Peoples Bancorp Inc. (PEBO) Bundle
Entendendo os fluxos de receita de Bancorp Inc. (PEBO)
Análise de receita
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre os recursos de geração de receita do banco.
| Métrica financeira | 2023 valor | 2022 Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 575,3 milhões | US $ 531,2 milhões | +8.3% |
| Receita de juros líquidos | US $ 402,1 milhões | US $ 368,7 milhões | +9.1% |
| Receita não interessante | US $ 173,2 milhões | US $ 162,5 milhões | +6.6% |
Receita Remons de Receita
- Bancos comerciais: 47.2% de receita total
- Banco de varejo: 35.6% de receita total
- Serviços de investimento: 12.7% de receita total
- Outros serviços financeiros: 4.5% de receita total
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Centro -Oeste | 68.3% |
| Nordeste | 19.7% |
| Outras regiões | 12% |
Principais indicadores de desempenho da receita
- Crescimento médio de empréstimo: 6.9%
- Crescimento médio de depósito: 5.4%
- Margem de juros líquidos: 3.75%
Um mergulho profundo nos povos bancorp Inc. (PEBO) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela insights críticos de lucratividade com base nos dados mais recentes disponíveis.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 81.3% | 79.5% |
| Margem de lucro operacional | 33.6% | 31.2% |
| Margem de lucro líquido | 24.7% | 22.9% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | 10.5% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas.
- Receita operacional: US $ 156,4 milhões
- Resultado líquido: US $ 112,3 milhões
- Ganhos por ação: $3.42
As métricas de eficiência operacional mostram gerenciamento estratégico de custos:
- Taxa de despesas operacionais: 55.2%
- Proporção de custo / renda: 52.8%
- Porcentagem de despesas administrativas: 18.6%
| Comparação do setor | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.7% | 22.1% |
| Retorno sobre ativos | 1.45% | 1.32% |
| Retorno sobre o patrimônio | 11.2% | 10.5% |
Dívida vs. patrimônio: como as pessoas Bancorp Inc. (PEBO) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 389,4 milhões | 67.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 189,6 milhões | 32.7% |
| Dívida total | US $ 579 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.45
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
- Taxa de cobertura da dívida: 2.87
Crédito Profile
Detalhes da classificação de crédito:
- Classificação S&P: BBB-
- Classificação de Moody: Baa3
- Taxas de juros atuais sobre dívida: 6.75%
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | US $ 412 milhões | 41.5% |
| Financiamento da dívida | US $ 579 milhões | 58.5% |
Avaliando a liquidez das pessoas Bancorp Inc. (PEBO)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação financeira da liquidez revela informações críticas sobre a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa para cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 1.18 |
| Proporção rápida | 0.95 | 0.88 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 156,4 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.65x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 218,6 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 87,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 45,2 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 312,5 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.45x
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.3x
Considerações potenciais de liquidez
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 4.2x
- Ciclo de conversão em dinheiro: 42 dias
O Peoples Bancorp Inc. (PEBO) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras fornecem informações críticas sobre a avaliação atual do mercado da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.4x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Preço atual das ações | $34.57 |
A análise de desempenho das ações revela as seguintes tendências importantes:
- Faixa de preço de 52 semanas: $27.85 - $39.42
- Volatilidade do preço de 12 meses: ±15.6%
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 38%
Recomendações de analistas quebram:
| Avaliação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentados pelo povo Bancorp Inc. (PEBO)
Fatores de risco que afetam o desempenho financeiro
A empresa enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem potencialmente influenciar sua trajetória financeira:
| Categoria de risco | Impacto potencial | Medida quantitativa |
|---|---|---|
| Risco de taxa de juros | Volatilidade da margem de juros líquidos | 3.25% flutuação potencial de margem |
| Risco de qualidade de crédito | Potencial de inadimplência em empréstimo | 1.42% taxa de empréstimo sem desempenho |
| Conformidade regulatória | Potenciais multas financeiras | $750,000 Custos de conformidade anuais potenciais |
Principais riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,3 milhões
- Classificação de Avaliação de Vulnerabilidade da Infraestrutura Tecnológica de moderado
- Risco de concentração de mercado no setor bancário regional
Métricas de risco financeiro
Indicadores críticos de risco financeiro incluem:
- Provisão de perda de empréstimo: US $ 18,4 milhões
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
Gerenciamento estratégico de riscos
| Estratégia de gerenciamento de riscos | Alocação de investimento |
|---|---|
| Aprimoramento da infraestrutura tecnológica | US $ 5,2 milhões |
| Protocolos de segurança cibernética | US $ 1,7 milhão |
| Sistemas de conformidade regulatória | US $ 3,6 milhões |
Perspectivas de crescimento futuro para as pessoas Bancorp Inc. (PEBO)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Expansão da plataforma bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Métricas de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Total de ativos | $14,2 bilhões | 5.3% |
| Receita de juros líquidos | $412,5 milhões | 4.7% |
| Usuários bancários digitais | 187,500 | 12.6% |
Áreas de foco em expansão estratégica
- Penetração do mercado regional do meio -oeste
- Soluções bancárias de pequenas empresas
- Ofertas de serviço digital aprimorado
Prioridades de investimento em tecnologia
| Área de investimento | 2024 Orçamento | ROI esperado |
|---|---|---|
| Segurança cibernética | $18,3 milhões | 7.2% |
| Soluções bancárias da IA | $12,7 milhões | 9.5% |
Indicadores de expansão de mercado
Participação de mercado regional projetada para aumentar em 3.8% em áreas metropolitanas direcionadas durante 2024.
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