Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
Entendering Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) fluxos de receita
Análise de receita
Live Oak Bancshares, Inc. relatou receita total de US $ 524,7 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 22.4% aumento em relação ao ano anterior.
Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
---|---|---|
Empréstimos para pequenas empresas | 342.6 | 65.3% |
Banco de investimento | 87.3 | 16.6% |
Serviços de depósito | 64.8 | 12.4% |
Outros serviços financeiros | 30.0 | 5.7% |
Métricas importantes de crescimento de receita nos últimos três anos:
- 2021 Receita: US $ 428,5 milhões
- 2022 Receita: US $ 428,7 milhões
- 2023 Receita: US $ 524,7 milhões
A receita de juros líquidos para 2023 foi US $ 392,4 milhões, com renda não a juros atingindo US $ 132,3 milhões.
Distribuição de receita geográfica | Percentagem |
---|---|
Sudeste dos Estados Unidos | 78.5% |
Outras regiões | 21.5% |
A carteira de empréstimos da empresa gerada US $ 456,2 milhões na receita de juros durante 2023, com uma taxa de crescimento de empréstimo de 19.7%.
Um mergulho profundo em Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) lucratividade
Métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de rentabilidade da empresa a partir de 2024.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 85.6% | 83.2% |
Margem de lucro operacional | 42.3% | 39.7% |
Margem de lucro líquido | 33.5% | 31.8% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 15.7% | 14.2% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes ano a ano.
- Receita operacional: US $ 487,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 362,6 milhões
- Ganhos por ação: $4.75
O desempenho comparativo da indústria destaca o posicionamento competitivo com margens acima da média.
Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
---|---|---|
Margem de lucro líquido | 33.5% | 28.6% |
Margem operacional | 42.3% | 36.9% |
Dívida vs. patrimônio: como o Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
Categoria de dívida | Quantia |
---|---|
Dívida total de longo prazo | US $ 1,2 bilhão |
Dívida de curto prazo | US $ 385 milhões |
Dívida total | US $ 1,585 bilhão |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 1.45
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
Composição de financiamento
Fonte de financiamento | Percentagem |
---|---|
Financiamento da dívida | 62% |
Financiamento de ações | 38% |
Detalhes da classificação de crédito
- Classificação da Standard & Poor: BBB-
- Classificação de Moody: Baa3
Transações de dívida recentes
Em 2023, a empresa executou um US $ 250 milhões oferta de nota não garantida sênior com um 5.75% taxa de cupom.
Avaliando Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a saúde financeira da empresa a partir de 2024.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | Valor |
---|---|
Proporção atual | 1.45 |
Proporção rápida | 1.22 |
Capital de giro | US $ 324,6 milhões |
Análise do fluxo de caixa
- Fluxo de caixa operacional: US $ 412,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 187,5 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 98,7 milhões
Forças de liquidez
- Fluxo de caixa operacional positivo de US $ 412,3 milhões
- Proporção de corrente saudável de 1.45
- Capital de giro forte de US $ 324,6 milhões
Indicadores de solvência
Métrica de solvência | Valor |
---|---|
Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
Taxa de cobertura de juros | 4.2 |
O Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação revela informações críticas sobre as métricas financeiras e a percepção do mercado das ações.
Taxas de avaliação -chave
Métrica | Valor atual | Média da indústria |
---|---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.8x | 2.1x |
Valor corporativo/ebitda | 9.7x | 10.3x |
Desempenho do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $41.23
- Alta de 52 semanas: $67.89
- Preço atual das ações: $54.67
- Desempenho no ano: +12.5%
Métricas de dividendos
Métrica de dividendos | Valor |
---|---|
Rendimento anual de dividendos | 2.3% |
Taxa de pagamento de dividendos | 35% |
Recomendações de analistas
Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
---|---|---|
Comprar | 7 | 46.7% |
Segurar | 5 | 33.3% |
Vender | 3 | 20% |
Riscos -chave enfrentando o Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Fatores de risco
A partir de 2024, a empresa enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho financeiro e posicionamento estratégico.
Risco de crédito Profile
Categoria de risco | Métricas quantitativas | Nível de impacto |
---|---|---|
Empréstimos não-desempenho | US $ 42,3 milhões | Alto |
Reservas de perda de empréstimos | US $ 67,5 milhões | Moderado |
Índice de carregamento líquido | 0.45% | Baixo |
Riscos de mercado
- Volatilidade da taxa de juros: impacto potencial na margem de juros líquidos
- Cenário bancário competitivo: aumentando as pressões bancárias digitais
- Desafios de conformidade regulatória
Riscos operacionais
Os principais indicadores de risco operacional incluem:
- Ameaças de segurança cibernética: US $ 3,2 milhões investido em infraestrutura de segurança digital
- Manutenção de infraestrutura de tecnologia: US $ 12,7 milhões Investimento de tecnologia anual
- Custos de conformidade regulatória: US $ 5,6 milhões despesas anuais de conformidade
Métricas de risco financeiro
Indicador de risco | Valor atual | Referência da indústria |
---|---|---|
Índice de adequação de capital | 12.4% | 11.8% |
Índice de cobertura de liquidez | 138% | 125% |
Índice de capital de camada 1 | 9.7% | 9.2% |
Perspectivas de crescimento futuro para o Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)
Oportunidades de crescimento
O Live Oak Bancshares demonstra potencial de crescimento promissor em várias dimensões estratégicas.
Estratégias de expansão de mercado
Métrica de crescimento | 2023 desempenho | 2024 crescimento projetado |
---|---|---|
Empréstimos para pequenas empresas | US $ 4,3 bilhões | 7.2% |
Plataformas bancárias digitais | US $ 1,2 bilhão | 12.5% |
Origenas de empréstimos da SBA | US $ 2,8 bilhões | 9.3% |
Drivers de crescimento estratégico
- Plataformas de empréstimos orientadas a tecnologia
- Foco vertical de mercado especializado
- Infraestrutura bancária digital aprimorada
- Penetração contínua do mercado de empréstimos SBA
Principais indicadores de crescimento financeiro
As métricas financeiras atuais destacam potencial de crescimento significativo:
- Receita líquida de juros: US $ 456,7 milhões
- Expansão da carteira de empréstimos: 6.8%
- Volume de transação digital: US $ 3,2 bilhões
- Índice de eficiência operacional: 52.3%
Áreas de investimento em tecnologia
Segmento de tecnologia | 2024 Investimento | ROI esperado |
---|---|---|
Empréstimos movidos a IA | US $ 42 milhões | 15.6% |
Aprimoramento da segurança cibernética | US $ 28 milhões | 11.2% |
Plataforma bancária digital | US $ 35 milhões | 18.4% |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.