Capital City Bank Group, Inc. (CCBG): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, o Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) surge como uma potência estratégica, criando meticulosamente seu modelo de negócios para atender às diversas necessidades financeiras dos vibrantes mercados da Flórida. Ao misturar perfeitamente bancos tradicionais baseados em relacionamento com soluções digitais de ponta, o CCBG projetou uma estrutura robusta que atende às demandas complexas de pequenas empresas, indivíduos de alta rede e empresas comerciais locais. Seu inovador modelo de negócios Canvas revela uma abordagem sofisticada que vai além de meras transações financeiras, criando um ecossistema holístico de experiências bancárias personalizadas que as diferenciam em um cenário competitivo de serviços financeiros.

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais na Flórida

O Capital City Bank Group mantém parcerias com as seguintes associações comerciais locais:

Nome da associação	Tipo de colaboração	Ativo desde então
Associação de Banqueiros da Flórida	Defesa regulatória e networking	2015
Câmara de Comércio de Tallahassee	Suporte de desenvolvimento de negócios	2010

Provedores de serviços financeiros regionais

As principais parcerias de serviço financeiro incluem:

• Fidelity National Financial (Serviços Hipotecários)
• Primeira Corporação de Dados (Processamento de Pagamentos)
• Jack Henry & Associados (Banking Technology Solutions)

Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

Fornecedor	Solução tecnológica	Valor do contrato
TEMENOS GROUP AG	Plataforma bancária principal	US $ 3,2 milhões anualmente
Finsastra	Infraestrutura bancária digital	US $ 2,7 milhões anualmente

Promotores imobiliários comerciais

Parcerias significativas de desenvolvimento imobiliário:

• Hipoteca comercial da Berkadia
• CBRE Group, Inc.
• JLL (Jones Lang Lasalle)

Empresas de seguros e investimentos

Empresa parceira	Foco em parceria	Duração da colaboração
Assurant, Inc.	Distribuição de produtos de seguro	7 anos
Raymond James Financial	Serviços de consultoria de investimentos	5 anos

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

O Capital City Bank Group, Inc. opera 63 escritórios bancários de serviço completo em toda a Flórida, a partir de 2023. O total de ativos reportados em US $ 4,01 bilhões com depósitos totais de US $ 3,47 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Número de serviços	Volume anual de transações
Contas de verificação	37,500	1,2 milhão de transações
Contas de poupança	25,600	850.000 transações
Contas bancárias de negócios	5,200	425.000 transações

Operações de empréstimos e crédito

O portfólio de empréstimos totais avaliado em US $ 3,24 bilhões a partir do quarto trimestre 2023.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,47 bilhão
• Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 892 milhões
• Empréstimos comerciais e industriais: US $ 645 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 235 milhões

Gerenciamento de plataforma bancária digital

A plataforma bancária digital serve aproximadamente 75.000 usuários de bancos online e móveis ativos.

Recurso da plataforma digital	Engajamento do usuário
Downloads de aplicativos bancários móveis	52,000
Usuários bancários online	75,000
Transações digitais mensais	1,1 milhão

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

A divisão de gerenciamento de patrimônio gerencia US $ 620 milhões em ativos de clientes.

• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 4.200
• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 147.600
• Serviços de consultoria de investimentos
• Planejamento de aposentadoria
• Consulta de planejamento imobiliário

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Equipe dedicada de conformidade de 42 profissionais que monitoram os requisitos regulatórios.

Métrica de conformidade	Desempenho anual
Auditorias regulatórias concluídas	12
Horário de treinamento de conformidade	3,600
Orçamento de gerenciamento de riscos	US $ 5,2 milhões

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional na Flórida

A partir do quarto trimestre 2023, o Capital City Bank Group opera 74 escritórios bancários em toda a Flórida. O total de ativos do banco foi de US $ 4,56 bilhões. A cobertura da rede abrange 58 municípios do estado.

Métrica de rede	Quantidade
Total de escritórios bancários	74
Condados cobertos	58
Total de ativos	US $ 4,56 bilhões

Infraestrutura bancária digital avançada

Recursos de plataforma bancária digital:

• Aplicativo bancário móvel com 126.000 usuários ativos
• Volume de processamento de transações on -line: 2,3 milhões de transações mensais
• Investimento de segurança cibernética: US $ 3,2 milhões anualmente

Equipe de gestão financeira experiente

Experiência de gerenciamento	Anos médios
Equipe de Liderança Executiva	22,4 anos
Gestão sênior	17,6 anos

Banco de dados robusto do cliente

Base total de clientes: 287.000 contas ativas, com a quebra da seguinte maneira:

• Banco pessoal: 203.000 contas
• Banking Banking: 84.000 contas

Sistemas de tecnologia financeira proprietários

Métricas de investimento em tecnologia:

• Orçamento anual de TI: US $ 12,4 milhões
• Ciclo de atualização da infraestrutura de tecnologia: 3-4 anos
• Plataformas de software bancário personalizado: 7 sistemas proprietários

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre 2023, o Capital City Bank Group ofereceu:

Segmento de clientes	Número de contas	Valor total do ativo
Clientes comerciais	12,547	US $ 2,3 bilhões
Clientes individuais	87,453	US $ 1,7 bilhão

Serviços financeiros abrangentes nos mercados da Flórida

As ofertas de serviços financeiros incluem:

• Empréstimos comerciais
• Contas de corrente de negócios
• Serviços de gerenciamento de caixa
• Empréstimos para pequenas empresas

Categoria de serviço	Valor total do portfólio	Penetração de mercado
Empréstimos comerciais	US $ 1,42 bilhão	37,6% de participação de mercado da Flórida
Banking de negócios	US $ 892 milhões	29,3% de participação de mercado da Flórida

Taxas de juros competitivas e produtos de empréstimos

Taxas de juros em janeiro de 2024:

Produto	Taxa de juro	Valor médio do empréstimo
Empréstimos comerciais	7.25%	$456,000
Imóveis comerciais	6.75%	US $ 1,2 milhão

Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento

Métricas bancárias locais:

• 27 locais de filial na Flórida
• 98% das decisões de empréstimo tomadas localmente
• Possui de relacionamento médio do cliente: 7,3 anos

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

Métrica bancária digital	2023 desempenho
Usuários bancários móveis	62,345
Volume de transações online	3,2 milhões de transações
Taxa de adoção bancária digital	71.4%

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerentes de relacionamento dedicados

O Capital City Bank Group fornece 35 gerentes de relacionamento dedicados em suas regiões operacionais, atendendo principalmente a clientes comerciais e de alto patrimônio líquido.

Segmento de clientes	Gerentes de relacionamento	Portfólio médio de clientes
Banking de negócios	22	87 clientes corporativos
Indivíduos de alta rede	13	62 clientes individuais

Atendimento ao cliente personalizado

O banco mantém um 91,4% de taxa de satisfação do cliente através de abordagens de serviço personalizadas.

• Tempo médio de resposta: 12 minutos para consultas digitais
• 24/7 canais de suporte ao cliente dedicados
• Serviços de consultoria financeira personalizada

Suporte bancário digital e móvel

Estatísticas da plataforma bancária digital para 2024:

Canal digital	Usuários ativos	Transações por mês
Aplicativo bancário móvel	127,500	1,4 milhão
Portal bancário online	98,300	986,000

Engajamento focado na comunidade

Métricas de interação comunitária:

• Eventos comunitários locais patrocinados: 42
• Programas de alfabetização financeira: 18
• Investimento da comunidade total: US $ 625.000

Ofertas regulares de consulta financeira

Remutação de serviços de consulta:

Tipo de consulta	Freqüência	Duração média
Consultas bancárias pessoais	Semanalmente	45 minutos
Planejamento financeiro de negócios	Quinzenal	90 minutos
Planejamento de aposentadoria	Mensal	60 minutos

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: canais

Rede de agência bancária física

A partir de 2024, o Capital City Bank Group opera 70 agências bancárias físicas em toda a Flórida. A distribuição da filial é a seguinte:

Região	Número de ramificações
Norte da Flórida	35
Flórida Central	25
Sul da Flórida	10

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line do Capital City Bank serve aproximadamente 95.000 usuários digitais ativos a partir do quarto trimestre 2023. Os principais recursos incluem:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo Banking Mobile foi baixado 62.000 vezes com uma classificação de usuário de 4,5/5. Usuários ativos mensais: 48.000.

Plataforma	Baixar estatísticas
Apple App Store	38.000 downloads
Google Play Store	24.000 downloads

Rede ATM

O Capital City Bank mantém 95 locais de ATM, com 65 localizados nos locais da filial e 30 em locais estratégicos fora do local.

• Transações ATM gratuitas para titulares de contas
• Serviços de retirada em dinheiro 24/7
• Recursos de depósito em caixas eletrônicos selecionados

Serviços bancários telefônicos

As operações de call center lidam com aproximadamente 22.000 interações com os clientes mensalmente, com um tempo médio de resposta de 3,2 minutos.

Tipo de serviço	Volume mensal
Consultas de conta	12,500
Suporte técnico	5,800
Assistência à transação	3,700

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas na Flórida

A partir do quarto trimestre de 2023, o Capital City Bank Group atende a aproximadamente 12.500 empresas pequenas e médias em toda a Flórida. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 687,3 milhões.

Categoria de tamanho de negócios	Número de clientes	Valor médio do empréstimo
Micro negócios (1-9 funcionários)	6,750	$125,000
Pequenas empresas (10-49 funcionários)	4,250	$375,000
Empresas médias (50-250 funcionários)	1,500	$1,250,000

Empresas comerciais locais

O segmento bancário comercial representa 42% da receita total do CCBG, com US $ 215,4 milhões em receita bancária comercial para 2023.

• Clientes de desenvolvimento imobiliário: 375
• Empresas comerciais de varejo: 2.850
• Empresas de serviço profissional: 1.625

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 87.600. Contas de depósito Total: US $ 1,2 bilhão.

Tipo de conta	Número de contas	Balanço médio
Contas de verificação	52,560	$8,750
Contas de poupança	35,040	$15,600

Indivíduos de alta rede

O segmento de gerenciamento de patrimônio atende a 1.250 clientes de alta rede com ativos totais sob gerenciamento: US $ 425,6 milhões.

• Clientes com US $ 1-5 milhões em ativos: 875
• Clientes com US $ 5 a 10 milhões em ativos: 250
• Clientes com mais de US $ 10 milhões em ativos: 125

Governo regional e clientes institucionais

Valor do segmento bancário do governo e institucional: US $ 156,7 milhões em 2023.

Tipo de cliente	Número de clientes	Valor do relacionamento bancário total
Governos municipais	42	US $ 87,3 milhões
Instituições do condado	28	US $ 45,6 milhões
Instituições Educacionais do Estado	15	US $ 23,8 milhões

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais de ramificação

A partir de 2023, os relatórios financeiros, as despesas operacionais da filial do Capital City Bank Group totalizavam US $ 37,6 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e utilitários	US $ 15,2 milhões
Manutenção e reparos	US $ 6,8 milhões
Segurança da filial	US $ 4,1 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de manutenção de infraestrutura tecnológica para o CCBG atingiram US $ 22,9 milhões em 2023.

• Atualizações de sistemas de TI: US $ 12,3 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 5,6 milhões
• Licenciamento de software: US $ 4,1 milhões

Compensação e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários em 2023 foi de US $ 89,4 milhões.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 62,7 milhões
Bônus de desempenho	US $ 13,2 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 13,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória de 2023 totalizaram US $ 16,5 milhões.

• Equipe legal e de conformidade: US $ 7,3 milhões
• Despesas de auditoria e relatório: US $ 5,2 milhões
• Treinamento regulatório: US $ 4,0 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing totalizaram US $ 8,7 milhões em 2023.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	US $ 3,6 milhões
Publicidade tradicional da mídia	US $ 2,9 milhões
Patrocínio da comunidade	US $ 2,2 milhões

Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, o Capital City Bank Group registrou receita total de juros de US $ 226,5 milhões. Redução de juros de empréstimo:

Categoria de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 138,2 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 62,7 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 25,6 milhões

Taxas de serviço bancário

TOTAL DE SERVIÇO ENCONTRADO EM DEVITO DE DEPITO DE 2023: US $ 34,1 milhões

• Taxas de manutenção de conta: US $ 15,3 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 8,6 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 6,2 milhões
• Taxas de transferência de fio: US $ 4,0 milhões

Receitas de investimento e gerenciamento de patrimônio

Receita de serviços de investimento para 2023: US $ 42,5 milhões

Fonte de receita	Quantia
Taxas de gerenciamento de ativos	US $ 22,3 milhões
Serviços de Consultoria Financeira	US $ 12,7 milhões
Comissões de corretagem	US $ 7,5 milhões

Taxas de transação bancária digital

Receita bancária digital para 2023: US $ 18,6 milhões

• Taxas de transação bancária online: US $ 9,2 milhões
• Taxas de transação bancária móvel: US $ 6,4 milhões
• Processamento de pagamento eletrônico: US $ 3,0 milhões

Ofertas de produtos bancários comerciais

Receita de produtos bancários comerciais para 2023: US $ 55,3 milhões

Categoria de produto	Receita
Empréstimos comerciais	US $ 28,7 milhões
Serviços de Gerenciamento do Tesouro	US $ 16,5 milhões
Serviços de financiamento comercial	US $ 10,1 milhões