Red River Bancshares, Inc. (RRBI): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Red River Bancshares, Inc. (RRBI), uma instituição financeira dinâmica que criou meticulosamente seu modelo de negócios para atender às necessidades bancárias exclusivas das comunidades da Louisiana e do Texas. Ao tecer uma infraestrutura digital inovadora, relacionamentos personalizados do cliente e um profundo compromisso com o desenvolvimento econômico local, o RRBI se posicionou como uma potência bancária regional ágil e responsiva que vai muito além dos serviços financeiros tradicionais. Essa exploração de seu modelo de negócios Canvas revela as intrincadas estratégias que permitem que o RRBI ofereça valor excepcional a diversos segmentos de clientes, mantendo um ecossistema financeiro robusto e adaptável.

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais na Louisiana e Texas

A Red River Bancshares mantém parcerias estratégicas com associações comerciais locais na Louisiana e no Texas.

Nome da associação	Localização	Foco em parceria
Associação de Banqueiros da Louisiana	Baton Rouge, la	Conformidade regulatória e rede
Associação de Banqueiros do Texas	Austin, TX	Desenvolvimento de negócios e defesa

Provedores de serviços financeiros regionais

O banco colabora com vários provedores regionais de serviços financeiros para aprimorar suas capacidades operacionais.

• Banco Federal de Empréstimos à habitação de Dallas
• Associação Independente de Banqueiros da América
• Redes de pagamento Visa e MasterCard

Fornecedores de tecnologia para software bancário

A Red River Bancshares faz parceria com fornecedores de tecnologia especializados para manter a infraestrutura digital robusta.

Fornecedor	Solução tecnológica	Investimento anual
Jack Henry & Associados	Plataforma bancária principal	US $ 1,2 milhão
Fiserv	Soluções bancárias digitais	$750,000

Empresas de seguros e investimentos

Parcerias estratégicas com empresas de seguros e investimentos fornecem serviços financeiros abrangentes.

• Prudential Financial
• MetLife
• Raymond James Financial

Organizações de desenvolvimento comunitário

O Red River Bancshares se envolve ativamente com organizações de desenvolvimento comunitário para apoiar o crescimento econômico local.

Organização	Impacto da comunidade	Contribuição anual
Desenvolvimento Econômico da Louisiana	Suporte para pequenas empresas	$250,000
Capital comunitário do Texas	Iniciativas de desenvolvimento econômico	$180,000

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

No quarto trimestre 2023, o Red River Bancshares manteve US $ 2,48 bilhões em ativos totais e US $ 2,16 bilhões em empréstimos totais. O Banco opera 32 localizações de filiais em toda a Louisiana.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 1,42 bilhão
Empréstimos pessoais	US $ 740 milhões
Contas totais de depósito	US $ 2,16 bilhões

Origem e processamento de empréstimos

O banco processou aproximadamente 4.872 pedidos de empréstimo em 2023, com uma taxa de aprovação de 68%.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 352.000
• Tamanho médio do empréstimo pessoal: US $ 184.500
• Tempo de processamento de empréstimo: média de 7 a 10 dias úteis

Gerenciamento de plataforma bancária digital

As plataformas bancárias digitais suportadas pela Red River Bancshares incluem serviços bancários online e móveis.

Métricas de plataforma digital	2023 Estatísticas
Usuários bancários online ativos	42,650
Downloads de aplicativos bancários móveis	28,375
Volume de transação digital	1,2 milhão de transações

Gerenciamento de riscos e conformidade

Red River Bancshares mantém um Índice de capital de Nível 1 de 14,2% em 31 de dezembro de 2023.

• Equipe de conformidade: 18 profissionais em tempo integral
• Horário anual de treinamento de conformidade: 1.872
• Frequência do exame regulatório: anual

Serviços de conta do cliente

O banco gerencia diversos tipos de conta com abordagens especializadas de atendimento ao cliente.

Tipo de conta	Contas totais	Saldo médio da conta
Contas de verificação	52,400	$8,750
Contas de poupança	38,250	$14,600
Contas de negócios	6,875	$42,300

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional

A partir do quarto trimestre 2023, o Red River Bancshares opera 37 locais bancários em toda a Louisiana. Os ativos bancários totais atingiram US $ 4,23 bilhões com uma presença regional no mercado concentrada no centro e no sudeste da Louisiana.

Métrica de rede	Valor quantitativo
Total de locais bancários	37
Total de ativos bancários	US $ 4,23 bilhões
Foco geográfico primário	Louisiana

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com uma experiência bancária média de 22 anos, incluindo executivos com várias décadas de experiência bancária regional.

• CEO John Ransom: 28 anos de experiência bancária
• CFO Bruce Reed: 24 anos de antecedentes de serviços financeiros
• Diretor de crédito: 19 anos de experiência em gerenciamento de riscos

Infraestrutura bancária digital avançada

Plataforma digital Suporte US $ 1,2 bilhão Nos volumes de transações digitais anualmente, com a penetração bancária móvel em 68% da base de clientes.

Portfólio de empréstimos diversificados

Categoria de empréstimo	Porcentagem de portfólio	Volume total
Empréstimos comerciais	42%	US $ 1,78 bilhão
Hipotecas residenciais	28%	US $ 1,19 bilhão
Empréstimos ao consumidor	20%	US $ 850 milhões
Empréstimos agrícolas	10%	US $ 424 milhões

Base robusta de capital financeiro

Tier 1 Capital Ratio: 13,4% Total de rácio de capital baseado em risco: 14,7% Equidade dos acionistas: US $ 492 milhões

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, o Red River Bancshares serviu 18 paróquias na Louisiana com ativos totais de US $ 2,76 bilhões. O Banco opera 33 localizações de agências direcionadas especificamente às necessidades bancárias da comunidade local.

Segmento de mercado	Número de clientes	Valor médio da conta
Bancos pessoais	42,156	$87,500
Pequenas empresas	3,287	$215,000
Bancos comerciais	612	$1,350,000

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros dos principais produtos em janeiro de 2024:

• Contas de poupança pessoal: 3,25% APY
• Contas do mercado monetário: 4,15% APY
• Certificado de depósito (12 meses): 4,75% APY
• Empréstimos para o patrimônio líquido: a partir de 6,25% APR

Processamento de empréstimo rápido e eficiente

Métricas de processamento de empréstimos para 2023:

Tipo de empréstimo	Tempo médio de processamento	Taxa de aprovação
Empréstimos pessoais	2,3 dias	78%
Empréstimos comerciais	5,7 dias	62%
Empréstimos hipotecários	14,5 dias	65%

Serviços bancários digitais e móveis abrangentes

Estatísticas de engajamento bancário digital para 2023:

• Usuários bancários móveis: 61.500
• Usuários bancários online: 54.200
• Downloads de aplicativos móveis: 22.800
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações

Atendimento ao cliente forte e foco de relacionamento local

Métricas de satisfação e retenção do cliente:

Métrica	2023 desempenho
Taxa de retenção de clientes	87.5%
Pontuação de satisfação do cliente	4.6/5.0
Posse média do cliente	8,3 anos

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento personalizado

A partir do quarto trimestre 2023, o Red River Bancshares mantém 34 locais bancários em toda a Louisiana. O banco atende a aproximadamente 96.000 contas de clientes com uma abordagem personalizada para o gerenciamento de relacionamento.

Métrica de relacionamento com o cliente	2023 dados
Total de contas de clientes	96,000
Número de locais bancários	34
Taxa média de retenção de clientes	87.5%

Interações de ramificação pessoal

O Red River Bancshares enfatiza as interações diretas do cliente por meio de sua rede de filiais físicas.

• Funcionários médios da filial por local: 7-9 funcionários
• Interações diárias da filial diária: 65-85 clientes
• Horário prolongado em filiais selecionadas para acomodar os horários dos clientes

Canais de suporte ao cliente digital

O banco oferece soluções abrangentes de bancos digitais com as seguintes métricas de engajamento digital:

Canal digital	2023 Estatísticas de uso
Usuários bancários móveis	62,400
Usuários bancários online	48,000
Volume de transação digital	1,2 milhão de transações mensais

Programas de envolvimento da comunidade

A Red River Bancshares investiu US $ 375.000 em iniciativas de desenvolvimento e engajamento da comunidade local em 2023.

• Programas de patrocínio local: 42 eventos comunitários
• Oficinas de alfabetização financeira: 18 sessões
• Programas de suporte para pequenas empresas: US $ 1,5 milhão em subsídios de negócios locais

Serviços de consultoria financeira personalizada

O banco fornece serviços de consultoria financeira especializados em vários segmentos:

Categoria de serviço de consultoria	Total de clientes	Taxa de consultoria média
Gestão de patrimônio pessoal	3.200 clientes	0,75% dos ativos
Aviso de Business Banking	1.100 clientes comerciais	US $ 1.200 anualmente
Planejamento de aposentadoria	2.500 clientes	$ 800- $ 1.500 por consulta

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de agência bancária física

A partir de 2023, o Red River Bancshares opera 33 escritórios bancários de serviço completo localizado principalmente na Louisiana.

Estado	Número de ramificações
Louisiana	33

Plataforma bancária online

O Red River Bancshares fornece serviços bancários on -line abrangentes com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• States eletrônicos

Aplicativo bancário móvel

O banco oferece um aplicativo bancário móvel com os seguintes recursos:

• Depósito de cheque móvel
• Rastreamento do saldo da conta
• Histórico de transações
• Controles de cartão

Serviços bancários telefônicos

O Red River Bancshares fornece suporte a banco por telefone 24/7 com serviços automatizados e acesso representativo ao cliente.

Rede ATM

Tipo de atm	Número
Rede ATM total	40
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	33
ATMs de parceiros de rede	7

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Red River Bancshares atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios em toda a Louisiana. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 487,3 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	1,125	$275,000
Serviços profissionais	875	$412,000
Fabricação	650	$589,000

Consumidores individuais locais

O segmento bancário do consumidor inclui 42.650 titulares de contas individuais. Total de depósitos de consumidores: US $ 612,4 milhões.

• Contas de corrente pessoal: 28.375
• Contas de poupança: 22.100
• Clientes de empréstimos pessoais: 6.225

Clientes do setor agrícola

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 156,2 milhões, atendendo a 1.275 empresas agrícolas na Louisiana.

Subsetor Agrícola	Número de clientes	Valor médio do empréstimo
Agricultura de culturas	625	$385,000
Gado	425	$276,000
Silvicultura	225	$412,000

Provedores de serviços profissionais

Base de clientes de serviços profissionais: 1.850 clientes. Empréstimos de serviços profissionais totais: US $ 214,6 milhões.

• Escritórios jurídicos: 425 clientes
• Práticas médicas: 675 clientes
• Empresas de contabilidade: 350 clientes
• Empresas de consultoria: 400 clientes

Empresas comerciais regionais

Segmento bancário comercial: 875 clientes corporativos. Portfólio total de empréstimos comerciais e industriais: US $ 356,7 milhões.

Tipo de empresa	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Construção	275	$675,000
Imobiliária	325	$892,000
Serviços de energia	175	$1,250,000

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Compensação e benefícios dos funcionários

A partir de 2023, o Relatório Anual, o Red River Bancshares registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 23,4 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários	18,600,000
Benefícios dos funcionários	4,800,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 5,2 milhões.

• Manutenção de hardware de TI: US $ 1,7 milhão
• Licenciamento de software: US $ 2,3 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade para 2023 foram de US $ 3,6 milhões.

Área de conformidade	Despesa ($)
Taxas legais e de auditoria	2,100,000
Relatórios regulatórios	1,500,000

Custos de operação da filial

As despesas operacionais totais de filial em 2023 atingiram US $ 7,8 milhões.

• Aluguel e ocupação: US $ 3,5 milhões
• Utilitários: US $ 1,2 milhão
• Manutenção da filial: US $ 3,1 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 2,9 milhões.

Canal de marketing	Gastar ($)
Marketing digital	1,200,000
Publicidade tradicional	900,000
Campanhas de aquisição de clientes	800,000

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, o Red River Bancshares registrou receita total de juros de US $ 110,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos em 31 de dezembro de 2023 foi:

Categoria de empréstimo	Valor total ($)	Percentagem
Empréstimos comerciais	$456,789,000	42%
Empréstimos imobiliários	$378,456,000	35%
Empréstimos ao consumidor	$245,678,000	23%

Taxas de serviço bancário

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 18,3 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 5,6 milhões
• Taxas de transação: US $ 7,2 milhões
• Taxas de cartão ATM e débito: US $ 3,5 milhões
• Outros serviços bancários: US $ 2 milhões

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita de serviços de investimento em 2023 atingiu US $ 12,7 milhões, com ativos sob gestão de US $ 524 milhões.

Tipo de serviço	Receita ($)
Aviso financeiro	US $ 6,3 milhões
Gerenciamento de portfólio	US $ 4,2 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 2,2 milhões

Taxas de transação bancária digital

A receita bancária digital em 2023 foi de US $ 4,5 milhões, com:

• Transações bancárias online: 2,1 milhões
• Transações bancárias móveis: 3,4 milhões
• Processamento de pagamento digital: US $ 1,8 milhão

Serviços de hipoteca e refinanciamento

A receita relacionada à hipoteca para 2023 totalizou US $ 22,6 milhões:

Serviço de hipoteca	Volume total ($)	Receita ($)
Novas origens hipotecárias	$245,678,000	US $ 15,3 milhões
Refinanciamento	$89,456,000	US $ 7,3 milhões