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Peoples Bancorp Inc. (PEBO): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Peoples Bancorp Inc. (PEBO) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Peoples Bancorp Inc. (PEBO), uma instituição financeira regional dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao misturar perfeitamente a experiência da comunidade localizada com as tecnologias digitais de ponta, a Pebo projetou uma abordagem abrangente que serve diversos segmentos de clientes-de pequenas empresas a indivíduos de alta rede-enquanto mantêm um compromisso focado em laser com soluções financeiras personalizadas e serviço inovador entrega. Esse modelo de modelo de negócios intrincado revela como o Pebo navega no cenário bancário complexo, criando valor por meio de parcerias estratégicas, recursos robustos e uma metodologia centrada no cliente que as diferencia no mercado de serviços financeiros competitivos.
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Redes de negócios locais e regionais
A Peoples Bancorp Inc. mantém parcerias estratégicas com as câmaras locais de associações de comércio e negócios em Ohio e nos estados vizinhos.
| Tipo de parceria | Número de parcerias ativas | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Câmara de Comércio local | 17 | Ohio, Virgínia Ocidental, Kentucky |
| Redes de negócios regionais | 8 | Região do meio -oeste |
Organizações de investimento comunitário
O banco colabora com organizações sem fins lucrativos para apoiar iniciativas de desenvolvimento comunitário.
- Fundo de Reinvestimento da Comunidade: US $ 4,2 milhões alocados em 2023
- Parcerias de desenvolvimento de pequenas empresas: 42 colaborações ativas
- Conselhos de Desenvolvimento Econômico: 6 parcerias estratégicas
Provedores de serviços de tecnologia
A Peoples Bancorp Inc. faz parceria com empresas de tecnologia para aprimorar os recursos bancários digitais.
| Parceiro de tecnologia | Serviço prestado | Valor do contrato |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Software bancário principal | US $ 3,1 milhões anualmente |
| Fiserv | Plataforma bancária digital | US $ 2,7 milhões anualmente |
Colaboradores de seguros e serviços financeiros
Parcerias estratégicas com provedores de seguros e serviços financeiros.
- Parcerias de seguros: 9 fornecedores ativos
- Colaborações de gestão de patrimônio: 5 alianças estratégicas
- Receita total de referência: US $ 6,3 milhões em 2023
Parceiros de conformidade regulatória
As parcerias se concentraram em manter a conformidade regulatória e o gerenciamento de riscos.
| Parceiro de conformidade | Serviço especializado | Investimento anual |
|---|---|---|
| Empresa de consultoria da AML/BSA | Serviços de lavagem de dinheiro | US $ 1,2 milhão |
| Provedor de tecnologia regulatória | Monitoramento de conformidade | $890,000 |
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
Total de ativos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 12,1 bilhões
| Categoria de serviço | Volume total | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | 8.742 contas | 37% de participação de mercado regional |
| Contas de poupança pessoal | 126.354 contas | 42% de participação de mercado regional |
Originação e gestão de empréstimos
Portfólio de empréstimos totais: US $ 9,3 bilhões
- Empréstimos comerciais: US $ 5,6 bilhões
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 2,7 bilhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 1,0 bilhão
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
| Métrica da plataforma digital | 2023 desempenho |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 214.000 usuários ativos |
| Volume de transações online | 3,2 milhões de transações mensais |
Conselho financeiro e gestão de patrimônio
Ativos sob gestão: US $ 1,8 bilhão
- Contas de investimento individuais: 12.354
- Serviços de planejamento de aposentadoria: 8.742 clientes
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Orçamento de conformidade: US $ 4,2 milhões anualmente
| Área de conformidade | Investimento anual |
|---|---|
| Tecnologia regulatória | US $ 1,5 milhão |
| Sistemas de auditoria interna | US $ 1,2 milhão |
| Infraestrutura de segurança cibernética | US $ 1,5 milhão |
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional
A partir do quarto trimestre 2023, a Peoples Bancorp Inc. opera 108 centros bancários em Ohio, Kentucky, Virgínia Ocidental e Virgínia. Total de ativos: US $ 8,4 bilhões. Base de depósito: US $ 6,9 bilhões.
| Região | Número de centros bancários | Total de ativos |
|---|---|---|
| Ohio | 72 | US $ 5,6 bilhões |
| Kentucky | 12 | US $ 1,2 bilhão |
| Virgínia Ocidental | 14 | US $ 1,1 bilhão |
| Virgínia | 10 | US $ 500 milhões |
Equipe de gestão financeira experiente
Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos. Compensação de executivos em 2023: US $ 6,2 milhões.
- CEO Charles Lamonte: 28 anos de experiência bancária
- CFO Mark Muth: 19 anos de liderança financeira
- Diretor de Risco: 25 anos de experiência em gerenciamento de riscos
Tecnologia Bancária Digital Avançada
Investimento em tecnologia em 2023: US $ 18,3 milhões. A plataforma bancária digital serve 65% da base de clientes.
| Serviço digital | Porcentagem do usuário |
|---|---|
| Mobile Banking | 52% |
| Bancos online | 65% |
| Pedidos de empréstimo digital | 38% |
Portfólio de produtos financeiros diversificados
A gama de produtos inclui serviços comerciais, bancários pessoais, gerenciamento de patrimônio e seguros.
- Empréstimos comerciais: US $ 3,2 bilhões
- Produtos bancários pessoais: 42 tipos de conta diferentes
- Ativos de gerenciamento de patrimônio: US $ 1,5 bilhão
- Receita dos Serviços de Seguros: US $ 42 milhões em 2023
Banco de dados robusto de relacionamento com o cliente
Métricas de banco de dados de clientes a partir de 2023:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de clientes | 287,000 |
| Valor médio do relacionamento do cliente | $24,500 |
| Taxa de retenção de clientes | 87% |
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas
A partir do quarto trimestre 2023, a Peoples Bancorp Inc. oferece soluções bancárias personalizadas com uma carteira de empréstimos total de US $ 4,76 bilhões e ativos totais de US $ 6,24 bilhões.
| Tipo de serviço | Segmento de clientes | Tamanho médio da conta |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Indivíduos | $87,500 |
| Banking de negócios | Pequenas a médias empresas | $325,000 |
Taxas de juros competitivas
Taxas de juros dos principais produtos bancários em janeiro de 2024:
- Conta de poupança: 3,25%
- Conta de corrente: 1,75%
- Empréstimo pessoal: 7,45%
- Taxas de hipoteca: 6,85%
Experiência no mercado local
As pessoas Bancorp opera em 12 municípios de Ohio, com 106 locais bancários e 134 caixas eletrônicos.
Serviços financeiros abrangentes
| Categoria de serviço | Ofertas de produtos | Receita anual |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 12 tipos de conta | US $ 98,3 milhões |
| Banking de negócios | 8 tipos de conta de negócios | US $ 147,6 milhões |
| Serviços de investimento | 5 produtos de investimento | US $ 42,5 milhões |
Abordagem bancária focada na comunidade
Métricas de investimento comunitário para 2023:
- Empréstimos da comunidade local: US $ 612 milhões
- Empréstimos para pequenas empresas: US $ 287 milhões
- Investimentos de desenvolvimento comunitário: US $ 45,2 milhões
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A partir de 2024, a Peoples Bancorp Inc. mantém 108 locais bancários de serviço completo em Ohio, Kentucky e Virgínia Ocidental. Os representantes do atendimento ao cliente tiveram uma média de 4,2/5 de satisfação do cliente no relatório anual mais recente.
Estratégia de gerenciamento de relacionamento
| Segmento de clientes | Abordagem de gerenciamento de relacionamento | Taxa de engajamento anual |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Gerentes de relacionamento dedicados | 67.3% |
| Banking de negócios | Revisões de negócios trimestrais | 53.6% |
| Gestão de patrimônio | Consulta financeira personalizada | 82.1% |
Canais de interação digital e pessoal
- Aplicativo bancário móvel: 124.567 usuários ativos
- Plataforma bancária on -line: 87,4% dos clientes ativamente envolvidos
- Serviços no ramo: 42 visitas médias diárias de ramificação por local
- Suporte de call center: 92,6% Taxa de resolução de primeira linha
Programas de fidelidade do cliente
O programa de recompensas do Banco das Peoles inclui:
| Nível de programa | Inscrição anual | Benefícios médios |
|---|---|---|
| Recompensas básicas | 38.214 clientes | Rethback anual de US $ 75 |
| Recompensas premium | 12.567 clientes | Rethback anual de US $ 250 |
Recursos de Educação Financeira
- Oficinas financeiras on -line: 4.236 participantes em 2023
- Sessões de aconselhamento de crédito gratuitas: 1.872 sessões realizadas
- Plataforma de alfabetização financeira digital: 67.890 usuários registrados
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, a Peoples Bancorp Inc. opera 104 escritórios bancários em Ohio e Virgínia Ocidental. Detalhes da distribuição de ramificação:
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Ohio | 87 |
| Virgínia Ocidental | 17 |
Plataforma bancária online
Os recursos bancários digitais incluem:
- Gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
- States eletrônicos
Aplicativo bancário móvel
Recursos de aplicativo móvel:
- Depósito de cheque móvel
- Alertas de conta em tempo real
- Controles de cartão
- Pagamentos ponto a ponto
Serviços bancários telefônicos
Sistema de banco de telefone automatizado 24/7 com 24/7 com Suporte de atendimento ao cliente disponível durante o horário comercial.
Rede ATM
| Tipo de atm | Contagem total |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 76 |
| Caixas eletrônicos de rede | Mais de 30.000 em todo o país |
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, as pessoas Bancorp atendem a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios em Ohio e estados vizinhos. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 487,3 milhões.
| Métricas de segmento de negócios | Valor |
|---|---|
| Empréstimos comerciais totais | US $ 487,3 milhões |
| Número de clientes comerciais | 3,750 |
| Tamanho médio do empréstimo | $129,947 |
Clientes bancários de varejo individuais
As pessoas Bancorp mantêm 126.500 clientes bancários pessoais em 31 de dezembro de 2023. Contas de depósito pessoal totalizam US $ 2,1 bilhões.
- Contas de corrente de varejo: 89.300
- Contas de poupança: 37.200
- Saldo médio da conta pessoal: US $ 16.750
Profissionais da comunidade local
O segmento profissional representa 22% da base total de clientes, com presença concentrada nos setores de saúde, educação e governo local.
| Quebra de segmento profissional | Percentagem |
|---|---|
| Profissionais de saúde | 9.4% |
| Setor educacional | 7.2% |
| Funcionários do governo local | 5.4% |
Clientes do setor agrícola
Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 215,6 milhões, atendendo a 1.250 clientes comerciais agrícolas e agrícolas nos mercados rurais de Ohio.
- Empréstimos agrícolas totais: US $ 215,6 milhões
- Número de clientes agrícolas: 1.250
- Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 172.480
Indivíduos de alta rede
O segmento de gerenciamento de patrimônio inclui 2.100 clientes de alta rede com ativos combinados sob gerenciamento de US $ 624,5 milhões.
| Métricas de segmento de alta rede | Valor |
|---|---|
| Total de clientes | 2,100 |
| Ativos sob gestão | US $ 624,5 milhões |
| Portfólio médio de clientes | $297,381 |
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de ramificação operacional
A partir do quarto trimestre de 2023, a Peoples Bancorp Inc. relatou despesas operacionais totais relacionadas à filial de US $ 42,3 milhões anualmente.
| Categoria de despesa | Custo anual ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 15,600,000 |
| Utilitários | 3,750,000 |
| Manutenção | 5,200,000 |
| Segurança da filial | 2,850,000 |
Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Os investimentos em infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 18,7 milhões.
- Atualizações do sistema bancário principal: US $ 7.500.000
- Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 4.200.000
- Plataforma bancária digital: US $ 3.900.000
- Infraestrutura de rede e hardware: US $ 3.100.000
Compensação dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 127,6 milhões.
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 89,320,000 |
| Bônus de desempenho | 22,680,000 |
| Benefícios e seguro | 15,600,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas anuais de conformidade regulatória para 2023 foram de US $ 9,4 milhões.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 4.500.000
- Despesas de auditoria e relatório: US $ 2.800.000
- Tecnologia regulatória: US $ 2.100.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Os custos de marketing e aquisição de clientes para 2023 totalizaram US $ 6,2 milhões.
| Canal de marketing | Despesa ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 2,450,000 |
| Publicidade tradicional | 1,850,000 |
| Patrocínio da comunidade | 1,200,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 700,000 |
Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Peoples Bancorp Inc. relatou receita total de juros de US $ 286,7 milhões. A repartição da receita de juros do empréstimo foi a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($ m) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 142.3 |
| Empréstimos ao consumidor | 87.5 |
| Empréstimos imobiliários | 56.9 |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 45,2 milhões, com a seguinte composição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 18,6 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 12,7 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 7,3 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 6,6 milhões
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita dos serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio em 2023 foi de US $ 37,8 milhões, incluindo:
| Categoria de serviço | Receita ($ m) |
|---|---|
| Gestão de ativos | 22.5 |
| Aviso financeiro | 9.3 |
| Serviços de corretagem | 6.0 |
Taxas de transação
As taxas de transação para 2023 totalizaram US $ 23,6 milhões, distribuídas da seguinte forma:
- Transações de cartão de débito: US $ 12,4 milhões
- Processamento de cartão de crédito: US $ 6,9 milhões
- Serviços de pagamento eletrônico: US $ 4,3 milhões
Produtos de hipoteca e empréstimos
As receitas de produtos de hipoteca e empréstimos para 2023 atingiram US $ 52,4 milhões:
| Tipo de produto | Receita ($ m) |
|---|---|
| Taxas de originação hipotecária | 28.7 |
| Taxas de manutenção de hipotecas | 15.2 |
| Taxas de originação de empréstimos | 8.5 |
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