Guia passo a passo para construir um portfólio de investimentos

Introdução

Um portfólio de investimentos é uma coleção de investimentos criados com o objetivo de atingir uma meta financeira específica. Consiste em uma série de investimentos que variam de ações e títulos a fundos mútuos, ETFs e outros investimentos. A construção de um portfólio de investimentos bem diversificado pode trazer vários benefícios, como ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras de longo prazo e aliviar a volatilidade do mercado de curto prazo.

Se você é um investidor iniciante, é importante entender o processo passo a passo da construção de um portfólio eficaz. Este guia fornece uma série de dicas acionáveis ​​para facilitar a criação de seu portfólio. Vamos mergulhar!

Entenda seus objetivos

Independentemente do tipo de investidor que você é, entender seus objetivos terá um grande impacto em como você deve abordar a criação de um portfólio de investimentos. Antes de iniciar o processo de seleção de uma alocação de ativos, você precisará identificar quais são as suas metas de investimento. As metas podem incluir objetivos de investimento, tolerância ao risco (a quantidade de volatilidade que você está disposta a tolerar) e o período de tempo pelo qual você planeja manter seus investimentos.

Defina metas de longo prazo versus curto prazo

Antes de investir, você deve avaliar se está procurando retornos de curto prazo ou crescimento a longo prazo. Definir seus objetivos entre curto e longo prazo pode ajudá-lo a definir uma alocação de ativos apropriada para atender ao resultado desejado. As metas de curto prazo podem estar associadas a necessidades imediatas ou àquelas que são cumpridas dentro de alguns anos, enquanto as metas de longo prazo podem se relacionar com a aposentadoria ou a um fundo da faculdade que não precisará ser usado por muitos anos.

Estimar recursos financeiros

Investir requer alguma quantia de dinheiro para começar. A estimativa da quantidade de recursos financeiros que você possui para implantar nos investimentos é uma etapa importante no processo de construção de portfólio. Você precisa primeiro determinar qual quantidade de recursos você tem disponível para implantar e com que frequência pode disponibilizar recursos de investimento. Isso ajudará você a determinar quanto você deve alocar para diferentes classes de ativos.

Identifique níveis de risco e retorno

Os investidores devem estar cientes de que qualquer tipo de investimento vem com algum risco associado a ele. Conhecer sua tolerância ao risco e retorno desejado é um fator -chave ao selecionar os investimentos certos. Geralmente, os investimentos têm diferentes níveis de risco e retorno associados a eles. Por exemplo, ações e fundos mútuos geralmente oferecem retornos potenciais mais altos, mas também envolvem níveis mais altos de risco, enquanto os títulos e os instrumentos do mercado monetário envolvem a menor quantidade de risco, mas também oferecem a menor quantidade de retornos.

• Defina metas de longo prazo versus curto prazo
• Estimar recursos financeiros
• Identifique níveis de risco e retorno

3. Obtenha conselhos

Antes de se comprometer com um portfólio de investimentos, é importante consultar o conselho de um consultor financeiro. Eles poderão fornecer informações sobre os melhores e mais apropriados investimentos, bem como como construir um portfólio apropriado. Um consultor financeiro poderá ajudar investidores de todos os níveis de experiência a entender os riscos e recompensas de diferentes opções de investimento e fornecer orientações sobre os melhores investimentos para complementar as metas de investimento de um indivíduo.

A. Consulte um consultor financeiro

Encontrar o consultor financeiro certo é essencial para garantir que os conselhos recebidos sejam de uma fonte respeitável e experiente. Há uma variedade de sites, como a BrokerCheck da FINRA e a divulgação pública do consultor de investimentos, que permitem aos investidores verificar se o consultor financeiro está licenciado e a busca para garantir que não houve reclamações ou ações disciplinares tomadas contra o consultor.

B. Envolva -se em pesquisa e educação

Os investidores também devem se envolver em sua própria pesquisa e educação durante a construção de seu portfólio de investimentos. Existem vários livros, artigos e sites que podem fornecer informações e orientações valiosas sobre tópicos de investimento. Recursos como webinars e aulas de investimento também podem ser úteis. Além disso, o envolvimento em conversas com investidores experientes pode fornecer informações inestimáveis ​​para entender melhor os investimentos e ajudar a determinar as melhores estratégias de investimento.

• Sites: Investobedia, The Balance, Finra's BrokerCheck
• Webinars: treinamentos de investimento por empresas
• Aulas de investimento: plataformas de educação online
• Investidores experientes: evento de rede ou fóruns online

Analisar e determinar a alocação de ativos

Ao criar uma carteira de investimentos, é importante analisar e determinar a alocação de ativos. A alocação de ativos é a divisão do capital de um investidor entre diferentes classes de ativos, como; Ações, títulos, imóveis e investimentos no mercado monetário. Ao diversificar os ativos, o investidor pode criar um portfólio que maximize seu retorno e minimizando seus riscos.

Decida quais classes de ativos adicionar

As classes de ativos escolhidas para um portfólio dependem dos objetivos do investidor, idade, tolerância ao risco, horizonte de tempo e outros fatores. Antes de investir, um investidor deve pesquisar cada classe de ativos e decidir quais são apropriados para o seu portfólio. Uma regra geral é escolher uma alocação de ativos com base na idade do investidor, com investimentos mais agressivos para investidores mais jovens e investimentos mais conservadores para aqueles que estão perto da idade da aposentadoria.

Alocar fundos de forma consistente

Depois que um investidor seleciona suas aulas de ativos, ele deve alocar seus fundos de forma consistente a cada um. Por exemplo, um investidor pode decidir investir 50% de seus fundos em ações, 30% em títulos e 20% em investimentos no mercado monetário. Para garantir que eles permaneçam diversificados e equilibrados, os investidores devem reequilibrar seus portfólios regularmente. Isso significa que a compra ou venda periodicamente de títulos para retornar à alocação de ativos desejada.

• Pesquise cada aula de ativos e decida quais são apropriados para o seu portfólio
• Alocação de ativos básicos em sua idade, objetivos, tolerância a riscos e horizonte de tempo
• Aloce seus fundos de forma consistente a cada classe de ativo
• Rebalance periodicamente seu portfólio para retornar à alocação de ativos desejada

Escolha investimentos

O desenvolvimento e a construção de um portfólio de investimentos requer tempo, pesquisa e dedicação significativos. Antes de começar, deve -se estar familiarizado com seus objetivos de investimento e tolerância ao risco. Ao cometer e planejar as etapas, é importante avaliar e pesquisar investimentos em potencial, além de se concentrar em manter e fortalecer o portfólio diversificado de alguém. A seguir, descreve as etapas para escolher o investimento para um portfólio.

Selecione fundos com base em objetivos e tolerância ao risco

Ao selecionar fundos para o portfólio, é importante garantir que os investimentos selecionados estejam alinhados com as metas financeiras e a tolerância a riscos. Investimentos e fundos devem ter uma estratégia e referência claras, bem como terem detalhes de investimento sólidos e detalhados descritos. Compreender o tempo de investimento e a capacidade de investimento também deve ser levado em consideração ao selecionar fundos.

Pesquise e avalie investimentos

Ao considerar investimentos diferentes, é importante avaliar a história e o desempenho do investimento. Isso pode ser feito lendo diferentes formas de material publicado, como periódicos e artigos. Também é importante perguntar sobre os consultores financeiros e a administração dos fundos, bem como as taxas e despesas associadas aos investimentos. Além disso, os comerciantes devem avaliar a estratégia geral do investimento e como ele se alinha aos objetivos do portfólio.

Desenvolver um portfólio diversificado

É importante que os comerciantes diversificem seus portfólios em diferentes ativos e produtos de investimento. Dessa forma, os investidores podem espalhar seu risco e maximizar possíveis recompensas. Um portfólio deve incluir fundos e títulos simples de capital, pois são componentes importantes da alocação de ativos. Além disso, os investimentos de longo e curto prazo devem ser levados em consideração, bem como investimentos globais, para oferecer aos comerciantes opções de investimento mais amplas.

• Garantir que os investimentos estejam alinhados com objetivos e tolerância ao risco
• Pesquise e avalie investimentos
• Desenvolver um portfólio diversificado
• Inclua fundos simples de capital e títulos
• Considere investimentos de longo e curto prazo
• Considere investimentos globais para opções mais amplas de portfólio

Monitorar e reequilibrar portfólio

Monitoramento e reequilíbrio de um portfólio é essencial para alcançar suas metas de investimento. Acompanhar as mudanças no mercado de ações e outros investimentos pode ajudar a garantir que seu portfólio esteja alinhado adequadamente aos seus objetivos.

Configure um sistema de rastreamento de portfólio

Para começar a monitorar e reequilibrar seu portfólio, o primeiro passo é estabelecer um sistema de rastreamento. Você pode optar por usar um programa de software ou método de rastreamento manual, dependendo do nível de detalhe desejado. O sistema deve incluir todos os seus investimentos, o desempenho atual de cada um e a porcentagem de todo o seu portfólio alocada a cada tipo de ativo.

Monitore o desempenho do portfólio

Com o seu sistema de rastreamento, você deve seguir regularmente o desempenho de cada ativo em seu portfólio. Manter o mercado em mudança pode fornecer informações importantes quando seu portfólio precisa ser reequilibrado. Preste atenção especial a quaisquer investimentos que não tenham sido executados conforme o esperado.

Portfólio de reequilíbrio conforme necessário

Quando um portfólio precisa ser reequilibrado, as alterações devem ser feitas para alinhar o portfólio com os objetivos estabelecidos no início. Especificamente, isso pode envolver a venda de ações em excesso de investimento, redução do número de investimentos, fazendo investimentos adicionais ou alterando a combinação de diferentes tipos de ativos. Uma boa maneira de determinar a frequência com que um portfólio precisa ser reequilibrado é definir um limite de tolerância, para que você saiba quando é hora de fazer ajustes.

• Configurar sistema de rastreamento de portfólio
• Monitore o desempenho do portfólio
• Portfólio de reequilíbrio conforme necessário

Conclusão

A construção de um portfólio de investimentos é um empreendimento complexo que requer planejamento atencioso, especialmente quando você considera os riscos, recompensas e opções disponíveis. Embora todos os investidores individuais tenham objetivos diferentes, um bom portfólio de investimentos está enraizado no entendimento das metas financeiras, um exame do conhecimento pessoal, uma análise completa dos riscos e recompensas associados a várias classes de ativos e monitoramento próximo do desempenho.

Para melhor construir um portfólio de investimentos, existem algumas etapas importantes a serem consideradas:

• Definir metas financeiras: O primeiro passo é determinar o que a carteira de investimentos deve alcançar, seja crescimento, renda ou alguma combinação dos dois.
• Examine o conhecimento: Depois de estabelecer o resultado desejado do portfólio, o investidor desejará avaliar sua própria compreensão de produtos de investimento, tributação e entender completamente os riscos e recompensas dos ativos que estão sendo considerados.
• Escolha as aulas de ativos: Os ativos devem ser escolhidos para corresponder aos objetivos do investidor, risco profile, e conhecimento. Dependendo do risco do investidor profile e metas financeiras, uma variedade de investimentos pode ser apropriada, como ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em câmbio e imóveis.
• Projete o portfólio: Depois que as várias classes de ativos foram escolhidas, o investidor pode selecionar categorias de ativos e investimentos específicos dentro deles para criar a diversificação desejada.
• Monitore o desempenho: Com um portfólio estabelecido em vigor, o investidor deve monitorar continuamente o portfólio para que quaisquer ajustes necessários possam ser feitos para permanecer alinhado com os objetivos.

Seguindo estas etapas e criando um portfólio bem diversificado, os investidores podem alcançar melhor as metas financeiras desejadas. Ao construir um portfólio de investimentos, é imperativo que o investidor entenda suas metas de investimento, construa continuamente sua base de conhecimento e monitora de perto seu desempenho.