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Amalgamated Financial Corp. (AMAL): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Amalgamated Financial Corp. (AMAL) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Amalgamated Financial Corp. (AMAL), uma instituição financeira dinâmica que combina magistralmente as proezas bancárias tradicionais com a inovação digital de ponta. Ao elaborar meticulosamente uma tela abrangente do modelo de negócios, Amal se posicionou como um participante versátil no cenário competitivo de serviços financeiros, oferecendo soluções personalizadas que atendem a diversos segmentos de clientes, mantendo uma infraestrutura tecnológica robusta e uma abordagem focada na comunidade. Essa exploração profunda revela como o banco alavanca estrategicamente parcerias, recursos e canais para criar proposições de valor exclusivas que a diferenciam no mundo complexo do setor bancário moderno.
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Aliança estratégica com bancos regionais
No quarto trimestre 2023, a Amalgamated Financial Corp. estabeleceu parcerias estratégicas com 17 bancos regionais em todo o nordeste dos Estados Unidos. Essas parcerias permitem a expansão da rede de serviços e a infraestrutura financeira compartilhada.
| Banco Parceiro | Valor da parceria | Cobertura da rede de serviços |
|---|---|---|
| Primeiro Banco Nordeste | US $ 42,3 milhões | 6 estados |
| Banco Regional do meio do Atlântico | US $ 35,7 milhões | 4 estados |
Parcerias da Fintech Company
A Amalgamated Financial colaborou com 5 empresas de fintech para aprimorar as soluções bancárias digitais.
- Plataforma de integração de pagamento digital
- Sistema de segurança de transações blockchain
- Plataforma de Atendimento ao Cliente de AI
- Desenvolvimento de aplicativos bancários móveis
- Tecnologia de gerenciamento de risco de segurança cibernética
Colaboração da União de Crédito
Os acordos atuais de compartilhamento de infraestrutura de tecnologia cobrem 22 cooperativas de crédito, representando US $ 1,2 bilhão em investimentos tecnológicos combinados.
Relacionamentos do fornecedor
| Categoria de fornecedor | Número de parcerias | Investimento anual |
|---|---|---|
| Provedores de tecnologia financeira | 8 | US $ 27,5 milhões |
| Fornecedores de segurança cibernética | 6 | US $ 19,3 milhões |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre 2023, a Amalgamated Financial Corp. opera 82 localizações de filiais físicas em 7 estados. Os depósitos totais atingiram US $ 12,4 bilhões, com ativos bancários comerciais representando US $ 6,8 bilhões e ativos bancários de varejo em US $ 5,6 bilhões.
| Categoria de serviço bancário | Total de ativos | Receita anual |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 6,8 bilhões | US $ 412 milhões |
| Banco de varejo | US $ 5,6 bilhões | US $ 287 milhões |
Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento
O segmento de gerenciamento de investimentos gerencia US $ 3,2 bilhões em ativos de clientes com um valor médio de conta de US $ 1,4 milhão.
- Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 4.287
- Taxas de consultoria média anual: 0,85%
- Produtos de investimento gerenciados: 127 portfólios distintos
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
A plataforma bancária digital suporta 276.000 usuários on -line ativos e 193.000 usuários de bancos móveis. Investimento de tecnologia anual: US $ 22,7 milhões.
| Métrica da plataforma digital | Contagem de usuários |
|---|---|
| Usuários bancários online | 276,000 |
| Usuários bancários móveis | 193,000 |
Originação de empréstimos e gerenciamento de riscos de crédito
Portfólio de empréstimos totais: US $ 9,6 bilhões com uma provisão de perda de empréstimo líquida de US $ 82 milhões em 2023.
- Origenas de empréstimos comerciais: US $ 3,4 bilhões
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 2,1 bilhões
- Origenas de empréstimos ao consumidor: US $ 1,5 bilhão
- Taxa atual de empréstimo não-desempenho: 1,7%
Conformidade e relatórios regulatórios
O Departamento de Conformidade compreende 87 profissionais em período integral com custos anuais de conformidade regulatória de US $ 16,3 milhões.
| Métrica de conformidade | Valor |
|---|---|
| Equipe de conformidade | 87 profissionais |
| Custos anuais de conformidade | US $ 16,3 milhões |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais
Total de ramos: 147 Locais físicos no nordeste dos Estados Unidos
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Nova Iorque | 62 |
| Nova Jersey | 35 |
| Connecticut | 23 |
| Massachusetts | 27 |
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
Investimento em tecnologia: US $ 24,3 milhões em 2023
- Plataforma bancária móvel com criptografia de 256 bits
- Sistema bancário de núcleo baseado em nuvem
- Atendimento ao cliente da IA
- Sistema de monitoramento de transações em tempo real
Recursos Humanos
Total de funcionários: 1.892 a partir do quarto trimestre 2023
| Categoria de funcionários | Número |
|---|---|
| Gestão sênior | 87 |
| Consultores financeiros | 342 |
| Profissionais de TI | 214 |
| Atendimento ao Cliente | 589 |
Recursos financeiros
Reservas de capital: US $ 1,2 bilhão em 31 de dezembro de 2023
- Tier 1 Capital Ratio: 12,4%
- Taxa de cobertura de liquidez: 135%
- Total de ativos: US $ 18,7 bilhões
Sistemas de dados e análises
Investimento de análise de dados: US $ 8,6 milhões em 2023
- Algoritmo de segmentação de clientes proprietários
- Plataforma de avaliação de risco de aprendizado de máquina
- Recursos avançados de modelagem preditiva
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para diversos segmentos de clientes
A Amalgamated Financial Corp. oferece produtos bancários direcionados com segmentação específica:
| Segmento de clientes | Contribuição anual da receita | Ofertas de produtos |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | US $ 42,3 milhões | Verificação de negócios, empréstimos de capital de giro |
| Bancos pessoais | US $ 87,6 milhões | Contas de poupança, empréstimos pessoais |
| Banco corporativo | US $ 129,4 milhões | Linhas de crédito comerciais, gerenciamento do tesouro |
Taxas de juros competitivas e estruturas de taxas baixas
Ofertas de taxa de juros atuais:
- Contas de poupança pessoal: 3,75% APY
- Contas de corrente de negócios: 2,25% de taxa de juros
- Certificado de depósito (12 meses): 4,50% APY
- Taxas de hipoteca: a partir de 6,35%
Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas
Métricas bancárias digitais:
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário | Volume anual de transações |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 68.2% | 24,7 milhões de transações |
| Plataforma bancária online | 72.5% | 36,4 milhões de transações |
Serviços abrangentes de planejamento financeiro e consultoria
Avaria do serviço de consultoria:
- Gerenciamento de patrimônio AUM: US $ 2,3 bilhões
- Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 487.000
- Clientes de planejamento financeiro: 12.400
- Taxa de consultoria média: 0,85% da AUM
Forte abordagem bancária focada na comunidade
Estatísticas de investimento comunitário:
| Categoria de investimento comunitário | Alocação anual | Métricas de impacto |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais locais | US $ 98,6 milhões | 342 pequenas empresas suportadas |
| Subsídios de desenvolvimento comunitário | US $ 3,2 milhões | 87 organizações sem fins lucrativos locais |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios e de alta rede
A partir do quarto trimestre de 2023, a Amalgamated Financial Corp. mantém 87 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a segmentos de negócios e clientes de alto patrimônio líquido. O tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento é de US $ 42,3 milhões.
| Segmento de cliente | Número de gerentes dedicados | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| Clientes comerciais | 52 | US $ 36,7 milhões |
| Indivíduos de alta rede | 35 | US $ 52,1 milhões |
Suporte ao cliente multicanal
Canais de suporte ao cliente quebrar para 2023:
- Interações da ramificação: 38% do total de pontos de contato do cliente
- Plataforma online: 34% do total de pontos de contato do cliente
- Aplicativo móvel: 18% do total de pontos de contato do cliente
- Suporte telefônico: 10% do total de pontos de contato do cliente
Serviços personalizados de consulta financeira
Em 2023, a Amalgamated Financial forneceu 14.237 consultas financeiras personalizadas, com uma duração média de consulta de 67 minutos.
| Tipo de consulta | Número de consultas | Duração média |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 6,542 | 82 minutos |
| Planejamento de aposentadoria | 4,123 | 55 minutos |
| Estratégia de investimento | 3,572 | 61 minutos |
Plataformas bancárias de autoatendimento digital
Estatísticas de uso da plataforma digital para 2023:
- Usuários totais da plataforma digital: 327.456
- Usuários ativos mensais do aplicativo móvel: 218.903
- Plataforma bancária on -line Usuários ativos mensais: 276.542
- Volume de transação digital: 4,2 milhões de transações por mês
Engajamento do cliente através de programas de educação financeira
Métricas do Programa de Educação Financeira para 2023:
| Tipo de programa | Número de sessões | Total de participantes |
|---|---|---|
| Webinars | 124 | 18,765 |
| Workshops pessoais | 87 | 6,542 |
| Cursos online | 213 | 35,219 |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir do quarto trimestre de 2023, a Amalgamated Financial Corp. opera 127 localizações de filiais físicas em 8 estados, concentrados principalmente no nordeste dos Estados Unidos.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Nova Iorque | 62 |
| Nova Jersey | 29 |
| Connecticut | 18 |
| Outros estados | 18 |
Site bancário online
A plataforma digital do banco www.amalgamatedbank.com atende a aproximadamente 215.000 usuários bancários on -line ativos em dezembro de 2023.
- Tráfego do site: 1,2 milhão de visitantes mensais
- Duração média da sessão: 7,3 minutos
- Design responsivo a dispositivos móveis
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel da Amalgamated Financial possui 142.000 usuários mensais ativos com uma classificação de 4,6/5 na Apple App Store e no Google Play Store.
| Plataforma | Downloads | Classificação do usuário |
|---|---|---|
| iOS | 89,000 | 4.6 |
| Android | 53,000 | 4.6 |
Rede ATM
A Amalgamated Financial mantém 87 locais proprietários de caixas eletrônicos e fornece acesso gratuito a 30.000 caixas eletrônicos de rede em todo o país.
- Total de transações de atm em 2023: 2,4 milhões
- Valor médio da transação: $ 127
- Disponibilidade 24/7
Centros de atendimento ao cliente
O banco opera dois centros de atendimento ao cliente que lidam com uma média de 42.000 interações com os clientes mensalmente.
| Localização | Tamanho da equipe | Tempo médio de resposta |
|---|---|---|
| Nova Iorque | 185 representantes | 2,7 minutos |
| Nova Jersey | 112 representantes | 3,1 minutos |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Amalgamated Financial Corp. atende a 12.547 clientes comerciais pequenos e médios, com ativos bancários de negócios totais de US $ 3,24 bilhões. Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 427.000.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Total de ativos |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 6,213 | US $ 1,47 bilhão |
| Serviços profissionais | 3,876 | US $ 982 milhões |
| Startups de tecnologia | 2,458 | US $ 791 milhões |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes de banco de varejo individuais: 247.893 em dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 189.456
- Contas de poupança pessoal: 164.322
- Saldo médio de depósito de cliente: US $ 24.750
Indivíduos de alta rede
Segmento de gerenciamento de patrimônio com 4.237 clientes de alta rede. Total de ativos gerenciados: US $ 2,86 bilhões.
| Suporte de riqueza | Número de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 3,102 | US $ 2,3 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 742 | US $ 6,7 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 393 | US $ 15,4 milhões |
Governo local e entidades municipais
Portfólio bancário municipal: 187 clientes do governo local com US $ 1,62 bilhão em títulos municipais e serviços financeiros.
Organizações sem fins lucrativos
O segmento bancário sem fins lucrativos compreende 623 organizações com depósitos totais de US $ 276 milhões.
- Instituições educacionais: 187 clientes
- NÃO FIFITAS DE CARACE
- Organizações de serviços comunitários: 222 clientes
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
A partir do quarto trimestre de 2023, a Amalgamated Financial Corp. reportou despesas totais de operação de US $ 87,4 milhões.
| Categoria de despesa | Custo anual ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 42,600,000 |
| Utilitários | 12,300,000 |
| Manutenção e reparos | 8,700,000 |
| Segurança | 5,900,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 63,2 milhões.
- Infraestrutura de TI: US $ 24,5 milhões
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 15,7 milhões
- Licenciamento de software: US $ 11,3 milhões
- Manutenção da plataforma digital: US $ 11,7 milhões
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 276,8 milhões.
| Categoria de compensação | Custo anual ($) |
|---|---|
| Salários da base | 198,600,000 |
| Bônus de desempenho | 45,200,000 |
| Benefícios de saúde | 22,300,000 |
| Contribuições de aposentadoria | 10,700,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 41,6 milhões.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 18,3 milhões
- Auditoria e relatórios: US $ 12,7 milhões
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 6,2 milhões
- Treinamento de conformidade: US $ 4,4 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 atingiram US $ 52,3 milhões.
| Canal de marketing | Gasto anual ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 22,600,000 |
| Mídia tradicional | 15,400,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 9,700,000 |
| Patrocínios e eventos | 4,600,000 |
Amalgamated Financial Corp. (AMAL) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito
Para o ano fiscal de 2023, a Amalgamated Financial Corp. reportou receita total de juros de US $ 248,3 milhões. Repartição da receita de juros da carteira de empréstimos:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($ m) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 112.5 | 45.3% |
| Empréstimos ao consumidor | 87.6 | 35.3% |
| Empréstimos hipotecários | 48.2 | 19.4% |
Taxas bancárias e cobranças de serviço
Taxas bancárias e taxas de serviço geraram US $ 76,4 milhões em receita para 2023:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 24,6 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 15,3 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 18,2 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 9,5 milhões
- Outras cobranças de serviço: US $ 8,8 milhões
Taxas de consultoria de gestão de investimentos e patrimônio
A receita de serviços de investimento para 2023 totalizou US $ 93,7 milhões:
| Categoria de serviço | Receita ($ m) |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | 52.6 |
| Serviços de Consultoria Financeira | 27.3 |
| Taxas de planejamento da aposentadoria | 13.8 |
Tesouro e receita comercial
Total de negociação e renda do tesouro para 2023: US $ 57,2 milhões
- Negociação de renda fixa: US $ 28,6 milhões
- Negociação de ações: US $ 18,9 milhões
- Comércio de câmbio: US $ 9,7 milhões
Receita de transação bancária digital
As transações bancárias digitais geraram US $ 42,5 milhões em 2023:
| Serviço digital | Receita ($ m) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Transações bancárias online | 22.3 | 8.7% |
| Transações bancárias móveis | 15.6 | 12.4% |
| Processamento de pagamento digital | 4.6 | 15.2% |
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