دليل خطوة بخطوة لبناء محفظة استثمارية

مقدمة

الحافظة الاستثمارية هي مجموعة من الاستثمارات التي يتم إنشاؤها لغرض تحقيق هدف مالي محدد. يتكون من مجموعة من الاستثمارات تختلف من الأسهم والسندات إلى الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والاستثمارات الأخرى. يمكن أن يجلب بناء محفظة استثمارية جيدة التنوع عددًا من الفوائد، مثل مساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية طويلة الأجل والتخفيف من تقلبات السوق قصيرة الأجل.

إذا كنت مستثمرًا مبتدئًا، فمن المهم أن تفهم العملية خطوة بخطوة لبناء محفظة فعالة. يوفر هذا الدليل عددًا من النصائح القابلة للتنفيذ لتسهيل إنشاء محفظتك. دعونا الغوص في!

افهم اهدافك

بغض النظر عن نوع المستثمر الذي أنت عليه، فإن فهم أهدافك سيكون له تأثير كبير على كيفية التعامل مع بناء محفظة استثمارية. قبل أن تتمكن من بدء عملية اختيار تخصيص الأصول، ستحتاج إلى تحديد أهداف الاستثمار الخاصة بك أولاً. قد تشمل الأهداف أهداف الاستثمار، وتحمل المخاطر (مقدار التقلبات التي ترغب في تحملها) وطول الوقت الذي تخطط للاحتفاظ باستثماراتك من أجله.

تحديد الأهداف طويلة الأجل مقابل الأهداف قصيرة الأجل

قبل الاستثمار، يجب عليك تقييم ما إذا كنت تبحث عن عوائد قصيرة الأجل أو نمو طويل الأجل. يمكن أن يساعدك تحديد أهدافك بين المدى القصير والطويل في تحديد توزيع الأصول المناسب لتلبية النتيجة المرجوة. قد ترتبط الأهداف قصيرة المدى بالاحتياجات الفورية أو تلك التي يتم تحقيقها في غضون بضع سنوات، في حين أن الأهداف طويلة الأجل قد تتعلق بالتقاعد أو صندوق الكلية الذي لن يحتاج إلى استخدامه لسنوات عديدة.

تقديرات الموارد المالية

يتطلب الاستثمار بعض المال للبدء. إن تقدير حجم الموارد المالية المتاحة لتوزيعها على الاستثمارات خطوة مهمة في عملية بناء الحافظة. تحتاج أولاً إلى تحديد مقدار الموارد المتاحة لنشرها ومدى تكرار إتاحة موارد الاستثمار. سيساعدك هذا في تحديد المبلغ الذي يجب أن تخصصه لفئات الأصول المختلفة.

تحديد مستويات المخاطر والعودة

يجب أن يدرك المستثمرون أن أي نوع من الاستثمار يأتي مع بعض المخاطر المرتبطة به. تعد معرفة تحمل المخاطر والعائد المطلوب عاملاً رئيسياً عند اختيار الاستثمارات المناسبة. وبوجه عام، فإن للاستثمارات مستويات مختلفة من المخاطر والعائدات المرتبطة بها. على سبيل المثال، تقدم الأسهم والصناديق المشتركة عادةً عوائد محتملة أعلى ولكنها تنطوي أيضًا على مستويات أعلى من المخاطر، في حين أن السندات وأدوات سوق المال تنطوي على أقل قدر من المخاطر ولكنها تقدم أيضًا أقل قدر من العائدات.

• تحديد الأهداف الطويلة الأجل مقابل الأهداف القصيرة الأجل
• تقديرات الموارد المالية
• تحديد مستويات الخطر والعودة

3. احصل على المشورة

قبل الالتزام بمحفظة استثمارية، من المهم استشارة مشورة المستشار المالي. سيكونون قادرين على تقديم نظرة ثاقبة حول أفضل وأنسب الاستثمارات، وكذلك كيفية بناء حافظة مناسبة. سيكون المستشار المالي قادرًا على مساعدة المستثمرين من جميع مستويات الخبرة على فهم مخاطر ومكافآت خيارات الاستثمار المختلفة، وتقديم إرشادات حول أفضل الاستثمارات لاستكمال أهداف الاستثمار للفرد.

ألف - التشاور مع مستشار مالي

يعد العثور على المستشار المالي المناسب أمرًا ضروريًا لضمان أن تكون المشورة التي يتم تلقيها من مصدر حسن السمعة ومطلع. هناك مجموعة متنوعة من المواقع، مثل BrokerCheck من FINRA والإفصاح العام لمستشار الاستثمار، والتي تسمح للمستثمرين بالتحقق من ترخيص المستشار المالي، والبحث للتأكد من عدم وجود شكاوى أو إجراءات تأديبية ضد المستشار.

باء - المشاركة في البحث والتعليم

يجب على المستثمرين أيضا المشاركة في أبحاثهم وتعليمهم أثناء بناء محفظتهم الاستثمارية. هناك عدد من الكتب والمقالات والمواقع الإلكترونية التي يمكن أن توفر معلومات وإرشادات قيمة حول موضوعات الاستثمار. يمكن أن تكون الموارد مثل الندوات عبر الإنترنت ودروس الاستثمار مفيدة أيضا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يوفر الدخول في محادثات مع المستثمرين ذوي الخبرة معلومات لا تقدر بثمن لفهم الاستثمارات بشكل أفضل والمساعدة في تحديد أفضل استراتيجيات الاستثمار.

• المواقع الإلكترونية: Investopedia، The Balance، FINRA's BrokerCheck
• الحلقات الدراسية الشبكية: تدريب الشركات على الاستثمار
• دروس الاستثمار: منصات التعليم عبر الإنترنت
• المستثمرون ذوو الخبرة: حدث التواصل أو المنتديات عبر الإنترنت

تحليل وتحديد توزيع الأصول

عند بناء محفظة استثمارية، من المهم تحليل وتحديد توزيع الأصول. توزيع الأصول هو تقسيم رأس مال المستثمر بين فئات الأصول المختلفة، مثل ؛ الأسهم والسندات والعقارات واستثمارات أسواق المال. من خلال تنويع الأصول، يمكن للمستثمر إنشاء محفظة تزيد من عائدها مع تقليل مخاطره.

حدد فئات الأصول التي يجب إضافتها

تعتمد فئات الأصول المختارة للمحفظة على أهداف المستثمر وعمره وتحمله للمخاطر والأفق الزمني وعوامل أخرى. قبل الاستثمار، يجب على المستثمر البحث في كل فئة من فئات الأصول وتحديد الفئات المناسبة لمحفظته. القاعدة العامة هي اختيار توزيع الأصول بناءً على عمر المستثمر، مع استثمارات أكثر قوة للمستثمرين الأصغر سنًا واستثمارات أكثر تحفظًا لمن هم في سن التقاعد.

تخصيص الأموال باستمرار

بمجرد أن يختار المستثمر فئات أصوله، يجب عليه تخصيص أمواله باستمرار لكل منها. على سبيل المثال، قد يقرر المستثمر استثمار 50٪ من أمواله في الأسهم، و 30٪ في السندات، و 20٪ في استثمارات سوق المال. للتأكد من أنها تظل متنوعة ومتوازنة، يجب على المستثمرين إعادة توازن محافظهم على أساس منتظم. وهذا يعني شراء أو بيع الأوراق المالية بشكل دوري للعودة إلى توزيع الأصول المرغوب فيه.

• ابحث في كل فئة أصول وقرر أيهما مناسب لمحفظتك
• قم بتخصيص الأصول على أساس عمرك وأهدافك وتحملك للمخاطر والأفق الزمني
• خصص أموالك باستمرار لكل فئة أصول
• أعد موازنة محفظتك بشكل دوري للعودة إلى توزيع الأصول المرغوب فيه

اختر الاستثمارات

يتطلب تطوير وبناء حافظة استثمارية وقتًا طويلاً وبحوثًا وتفانيًا. قبل البدء، يجب أن يكون المرء على دراية بأهدافه الاستثمارية وتحمله للمخاطر. عند الالتزام بالخطوات والتخطيط لها، من المهم تقييم الاستثمارات المحتملة والبحث فيها، فضلاً عن التركيز على الحفاظ على حافظة متنوعة وتعزيزها. فيما يلي الخطوط العريضة لخطوات اختيار الاستثمار لمحفظة.

حدد الصناديق بناءً على الأهداف وتحمل المخاطر

عند اختيار الأموال للمحفظة، من المهم التأكد من أن الاستثمارات المختارة تتماشى مع الأهداف المالية للمرء وتحمله للمخاطر. وينبغي أن تكون للاستثمارات والصناديق استراتيجية ومعيار واضحين، وأن تتضمن تفاصيل استثمارية سليمة ومفصلة. كما ينبغي عند اختيار الأموال أن يؤخذ في الاعتبار فهم الإطار الزمني للاستثمار وقدرته.

البحث وتقييم الاستثمارات

عند التفكير في استثمارات مختلفة، من المهم تقييم تاريخ الاستثمار وأدائه. يمكن القيام بذلك من خلال قراءة أشكال مختلفة من المواد المنشورة، مثل المجلات والمقالات. ومن المهم أيضا الاستفسار عن المستشارين الماليين وإدارة الصناديق، فضلا عن الرسوم والمصروفات المرتبطة بالاستثمارات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على التجار تقييم الاستراتيجية الشاملة للاستثمار، وكيفية توافقه مع أهداف المحفظة.

تطوير محفظة متنوعة

من المهم للتجار تنويع محافظهم عبر مختلف الأصول والمنتجات الاستثمارية. بهذه الطريقة، يمكن للمستثمرين توزيع مخاطرهم وتعظيم المكافآت المحتملة. يجب أن تشمل الحافظة صناديق الأسهم والسندات البسيطة، لأنها مكونات مهمة لتوزيع الأصول. وعلاوة على ذلك، ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار الاستثمارات الطويلة الأجل والقصيرة الأجل، وكذلك الاستثمارات العالمية، لإتاحة خيارات استثمارية أوسع للتجار.

• ضمان اتساق الاستثمارات مع الأهداف وتحمل المخاطر
• البحث وتقييم الاستثمارات
• تطوير حافظة متنوعة
• تضمين كل من صناديق الأسهم والسندات البسيطة
• ضع في اعتبارك الاستثمارات طويلة وقصيرة الأجل
• ضع في اعتبارك الاستثمارات العالمية لخيارات محفظة أوسع

حافظة الرصد وإعادة التوازن

تعد مراقبة المحفظة وإعادة توازنها أمرًا أساسيًا لتحقيق أهدافك الاستثمارية. يمكن أن تساعد مواكبة التغييرات في سوق الأسهم والاستثمارات الأخرى في ضمان توافق محفظتك بشكل صحيح مع أهدافك.

إنشاء نظام تتبع المحفظة

للبدء في مراقبة محفظتك وإعادة توازنها، فإن الخطوة الأولى هي إنشاء نظام تتبع. يمكنك اختيار استخدام برنامج أو طريقة تتبع يدوية، اعتمادًا على المستوى المطلوب من التفاصيل. يجب أن يتضمن النظام جميع استثماراتك، والأداء الحالي لكل منها، والنسبة المئوية لمحفظتك بالكامل المخصصة لكل نوع من الأصول.

مراقبة أداء الحافظة

مع وجود نظام التتبع الخاص بك، يجب عليك متابعة أداء كل أصل بانتظام داخل محفظتك. يمكن أن توفر مواكبة السوق المتغيرة نظرة ثاقبة مهمة حول متى تحتاج محفظتك إلى إعادة التوازن. إيلاء اهتمام خاص لأي استثمارات لم يتم أداؤها كما هو متوقع.

محفظة إعادة التوازن حسب الحاجة

عندما تحتاج الحافظة إلى إعادة التوازن، يجب إجراء تغييرات لإعادة الحافظة إلى ما كانت عليه مع الأهداف التي تم تحديدها في البداية. على وجه التحديد، قد يتضمن ذلك بيع أسهم استثمارية زائدة، أو تقليل عدد الاستثمارات، أو القيام باستثمارات إضافية، أو تغيير مزيج من أنواع الأصول المختلفة. الطريقة الجيدة لتحديد التردد الذي تحتاج به المحفظة إلى إعادة التوازن هي تحديد عتبة التسامح، بحيث تعرف متى يحين وقت إجراء التعديلات.

• إنشاء نظام لتتبع الحافظة
• رصد أداء الحافظة
• حافظة إعادة التوازن حسب الحاجة

خامسا - الاستنتاج

يعد بناء محفظة استثمارية مسعى معقدًا يتطلب تخطيطًا مدروسًا، خاصة عندما تفكر في المخاطر والمكافآت والخيارات المتاحة. على الرغم من أن جميع المستثمرين الأفراد لديهم أهداف مختلفة، إلا أن المحفظة الاستثمارية السليمة متجذرة في فهم الأهداف المالية، وفحص المعرفة الشخصية، والتحليل الشامل للمخاطر والمكافآت المرتبطة بمختلف فئات الأصول، والرصد الدقيق للأداء.

من أجل بناء محفظة استثمارية على أفضل وجه، هناك بعض الخطوات المهمة التي يجب مراعاتها:

• تحديد الأهداف المالية: تتمثل الخطوة الأولى في تحديد ما يجب أن تحققه المحفظة الاستثمارية، سواء كان ذلك نموًا أو دخلًا أو مزيجًا من الاثنين.
• فحص المعرفة: بعد تحديد النتيجة المرجوة من المحفظة، سيرغب المستثمر في تقييم فهمه الخاص للمنتجات الاستثمارية والضرائب والفهم الكامل لمخاطر ومكافآت الأصول التي يتم النظر فيها.
• اختر فئات الأصول: يجب اختيار الأصول لتتناسب مع أهداف المستثمر والمخاطر profile, والمعرفة. اعتمادًا على مخاطر المستثمر profile والأهداف المالية، قد تكون مجموعة متنوعة من الاستثمارات مناسبة، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق البورصة المتداولة والعقارات.
• تصميم المحفظة: بمجرد اختيار فئات الأصول المختلفة، يمكن للمستثمر بعد ذلك اختيار فئات الأصول والاستثمارات المحددة داخلها لخلق التنويع المطلوب.
• رصد الأداء: مع وجود حافظة ثابتة، يجب على المستثمر بعد ذلك مراقبة الحافظة باستمرار حتى يمكن إجراء أي تعديلات ضرورية للبقاء متوافقة مع الأهداف.

من خلال اتباع هذه الخطوات وإنشاء محفظة متنوعة جيدًا، يمكن للمستثمرين تحقيق أهدافهم المالية المرجوة على أفضل وجه. عند بناء محفظة استثمارية، من الضروري أن يفهم المستثمر أهدافه الاستثمارية، وأن يبني باستمرار قاعدة معارفه، ويراقب أدائه عن كثب.