China Construction Bank Corporation: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da China Construction Bank Corporation

A China Construction Bank Corporation (CCB) foi fundada em 1954 como Banco Popular de Construção da China, servindo principalmente para financiar projetos de infraestrutura no país. Em 1996, foi reestruturado e tornou-se oficialmente o China Construction Bank.

Ao longo da sua história, o CCB passou por transformações significativas, particularmente alinhando-se com as reformas económicas da China. Em 2005, o CCB tornou-se uma empresa de capital aberto, listada na Bolsa de Valores de Hong Kong, arrecadando aproximadamente US$ 9,2 bilhões em sua oferta pública inicial. Este marco foi o maior IPO global naquela época.

Por 2016, o CCB expandiu a sua presença global, estabelecendo filiais e subsidiárias em mais de 30 países. Desenvolveu uma forte presença nos principais centros financeiros, como Nova York, Londres e Sydney. A partir de 2022, o CCB era o segundo maior banco do mundo em ativos totais, que totalizavam aproximadamente US$ 4 trilhões.

Em termos de desempenho, para o ano fiscal 2022, o CCB reportou um lucro líquido de aproximadamente 303,2 bilhões de ienes (cerca de US$ 43,2 bilhões), representando um crescimento anual de 4.4%. O retorno do banco sobre os ativos médios (ROA) foi de 0.84%, refletindo sua eficiência na utilização de ativos para gerar lucros.

A partir do final de Março de 2023, o CCB apresentou índice de adequação de capital de 16.56%, superando o requisito regulatório estabelecido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China. O banco continuou a fortalecer os seus quadros de gestão de risco num contexto de condições económicas desafiantes.

Olhando para o desempenho do mercado, o preço das ações do CCB registou oscilações em 2023, com um intervalo de negociação entre ¥5.60 e ¥6.80 por acção durante o primeiro semestre do ano. O foco do banco na transformação digital e em iniciativas de financiamento verde, incluindo o financiamento de projetos de energias renováveis, reflete o seu compromisso com a sustentabilidade.

Em 2022, o CCB informou que havia fornecido mais de ¥ 1 trilhão em empréstimos para apoiar o desenvolvimento rural e projectos de infra-estruturas da China, demonstrando o seu papel como actor crítico no desenvolvimento económico nacional.

No geral, a China Construction Bank Corporation posicionou-se como líder na indústria bancária global, com um forte foco na inovação, gestão de risco e crescimento sustentável. O seu percurso histórico ilustra a sua adaptação às mudanças na dinâmica do mercado e nos ambientes regulatórios, garantindo a sua proeminência no setor financeiro.

A quem é dono da China Construction Bank Corporation

O China Construction Bank Corporation (CCB) é um dos maiores bancos da China e opera como uma empresa estatal. De acordo com os últimos relatórios, o principal acionista é o governo da República Popular da China, especificamente através do Ministério das Finanças, que detém uma participação substancial.

A estrutura acionária do CCB em 2023 é a seguinte:

Em 30 de junho de 2023, o CCB reportou uma base total de ativos de aproximadamente 34,5 trilhões de ienes (cerca de US$ 5,3 trilhões). O lucro líquido do banco no primeiro semestre de 2023 foi anotado em ¥ 173,1 bilhões (cerca de US$ 27 bilhões), refletindo um crescimento ano a ano de 8.5%.

A capitalização de mercado do banco em meados de 2023 era de cerca de US$ 189 bilhões, tornando-o um dos maiores bancos do mundo em valor de mercado. As ações do CCB são negociadas na Bolsa de Valores de Xangai (SSE) sob o código 601939 e na Bolsa de Valores de Hong Kong (HKEX) sob o código 0939.HK.

Em 2022, o CCB foi classificado como o segundo maior banco globalmente em ativos totais. A instituição atende mais 600 milhões clientes com mais de 14,000 filiais em toda a China e no exterior. O foco estratégico do CCB inclui operações bancárias corporativas, pessoais e de tesouraria.

De acordo com o relatório anual de 2022 do banco, o rácio de empréstimos inadimplentes (NPL) do CCB situou-se em 1.37%, que é relativamente estável em comparação com anos anteriores. O índice de adequação de capital do banco foi reportado em 15.88%, satisfazendo os requisitos regulamentares estabelecidos pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

O CCB também tem sido proativo na exploração de soluções bancárias digitais, investindo aproximadamente 30 bilhões de ienes (cerca de 4,6 mil milhões de dólares) em atualizações tecnológicas em 2023 para melhorar as suas plataformas bancárias online e móveis.

Declaração de missão da China Construction Bank Corporation

O China Construction Bank Corporation (CCB) concentra-se em tornar-se um banco de classe mundial, com uma missão centrada na prestação de serviços financeiros abrangentes aos seus clientes. O CCB visa servir as necessidades de indivíduos, empresas e instituições governamentais, alavancando a inovação e a tecnologia no setor bancário.

Em 2022, o CCB reportou ativos totais de aproximadamente ¥ 28,4 trilhões (aproximadamente US$ 4,5 trilhões), tornando-o um dos maiores bancos do mundo em ativos. A missão principal do banco enfatiza o desenvolvimento sustentável, a gestão de riscos e os serviços orientados para o cliente.

Em alinhamento com a sua missão, o CCB participa ativamente em diversos setores, incluindo banca corporativa, banca pessoal e operações de tesouraria. Em 2022, o banco reportou um lucro líquido de ¥ 310,4 bilhões (cerca de US$ 48,7 bilhões), o que reflete o seu forte desempenho e compromisso com o valor para os acionistas.

O compromisso do CCB com a inovação fica evidente em seus investimentos em serviços bancários digitais e soluções fintech. Em 2023, o banco tinha mais de 300 milhões clientes de bancos pessoais e processa transações diárias que excedem ¥ 10 trilhões por meio de suas plataformas bancárias online e móveis.

Além disso, a missão do CCB inclui um forte enfoque na sustentabilidade ambiental. Em 2022, o banco emitiu 350 bilhões de ienes no valor de títulos verdes, que se dedicam ao financiamento de projetos que promovam o desenvolvimento sustentável e a proteção ambiental.

Através de parcerias e iniciativas estratégicas, a China Construction Bank Corporation continua a reforçar a sua presença global, servindo clientes em mais de 30 países. Só em 2022, o resultado operacional internacional do CCB atingiu aproximadamente ¥ 80 bilhões, mostrando seu alcance crescente nos mercados internacionais.

Como funciona a China Construction Bank Corporation

O China Construction Bank Corporation (CCB) é um dos maiores bancos do mundo em ativos totais, operando principalmente em bancos comerciais, bancos de investimento e gestão de patrimônio. No final de 2022, o CCB reportava ativos totais de aproximadamente 30,08 trilhões de ienes (cerca de 4,48 biliões de dólares), tornando-o o segundo maior banco a nível mundial.

O CCB gera receitas através de vários canais, incluindo receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e receitas de investimentos. Em 2022, o banco reportou uma margem financeira de ¥ 640 bilhões (aproximadamente US$ 95 bilhões), refletindo uma trajetória de crescimento constante apoiada por sua extensa carteira de empréstimos.

Os principais segmentos de negócios do banco incluem:

• Banco Corporativo
• Banco de varejo
• Banco de investimento
• Gestão de Ativos

No setor bancário corporativo, o CCB oferece serviços como empréstimos, financiamento comercial e gestão de caixa. Em 2022, o saldo do crédito pessoa jurídica atingiu ¥ 17,2 trilhões. O segmento de banco de varejo atende clientes individuais e pequenas empresas. Em dezembro de 2022, os depósitos de varejo cresceram para ¥ 10,6 trilhões.

O CCB também mantém uma presença significativa na banca de investimento, facilitando fusões e aquisições, bem como a subscrição de títulos de dívida e de capital. Em 2022, o CCB participou em mais de 200 importantes acordos de subscrição, solidificando a sua posição no panorama da banca de investimento chinesa.

O compromisso do banco com a expansão internacional é evidente na sua extensa rede de agências no exterior, totalizando mais de 30 escritórios internacionais até ao final de 2022. Esta presença global aumenta a sua capacidade de servir empresas multinacionais e facilitar o comércio transfronteiriço.

A gestão de riscos é um aspecto crucial das operações do CCB. O rácio de crédito malparado (NPL) situou-se em 1.47% no final de 2022, reflectindo o foco do banco na manutenção da qualidade dos activos apesar das pressões económicas. O índice de adequação de capital do CCB foi reportado em 15.25%, excedendo os requisitos regulamentares.

Além disso, o CCB investe fortemente em tecnologia, digitalizando serviços para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Em 2022, o banco destinou cerca de ¥ 50 bilhões para investimentos em tecnologia, com foco em bancos digitais e colaborações fintech.

Em resumo, a China Construction Bank Corporation opera através de diversos segmentos de serviços, gerando receitas substanciais a partir das suas vastas actividades de crédito, mantendo ao mesmo tempo uma posição de capital robusta e uma abordagem proactiva à gestão de risco e ao investimento em tecnologia.

Como a China Construction Bank Corporation ganha dinheiro

O China Construction Bank Corporation (CCB) é um dos maiores bancos do mundo em ativos totais, operando principalmente em serviços bancários comerciais e serviços financeiros. O banco gera receitas através de vários segmentos principais, principalmente receitas de juros, taxas e comissões e receitas de investimentos.

Receita de juros

A receita de juros é o maior componente da receita do CCB. Em 2022, o CCB reportou uma receita total de juros de aproximadamente 604,1 bilhões de RMB, acima de 546,1 bilhões de RMB em 2021, representando um crescimento de 10.6%.

A receita de juros do banco vem em grande parte de:

• Empréstimos para pessoas físicas e jurídicas
• Empréstimos interbancários
• Investimento em títulos governamentais e corporativos

Receitas de taxas e comissões

As receitas de taxas e comissões também provaram ser uma fonte de receitas significativa para o CCB. Em 2022, o banco faturou 81,4 bilhões de RMB deste segmento, apresentando um aumento anual de 5.5% em comparação com 77,2 bilhões de RMB em 2021.

Essa receita é proveniente de:

• Serviços de gestão de patrimônio
• Serviços de consultoria para fusões e aquisições
• Financiamento comercial
• Serviços de cartão bancário

Renda de investimento

Os rendimentos de investimento são outro contribuinte vital para as receitas globais do CCB. Em 2022, o banco reportou rendimentos de investimentos de 36,5 bilhões de yuans, o que representa um aumento em relação 32,3 bilhões de RMB em 2021, refletindo um crescimento de 13.0%.

Os rendimentos de investimento compreendem:

• Ganhos com a venda de títulos
• Dividendos de investimentos em títulos patrimoniais
• Receitas de serviços de gestão de ativos

Carteira de Empréstimos

Em dezembro de 2022, a carteira total de empréstimos do CCB era de aproximadamente 18,5 trilhões de yuans, com um índice de crédito malparado (NPL) de 1.37%. A composição da carteira de crédito inclui:

Distribuição Regional

O CCB opera uma vasta rede em todo o mundo. Em 2022, já havia estabelecido presença em mais de 30 países e regiões, contribuindo para a sua diversificação de receitas:

No geral, o China Construction Bank Corporation aproveita as suas extensas operações de empréstimo, serviços geradores de taxas e atividades de investimento para manter um modelo robusto de geração de lucros no cenário bancário global.