First Hawaiian, Inc. (FHB): 5 forças Análise [Jan-2025 Atualizada]

Na paisagem dinâmica do banco havaiano, a First Hawaiian, Inc. (FHB) navega em um complexo ecossistema de forças competitivas que moldam seu posicionamento estratégico. Desde a intrincada dança dos relacionamentos de fornecedores até as demandas em evolução dos clientes com experiência digital, o banco enfrenta um desafio multifacetado na manutenção de sua vantagem no mercado. Este mergulho profundo nas cinco forças de Porter revela as pressões externas críticas e as oportunidades estratégicas que definem o cenário competitivo da FHB, oferecendo uma visão de um membro de como um banco regional sobrevive e prospera em um ecossistema financeiro cada vez mais competitivo.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - As cinco forças de Porter: poder de barganha dos fornecedores

Número limitado de tecnologia bancário e provedores de software

A partir de 2024, a First Hawaiian, Inc. conta com um mercado concentrado de provedores de tecnologia bancária. Os principais fornecedores incluem:

Dependência significativa de fornecedores de infraestrutura financeira

Concentração do fornecedor de infraestrutura:

• 3 provedores de infraestrutura de tecnologia primária
• Duração média do contrato: 5-7 anos
• Gastos anuais estimados de infraestrutura: US $ 12,4 milhões

Custos de troca moderados para sistemas bancários principais

Comutação de custos Análise para os principais sistemas bancários:

Cadeia de suprimentos regulada em serviços de tecnologia financeira

Métricas de conformidade regulatória:

• Número de padrões regulatórios: 12
• Frequência de auditoria de conformidade: trimestral
• Custo médio anual de conformidade: US $ 2,3 milhões

First Hawaiian, Inc. (FHB) - As cinco forças de Porter: poder de barganha dos clientes

Alta sensibilidade ao cliente às taxas de juros e taxas bancárias

A First Hawaiian, Inc. experimenta sensibilidade significativa ao preço do cliente com taxas bancárias e taxas de juros. A partir do quarto trimestre de 2023, a taxa média de manutenção mensal para a verificação de contas foi de US $ 12,50, com 65% dos clientes comparando ativamente as taxas entre as instituições financeiras.

Aumentando as expectativas dos clientes para serviços bancários digitais

As taxas de adoção bancária digital mostram que 78% dos clientes do First Hawaiian usam ativamente plataformas bancárias móveis, com 42% realizando exclusivamente transações por meio de canais digitais.

• Uso bancário móvel: 78%
• Clientes exclusivos de transação digital: 42%
• Taxa de abertura da conta on -line: 35%

Base de clientes diversos nos segmentos bancários

Os dados demográficos de clientes do First Hawaiian revelam uma distribuição equilibrada nos segmentos bancários pessoais e comerciais.

Taxas competitivas de empréstimo e depósito

O posicionamento competitivo do First Hawaiian nas taxas de empréstimo e depósito em janeiro de 2024:

• Taxa de juros de empréstimo pessoal: 8,75%
• Taxa de hipoteca (30 anos fixo): 6,50%
• Taxa de juros da conta de poupança: 1,25%
• Certificado de depósito (12 meses): 2,80%

Lealdade do cliente no mercado bancário havaiano

As métricas de retenção de clientes indicam lealdade moderada com uma taxa de retenção de 68% no mercado bancário havaiano.

First Hawaiian, Inc. (FHB) - As cinco forças de Porter: rivalidade competitiva

Cenário competitivo Overview

A partir do quarto trimestre 2023, a First Hawaiian, Inc. opera em um mercado bancário competitivo com as seguintes métricas importantes:

Competição bancária local

Métricas de intensidade competitiva para o setor bancário havaiano:

• Número de instituições bancárias locais: 12
• Total de ativos bancários regionais: US $ 68,5 bilhões
• Concentração média do mercado bancário: 4,2 HHI

Pressão competitiva bancária digital

Estatísticas de competição de plataforma bancária digital:

Restrições de expansão do mercado

Limitações geográficas do mercado bancário do Havaí:

• População Estatal Total: 1,4 milhão
• Concentração geográfica do mercado bancário: 99,8% nas ilhas havaianas
• Oportunidades limitadas de expansão bancária entre ilhas

First Hawaiian, Inc. (FHB) - As cinco forças de Porter: ameaça de substitutos

A crescente popularidade das plataformas de pagamento fintech e digital

No quarto trimestre 2023, as plataformas de pagamento digital processaram US $ 8,9 trilhões em transações globais, representando um crescimento de 16,5% ano a ano. Plataformas de pagamento móvel como PayPal, Venmo e Apple Pay capturaram 35,4% de participação de mercado no ecossistema de transações bancárias dos Estados Unidos.

Aumentando a adoção de serviços bancários móveis e financeiros digitais

O uso bancário móvel atingiu 89% entre os millennials e 72% entre os consumidores da geração Z em 2023. As plataformas bancárias digitais sofreram um crescimento de 42,3% do usuário em comparação com 2022.

• Downloads de aplicativos bancários móveis aumentaram 37% em 2023
• As contas bancárias somente digital cresceram 55 milhões globalmente
• Valor médio da transação bancária digital: $ 487

Surgimento de criptomoedas e tecnologias financeiras alternativas

A capitalização de mercado da criptomoeda atingiu US $ 1,7 trilhão em dezembro de 2023. O Bitcoin manteve 48,5% de domínio do mercado, com criptomoedas alternativas representando 51,5% do valor total de mercado.

Crescente interesse do consumidor em soluções bancárias não tradicionais

As soluções bancárias não tradicionais atraíram US $ 42,6 bilhões em investimentos em capital de risco durante 2023. Os Neobanks sofreram uma expansão de 63% da base de usuários na América do Norte e na Europa.

Potencial interrupção de plataformas de empréstimos ponto a ponto

As plataformas de empréstimos ponto a ponto processaram US $ 98,3 bilhões em empréstimos durante 2023, representando um aumento de 27,6% em relação a 2022. Tamanho médio do empréstimo: US $ 14.200, com uma taxa de juros média de 12,4%.

• Volume total do mercado de empréstimos ponto a ponto: US $ 98,3 bilhões
• Taxa média de aprovação de empréstimo: 37,6%
• Plataformas com maior participação de mercado: LendingClub, Prosper, Upstart

First Hawaiian, Inc. (FHB) - As cinco forças de Porter: ameaça de novos participantes

Altas barreiras regulatórias na indústria bancária

A partir de 2024, o Federal Reserve exige que os bancos mantenham uma taxa de capital de Nível 1 de pelo menos 8%. A First Hawaiian, Inc. relatou uma taxa de capital de nível 1 de 13,62% no quarto trimestre 2023, significativamente acima do mínimo regulatório.

Requisitos de capital significativos

Processos complexos de conformidade e licenciamento

• Tempo médio para obter licença bancária: 18-24 meses
• Custos de conformidade para novos bancos: US $ 500.000 a US $ 2 milhões anualmente
• Requisitos de documentação regulatória: mais de 200 formas diferentes

Presença de mercado estabelecida

First Hawaiian, Inc. Participação de mercado no Havaí: 54.3% a partir de 2023, com ativos totais de US $ 23,4 bilhões.

Requisitos de infraestrutura tecnológica