OSB Group Plc: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do OSB Group Plc

OSB Group Plc, com sede no Reino Unido, surgiu da fusão de duas entidades significativas: OneSavings Bank e Charter Court Financial Services Group em 2019. Esta consolidação estratégica teve como objetivo melhorar a presença no mercado e a eficiência operacional no competitivo cenário bancário do Reino Unido.

Após a fusão, o OSB Group Plc foi oficialmente listado na Bolsa de Valores de Londres sob o código OSB, demonstrando um compromisso com a transparência e o valor para os acionistas. A empresa relatou um desempenho robusto no ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, com um aumento significativo na receita líquida de juros para £350 milhões, refletindo um crescimento ano a ano de 23%.

O grupo concentra-se em soluções especializadas de empréstimos e poupança, atendendo principalmente a proprietários que compram para alugar e compradores de primeira viagem. Em setembro de 2023, a carteira total de empréstimos ultrapassou os 6 mil milhões de libras, sublinhando a presença substancial do grupo no mercado.

No ano fiscal de 2022, o OSB Group Plc obteve um lucro subjacente antes de impostos de £153 milhões, o que representou um 16% aumento em relação ao ano anterior. Este crescimento pode ser atribuído a uma condição de mercado favorável, a uma gestão de risco disciplinada e a uma expansão da sua carteira de empréstimos.

O Grupo OSB também demonstrou solidez na gestão de sua base de custos, alcançando uma relação custo-benefício de 35% em 2022, uma melhoria significativa em relação ao 40% reportados para 2021. Os ganhos de eficiência são uma prova do foco do grupo em tecnologia e otimização de processos.

Os pagamentos de dividendos do Grupo OSB refletem a sua saúde financeira e o compromisso de devolver valor aos acionistas. Para o ano fiscal de 2022, o dividendo total declarado foi de £60 milhões, traduzindo-se num rendimento de dividendos de aproximadamente 4.5%.

Olhando para trás, as origens do OneSavings Bank remontam a 2013, quando foi estabelecido como um banco especializado em empréstimos. Charter Court Financial Services, fundada em 2008, especializou-se na concessão de empréstimos garantidos e contribuiu significativamente para as capacidades globais do grupo e para a diversificação da carteira.

Em março de 2021, o Grupo OSB ganhou as manchetes ao adquirir a carteira de hipotecas para comprar para alugar do credor do Reino Unido, o que aumentou ainda mais a sua presença no mercado de arrendamento. Esta aquisição estratégica adicionou um valor estimado £ 1 bilhão às capacidades globais de empréstimo do grupo.

No final do segundo trimestre de 2023, o Grupo OSB continua a fortalecer a sua posição de mercado, mostrando resiliência em meio a condições econômicas flutuantes, com um índice de capital Common Equity Tier 1 (CET1) relatado de 14.2%, bem acima dos requisitos regulamentares.

Prevê-se que o crescimento futuro seja impulsionado pela procura contínua no mercado imobiliário do Reino Unido e por iniciativas estratégicas destinadas a expandir a pegada digital e as capacidades operacionais, posicionando o OSB Group Plc para um sucesso sustentado no competitivo setor de serviços financeiros.

A Quem possui o OSB Group Plc

OSB Group Plc, uma empresa de serviços financeiros com sede no Reino Unido, concentra-se principalmente no fornecimento de hipotecas e produtos de poupança. Em outubro de 2023, o OSB Group Plc é negociado publicamente na Bolsa de Valores de Londres sob o símbolo OSB. A estrutura acionária da empresa é composta por investidores institucionais, investidores de varejo e participações executivas.

De acordo com os últimos registros e relatórios, os maiores acionistas do OSB Group Plc incluem:

A propriedade agregada dos investidores institucionais é significativa, uma vez que detêm um total de 70.75% das ações. Este forte apoio institucional é muitas vezes visto como um voto de confiança na estratégia e no desempenho operacional da empresa. O restante da propriedade é distribuído entre investidores de varejo e a equipe de gestão executiva, com os executivos detendo uma participação modesta.

De acordo com o último relatório anual da empresa, o OSB Group Plc registrou ativos totais de aproximadamente £ 9,5 bilhões e um lucro líquido de £ 128 milhões para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) para o mesmo período foi documentado em 12.3%.

A capitalização de mercado do OSB Group Plc em outubro de 2023 era de cerca de £ 1,6 bilhão, reflectindo a presença estável da empresa no mercado hipotecário do Reino Unido.

A estratégia futura da empresa centra-se na expansão das suas ofertas de hipotecas e no aumento da sua eficiência operacional, o que poderá impactar a dinâmica futura de propriedade, especialmente se ocorrerem recompras de ações ou novos investimentos institucionais.

Declaração de Missão do Grupo OSB Plc

OSB Group Plc, conhecido pelo seu foco em empréstimos responsáveis e crescimento sustentável, articula a sua declaração de missão em torno de princípios-chave que orientam as suas operações e o envolvimento das partes interessadas. A missão enfatiza o compromisso de fornecer serviços financeiros de qualidade, mantendo a integridade, a transparência e uma abordagem centrada no cliente.

A declaração de missão resume o objetivo do grupo de melhorar vidas através de empréstimos responsáveis. O foco está no desenvolvimento de produtos que atendam às diversas necessidades dos clientes, garantindo ao mesmo tempo a prudência financeira. No segundo trimestre de 2023, o Grupo OSB relatou uma carteira de empréstimos líquida de aproximadamente £ 14,6 bilhões, ilustrando a sua robusta capacidade de empréstimo e alcance. O grupo tem mantido consistentemente uma ênfase em práticas de crédito responsáveis, reflectidas nos seus rácios entre empréstimo e valor, que normalmente oscilam em torno de 75%.

A missão do OSB Group Plc vai além dos produtos financeiros; abraça uma visão de envolvimento comunitário e parcerias. A empresa contribui ativamente para causas sociais, investindo mais de £ 1 milhão anualmente em iniciativas comunitárias destinadas a aumentar a literacia financeira e a apoiar populações vulneráveis.

A declaração de missão sublinha a importância da governação ética e da gestão de riscos, com o Grupo OSB a manter uma forte posição de capital. Em junho de 2023, o índice de capital Common Equity Tier 1 (CET1) do grupo era de 15.2%, bem acima da exigência regulatória, garantindo estabilidade e confiança em suas operações.

A missão do OSB Group Plc também está alinhada com os seus objetivos estratégicos, como evidenciado por um crescimento projetado no lucro operacional, que deverá atingir aproximadamente £ 250 milhões para o exercício financeiro encerrado em dezembro de 2023. Este desempenho financeiro é apoiado por um foco na eficiência de custos e em uma base de clientes em expansão.

Ao integrar estes princípios na sua declaração de missão, o OSB Group Plc posiciona-se como líder no setor de financiamento habitacional, empenhado em promover a resiliência económica entre os seus clientes e comunidades.

Como funciona o Grupo OSB Plc

OSB Group Plc é um player proeminente no mercado hipotecário do Reino Unido, alavancando uma abordagem diversificada aos serviços financeiros. A empresa atua principalmente por meio de três segmentos: Varejo, Comercial e Tesouraria. Seu modelo de negócios se concentra na originação de hipotecas residenciais e comerciais, no fornecimento de contas de poupança e no gerenciamento de uma função de tesouraria robusta.

O segmento de Varejo atende principalmente clientes individuais, oferecendo diversos produtos hipotecários, incluindo hipotecas de taxa fixa, rastreador e compra para alugar. No último relatório de lucros para os seis meses encerrados em 30 de junho de 2023, o Grupo OSB relatou uma carteira de hipotecas total de £ 12,3 bilhões, refletindo um crescimento de 10% ano a ano.

No segmento Comercial, o Grupo OSB aposta no crédito a pequenas e médias empresas (PME), oferecendo soluções de financiamento à medida. A carteira de hipotecas comerciais situou-se em aproximadamente £ 4,5 bilhões, constituindo cerca 26% da carteira total de empréstimos.

Além disso, a divisão de Tesouraria desempenha um papel crucial na gestão das necessidades de liquidez e de financiamento do grupo. Em junho de 2023, o Grupo OSB reportou ativos totais avaliados em £ 17,6 bilhões, com um rácio médio de cobertura de liquidez de 176%.

O Grupo OSB adota uma estrutura prudente de gestão de risco que é fundamental para orientar suas práticas de crédito. A empresa mantém uma forte posição de capital com um índice Common Equity Tier 1 (CET1) de 15.4% em junho de 2023, significativamente acima do requisito mínimo regulamentar. Esta base de capital robusta permite ao Grupo OSB absorver perdas potenciais, ao mesmo tempo que apoia estratégias de crescimento sustentável.

A estratégia de financiamento do grupo combina poupança a retalho e financiamento por grosso, garantindo uma abordagem equilibrada à gestão de capital. Os depósitos de retalho, que constituem uma importante fonte de financiamento, aumentaram para £ 10,2 bilhões, acima de £ 9,4 bilhões no final de 2022.

O Grupo OSB também está focado em aprimorar suas capacidades digitais para agilizar as operações e melhorar a experiência do cliente. Os investimentos em tecnologia têm sido substanciais, com mais de £ 20 milhões alocado para iniciativas de transformação digital no ano passado.

As perspectivas para o Grupo OSB continuam fortes, impulsionadas por um mercado imobiliário resiliente no Reino Unido e por um foco estratégico na inovação de produtos. A empresa prevê uma procura constante pelas suas ofertas de hipotecas, especialmente no setor de compra para arrendamento, que registou um aumento na atividade do mercado.

Concluindo, o OSB Group Plc opera através de um modelo de negócio multifacetado, equilibrando risco e crescimento enquanto investe em tecnologia para melhorar as suas capacidades de serviço. Os fortes indicadores financeiros e o posicionamento estratégico sugerem uma trajetória positiva para o futuro da empresa.

Como o OSB Group Plc ganha dinheiro

OSB Group Plc, um banco proeminente com sede no Reino Unido, gera receitas principalmente através das suas operações de empréstimo e de uma gama diversificada de serviços financeiros. A empresa se concentra em empréstimos hipotecários residenciais e de compra para alugar, atendendo clientes individuais e comerciais.

No primeiro semestre de 2023, o Grupo OSB reportou uma receita total de £ 275,4 milhões, refletindo um crescimento de 12% em comparação com o ano anterior. O aumento do rendimento pode ser atribuído a um aumento na margem de juros líquida, impulsionado principalmente por taxas de juro mais elevadas.

A carteira de empréstimos do Grupo OSB é diversificada em diversos segmentos:

• Hipotecas residenciais: A maior parte da receita do grupo provém de empréstimos hipotecários residenciais, que representaram 68% do total da carteira de empréstimos em junho de 2023.
• Hipotecas para comprar para alugar: Este segmento representa 23% da carteira de crédito, atendendo a proprietários e investidores imobiliários.
• Empréstimo Comercial: Contribuindo sobre 9% em relação à carteira total de empréstimos, esta divisão concentra-se em fornecer financiamento a empresas.

A estrutura de financiamento do grupo é essencialmente constituída por depósitos de clientes, que totalizam £ 7,6 bilhões em 31 de dezembro de 2022. Além disso, a empresa mantém uma base de depósitos estável com uma relação empréstimo/depósito de 106%.

O Grupo OSB opera num ambiente caracterizado por quadros regulatórios e pressões competitivas, que influenciam a sua rentabilidade. O rácio custo-benefício da empresa melhorou para 39% no primeiro semestre de 2023, abaixo do 42% no ano anterior, indicando melhor eficiência operacional.

Abaixo está uma análise detalhada do desempenho financeiro do Grupo OSB:

Além dos empréstimos tradicionais, o Grupo OSB também presta serviços baseados em taxas, que contribuem para o seu fluxo de receitas. Estes incluem taxas de acordo, taxas de reembolso antecipado e outros serviços auxiliares que ajudam a gerar receitas adicionais.

A estratégia do banco centra-se na expansão das suas capacidades de crédito através de avanços tecnológicos e processos simplificados, que lhe permitiram aumentar a sua quota de mercado no sector hipotecário do Reino Unido. Em junho de 2023, o Grupo OSB relatou uma carteira hipotecária total de aproximadamente £ 7,2 bilhões.

No geral, o modelo de negócios robusto do Grupo OSB e o foco em segmentos-chave, combinados com práticas operacionais eficientes, posicionaram o banco para capitalizar oportunidades dentro do cenário financeiro em evolução. A empresa continua comprometida em entregar valor aos seus acionistas por meio de crescimento sustentável e lucratividade.