German American Bancorp, Inc. (GABC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da American American Bancorp, Inc. (GABC)
Análise de receita
Dados de desempenho financeiro da empresa revela as principais informações sobre receita para investidores:
| Ano fiscal | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 615,4 milhões | +5.2% |
| 2023 | US $ 648,9 milhões | +5.4% |
A composição da receita se divide em vários segmentos:
- Receita líquida de juros: US $ 432,7 milhões
- Receita não jurídica: US $ 216,2 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 87,5 milhões
| Segmento de negócios | Contribuição da receita | Percentagem |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 378,6 milhões | 58.3% |
| Banco de varejo | US $ 212,4 milhões | 32.7% |
| Serviços de investimento | US $ 57,9 milhões | 8.9% |
A distribuição de receita geográfica indica um forte desempenho regional:
- Região do meio -oeste: US $ 456,2 milhões (70,3%)
- Região sudeste: US $ 136,5 milhões (21%)
- Outras regiões: US $ 56,2 milhões (8,7%)
Um mergulho profundo na rentabilidade alemã da American Bancorp, Inc. (GABC)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 79,4 milhões | US $ 73,2 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.75% | 10.22% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.32% | 1.25% |
| Margem de lucro líquido | 28.6% | 26.9% |
Indicadores de desempenho de lucratividade -chave
- Receita de juros brutos: US $ 225,6 milhões
- Receita operacional: US $ 112,3 milhões
- Taxa de despesa operacional: 52,4%
- Índice de eficiência: 58,1%
Métricas de rentabilidade da indústria comparativa
| Métrica | Empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 28.6% | 25.3% |
| Retorno sobre o patrimônio | 10.75% | 9.8% |
| Retorno sobre ativos | 1.32% | 1.15% |
Dívida vs. Equidade: Como a Alemanha Americana Bancorp, Inc. (GABC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até os relatórios financeiros mais recentes, a estrutura de dívida e patrimônio da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $456,789,000 |
| Dívida total de curto prazo | $98,765,000 |
| Equidade total dos acionistas | $789,456,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.70 |
Características de financiamento da dívida
- Classificação de crédito atual: BBB+
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.25%
- Refinanciamento de dívida mais recente: setembro de 2023
A empresa mantém uma estrutura de dívida conservadora com uma taxa de dívida / patrimônio significativamente abaixo da mediana da indústria bancária de 1.2.
| Fonte de financiamento de ações | Percentagem |
|---|---|
| Emissão de ações ordinárias | 65% |
| Lucros acumulados | 35% |
Avaliando liquidez alemã -americana do Bancorp, Inc. (GABC)
Análise de liquidez e solvência
No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez da empresa revelam informações críticas sobre sua saúde financeira e eficiência operacional.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor atual | Valor do ano anterior |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 127,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 156,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 42,7 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 73,2 milhões) |
Forças e indicadores de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,3 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.35x
Métricas principais de liquidez
A empresa demonstra liquidez robusta com uma proporção atual de 1.45 e uma proporção rápida de 1.22, indicando fortes recursos de gerenciamento de ativos de curto prazo.
A German American Bancorp, Inc. (GABC) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais fornecem informações sobre a avaliação da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.4x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Preço atual das ações | $34.52 |
Insights de desempenho de ações:
- Faixa de preço de 52 semanas: $29.41 - $39.85
- Alteração do preço do ano: +6.2%
- Volume médio de negociação diária: 85.300 ações
Características de dividendos:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 2.7% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.6% |
| Dividendo anual por ação | $0.96 |
Recomendações de analistas:
- Compre recomendações: 2
- Hold Recomendações: 3
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo de consenso: $37.25
Riscos -chave enfrentando a Alemã American Bancorp, Inc. (GABC)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem impactar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuação da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 65% |
| Deterioração da qualidade do crédito | Potencial perda de empréstimo aumenta | 42% |
| Crise econômica regional | Oportunidades reduzidas de empréstimos | 35% |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão exposição ao risco potencial
- Custos de conformidade regulatória: $875,000 gastos anuais estimados
- Manutenção de infraestrutura de tecnologia: $650,000 Investimento anual projetado
Vulnerabilidades estratégicas
Os principais riscos estratégicos incluem:
- Erosão de participação de mercado: pressões competitivas de bancos regionais maiores
- Desafios de transformação digital: manter a competitividade tecnológica
- Aquisição e retenção de talentos: dificuldades qualificadas da força de trabalho
Métricas de risco financeiro
| Métrica de risco | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Taxa de empréstimo sem desempenho | 1.45% | 2.1% |
| Índice de adequação de capital | 12.3% | 10.5% |
| Índice de cobertura de liquidez | 135% | 120% |
Perspectivas de crescimento futuro para a Alemanha Americana Bancorp, Inc. (GABC)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Portfólio total de empréstimos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 6,92 bilhões
- Receita de juros líquidos para 2023: US $ 261,4 milhões
- Taxa de crescimento de empréstimos comerciais: 5.7% ano a ano
Expansão estratégica do mercado
| Segmento de mercado | Projeção de crescimento | Alocação de investimento |
|---|---|---|
| Bancos regionais do Centro -Oeste | 4.2% | US $ 45 milhões |
| Serviços bancários digitais | 8.9% | US $ 32 milhões |
| Imóveis comerciais | 6.5% | US $ 28 milhões |
Prioridades de investimento em tecnologia
- Orçamento de modernização da plataforma digital: US $ 18,5 milhões
- Aprimoramento da infraestrutura de segurança cibernética: US $ 7,2 milhões
- AI e integração de aprendizado de máquina: US $ 5,6 milhões
Projeções de crescimento de receita
Crescimento de receita previsto para 2024-2026: 6,3% a 7,5% anualmente
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