Guia passo a passo para construir uma carteira de investimentos

Introdução

Uma carteira de investimentos é um conjunto de investimentos criado com o objetivo de atingir um objetivo financeiro específico. Consiste em uma gama de investimentos que varia de ações e títulos a fundos mútuos, ETFs e outros investimentos. Construir uma carteira de investimentos bem diversificada pode trazer uma série de benefícios, como ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros de longo prazo e aliviar a volatilidade do mercado de curto prazo.

Se você é um investidor iniciante, é importante compreender o processo passo a passo de construção de um portfólio eficaz. Este guia fornece uma série de dicas práticas para facilitar a criação de seu portfólio. Vamos mergulhar!

Entenda seus objetivos

Independentemente do tipo de investidor que você seja, compreender seus objetivos terá um grande impacto em como você deve abordar a construção de uma carteira de investimentos. Antes de iniciar o processo de seleção de uma alocação de ativos, você precisará primeiro identificar quais são seus objetivos de investimento. As metas podem incluir objetivos de investimento, tolerância ao risco (a quantidade de volatilidade que você está disposto a tolerar) e o período de tempo durante o qual planeja manter seus investimentos.

Defina metas de longo prazo versus metas de curto prazo

Antes de investir, você deve avaliar se busca retorno de curto prazo ou crescimento de longo prazo. Definir seus objetivos entre curto e longo prazo pode ajudá-lo a definir uma alocação de ativos apropriada para atingir o resultado desejado. As metas de curto prazo podem estar associadas a necessidades imediatas ou que serão atendidas em poucos anos, enquanto as metas de longo prazo podem estar relacionadas à aposentadoria ou a um fundo para a faculdade que não precisará ser usado por muitos anos.

Estimar recursos financeiros

Investir requer alguma quantia de dinheiro para começar. Estimar a quantidade de recursos financeiros disponíveis para serem aplicados em investimentos é uma etapa importante no processo de construção de portfólio. Você precisa primeiro determinar a quantidade de recursos disponíveis para implantação e com que frequência você pode disponibilizar recursos de investimento. Isso o ajudará a determinar quanto você deve alocar para diferentes classes de ativos.

Identifique os níveis de risco e retorno

Os investidores devem estar cientes de que qualquer tipo de investimento apresenta algum risco associado. Conhecer a sua tolerância ao risco e o retorno desejado é um fator chave na seleção dos investimentos certos. Geralmente, os investimentos têm diferentes níveis de risco e retorno associados a eles. Por exemplo, as ações e os fundos mútuos oferecem normalmente retornos potenciais mais elevados, mas também envolvem níveis de risco mais elevados, enquanto as obrigações e os instrumentos do mercado monetário envolvem o menor risco, mas também oferecem o menor retorno.

• Defina metas de longo prazo versus metas de curto prazo
• Estimar recursos financeiros
• Identifique os níveis de risco e retorno

3. Obtenha conselhos

Antes de se comprometer com uma carteira de investimentos, é importante consultar o conselho de um consultor financeiro. Eles serão capazes de fornecer informações sobre os melhores e mais apropriados investimentos, bem como sobre como construir um portfólio adequado. Um consultor financeiro poderá ajudar investidores de todos os níveis de experiência a compreender os riscos e recompensas de diferentes opções de investimento e fornecer orientação sobre os melhores investimentos para complementar os objetivos de investimento de um indivíduo.

A. Consulte um consultor financeiro

Encontrar o consultor financeiro certo é essencial para garantir que o aconselhamento recebido seja de uma fonte confiável e bem informada. Existem vários sites, como o BrokerCheck da FINRA e o Investment Adviser Public Disclosure, que permitem aos investidores verificar se o consultor financeiro está licenciado e verificar se não houve reclamações ou ações disciplinares tomadas contra o consultor.

B. Envolver-se em pesquisa e educação

Os investidores devem também envolver-se na sua própria investigação e educação durante a construção da sua carteira de investimentos. Existem vários livros, artigos e sites que podem fornecer informações valiosas e orientações sobre tópicos de investimento. Recursos como webinars e aulas de investimento também podem ser úteis. Além disso, conversar com investidores experientes pode fornecer informações valiosas para compreender melhor os investimentos e ajudar a determinar as melhores estratégias de investimento.

• Sites: Investopedia, The Balance, BrokerCheck da FINRA
• Webinars: Treinamentos de investimento por empresas
• Aulas de investimento: plataformas de educação online
• Investidores experientes: Evento de networking ou fóruns online

Analise e determine a alocação de ativos

Ao construir uma carteira de investimentos é importante analisar e determinar a alocação de ativos. A alocação de ativos é a divisão do capital de um investidor entre diferentes classes de ativos, tais como; ações, títulos, imóveis e investimentos no mercado monetário. Ao diversificar os ativos, o investidor pode criar uma carteira que maximiza o seu retorno e ao mesmo tempo minimiza o seu risco.

Decida quais classes de ativos adicionar

As classes de ativos escolhidas para uma carteira dependem dos objetivos do investidor, idade, tolerância ao risco, horizonte temporal e outros fatores. Antes de investir, o investidor deve pesquisar cada classe de ativos e decidir quais são adequadas para seu portfólio. Uma regra geral é escolher uma alocação de ativos com base na idade do investidor, com investimentos mais agressivos para os investidores mais jovens e investimentos mais conservadores para aqueles que estão perto da idade da reforma.

Alocar fundos de forma consistente

Depois que um investidor tiver selecionado suas classes de ativos, ele deverá alocar seus fundos de forma consistente a cada uma delas. Por exemplo, um investidor pode decidir investir 50% dos seus fundos em ações, 30% em obrigações e 20% em investimentos no mercado monetário. Para garantir que permanecem diversificados e equilibrados, os investidores devem reequilibrar as suas carteiras regularmente. Isso significa comprar ou vender títulos periodicamente para retornar à alocação de ativos desejada.

• Pesquise cada classe de ativos e decida quais são apropriadas para o seu portfólio
• Baseie a alocação de ativos em sua idade, objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo
• Aloque seus fundos de forma consistente para cada classe de ativos
• Reequilibre periodicamente seu portfólio para retornar à alocação de ativos desejada

Escolha Investimentos

Desenvolver e construir uma carteira de investimentos requer muito tempo, pesquisa e dedicação. Antes de começar, deve-se estar familiarizado com seus objetivos de investimento e tolerância ao risco. Ao comprometer e planejar as etapas, é importante avaliar e pesquisar potenciais investimentos, bem como focar na manutenção e fortalecimento do portfólio diversificado. A seguir descrevemos as etapas para escolher o investimento para um portfólio.

Selecione fundos com base em metas e tolerância ao risco

Ao selecionar fundos para a sua carteira, é importante garantir que os investimentos selecionados estão alinhados com os seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. Os investimentos e fundos devem ter uma estratégia e referência claras, bem como ter detalhes de investimento sólidos e detalhados descritos. A compreensão do prazo e da capacidade de investimento também deve ser levada em consideração na seleção dos fundos.

Pesquise e avalie investimentos

Ao considerar diferentes investimentos, é importante avaliar o histórico e o desempenho do investimento. Isso pode ser feito lendo diferentes formas de material publicado, como periódicos e artigos. Também é importante consultar os consultores financeiros e a gestão dos fundos, bem como as taxas e despesas associadas aos investimentos. Além disso, os traders devem avaliar a estratégia global do investimento e como esta se alinha com os objetivos da carteira.

Desenvolva um portfólio diversificado

É importante que os traders diversifiquem as suas carteiras em diferentes ativos e produtos de investimento. Dessa forma, os investidores podem distribuir seus riscos e maximizar os retornos potenciais. Uma carteira deve incluir fundos de ações simples e títulos, pois são componentes importantes da alocação de ativos. Além disso, devem ser tidos em conta os investimentos de longo e curto prazo, bem como os investimentos globais, para dar aos comerciantes opções de investimento mais amplas.

• Garantir que os investimentos estejam alinhados com as metas e a tolerância ao risco
• Pesquise e avalie investimentos
• Desenvolva um portfólio diversificado
• Inclui fundos de ações simples e títulos
• Considere investimentos de longo e curto prazo
• Considere investimentos globais para opções de portfólio mais amplas

Monitorar e Reequilibrar Portfólio

Monitorar e reequilibrar um portfólio é fundamental para atingir seus objetivos de investimento. Acompanhar as mudanças no mercado de ações e outros investimentos pode ajudar a garantir que seu portfólio esteja devidamente alinhado aos seus objetivos.

Configure um sistema de rastreamento de portfólio

Para começar a monitorar e reequilibrar seu portfólio, o primeiro passo é estabelecer um sistema de rastreamento. Você pode optar por usar um programa de software ou método de rastreamento manual, dependendo do nível de detalhe desejado. O sistema deve incluir todos os seus investimentos, o desempenho atual de cada um e a porcentagem de todo o seu portfólio alocado para cada tipo de ativo.

Monitore o desempenho do portfólio

Com seu sistema de rastreamento instalado, você deve acompanhar regularmente o desempenho de cada ativo de seu portfólio. Acompanhar as mudanças do mercado pode fornecer informações importantes sobre quando seu portfólio precisa ser reequilibrado. Preste atenção especial a quaisquer investimentos que não tenham apresentado o desempenho esperado.

Reequilibrar o portfólio conforme necessário

Quando uma carteira precisa ser reequilibrada, devem ser feitas alterações para alinhá-la novamente com as metas estabelecidas no início. Especificamente, isto poderia envolver a venda de ações de investimento excedentárias, a redução do número de investimentos, a realização de investimentos adicionais ou a alteração da combinação de diferentes tipos de ativos. Uma boa forma de determinar a frequência com que uma carteira precisa ser reequilibrada é definir um limite de tolerância, para que você saiba quando é hora de fazer ajustes.

• Configurar sistema de rastreamento de portfólio
• Monitore o desempenho do portfólio
• Reequilibrar o portfólio conforme necessário

Conclusão

Construir uma carteira de investimentos é um empreendimento complexo que requer um planejamento cuidadoso, especialmente quando se consideram os riscos, recompensas e opções disponíveis. Embora todos os investidores individuais tenham objectivos diferentes, uma carteira de investimentos sólida está enraizada na compreensão dos objectivos financeiros, num exame do conhecimento pessoal, numa análise minuciosa dos riscos e recompensas associados a várias classes de activos e numa monitorização estreita do desempenho.

Para melhor construir uma carteira de investimentos, existem algumas etapas importantes a serem consideradas:

• Defina metas financeiras: O primeiro passo é determinar o que a carteira de investimentos deve alcançar, seja crescimento, rendimento ou alguma combinação dos dois.
• Examine o conhecimento: Depois de estabelecer o resultado desejado da carteira, o investidor desejará avaliar a sua própria compreensão dos produtos de investimento e da tributação, e compreender plenamente os riscos e recompensas dos activos que estão a ser considerados.
• Escolha as classes de ativos: Os ativos devem ser escolhidos de acordo com os objetivos do investidor, risco profile, e conhecimento. Dependendo do risco do investidor profile e financeiros, uma variedade de investimentos pode ser apropriada, como ações, títulos, fundos mútuos, Exchange Traded Funds e imóveis.
• Projete o portfólio: Uma vez escolhidas as várias classes de activos, o investidor pode então seleccionar categorias de activos e investimentos específicos dentro delas para criar a diversificação desejada.
• Monitore o desempenho: Com uma carteira estabelecida, o investidor deve então monitorar continuamente a carteira para que quaisquer ajustes necessários possam ser feitos para permanecer alinhado com os objetivos.

Seguindo estas etapas e criando um portfólio bem diversificado, os investidores podem atingir melhor os objetivos financeiros desejados. Ao construir uma carteira de investimentos, é fundamental que o investidor compreenda os seus objetivos de investimento, construa continuamente a sua base de conhecimento e monitorize de perto o seu desempenho.