China Merchants Bank Co., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do China Merchants Bank Co., Ltd.

Fundado em 1987, China Merchants Bank Co., Ltd. (CMB) operou inicialmente em Shenzhen. Marcou uma entrada significativa no setor bancário chinês como o primeiro banco comercial de ações conjuntas. Por 2002, o CMB se tornou o primeiro banco a ser listado na Bolsa de Valores de Xangai, arrecadando aproximadamente CNY 9,5 bilhões.

Ao longo do final da década de 1990 e início da década de 2000, a CMB concentrou-se na modernização e na tecnologia, investindo pesadamente em infraestrutura de TI. Em 2010, o banco reportou um lucro líquido de CNY 48,8 bilhões, um aumento de 29% em relação ao ano anterior, reflectindo o seu rápido crescimento nos serviços bancários de retalho.

No final de 2020, o CMB foi classificado como um dos maiores bancos comerciais da China, com ativos totais superiores a CNY 10 trilhões. O passivo total do banco foi reportado em CNY 9,2 trilhões, demonstrando a sua sólida saúde financeira no ambiente bancário competitivo.

Por 2021, o CMB continuou a sua expansão, adquirindo participações significativas em várias empresas fintech e de financiamento ao consumo, melhorando as suas capacidades bancárias digitais. A integração da tecnologia impulsionou sua base de clientes para mais de 50 milhões clientes de varejo.

A qualidade dos activos do banco manteve-se forte, com um rácio de empréstimos inadimplentes consistentemente mantido abaixo 1.5% ao longo dos últimos anos, indicando uma gestão eficaz do risco de crédito.

A partir de 2023, a CMB continua a inovar, concentrando-se em finanças verdes e iniciativas de desenvolvimento sustentável, alinhando-se com as tendências globais de responsabilidade ambiental. O banco estabeleceu uma meta ambiciosa para melhorar os seus serviços digitais e aumentar a proporção de empréstimos verdes na sua carteira para 30% por 2025.

A jornada do China Merchants Bank demonstra a sua resiliência e adaptabilidade no cenário financeiro em evolução. Seu compromisso com a tecnologia, gestão de riscos e atendimento ao cliente a posiciona bem para o crescimento futuro nos mercados nacionais e internacionais.

A, que é dono do China Merchants Bank Co., Ltd.

(CMB) é um dos maiores bancos comerciais da China. De acordo com os últimos relatórios, a estrutura de propriedade é caracterizada principalmente por acionistas institucionais e individuais significativos.

Principais acionistas

A estrutura acionária do banco indica uma forte presença de investidores estatais e institucionais, sendo o China Merchants Group o maior acionista, detendo aproximadamente 15.96% das ações. Esta empresa estatal desempenha um papel fundamental na governação e na direção estratégica do banco.

Desempenho financeiro recente

No ano fiscal mais recente, a CMB reportou um lucro líquido de aproximadamente 169,4 bilhões de RMB (cerca de US$ 25,9 bilhões), um 10.5% aumento em relação ao ano anterior. Os ativos totais do banco foram estimados em 9,8 trilhões de yuans (cerca de US$ 1,5 trilhão), marcando um 8.7% crescimento ano após ano.

No último trimestre, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) da CMB ficou em 15.23%, demonstrando a sua capacidade de gerar lucros a partir da sua base de capital de forma eficiente. O rácio de crédito malparado (NPL) foi reportado em 1.42%, refletindo uma qualidade de ativos estável.

Desempenho das ações

Em outubro de 2023, o preço das ações do China Merchants Bank era de cerca de 43,78 yuans, com uma capitalização de mercado de aproximadamente 801,5 bilhões de RMB (cerca de US$ 123,8 bilhões). As ações do banco demonstraram resiliência, com um desempenho acumulado no ano de +12.4%.

The price-to-earnings (P/E) ratio reported is approximately 6.78, que é considerado atraente em comparação com outros grandes bancos da região. O rendimento de dividendos é de 3.2%, sublinhando o compromisso do banco em devolver valor aos acionistas.

O posicionamento estratégico e a estrutura de propriedade diversificada do CMB proporcionam-lhe uma base sólida para navegar pelas complexidades do setor bancário na China. A combinação de apoio estatal e apoio institucional robusto permite à CMB concentrar-se no crescimento sustentável e na inovação no sector.

Declaração de missão do China Merchants Bank Co., Ltd.

(CMB) está entre os principais bancos comerciais da China. A sua declaração de missão reflecte o seu compromisso em fornecer serviços financeiros de qualidade, apoiando simultaneamente o desenvolvimento económico do país. O banco tem como foco a satisfação do cliente, o crescimento sustentável e a busca pela excelência.

Em 30 de junho de 2023, a CMB relatou ativos totais de aproximadamente 10,36 trilhões de yuans (cerca de USD 1,56 trilhão). Isto demonstra a sólida situação financeira do banco e a sua capacidade de apoiar uma variedade de serviços bancários e necessidades dos clientes.

Em sua missão, o CMB enfatiza a importância da inovação e da integração tecnológica. O banco investiu significativamente em iniciativas de banco digital, com mais de 50 milhões utilizadores na sua plataforma bancária móvel até ao final de 2022. Isto destaca o compromisso do banco em melhorar a experiência do cliente através de avanços tecnológicos.

A abordagem centrada no cliente do banco reflete-se nas suas ofertas diversificadas de produtos, que incluem serviços bancários pessoais, bancários corporativos e serviços bancários de investimento. Por exemplo, a CMB reportou um lucro líquido de 126,5 bilhões de RMB (aproximadamente USD 19,1 bilhões) em 2022, demonstrando as suas fortes capacidades operacionais e desempenho financeiro.

A missão do CMB também inclui um forte foco em práticas bancárias sustentáveis. O banco envolveu-se ativamente em iniciativas de financiamento verde, com empréstimos verdes no valor de 1,5 trilhão de RMB (aproximadamente USD 226 bilhões) até 2022. Isto ilustra o alinhamento do CMB com as metas globais de sustentabilidade e o compromisso com um sistema bancário responsável.

Além disso, a CMB está comprometida com a responsabilidade social através de vários projectos de desenvolvimento comunitário, assegurando ainda mais a sua missão de promover o crescimento económico e, ao mesmo tempo, beneficiar as comunidades onde opera. O banco investiu mais 1 bilhão de yuans (aproximadamente USD 150 milhões) em iniciativas de bem-estar social, reforçando sua dedicação à filantropia corporativa.

No geral, a declaração de missão da CMB capta a sua visão de impulsionar o progresso económico através da satisfação do cliente, da inovação tecnológica e da responsabilidade social, posicionando-a como líder na indústria de serviços financeiros.

Como funciona o China Merchants Bank Co., Ltd.

(CMB), fundado em 1987, é um dos maiores bancos comerciais da China. Em junho de 2023, a CMB relatou ativos totais de aproximadamente 10,87 trilhões de RMB (cerca de 1,55 trilhão de dólares), tornando-se um interveniente fundamental nos setores bancário de retalho e empresarial.

O banco opera através de vários segmentos de negócios, incluindo serviços bancários pessoais, serviços bancários corporativos e operações de tesouraria. A CMB oferece uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e serviços de investimento.

Desempenho Financeiro

No primeiro semestre de 2023, a CMB reportou um lucro líquido de aproximadamente 61,8 bilhões de RMB, refletindo um crescimento anual de 12.2%. O retorno sobre os ativos (ROA) do banco foi de 1.15%, enquanto o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) foi registrado em 15.57%.

Carteira de Empréstimos

A carteira de empréstimos do CMB é diversificada, compreendendo empréstimos pessoais, empréstimos corporativos e diversas formas de crédito. Em junho de 2023, os empréstimos totais do banco totalizavam aproximadamente 6,23 trilhões de yuans.

Base de Depósito

A CMB possui uma forte base de depósitos, crucial para a sua capacidade de empréstimo. Em junho de 2023, o total de depósitos registrados era 8,45 trilhões de yuans, com uma relação entre depósitos e empréstimos de aproximadamente 136% .

Adequação de capital

O banco mantém uma estrutura de capital robusta, com índice de adequação de capital (CAR) de 14.83% a partir do final do segundo trimestre de 2023, superando a exigência regulatória de 10.5% definido pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC).

Iniciativas bancárias digitais

O CMB está na vanguarda da inovação bancária digital na China, aproveitando tecnologias como inteligência artificial e big data. O aplicativo de mobile banking do banco acabou 200 milhões de usuários ativos até meados de 2023, melhorando a experiência do cliente e simplificando as operações.

Expansão Internacional

A CMB está expandindo sua presença fora da China, com filiais nos principais centros financeiros, incluindo Nova York, Londres e Sydney. Os ativos internacionais do banco ultrapassaram 300 bilhões de yuans, contribuindo para um fluxo de receitas diversificado.

Posição de mercado

No início de 2023, o CMB era classificado como o 6º maior banco na China por ativos e figura consistentemente na lista dos principais bancos do mundo por capitalização de mercado.

Desempenho das ações

A CMB está listada publicamente na Bolsa de Valores de Xangai, com uma capitalização de mercado superior a 1 trilhão de yuans. O preço das ações registou um aumento de 15% no acumulado do ano, refletindo a forte confiança dos investidores num contexto de sólido desempenho financeiro.

Como o China Merchants Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

(CMB), fundado em 1987, é um dos principais bancos comerciais da China. O seu modelo de receitas gira principalmente em torno de operações bancárias tradicionais, que incluem receitas de juros de empréstimos, taxas de serviços e atividades de investimento.

Receita de juros

A receita de juros é a base da receita do CMB. Em 2022, a CMB reportou uma receita líquida de juros de aproximadamente 178,6 bilhões de RMB, acima de 162,3 bilhões de RMB em 2021. O aumento é alimentado pelo crescimento dos empréstimos a retalho e às empresas.

• O total dos empréstimos do banco ascendeu a cerca de 5,9 trilhões de yuans até o final de 2022.
• Empréstimos de varejo contribuíram 60% da carteira total de empréstimos, enquanto os empréstimos a empresas representaram o restante 40%.

Renda sem juros

A receita não proveniente de juros é outra fonte de receita importante para o CMB, abrangendo taxas e comissões de vários serviços bancários. Em 2022, os rendimentos não decorrentes de juros atingiram 41,2 bilhões de RMB.

• As taxas de serviço de serviços de gestão de patrimônio representaram aproximadamente 15,1 bilhões de RMB.
• Serviços de pagamento e taxas de transação com cartão contribuíram 12,3 bilhões de RMB.
• Os serviços bancários de investimento, incluindo serviços de subscrição e consultoria, trazidos 9,3 bilhões de RMB.

Gestão de investimentos e patrimônio

A CMB expandiu significativamente os seus serviços de gestão de património e de investimento. Em 2022, o total de ativos sob gestão (AUM) foi relatado em cerca de 2,4 trilhões de yuans.

Gestão de Custos

A CMB gerencia seus custos operacionais de forma eficaz, mantendo uma relação custo-benefício de aproximadamente 32% em 2022, que é inferior à média da indústria de 38%.

• Despesas de pessoal representadas 50,1 bilhões de RMB.
• As despesas operacionais, incluindo tecnologia e infraestrutura, ficaram em torno de 30,9 bilhões de RMB.

Desempenho financeiro recente

Em seu relatório anual de 2022, a CMB relatou receita total de 219,8 bilhões de RMB, refletindo um crescimento anual de 8%. O lucro líquido atribuível aos acionistas foi de aproximadamente 92,3 bilhões de RMB, acima de 83,5 bilhões de yuans em 2021.

O retorno sobre o capital próprio (ROE) do banco situou-se em 15.5%, indicando rentabilidade robusta e utilização eficiente do patrimônio líquido.

Em resumo, o China Merchants Bank gera receitas através de uma combinação equilibrada de receitas provenientes de juros e não provenientes de juros, apoiada por uma gestão eficaz de custos e por um segmento crescente de gestão de património. O investimento contínuo do banco em tecnologia e atendimento ao cliente visa aprimorar sua oferta de produtos e conquistar uma fatia maior do mercado.