Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
Upstart Holdings, Inc. (UPST) fluxos de receita
Análise de receita
A Upstart Holdings, Inc. relatou receita total de US $ 849,4 milhões para o ano fiscal de 2022, representando um -1.2% declínio ano a ano de 2021.
| Fonte de receita | 2022 quantidade | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Taxas de transação | US $ 465,2 milhões | 54.7% |
| Taxas de plataforma | US $ 284,6 milhões | 33.5% |
| Outra receita | US $ 99,6 milhões | 11.8% |
As principais idéias de receita incluem:
- Q4 2022 Receita foi US $ 147,2 milhões
- O volume de empréstimo de 2022 do ano inteiro diminuiu para US $ 9,7 bilhões
- Contribuição total dos parceiros bancários representados 90% de receita total
Repartição da receita por programas de região 97% de receita gerada no mercado dos Estados Unidos.
Um mergulho profundo na Upstart Holdings, Inc. (UPST) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela insights críticos de lucratividade no último período de relatório.
| Métrica de rentabilidade | Q4 2023 Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 27.3% | -42.1% |
| Margem de lucro operacional | -17.8% | Diminuiu em relação ao período anterior |
| Margem de lucro líquido | -23.6% | A tendência negativa continua |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram desafios significativos:
- Receita para 2023: US $ 501,7 milhões
- Resultado líquido: -US $ 119,4 milhões
- Despesas operacionais: US $ 244,3 milhões
As métricas comparativas de rentabilidade da indústria revelam pressões competitivas em andamento:
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Retorno sobre o patrimônio | -15.2% | 3.7% |
| Retorno sobre ativos | -8.6% | 2.1% |
As métricas de eficiência operacional indicam esforços contínuos de reestruturação:
- Custo da receita: US $ 365,4 milhões
- Despesas de pesquisa e desenvolvimento: US $ 83,2 milhões
- Despesas de vendas e marketing: US $ 112,7 milhões
Dívida vs. patrimônio: como a Upstart Holdings, Inc. (UPST) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 121,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 37,6 milhões |
| Dívida total | US $ 159 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
Os principais índices financeiros demonstram a estrutura de capital da empresa:
- Relação dívida / patrimônio: 0.62
- A taxa média de dívida / patrimônio da indústria atual: 0.75
- Taxa de cobertura de juros: 3.4x
Atividades de financiamento recentes
| Evento de financiamento | Detalhes |
|---|---|
| Classificação de crédito | BB- (Standard & Poor's) |
| Linha de crédito rotativo | US $ 250 milhões |
| Financiamento de patrimônio em 2023 | US $ 45,2 milhões |
Estratégia de alocação de capital
- Porcentagem de financiamento de ações: 58%
- Porcentagem de financiamento da dívida: 42%
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 312,7 milhões
Avaliando a Upstart Holdings, Inc. (UPST) liquidez
Análise de liquidez e solvência
A partir do quarto trimestre de 2023, as métricas de liquidez financeira da empresa revelam informações críticas para os investidores.
Posição de liquidez atual
| Métrica de liquidez | Valor | Ano |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.2 | 2023 |
| Proporção rápida | 0.95 | 2023 |
| Capital de giro | $82,4 milhões | 2023 |
Quebra de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Ano |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $-47,3 milhões | 2023 |
| Investindo fluxo de caixa | $-12,6 milhões | 2023 |
| Financiamento de fluxo de caixa | $29,7 milhões | 2023 |
Indicadores -chave de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 186,5 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 203,2 milhões
- Total de ativos líquidos: US $ 389,7 milhões
Métricas de dívida e solvência
| Métrica de solvência | Valor | Ano |
|---|---|---|
| Dívida total | $164,9 milhões | 2023 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 | 2023 |
| Taxa de cobertura de juros | -2.3 | 2023 |
O Upstart Holdings, Inc. (UPST) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: a empresa está supervalorizada ou subvalorizada?
Em janeiro de 2024, as métricas de avaliação financeira revelam informações críticas sobre o posicionamento do mercado da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 14.23 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 2.67 |
| Valor corporativo/ebitda | 10.45 |
| Preço atual das ações | $27.38 |
Análise de desempenho do preço das ações:
- Baixa de 52 semanas: $16.75
- Alta de 52 semanas: $39.24
- Desempenho no ano: -35.6%
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 38% |
| Segurar | 47% |
| Vender | 15% |
Indicadores financeiros adicionais:
- Capitalização de mercado: US $ 2,89 bilhões
- Razão de preço/vendas: 3.12
- Razão P/E Avançada: 12.67
Riscos -chave enfrentando a Upstart Holdings, Inc. (UPST)
Fatores de risco para a empresa
A empresa enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e posicionamento estratégico:
Riscos competitivos da paisagem
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Concorrência de mercado | Concorrência intensa na tecnologia de empréstimos de IA | Alto |
| Interrupção da tecnologia | Obsolescência potencial dos modelos atuais de IA | Médio |
| Aquisição de clientes | Custos de aquisição de clientes crescentes | Alto |
Riscos financeiros
- Volatilidade da receita de US $ 228,9 milhões No terceiro trimestre de 2023
- Perda líquida de US $ 43,1 milhões No terceiro trimestre de 2023
- Declínio de volume de originação de empréstimo de 48% ano a ano
Riscos operacionais
Os principais desafios operacionais incluem:
- Conformidade regulatória em empréstimos de IA
- Precisão do modelo de crédito
- Sensibilidade econômica das plataformas de empréstimos
Riscos macroeconômicos
| Fator de risco | Conseqüência potencial |
|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | Redução potencial na demanda de empréstimos |
| Recessão econômica | Aumento das taxas de inadimplência |
| Aperto do mercado de crédito | Oportunidades reduzidas de empréstimos |
Riscos tecnológicos
Os desafios tecnológicos críticos incluem:
- Mantendo a precisão do modelo de IA
- Vulnerabilidades de segurança cibernética
- Requisitos contínuos de investimento em tecnologia
Perspectivas de crescimento futuro da Upstart Holdings, Inc. (UPST)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da empresa se concentra em várias áreas -chave com métricas financeiras concretas e potencial de mercado.
Potencial de expansão do mercado
| Segmento de mercado | Taxa de crescimento projetada | Tamanho estimado do mercado |
|---|---|---|
| Empréstimos pessoais | 12.3% | US $ 190 bilhões |
| Empréstimos automáticos | 8.7% | US $ 1,5 trilhão |
| Empréstimos para pequenas empresas | 15.2% | US $ 350 bilhões |
Drivers de crescimento estratégico
- Tecnologia de Avaliação de Crédito a IA
- Expansão para novos empréstimos verticais
- Algoritmos aprimorados de aprendizado de máquina
- Parcerias bancárias estratégicas
Projeções de crescimento de receita
As previsões financeiras indicam o crescimento potencial da receita com as seguintes métricas:
| Ano | Receita projetada | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 500 milhões | 18.5% |
| 2025 | US $ 625 milhões | 25% |
| 2026 | US $ 800 milhões | 28% |
Vantagens competitivas
- Modelagem Avançada de Crédito AI
- Taxas inadimplentes mais baixas em comparação aos credores tradicionais
- Processos de aprovação de empréstimos mais rápidos
- Avaliação de risco orientada por tecnologia
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