Guide étape par étape pour construire un portefeuille d'investissement

Introduction

Un portefeuille d'investissement est une collection d'investissements créés dans le but d'atteindre un objectif financier spécifique. Il se compose d'une gamme d'investissements variant des actions et des obligations aux fonds communs de placement, aux ETF et à d'autres investissements. La construction d'un portefeuille d'investissement bien diversifié peut apporter un certain nombre d'avantages, comme vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme et à soulager la volatilité du marché à court terme.

Si vous êtes un investisseur novice, il est important de comprendre le processus étape par étape de construction d'un portefeuille efficace. Ce guide fournit un certain nombre de conseils exploitables pour faciliter la création de votre portefeuille. Plongeons-nous!

Comprenez vos objectifs

Quel que soit le type d'investisseur que vous êtes, la compréhension de vos objectifs aura un impact majeur sur la façon dont vous devez aborder la construction d'un portefeuille d'investissement. Avant de pouvoir commencer le processus de sélection d'une allocation d'actifs, vous devrez identifier vos objectifs d'investissement en premier. Les buts peuvent inclure des objectifs d'investissement, une tolérance au risque (le montant de la volatilité que vous êtes prêt à tolérer) et la durée pour laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements.

Définir les objectifs à long terme par rapport à court terme

Avant d'investir, vous devez évaluer si vous recherchez des rendements à court terme ou une croissance à long terme. La définition de vos objectifs entre à court terme et à long terme peut vous aider à définir une allocation d'actifs appropriée pour atteindre le résultat souhaité. Les objectifs à court terme peuvent être associés à des besoins immédiats ou à ceux qui sont atteints en quelques années, tandis que les objectifs à long terme peuvent être liés à la retraite ou à un fonds universitaire qui n'aura pas besoin d'être utilisé pendant de nombreuses années.

Estimer les ressources financières

L'investissement nécessite un montant d'argent pour commencer. L'estimation du montant des ressources financières que vous disposez pour déployer dans les investissements est une étape importante dans le processus de construction de portefeuille. Vous devez d'abord déterminer le montant des ressources dont vous disposez pour déployer et à quelle fréquence vous pouvez rendre les ressources d'investissement disponibles. Cela vous aidera à déterminer combien vous devez allouer à différentes classes d'actifs.

Identifier les niveaux de risque et de retour

Les investisseurs doivent être conscients que tout type d'investissement comporte un certain risque qui lui est associé. Connaître votre tolérance au risque et votre rendement souhaité est un facteur clé lors de la sélection des bons investissements. Généralement, les investissements ont différents niveaux de risque et de rendement qui leur sont associés. Par exemple, les actions et les fonds communs de placement offrent généralement des rendements potentiels plus élevés, mais impliquent également des niveaux de risque plus élevés, tandis que les obligations et les instruments de marché monétaire impliquent le moins de risques mais offrent également le moins de rendements.

• Définir les objectifs à long terme par rapport à court terme
• Estimer les ressources financières
• Identifier les niveaux de risque et de retour

3. Obtenez des conseils

Avant de s'engager dans un portefeuille d'investissement, il est important de consulter les conseils d'un conseiller financier. Ils seront en mesure de donner un aperçu des investissements les meilleurs et les plus appropriés, ainsi que sur la façon de construire un portefeuille approprié. Un conseiller financier sera en mesure d'aider les investisseurs de tous les niveaux d'expérience à comprendre les risques et les récompenses de différentes options d'investissement et à fournir des conseils sur les meilleurs investissements pour compléter les objectifs d'investissement d'un individu.

A. Consulter un conseiller financier

Trouver le bon conseiller financier est essentiel pour s'assurer que les conseils reçus proviennent d'une source réputée et compétente. Il existe une variété de sites, tels que le BrokerCheck de FINRA et la divulgation publique du conseiller en placement, qui permettent aux investisseurs de vérifier que le conseiller financier est autorisé et à rechercher pour s'assurer qu'il n'y a eu aucune plainte ou mesures disciplinaires prises contre le conseiller.

B. s'engager dans la recherche et l'éducation

Les investisseurs devraient également s'engager dans leurs propres recherches et études lors de la construction de leur portefeuille d'investissement. Il existe un certain nombre de livres, d'articles et de sites Web qui peuvent fournir des informations précieuses et des conseils sur les sujets d'investissement. Des ressources telles que des webinaires et des cours d'investissement peuvent également être utiles. De plus, s'engager dans des conversations avec des investisseurs expérimentés peut fournir des informations inestimables pour mieux comprendre les investissements et aider à déterminer les meilleures stratégies d'investissement.

• Sites Web: Investopedia, The Balance, Finra’s Brokercheck
• Webinaires: formations en placement par les entreprises
• Cours d'investissement: plateformes d'éducation en ligne
• Investisseurs expérimentés: événement de réseautage ou forums en ligne

Analyser et déterminer l'allocation des actifs

Lors de la construction d'un portefeuille d'investissement, il est important d'analyser et de déterminer l'allocation des actifs. L'allocation d'actifs est la division du capital d'un investisseur entre différentes classes d'actifs, telles que; Les actions, les obligations, les biens immobiliers et les investissements sur le marché monétaire. En diversifiant les actifs, l'investisseur peut créer un portefeuille qui maximise son rendement tout en minimisant leur risque.

Décidez des classes d'actifs à ajouter

Les classes d'actifs choisies pour un portefeuille dépendent des objectifs de l'investisseur, de l'âge, de la tolérance au risque, de l'horizon temporel et d'autres facteurs. Avant d'investir, un investisseur doit rechercher chaque classe d'actifs et décider lesquels conviennent à leur portefeuille. Une règle générale consiste à choisir une allocation d’actifs basée sur l’âge de l’investisseur, avec des investissements plus agressifs pour les investisseurs plus jeunes et des investissements plus conservateurs pour les personnes proches de la retraite.

Allouer les fonds de manière cohérente

Une fois qu'un investisseur a sélectionné ses classes d'actifs, il doit allouer ses fonds de manière cohérente à chacun. Par exemple, un investisseur peut décider d'investir 50% de ses fonds en actions, 30% dans les obligations et 20% dans les investissements sur le marché monétaire. Pour s'assurer qu'ils restent diversifiés et équilibrés, les investisseurs devraient rééquilibrer régulièrement leurs portefeuilles. Cela signifie l'achat ou la vente de titres périodiquement pour revenir à l'allocation d'actifs souhaitée.

• Recherchez chaque classe d'actifs et décidez lesquelles conviennent à votre portefeuille
• Attribution des actifs de base sur votre âge, vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel
• Allouer vos fonds de manière cohérente à chaque classe d'actifs
• Rééquilibrez périodiquement votre portefeuille pour revenir à l'allocation d'actifs souhaitée

Choisissez les investissements

Développer et construire un portefeuille d'investissement nécessite beaucoup de temps, de recherche et de dévouement. Avant de commencer, il faut être familier avec leurs objectifs d'investissement et leur tolérance au risque. Après avoir engagé et planifié les étapes, il est important d'évaluer et de rechercher des investissements potentiels, ainsi que de se concentrer sur le maintien et le renforcement de son portefeuille diversifié. Ce qui suit décrit les étapes de choix de l'investissement pour un portefeuille.

Sélectionnez des fonds en fonction des objectifs et de la tolérance aux risques

Lors de la sélection de fonds pour son portefeuille, il est important de s'assurer que les investissements sélectionnés sont en ligne avec ses objectifs financiers et la tolérance au risque. Les investissements et les fonds devraient avoir une stratégie et une référence claires, ainsi que des détails d'investissement solides et détaillés décrits. La compréhension du délai et de la capacité de l'investissement doit également être prise en compte lors de la sélection des fonds.

Recherche et évaluer les investissements

Lorsque vous envisagez différents investissements, il est important d'évaluer l'histoire et la performance de l'investissement. Cela peut être fait en lisant différentes formes de matériel publié, tels que des revues et des articles. Il est également important de se renseigner sur les conseillers financiers et la gestion des fonds, ainsi que les frais et dépenses associés aux investissements. De plus, les commerçants devraient évaluer la stratégie globale de l'investissement et comment elle s'aligne sur les objectifs du portefeuille.

Développer un portefeuille diversifié

Il est important pour les commerçants de diversifier leurs portefeuilles sur différents actifs et produits d'investissement. De cette façon, les investisseurs peuvent répartir leurs risques et maximiser les récompenses potentielles. Un portefeuille doit inclure à la fois des fonds d'actions simples et des obligations, car ce sont des composantes importantes de l'allocation d'actifs. De plus, des investissements à court et à court terme devraient être pris en compte, ainsi que des investissements mondiaux, pour offrir aux traders des options d'investissement plus larges.

• S'assurer que les investissements sont alignés sur les objectifs et la tolérance au risque
• Recherche et évaluer les investissements
• Développer un portefeuille diversifié
• Inclure à la fois des fonds et obligations simples simples
• Considérez les investissements à court et à court terme
• Considérez les investissements mondiaux pour des options de portefeuille plus larges

Portefeuille de surveillance et de rééquilibrage

La surveillance et le rééquilibrage d'un portefeuille sont essentiels pour atteindre vos objectifs d'investissement. Suivre les changements en bourse et d'autres investissements peut aider à garantir que votre portefeuille est correctement aligné avec vos objectifs.

Configurer un système de suivi de portefeuille

Pour commencer à surveiller et à rééquilibrer votre portefeuille, la première étape consiste à établir un système de suivi. Vous pouvez choisir d'utiliser un logiciel ou une méthode de suivi manuel, en fonction du niveau de détail souhaité. Le système doit inclure tous vos investissements, les performances actuelles de chacun et le pourcentage de votre portefeuille entier alloué à chaque type d'actif.

Surveiller les performances du portefeuille

Avec votre système de suivi en place, vous devez suivre régulièrement les performances de chaque actif de votre portefeuille. Le suivi du marché changeant peut fournir un aperçu important du moment où votre portefeuille doit être rééquilibré. Portez une attention particulière à tous les investissements qui n'ont pas fonctionné comme prévu.

Portfolio de rééquilibre au besoin

Lorsqu'un portefeuille doit être rééquilibré, des modifications doivent être apportées pour ramener le portefeuille en ligne avec les objectifs fixés au début. Plus précisément, cela pourrait impliquer de vendre des actions d'investissement excédentaires, de réduire le nombre d'investissements, de faire des investissements supplémentaires ou de modifier la combinaison de différents types d'actifs. Une bonne façon de déterminer la fréquence avec laquelle un portefeuille doit être rééquilibré est de définir un seuil de tolérance, afin que vous sachiez quand il est temps de faire des ajustements.

• Configurer le système de suivi du portefeuille
• Surveiller les performances du portefeuille
• Portfolio de rééquilibre au besoin

Conclusion

La construction d'un portefeuille d'investissement est une entreprise complexe qui nécessite une planification réfléchie, en particulier lorsque vous considérez les risques, les récompenses et les options disponibles. Bien que tous les investisseurs individuels aient des objectifs différents, un portefeuille d'investissement solide est enraciné dans une compréhension des objectifs financiers, un examen des connaissances personnelles, une analyse approfondie des risques et des récompenses associés à diverses classes d'actifs et d'un suivi étroit des performances.

Pour construire au mieux un portefeuille d'investissement, il existe quelques étapes importantes à considérer:

• Définir les objectifs financiers: La première étape consiste à déterminer ce que le portefeuille d'investissement devrait réaliser, que ce soit la croissance, le revenu ou une combinaison des deux.
• Examiner les connaissances: Après avoir établi le résultat souhaité du portefeuille, l'investisseur voudra évaluer sa propre compréhension des produits d'investissement, de la fiscalité et de bien comprendre les risques et les récompenses des actifs.
• Choisissez des classes d'actifs: Les actifs doivent être choisis pour correspondre aux objectifs de l'investisseur, risque profile, et connaissance. En fonction du risque de l'investisseur profile Et des objectifs financiers, une variété d'investissements peuvent être appropriées, telles que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et l'immobilier.
• Concevoir le portefeuille: Une fois que les différentes classes d'actifs ont été choisies, l'investisseur peut alors sélectionner des catégories d'actifs et des investissements spécifiques en eux pour créer la diversification souhaitée.
• Performances de surveillance: Avec un portefeuille établi en place, l'investisseur doit ensuite surveiller en permanence le portefeuille afin que tout ajustement nécessaire puisse être fait pour rester en alignement sur les objectifs.

En suivant ces étapes et en créant un portefeuille bien diversifié, les investisseurs peuvent au mieux atteindre les objectifs financiers souhaités. Lors de la construction d'un portefeuille d'investissement, il est impératif que l'investisseur comprenne ses objectifs d'investissement, construit continuellement sa base de connaissances et surveille étroitement leurs performances.