Bank of Tianjin Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of Tianjin Co., Ltd.

O Banco de Tianjin Co., Ltd. foi fundado em 1996, originalmente como um banco comercial municipal em Tianjin, China. O banco tem evoluído continuamente desde a sua criação, tornando-se um interveniente fundamental no panorama bancário municipal.

Em 2010, o Bank of Tianjin lançou sua oferta pública inicial (IPO) na Bolsa de Valores de Shenzhen, levantando aproximadamente 2,2 bilhões de RMB (cerca de 322 milhões de dólares) para reforçar a sua base de capital e expandir a sua oferta de serviços.

No final de 2019, o banco reportou ativos totais no valor de 448,5 bilhões de RMB (cerca de 64,1 mil milhões de dólares). O lucro líquido desse exercício foi registrado em 4,36 bilhões de RMB (aproximadamente US$ 628 milhões), refletindo uma trajetória de crescimento consistente.

Em 2020, o Banco de Tianjin expandiu as suas operações abrindo várias novas agências nas principais áreas urbanas, aumentando o seu número total de agências para 105 em todo o país.

A partir de Junho de 2023, o Banco de Tianjin informou ativos totais de 522,5 bilhões de RMB (cerca de 76,7 mil milhões de dólares), com um índice de **empréstimos inadimplentes (NPL)** de **1,8%**, que é inferior à média do setor na época.

Aqui está um resumo das principais métricas financeiras dos últimos anos:

Nos últimos anos, o banco alavancou iniciativas bancárias digitais, com um relatório relatado 30% aumento nas transações bancárias on-line em 2022 em comparação com o ano anterior. O banco continua investindo em tecnologia, com planos de alocar 1 bilhão de yuans (aproximadamente 146 milhões de dólares) rumo à transformação digital em 2023.

O foco do Banco de Tianjin nas pequenas e médias empresas (PME) posicionou-o favoravelmente no mercado, uma vez que as PME contribuem significativamente para a economia local. Em 2023, o banco informou que os empréstimos às PME representavam 40% da sua carteira total de empréstimos.

Olhando para o futuro, o Bank of Tianjin pretende manter uma estratégia disciplinada de gestão de risco, ao mesmo tempo que expande a sua presença na área da Grande Baía, reflectindo o seu compromisso com o crescimento sustentável num cenário financeiro em evolução.

A Quem é dono do Bank of Tianjin Co., Ltd.

O Bank of Tianjin Co., Ltd. é um banco comercial de capital aberto com sede em Tianjin, China. Ela está envolvida principalmente em vários serviços bancários, incluindo banco de varejo, banco corporativo e operações de tesouraria. O banco está listado na Bolsa de Valores de Xangai sob o código de ações 601157.

De acordo com as últimas divulgações financeiras, a estrutura acionária do Bank of Tianjin é composta por acionistas institucionais e individuais. Os principais acionistas incluem entidades estatais, bem como investidores privados. A tabela a seguir descreve os acionistas significativos e suas respectivas participações acionárias no final de 2022:

Com base nos últimos relatórios financeiros, o Banco de Tianjin registou activos totais de aproximadamente 658,49 bilhões de RMB a partir de dezembro de 2022. No mesmo período, o lucro líquido do banco atingiu cerca de 8,72 bilhões de RMB, apresentando um aumento anual de 6.3%.

Além disso, o rácio de capital Tier 1 do banco situou-se em 11.57%, indicando uma forte base de capital em relação aos seus ativos ponderados pelo risco. Este rácio é crucial para manter a solvência e apoia a estratégia de crescimento do banco num contexto de concorrência crescente no sector bancário da China.

Em termos de orientação estratégica, o Bank of Tianjin tem-se concentrado na expansão dos seus serviços bancários digitais para atrair clientes mais jovens e aumentar a eficiência operacional. O banco informou que as transações digitais representaram 60% do total de transações até o final de 2022.

No geral, a estrutura de propriedade do Bank of Tianjin reflecte uma combinação de envolvimento estatal e investimento privado, criando um ambiente diversificado de partes interessadas que influencia a sua governação corporativa e decisões estratégicas.

Declaração de missão do Banco de Tianjin Co., Ltd.

A declaração de missão do Bank of Tianjin Co., Ltd. enfatiza o seu compromisso em fornecer serviços financeiros de alta qualidade, ao mesmo tempo que procura o desenvolvimento sustentável e promove o crescimento económico. O banco pretende se tornar uma instituição financeira líder que prioriza a satisfação do cliente e a inovação.

Em 2022, o Banco de Tianjin relatou um lucro líquido de aproximadamente 4,5 bilhões de RMB, refletindo um aumento de 5.3% em comparação com o ano anterior. Este crescimento destaca a eficiência operacional e estratégias de gestão eficazes do banco.

A base de clientes do banco expandiu-se significativamente, com um total reportado de mais de 10 milhões clientes de varejo e 200,000 clientes corporativos até o final de 2022. Essa expansão ressalta sua missão de melhorar o relacionamento com os clientes e construir confiança.

Em termos de activos, o Banco de Tianjin tinha um valor total de activos de aproximadamente 680 bilhões de yuans em 2022, com um crescimento anual de 7.8%. O banco continua a reforçar a sua base de capital, com um rácio de adequação de capital de 14.5%, bem acima da exigência regulatória.

O Banco de Tianjin também priorizou práticas bancárias responsáveis, investindo em iniciativas de financiamento verde. Em 2022, o banco destinou mais de 50 bilhões de yuans rumo a projetos ambientalmente sustentáveis, alinhando-se à sua missão de promover o desenvolvimento sustentável.

A missão do banco também se reflete na sua estratégia de transformação digital. Até 2023, pretende aumentar a adoção de serviços bancários digitais, visando um crescimento de 30% em transações digitais, que atualmente representam aproximadamente 40% de todas as transações.

A visão do Bank of Tianjin inclui expandir a sua presença nos mercados internacionais, visando um 15% aumento dos serviços financeiros transfronteiriços até 2024. Isto está alinhado com a sua missão de apoiar os esforços de globalização dos seus clientes.

No geral, o Bank of Tianjin Co., Ltd. resume a sua missão através do desempenho financeiro e de objetivos estratégicos que visam melhorar as experiências dos clientes, ao mesmo tempo que adere aos princípios de sustentabilidade e inovação.

Como funciona o Banco de Tianjin Co., Ltd.

opera principalmente no setor bancário comercial, concentrando-se no fornecimento de uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários corporativos, serviços bancários pessoais e operações de tesouraria. Em junho de 2023, o banco reportou um tamanho total de ativos de aproximadamente 755,4 bilhões de RMB, refletindo sua presença significativa no mercado financeiro.

A estrutura de receitas do banco é diversificada em vários segmentos. No primeiro semestre de 2023, o banco gerou uma margem financeira de cerca de 15,3 bilhões de RMB, enquanto o seu rendimento não proveniente de juros se situou em cerca de 4,8 bilhões de RMB, demonstrando a capacidade do banco para equilibrar eficazmente as suas fontes de rendimento.

Em termos de distribuição de empréstimos, o Banco de Tianjin dá ênfase aos empréstimos a pequenas e médias empresas (PME) e a consumidores individuais. No final do segundo trimestre de 2023, o total de empréstimos emitidos pelo banco ascendia a aproximadamente 411,8 bilhões de RMB, com empréstimos corporativos constituindo 70% deste total, enquanto os empréstimos pessoais constituíram o restante 30%.

A tabela a seguir ilustra o desempenho financeiro do Banco de Tianjin no primeiro semestre de 2023:

O Bank of Tianjin mantém o foco na gestão de risco e na qualidade dos ativos. No segundo trimestre de 2023, o banco reportou um índice de empréstimos inadimplentes (NPL) de 1.66%, que é relativamente estável em comparação com a média do setor. Isto destaca as práticas eficazes de gestão de risco de crédito do banco.

O banco também prioriza a transformação digital para aumentar a eficiência operacional. Investiu significativamente em soluções fintech, resultando em um aumento de 30% em sua base de usuários de mobile banking em 2023 em comparação com o ano anterior. Esta mudança está alinhada com as tendências mais amplas do setor bancário em direção aos serviços financeiros digitais.

No financiamento de capital, o Banco de Tianjin emitiu vários instrumentos financeiros para reforçar a sua base de capital. Em meados de 2023, o patrimônio líquido total do banco atingiu aproximadamente 64,5 bilhões de RMB, com um índice de adequação de capital (CAR) de cerca de 12.5%, mantendo capital suficiente para absorver perdas potenciais e cumprir os requisitos regulamentares.

Os objetivos estratégicos do banco incluem a expansão da sua rede de agências e o aprimoramento da oferta de serviços. Até ao final de 2023, o banco pretende aumentar o seu número de agências em 15%, concentrando-se em mercados mal atendidos para conquistar maior participação de mercado.

No geral, o Bank of Tianjin Co., Ltd. demonstra uma abordagem equilibrada ao crescimento, gestão de riscos e inovação, posicionando-se como um interveniente-chave no panorama bancário chinês.

Como o Bank of Tianjin Co., Ltd. ganha dinheiro

(BoT) gera receitas principalmente através de receitas de juros, taxas e comissões. No primeiro semestre de 2023, o BoT reportou uma margem financeira robusta de aproximadamente 9,5 bilhões de RMB, refletindo um crescimento anual de 8%.

A receita de juros do banco deriva em grande parte de empréstimos a pessoas físicas e jurídicas. Em 2022, o total dos empréstimos pendentes atingiu 370 bilhões de yuans, com a seguinte distribuição:

Além disso, o BoT obtém receitas significativas sem juros de vários serviços. Para o ano fiscal de 2022, o banco reportou receitas não provenientes de juros de 2,3 bilhões de RMB, representando aproximadamente 19% da receita total. A composição dos rendimentos não decorrentes de juros inclui:

• Taxas de serviços de gestão de patrimônio: 1,0 bilhão de RMB
• Taxas de transação: 0,8 bilhão de RMB
• Taxas de serviço: 0,5 bilhão de RMB

O Bank of Tianjin aumentou estrategicamente a sua presença no mercado, concentrando-se nos serviços bancários de retalho e nas pequenas e médias empresas (PME). O crescimento dos depósitos de clientes do banco foi significativo, atingindo 420 bilhões de yuans até ao final de 2022, o que sustenta as suas capacidades de empréstimo. A base de depósitos inclui:

Em termos de gestão de custos, o BoT reportou uma melhoria no seu rácio cost-to-income, que diminuiu para 38% em 2022, em comparação com 40% no ano anterior. Esta melhoria reflete melhorias na eficiência operacional e nas medidas de controle de despesas. As despesas operacionais para 2022 foram de aproximadamente 4,9 bilhões de RMB.

Além disso, o banco colocou uma ênfase significativa na banca digital, reflectindo-se numa 30% aumento nas transações on-line nos últimos dois anos. A estratégia de transformação digital não só melhorou o envolvimento do cliente, mas também reduziu os custos associados às operações bancárias tradicionais.

Olhando para o futuro, o BoT pretende aumentar os seus fluxos de receitas através da diversificação da sua carteira, com planos para melhorar a sua divisão de banca de investimento e expandir-se para serviços de gestão de fortunas para indivíduos com elevado património líquido. A meta para 2024 é atingir um lucro líquido de 10,5 bilhões de RMB, impulsionado pelo crescimento dos juros e dos rendimentos não provenientes de juros.