TBC Bank Group plc: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do TBC Bank Group plc

O TBC Bank Group Plc, com sede na Geórgia, se estabeleceu como um participante de destaque no setor bancário desde a sua criação em 1992. O Banco iniciou as operações como uma pequena instituição financeira, focando principalmente os serviços bancários de varejo. Ao longo dos anos, evoluiu significativamente, expandindo suas ofertas de produtos e aumentando sua presença no mercado.

Em 2004, o TBC Bank se tornou o primeiro banco georgiano a emitir suas ações na Bolsa de Valores de Londres, aumentando US $ 20 milhões em capital. Isso marcou um momento crucial na história do banco, permitindo acessar o mercado internacional de capitais e fontes de financiamento.

Em 2015, o TBC Bank relatou ativos totais de aproximadamente e um lucro líquido de cerca de US $ 57 milhões. No mesmo ano, o banco lançou seu IPO na Bolsa de Valores de Londres, levantando US $ 120 milhões Para reforçar ainda mais sua base de capital. Esse movimento foi significativo, pois posicionou o TBC Bank como uma instituição financeira líder na região.

Até 2020, o TBC Bank alcançou uma participação de mercado de 30% no banco de varejo e 25% Em empréstimos corporativos na Geórgia. A base de clientes do banco cresceu para superar 2 milhões clientes, mostrando seu domínio no setor bancário da Geórgia. No mesmo ano, o TBC Bank relatou um lucro líquido de aproximadamente US $ 90 milhões no total de ativos de US $ 4,1 bilhões.

No final de 2022, os ativos totais do TBC Bank Group PLC foram relatados em US $ 5,5 bilhões, com um lucro líquido de aproximadamente US $ 110 milhões. O banco manteve uma taxa de adequação de capital robusta de 13.4%, acima do requisito regulatório.

Em termos de inovação digital, o TBC Bank foi pioneiro no espaço da fintech, lançando seu aplicativo de banco móvel em 2016, que desde então recebeu 1 milhão de downloads. O banco investiu pesadamente em tecnologia, garantindo uma experiência bancária perfeita para seus clientes.

Durante 2023, o TBC Bank continuou a aprimorar suas ofertas de serviços, enfatizando iniciativas de sustentabilidade e responsabilidade social. Os empréstimos do banco para pequenas e médias empresas (PME) representavam aproximadamente 45% de sua carteira de empréstimos, sublinhando seu compromisso em apoiar as empresas locais.

O TBC Bank continua sendo uma instituição financeira líder na Geórgia, caracterizada por uma sólida visão estratégica que visa expandir sua pegada, tanto nacional quanto regionalmente. O foco do banco na inovação, experiência do cliente e eficiência operacional contribui para sua robusta trajetória de crescimento no cenário bancário competitivo.

Um que possui o TBC Bank Group plc

O TBC Bank Group Plc é uma instituição bancária líder com sede em Tbilisi, na Geórgia. Até seu último relatório, a estrutura de propriedade reflete uma mistura de partes interessadas institucionais e privadas.

A TBC Holding, o maior acionista, está ativamente envolvido na administração do banco. Sob a liderança de seu fundador, Mamuka Khazaradze, o TBC Bank expandiu suas operações significativamente desde o seu estabelecimento em 1992.

O banco foi listado na Bolsa de Londres em 2019, arrecadando aproximadamente US $ 100 milhões em sua oferta pública inicial (IPO). Isso marcou um marco significativo em sua trajetória de crescimento, facilitando a participação mais ampla dos investidores institucionais e de varejo.

Em seus resultados financeiros de 2022, o TBC Bank relatou um lucro líquido de aproximadamente Gel 666 milhões (cerca de US $ 218 milhões), apresentando um aumento ano a ano de 17%.

O total de ativos do banco totalizou cerca de Gel 30,1 bilhões (Aproximadamente US $ 9,9 bilhões), refletindo uma forte tendência de crescimento em meio a uma economia georgiana em recuperação.

Em dezembro de 2022, o patrimônio total do TBC Bank Group ficou em aproximadamente Gel 3,3 bilhões (Cerca de US $ 1,1 bilhão), indicando índices de adequação de capital robustos que apóiam suas práticas de empréstimos.

Nos últimos anos, o TBC Bank se concentrou na transformação digital e aprimorando sua divisão de banco de varejo, levando a um aumento significativo na base de clientes e nos depósitos. A base de depósito do cliente do banco atingiu aproximadamente Gel 24 bilhões (cerca de US $ 7,9 bilhões) no último período de relatório.

A estrutura de propriedade diversificada e as iniciativas estratégicas continuam a solidificar a posição do TBC Bank como uma instituição financeira líder na região, atendendo a clientes corporativos e individuais.

Declaração de Missão do Grupo do Banco TBC

O TBC Bank Group Plc é uma instituição bancária proeminente na Geórgia, com o objetivo de fornecer uma ampla gama de serviços financeiros. A declaração de missão do TBC Bank enfatiza seu compromisso de melhorar a vida de seus clientes por meio de produtos financeiros inovadores e serviços superiores. Esta missão se reflete em seus objetivos estratégicos, que incluem manter a liderança no setor bancário da Geórgia e promover o desenvolvimento econômico sustentável.

A partir de 2023, o TBC Bank detém uma participação de mercado significativa no setor bancário de varejo, com mais 3,1 milhões clientes ativos. O foco do banco na transformação digital permitiu aprimorar efetivamente as experiências dos clientes. Aproximadamente 60% As transações agora são conduzidas por meio de canais digitais, mostrando a dedicação do banco à adoção de soluções bancárias modernas.

O desempenho financeiro do banco também foi impressionante. Em 2022, o TBC Bank registrou um lucro líquido de aproximadamente Gel 475 milhões, um aumento notável de 29% a partir do ano anterior. Essa tendência ascendente na lucratividade indica estratégias de gerenciamento eficazes e uma forte posição de mercado.

A missão do TBC Bank está intimamente ligada à sua visão de ser o principal grupo de serviços financeiros da região, aspirando a fortalecer sua pegada econômica por meio de investimentos e inovações estratégicas. O foco do banco na sustentabilidade é evidente em suas iniciativas de responsabilidade social corporativa, que visam contribuir positivamente para as comunidades locais e aprimorar a alfabetização financeira entre a população.

Além disso, o compromisso do TBC Bank com práticas robustas de governança se alinha à sua declaração de missão, garantindo transparência e confiança com seus stakeholders. O banco tem uma taxa de capital de nível 1 de 13.7%, que está acima do requisito regulatório, demonstrando sua sólida posição de capital e resiliência contra flutuações econômicas.

No geral, o TBC Bank Group Plc continua a defender sua missão, impulsionando a inovação, aumentando o envolvimento do cliente e mantendo a estabilidade financeira, enquanto se concentra no crescimento e desenvolvimento sustentáveis ​​na Geórgia.

Como funciona o TBC Bank Group plc

O TBC Bank Group plc, com sede em Tbilisi, na Geórgia, opera principalmente no setor bancário. Ele fornece uma ampla gama de serviços financeiros para clientes de varejo e corporativos. Em junho de 2023, o TBC Bank é reconhecido como um dos maiores bancos da Geórgia, com uma participação de mercado de aproximadamente 35% no total de ativos.

Desempenho financeiro

No primeiro semestre de 2023, o TBC Bank relatou os seguintes resultados financeiros:

A carteira de empréstimos do banco atingiu o gel 12,3 bilhões em meados de 2023, mostrando uma taxa de crescimento ano a ano de 14%. A qualidade do ativo permaneceu robusta, com uma proporção de empréstimo sem desempenho (NPL) de 2.3%.

Serviços oferecidos

O TBC Bank fornece uma gama de serviços, incluindo:

• Banco de varejo
• Banco corporativo
• Banco de investimento
• Gestão de patrimônio
• Serviços de seguro

No banco de varejo, o banco oferece produtos como empréstimos pessoais, hipotecas e contas de poupança. O setor bancário corporativo inclui empréstimos comerciais, financiamento comercial e serviços de gerenciamento de caixa.

Iniciativas bancárias digitais

O TBC Bank investiu significativamente na transformação digital. Até meados de 2023, acima 70% de todas as transações foram realizadas através de canais digitais. O aplicativo móvel do banco, TBC, já 2 milhões Downloads e permite que os clientes gerenciem suas finanças perfeitamente.

Capitalização de mercado

Em setembro de 2023, a capitalização de mercado do TBC Bank era aproximadamente Gel 2,6 bilhões (em torno de USD 1,0 bilhão), refletindo a confiança dos investidores e o forte desempenho financeiro do banco.

Estrutura dos acionistas

A composição dos acionistas em agosto de 2023 é a seguinte:

O TBC Bank possui uma estrutura de propriedade diversificada, o que ajuda a manter uma abordagem de governança equilibrada. As políticas de governança do banco estão alinhadas com as melhores práticas internacionais.

Estrutura regulatória

Como banco público, o TBC é regulamentado pelo Banco Nacional da Geórgia (NBG). O banco adere ao índice de adequação de capital definido pelo NBG, que atualmente está no mínimo de 10%. O TBC Bank mantém uma taxa de adequação de capital de 14.5% em meados de 2023, refletindo uma sólida posição de capital.

Desenvolvimentos recentes

No início de 2023, o TBC Bank adquiriu uma empresa de fintech, aumentando seus recursos digitais. Espera -se que essa aquisição aprimore as ofertas de serviços do banco e melhore significativamente a experiência do cliente.

No geral, o TBC Bank Group PLC opera como uma instituição financeira líder na Geórgia, caracterizada por forte saúde financeira, uma ampla gama de serviços e um compromisso com a inovação no espaço bancário digital.

Como o TBC Bank Group plc ganha dinheiro

O TBC Bank Group plc, com sede em Tbilisi, na Geórgia, opera principalmente no setor bancário e gera receita através de vários canais. O modelo de negócios da empresa gira em torno dos serviços bancários tradicionais, bem como soluções digitais inovadoras, permitindo que eles atendam a uma clientela diversificada. Os principais fluxos de receita incluem receita de juros, taxas e comissões e receita comercial.

Receita de juros

A receita de juros é a principal fonte de receita do TBC Bank, representando uma parcela significativa de sua renda total. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o TBC Bank relatou uma receita de juros de Gel 677 milhões para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, representando um crescimento de 20% a partir do ano anterior.

A receita de juros deriva principalmente de empréstimos e avanços fornecidos aos clientes. A carteira de empréstimos do banco era aproximadamente em aproximadamente Gel 5,9 bilhões em 30 de junho de 2023, com uma margem de juros líquida de 4.8%.

Taxas e comissões

Outro fluxo de receita essencial para o TBC Bank são as taxas e comissões, que incluem várias taxas de serviço, como taxas de transação, taxas de manutenção de contas e taxas de serviços de investimento. Em 2022, o banco TBC gerou Gel 135 milhões de taxas e comissões, refletindo um 15% Aumentar em comparação com 2021.

Receita de negociação

A receita comercial, derivada de transações cambiais e instrumentos financeiros, também contribui para a lucratividade do TBC Bank. O banco relatou receita de negociação de Gel 55 milhões Em 2022, mostrando a capacidade do banco de capitalizar a volatilidade do mercado.

Atividades de investimento

O TBC Bank se envolve em atividades de investimento, que complementam ainda mais sua receita. O banco possui um portfólio diversificado que inclui títulos do governo, títulos corporativos e ações. A carteira total de investimentos do banco alcançou Gel 1,5 bilhão em 2023.

Soluções bancárias digitais

A ascensão das plataformas bancárias digitais impactou significativamente as operações do TBC Bank. O banco investiu fortemente em tecnologia, aprimorando seus serviços bancários móveis e on -line. Em 2022, o segmento bancário digital do TBC Bank foi responsável por 35% de transações totais de clientes, eficiência de direção e satisfação do cliente.

Em 30 de junho de 2023, o TBC Bank serve 3,4 milhões clientes, com uma participação de mercado de aproximadamente 30% no banco de varejo e 27% no setor bancário corporativo.

Gerenciamento de custos

O gerenciamento eficiente de custos é vital para sustentar a lucratividade. A relação custo / renda do TBC Bank melhorou para 38% em 2022, abaixo de 42% Em 2021, mostrando melhorias operacionais eficazes.

Conclusão: Financeiro Overview

Em resumo, o TBC Bank Group PLC gera receita por meio de vários canais, como receita de juros de empréstimos, taxas e comissões de serviços bancários, receita comercial de cambiais e atividades de investimento. Essa abordagem diversificada aumenta a resiliência contra as flutuações do mercado, sublinhando a robusta saúde financeira do banco.