Guía paso a paso para construir una cartera de inversiones

Introducción

Una cartera de inversiones es una colección de inversiones que se crea con el propósito de lograr un objetivo financiero específico. Consiste en una variedad de inversiones que varían desde acciones y bonos hasta fondos mutuos, ETF y otras inversiones. Construir una cartera de inversiones bien diversificada puede traer una serie de beneficios, como ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y aliviar la volatilidad del mercado a corto plazo.

Si usted es un inversor novato, es importante comprender el proceso paso a paso de construir una cartera efectiva. Esta guía proporciona una serie de consejos procesables para facilitar la creación de su cartera. ¡Vamos a sumergirnos!

Comprende tus objetivos

Independientemente del tipo de inversor que sea, comprender sus objetivos tendrá un gran impacto en cómo debe acercarse a la construcción de una cartera de inversiones. Antes de que pueda comenzar el proceso de selección de una asignación de activos, deberá identificar cuáles son los primeros objetivos de inversión. Los objetivos pueden incluir objetivos de inversión, tolerancia al riesgo (la cantidad de volatilidad que está dispuesto a tolerar) y el período de tiempo para el cual planea mantener sus inversiones.

Definir objetivos a largo plazo versus a corto plazo

Antes de invertir, debe evaluar si está buscando rendimientos a corto plazo o un crecimiento a largo plazo. Definir sus objetivos entre a corto y largo plazo puede ayudarlo a definir una asignación de activos apropiada para cumplir con el resultado deseado. Los objetivos a corto plazo pueden estar asociados con las necesidades inmediatas o aquellas que se satisfacen en unos pocos años, mientras que los objetivos a largo plazo pueden relacionarse con la jubilación o un fondo universitario que no necesitará usarse durante muchos años.

Estimar recursos financieros

Invertir requiere cierta cantidad de dinero para comenzar. Estimación de la cantidad de recursos financieros que tiene disponibles para implementar en inversiones es un paso importante en el proceso de construcción de cartera. Primero debe determinar qué cantidad de recursos tiene disponibles para implementar y con qué frecuencia puede hacer que los recursos de inversión estén disponibles. Esto lo ayudará a determinar cuánto debe asignar a diferentes clases de activos.

Identificar niveles de riesgo y rendimiento

Los inversores deben tener en cuenta que cualquier tipo de inversión viene con algún riesgo asociado con ella. Conocer su tolerancia al riesgo y su rendimiento deseado es un factor clave al seleccionar las inversiones correctas. En general, las inversiones tienen diferentes niveles de riesgo y rendimiento asociados con ellas. Por ejemplo, las acciones y los fondos mutuos generalmente ofrecen mayores rendimientos potenciales, pero también implican niveles más altos de riesgo, mientras que los bonos y los instrumentos del mercado monetario implican la menor cantidad de riesgo, pero también ofrecen la menor cantidad de rendimientos.

• Definir objetivos a largo plazo versus a corto plazo
• Estimar recursos financieros
• Identificar niveles de riesgo y rendimiento

3. Obtenga consejos

Antes de comprometerse con una cartera de inversiones, es importante consultar el asesoramiento de un asesor financiero. Podrán proporcionar información sobre las inversiones mejores y más apropiadas, así como cómo construir una cartera apropiada. Un asesor financiero podrá ayudar a los inversores de todos los niveles de experiencia a comprender los riesgos y las recompensas de las diferentes opciones de inversión, y proporcionar orientación sobre las mejores inversiones para complementar los objetivos de inversión de un individuo.

A. Consulte con un asesor financiero

Encontrar el asesor financiero adecuado es esencial para garantizar que el asesoramiento que se recibe es de una fuente de buena reputación y conocedora. Hay una variedad de sitios, como BrokerCheck de FINRA y la Divulgación Pública del Asesor de Inversiones, que permiten a los inversores verificar que el Asesor Financiero tenga licencia y busque para asegurarse de que no haya habido quejas ni acciones disciplinarias contra el asesor.

B. participar en la investigación y la educación

Los inversores también deben participar en su propia investigación y educación durante la construcción de su cartera de inversiones. Hay varios libros, artículos y sitios web que pueden proporcionar información valiosa y orientación sobre temas de inversión. Los recursos como seminarios web y clases de inversión también pueden ser útiles. Además, participar en conversaciones con inversores experimentados puede proporcionar información invaluable para comprender mejor las inversiones y ayudar a determinar las mejores estrategias de inversión.

• Sitios web: Investopedia, The Balance, Finra's BrokerCheck
• Seminarios web: capacitaciones de inversión de empresas
• Clases de inversión: plataformas de educación en línea
• Inversores experimentados: evento de redes o foros en línea

Analizar y determinar la asignación de activos

Al construir una cartera de inversiones, es importante analizar y determinar la asignación de activos. La asignación de activos es la división del capital de un inversor entre las diferentes clases de activos, tales como; acciones, bonos, bienes raíces e inversiones en el mercado monetario. Al diversificar los activos, el inversor puede crear una cartera que maximice su rendimiento al tiempo que minimiza su riesgo.

Decide qué clases de activos agregar

Las clases de activos elegidas para una cartera dependen de los objetivos del inversor, la edad, la tolerancia al riesgo, el horizonte del tiempo y otros factores. Antes de invertir, un inversor debe investigar cada clase de activos y decidir cuáles son apropiados para su cartera. Una regla general es elegir una asignación de activos basada en la edad del inversionista, con inversiones más agresivas para inversores más jóvenes y inversiones más conservadoras para las personas cercanas a la edad de jubilación.

Asignar fondos de manera consistente

Una vez que un inversor ha seleccionado sus clases de activos, debe asignar sus fondos constantemente a cada uno. Por ejemplo, un inversor puede decidir invertir el 50% de sus fondos en acciones, el 30% en bonos y el 20% en inversiones en el mercado monetario. Para asegurarse de que permanezcan diversificados y equilibrados, los inversores deben reequilibrar sus carteras de forma regular. Esto significa periódicamente comprar o vender valores para regresar a su asignación de activos deseada.

• Investigue cada clase de activos y decida cuáles son apropiados para su cartera
• Asignación de activos base en su edad, objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo
• Asigne sus fondos constantemente a cada clase de activos
• Periódicamente reequilibrar su cartera para volver a la asignación de activos deseada

Elija inversiones

Desarrollar y construir una cartera de inversiones requiere un tiempo, investigación y dedicación significativo. Antes de comenzar, uno debe estar familiarizado con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Al comprometer y planificar los pasos, es importante evaluar e investigar inversiones potenciales, así como centrarse en mantener y fortalecer la cartera diversificada de uno. Los siguientes describen los pasos para elegir la inversión para una cartera.

Seleccionar fondos basados ​​en objetivos y tolerancia al riesgo

Al seleccionar fondos para la cartera de uno, es importante asegurarse de que las inversiones seleccionadas estén en línea con los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo. Las inversiones y los fondos deben tener una estrategia y un punto de referencia claro, así como tener detalles de inversión sólidos y detallados descritos. Comprender el plazo y la capacidad de la inversión también debe tenerse en cuenta al seleccionar fondos.

Investigar y evaluar las inversiones

Al considerar diferentes inversiones, es importante evaluar la historia y el rendimiento de la inversión. Esto se puede hacer leyendo diferentes formas de material publicado, como revistas y artículos. También es importante investigar sobre los asesores financieros y la gestión de los fondos, así como los honorarios y gastos asociados con las inversiones. Además, los comerciantes deben evaluar la estrategia general de la inversión y cómo se alinea con los objetivos de la cartera.

Desarrollar una cartera diversificada

Es importante que los comerciantes diversifiquen sus carteras en diferentes activos y productos de inversión. De esta manera, los inversores pueden extender su riesgo y maximizar las posibles recompensas. Una cartera debe incluir fondos de capital simples y bonos, ya que son componentes importantes de la asignación de activos. Además, se deben tener en cuenta las inversiones a largo y a corto plazo, así como las inversiones globales, para brindar a los operadores opciones de inversión más amplias.

• Asegúrese de que las inversiones estén alineadas con las metas y la tolerancia al riesgo
• Investigar y evaluar las inversiones
• Desarrollar una cartera diversificada
• Incluir tanto fondos de renta variable y bonos
• Considere las inversiones a largo y a corto plazo
• Considere las inversiones globales para opciones de cartera más amplias

Portafolio de monitoreo y reequilibrio

Monitorear y reequilibrar una cartera es clave para lograr sus objetivos de inversión. Mantenerse al día con los cambios en el mercado de valores y otras inversiones puede ayudar a garantizar que su cartera esté correctamente alineada con sus objetivos.

Configurar un sistema de seguimiento de cartera

Para comenzar a monitorear y reequilibrar su cartera, el primer paso es establecer un sistema de seguimiento. Puede elegir utilizar un programa de software o método de seguimiento manual, dependiendo de su nivel de detalle deseado. El sistema debe incluir todas sus inversiones, el rendimiento actual de cada uno y el porcentaje de toda su cartera asignado a cada tipo de activo.

Monitorear el rendimiento de la cartera

Con su sistema de seguimiento en su lugar, debe seguir regularmente el rendimiento de cada activo dentro de su cartera. Mantenerse al día con el mercado cambiante puede proporcionar una visión importante de cuándo su cartera debe reequilarse. Preste especial atención a cualquier inversión que no haya estado funcionando como se esperaba.

Cartera de reequilibrio según sea necesario

Cuando se debe reequilibrar una cartera, se deben hacer cambios para volver a alinear la cartera con los objetivos que se establecieron al principio. Específicamente, esto podría implicar la venta de acciones de inversión en exceso, reducir el número de inversiones, realizar inversiones adicionales o cambiar la combinación de diferentes tipos de activos. Una buena manera de determinar la frecuencia con la que se debe reequilibrar una cartera es establecer un umbral de tolerancia, para que sepa cuándo es el momento de hacer ajustes.

• Configurar el sistema de seguimiento de la cartera
• Monitorear el rendimiento de la cartera
• Cartera de reequilibrio según sea necesario

Conclusión

Construir una cartera de inversiones es un esfuerzo complejo que requiere una planificación reflexiva, especialmente cuando considera los riesgos, recompensas y opciones disponibles. Aunque todos los inversores individuales tienen objetivos diferentes, una cartera de inversión sólida se basa en una comprensión de los objetivos financieros, un examen de conocimiento personal, un análisis exhaustivo de los riesgos y recompensas asociadas con varias clases de activos y un estrecho monitoreo del rendimiento.

Para construir mejor una cartera de inversiones, hay algunos pasos importantes a considerar:

• Definir objetivos financieros: El primer paso es determinar qué debe lograr la cartera de inversiones, ya sea crecimiento, ingresos o alguna combinación de los dos.
• Examinar el conocimiento: Después de establecer el resultado deseado de la cartera, el inversor querrá evaluar su propia comprensión de los productos de inversión, los impuestos y comprender completamente los riesgos y las recompensas de los activos que se están considerando.
• Elija clases de activos: Los activos deben ser elegidos para igualar los objetivos del inversor, el riesgo profile, y conocimiento. Dependiendo del riesgo del inversor profile y los objetivos financieros, una variedad de inversiones pueden ser apropiadas, como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos negociados en intercambio y bienes raíces.
• Diseñe la cartera: Una vez que se han elegido las diversas clases de activos, el inversor puede seleccionar categorías de activos e inversiones específicas dentro de ellas para crear la diversificación deseada.
• Rendimiento del monitor: Con una cartera establecida en su lugar, el inversor debe monitorear continuamente la cartera para que cualquier ajuste necesario pueda permanecer alineado con los objetivos.

Siguiendo estos pasos y creando una cartera bien diversificada, los inversores pueden lograr mejor sus objetivos financieros deseados. Al construir una cartera de inversiones, es imperativo que el inversor comprenda sus objetivos de inversión, construya continuamente su base de conocimiento y monitorea de cerca su desempeño.