11.9x
- Razão de preço/vendas: 3.2x
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 10.7%
Riscos -chave enfrentando agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que afetam seu posicionamento operacional e estratégico.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 18,3 milhões | Cobertura adequada |
| Índice de carregamento líquido | 0.35% | Baixo risco |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.5% flutuação potencial de margem de juros líquidos
- Dependência econômica regional: 68% Portfólio concentrado em setores agrícola/de fabricação
- Custos de conformidade regulatória: estimado US $ 2,1 milhões despesas anuais de conformidade
Indicadores de risco operacional
| Domínio de risco | Impacto potencial | Orçamento de mitigação |
|---|---|---|
| Segurança cibernética | Alta vulnerabilidade | US $ 1,4 milhão |
| Infraestrutura de tecnologia | Risco moderado | US $ 3,2 milhões |
Avaliação Estratégica de Risco
As principais vulnerabilidades estratégicas incluem concorrência de mercado, interrupção tecnológica e mudanças no ambiente regulatório.
- Pressão da paisagem competitiva: 5.7% participação de mercado Potencial redução
- Investimento de transformação digital: US $ 4,6 milhões alocado para atualizações tecnológicas
- Custo de adaptação da mudança regulatória: estimado US $ 1,9 milhão gasto de ajuste anual
Perspectivas de crescimento futuro para os agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis caminhos de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e estratégias de expansão direcionadas.
Principais fatores de crescimento
- Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 13,3 bilhões
- Lucro líquido para o ano fiscal de 2023: US $ 129,4 milhões
- Taxa de crescimento da carteira de empréstimos: 7.2% ano a ano
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 567 milhões | 5.6% |
| 2025 | US $ 599 milhões | 5.6% |
Iniciativas estratégicas
- Expansão da plataforma bancária digital
- Melhoria do segmento de empréstimos comerciais
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 12,3 milhões em 2024
Vantagens competitivas
Penetração do mercado regional em 7 estados com presença bancária concentrada.
| Segmento de mercado | Quota de mercado | Potencial de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 12.4% | Alto |
| Bancos pessoais | 8.7% | Médio |
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