Quebrando os agricultores & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Quebrando os agricultores & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

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Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) Bundle

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Compreendendo os Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) fluxos de receita

Análise de receita

As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam as seguintes informações de receita:

Ano Receita total Crescimento ano a ano
2022 US $ 218,4 milhões 5.2%
2023 US $ 236,7 milhões 8.4%

Os fluxos de receita primária incluem:

  • Receita líquida de juros: US $ 165,2 milhões
  • Receita não jurídica: US $ 71,5 milhões
  • Cobranças de serviço: US $ 24,3 milhões
Segmento de receita Contribuição percentual
Empréstimos comerciais 42.6%
Banco de varejo 33.9%
Bancos de hipotecas 15.5%
Serviços de investimento 8%

Os principais indicadores financeiros demonstram desempenho consistente da receita em vários segmentos bancários.




Um mergulho profundo nos agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

A análise de desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 78.3% 76.5%
Margem de lucro operacional 32.6% 30.1%
Margem de lucro líquido 24.7% 22.9%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 12.4% 11.8%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.45% 1.32%

Principais indicadores de rentabilidade

  • Resultado líquido: US $ 58,3 milhões
  • Receita operacional: US $ 42,1 milhões
  • Ganhos por ação (EPS): $2.47

Métricas de eficiência operacional

Métrica de eficiência 2023 desempenho
Proporção de custo / renda 54.2%
Índice de despesa operacional 45.8%

Desempenho comparativo

Comparado aos benchmarks do setor, a empresa demonstra métricas de lucratividade superiores em várias dimensões.

  • Margem média de lucro líquido da indústria: 19.5%
  • Margem de lucro líquido da empresa: 24.7%
  • Porcentagem de desempenho superior: 5.2%



Dívida vs. patrimônio: como os agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, os agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. demonstram uma abordagem estratégica à sua estrutura de capital:

Métrica de dívida Valor atual
Dívida total de longo prazo US $ 158,4 milhões
Dívida total de curto prazo US $ 42,6 milhões
Relação dívida / patrimônio 0.42

As principais características financeiras da estrutura de dívida e patrimônio incluem:

  • Classificação de crédito atual: BBB+ da Standard & Poor's
  • Total dos acionistas dos acionistas: US $ 375,2 milhões
  • Porcentagem de financiamento de patrimônio: 67.3%
  • Porcentagem de financiamento da dívida: 32.7%
Fonte de financiamento Quantia Percentagem
Ações ordinárias US $ 245,6 milhões 45.2%
Ações preferenciais US $ 89,3 milhões 16.4%
Dívida de longo prazo US $ 158,4 milhões 29.1%
Dívida de curto prazo US $ 42,6 milhões 7.8%

Atividades recentes de refinanciamento de dívidas refletem uma estratégia conservadora de gerenciamento de capital com uma taxa de juros média de 4.25% em instrumentos de dívida pendentes.




Avaliando agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO) liquidez

Análise de liquidez e solvência

No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez da empresa demonstram as seguintes características -chave:

Índices de liquidez

Razão Valor Referência da indústria
Proporção atual 1.45 1.50
Proporção rápida 1.22 1.30

Análise de capital de giro

As métricas de capital de giro revelam as seguintes posições financeiras:

  • Capital total de giro: US $ 87,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia Variação percentual
Fluxo de caixa operacional US $ 42,3 milhões +5.2%
Investindo fluxo de caixa -US $ 22,1 milhões -3.7%
Financiamento de fluxo de caixa US $ 12,5 milhões +2.9%

Indicadores de força de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 65,4 milhões
  • Investimentos de curto prazo: US $ 43,2 milhões
  • Índice de cobertura de liquidez da dívida: 2.85x

Considerações potenciais de liquidez

Os principais indicadores financeiros sugerem posicionamento moderado de liquidez com 87.6% Cobertura de ativos de curto prazo e ciclos estáveis ​​de conversão de caixa.




A Farmers & Merchants Bancorp, Inc. (FMAO) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

As principais métricas de avaliação para a instituição financeira revelam informações importantes para possíveis investidores:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.45x
Valor corporativo/ebitda 8.7x
Rendimento de dividendos 3.2%
Taxa de pagamento 38.5%

Destaques de desempenho das ações:

  • Faixa de preço das ações de 52 semanas: $23.45 - $35.67
  • Preço atual das ações: $29.85
  • Alteração do preço do ano: +12.3%

Recomendações de analistas:

Recomendação Número de analistas
Comprar 4
Segurar 3
Vender 0

Insights adicionais de avaliação:

  • Razão de preço a termo/ganhos: 11.9x
  • Razão de preço/vendas: 3.2x
  • Retorno sobre o patrimônio (ROE): 10.7%



Riscos -chave enfrentando agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO)

Fatores de risco

A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que afetam seu posicionamento operacional e estratégico.

Análise de risco de crédito

Categoria de risco Métrica quantitativa Status atual
Empréstimos não-desempenho 1.42% Risco moderado
Reservas de perda de empréstimos US $ 18,3 milhões Cobertura adequada
Índice de carregamento líquido 0.35% Baixo risco

Fatores de vulnerabilidade de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.5% flutuação potencial de margem de juros líquidos
  • Dependência econômica regional: 68% Portfólio concentrado em setores agrícola/de fabricação
  • Custos de conformidade regulatória: estimado US $ 2,1 milhões despesas anuais de conformidade

Indicadores de risco operacional

Domínio de risco Impacto potencial Orçamento de mitigação
Segurança cibernética Alta vulnerabilidade US $ 1,4 milhão
Infraestrutura de tecnologia Risco moderado US $ 3,2 milhões

Avaliação Estratégica de Risco

As principais vulnerabilidades estratégicas incluem concorrência de mercado, interrupção tecnológica e mudanças no ambiente regulatório.

  • Pressão da paisagem competitiva: 5.7% participação de mercado Potencial redução
  • Investimento de transformação digital: US $ 4,6 milhões alocado para atualizações tecnológicas
  • Custo de adaptação da mudança regulatória: estimado US $ 1,9 milhão gasto de ajuste anual



Perspectivas de crescimento futuro para os agricultores e comerciantes Bancorp, Inc. (FMAO)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra possíveis caminhos de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e estratégias de expansão direcionadas.

Principais fatores de crescimento

  • Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 13,3 bilhões
  • Lucro líquido para o ano fiscal de 2023: US $ 129,4 milhões
  • Taxa de crescimento da carteira de empréstimos: 7.2% ano a ano

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Porcentagem de crescimento
2024 US $ 567 milhões 5.6%
2025 US $ 599 milhões 5.6%

Iniciativas estratégicas

  • Expansão da plataforma bancária digital
  • Melhoria do segmento de empréstimos comerciais
  • Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 12,3 milhões em 2024

Vantagens competitivas

Penetração do mercado regional em 7 estados com presença bancária concentrada.

Segmento de mercado Quota de mercado Potencial de crescimento
Bancos comerciais 12.4% Alto
Bancos pessoais 8.7% Médio

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