خطوات بناء محفظة متنوعة

مقدمة

المحفظة المتنوعة هي نهج استثماري يستخدم مجموعة من فئات الأصول، مثل الأسهم والسندات والنقد، لخلق توازن مثالي بين المخاطر والعائد. في حين لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لتنويع المحفظة الاستثمارية، فإن فهم المبادئ الأساسية للاستثمار المتنوع وأنواع الاستثمارات التي يمكن استخدامها هو المفتاح للبدء.

فوائد المحافظ المتنوعة

• يساعد على تقليل التقلبات.
• يمكن أن تساعد في زيادة العائدات على المدى الطويل.
• يوفر فرصة لتوزيع المخاطر.
• يزيد من المرونة في أوقات أزمة السوق.

قم بتقييم محفظتك الحالية

يعد تقييم محفظتك الحالية خطوة أساسية نحو بناء محفظة متنوعة. سيسمح لك ذلك بتحديد مستوى راحتك في المخاطرة بالإضافة إلى فهم أفضل للاستثمارات التي تمتلكها حاليًا. سيساعدك ذلك أيضًا على تحديد الأهداف لنفسك أثناء بناء محفظتك الاستثمارية.

حدد مستوى الراحة للمخاطرة لديك

قبل أن تتمكن من البدء في تقييم محفظتك الاستثمارية، من المهم تحديد مقدار المخاطرة التي تشعر بالارتياح تجاهها. تستثمر المحافظ منخفضة المخاطر في استثمارات مستقرة، مثل السندات والنقد، وقد تستثمر المحافظ عالية المخاطر في الأسهم وغيرها من الاستثمارات الأكثر تقلبًا. إن معرفة مستوى راحتك في المخاطرة سيساعدك على فهم الاستثمارات التي تفكر فيها بشكل أفضل.

تقييم استثماراتك الحالية

بمجرد تحديد مستوى الراحة للمخاطرة، فقد حان الوقت لتقييم استثماراتك الحالية. قم بجرد الاستثمارات التي تمتلكها ولاحظ نوع الاستثمار (مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وما إلى ذلك)، ومبلغ الأموال التي استثمرتها في كل استثمار، وأداء كل استثمار. هذا سوف يعطيك overview من محفظتك الحالية.

حدد أهدافك

الآن بعد أن رأيت لقطة من محفظتك، فقد حان الوقت لتحديد الأهداف لنفسك. فكر في نوع العوائد التي تأمل في تحقيقها ومدى السرعة التي تريد الوصول إليها. ضع في اعتبارك أيضًا أنواع الاستثمارات التي تريد التركيز عليها ومقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. سيساعدك هذا في تقديم التوجيه لك أثناء إنشاء محفظة متنوعة.

• تحديد مستوى الراحة للمخاطرة.
• تقييم استثماراتك الحالية.
• حدد أهدافك.

تحديد أنواع الأصول المراد تضمينها

عند تحديد أنواع الأصول التي يجب تضمينها في محفظتك المتنوعة، هناك عدة عوامل يجب مراعاتها. تعد الأسهم وأصول الدخل الثابت والسلع وأصول التخطيط العقاري كلها مكونات مهمة في محفظة متنوعة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل نوع من أنواع الأصول هذه.

الأسهم

تعتبر الأسهم، أو الأسهم، خيارًا جيدًا للمستثمرين الموجهين نحو النمو على المدى الطويل. تمثل الأسهم الملكية في الشركة وعادة ما يكون لها مكافأة مخاطرة أعلى profile من أصول الدخل الثابت. إذا كنت تتطلع إلى بناء محفظة متنوعة مع التركيز على الارتفاع على المدى الطويل، فمن المرجح أن تكون الأسهم خيارًا مناسبًا.

أصول الدخل الثابت

ويُنظر إلى أصول الدخل الثابت، مثل السندات، على أنها خيار أقل خطورة من الأسهم. وهي عادة ما تدفع دفعات فائدة منتظمة، وعادة ما يستخدمها المستثمرون الذين يبحثون عن الاستقرار والدخل. يعد هذا النوع من الأصول خيارًا جيدًا لأولئك الذين يركزون على الحفاظ على رأس المال.

السلع

تمثل السلع نوعًا مختلفًا من فئات الأصول ويمكن أن توفر تحوطًا جيدًا ضد التضخم. يعد الذهب والفضة والنفط من الأمثلة الشائعة على السلع التي يمكن إدراجها في محفظة متنوعة. إن تضمين مزيج من هذه الأصول يمكن أن يوفر طبقة إضافية من الحماية لمحفظتك الاستثمارية.

أصول التخطيط العقاري

وينبغي أيضًا أخذ أصول التخطيط العقاري في الاعتبار عند بناء محفظة متنوعة. وعادة ما يكون لهذه الأصول أفق استثماري طويل الأجل، وغالبا ما تركز على تقليل الضرائب. وتشمل الأمثلة وثائق التأمين على الحياة والصناديق الاستئمانية.

تحقيق التوازن في محفظتك

من أجل بناء محفظة متنوعة بشكل جيد، من المهم التأكد من أن استثماراتك متوازنة. من خلال تنويع استثماراتك عبر فئات الأصول والقطاعات وأدوات الاستثمار المختلفة، تصبح أقل عرضة للتقلبات في السوق ومن المرجح أن تحقق عوائد إيجابية بمرور الوقت.

استخدم نسبة فئات الأصول

تشير فئات الأصول إلى الفئات الواسعة التي يمكن تقسيم جميع الأصول إليها، مثل الأسهم والسندات والنقد والعقارات. يجب أن تتضمن استراتيجية توزيع الأصول المدروسة جيدًا مزيجًا من هذه الفئات المصممة خصيصًا لتلبية أهدافك المالية وتحمل المخاطر. القاعدة العامة هي إنشاء محفظة تتكون من 60% أسهم و40% سندات، مع استثمار الباقي في فئات الأصول البديلة مثل النقد أو العقارات.

فكر في الاستثمار في قطاعات مختلفة

بالإضافة إلى التنويع عبر فئات الأصول، من المهم أيضًا النظر في التنويع عبر مختلف قطاعات الاقتصاد. يمكن أن يساعد الاستثمار في مجموعة واسعة من الصناعات في تقليل التقلبات والتأكد من عدم تعرضك بشكل مفرط لأي قطاع فردي. تشمل القطاعات الشائعة التي يجب التفكير في الاستثمار فيها: التكنولوجيا، وتقديرات المستهلك، والرعاية الصحية، والصناعات.

استخدم أدوات استثمارية مختلفة

بالإضافة إلى التنويع عبر فئات الأصول والقطاعات، من المهم أيضًا تنويع استثماراتك عبر أنواع مختلفة من أدوات الاستثمار. تتمتع المركبات المختلفة بمستويات مختلفة من المخاطر والمكافآت، وبالتالي من المهم فهم إيجابيات وسلبيات كل منها قبل الالتزام بأموالك. تشمل أدوات الاستثمار الشائعة صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، والأسهم والسندات الفردية، وصناديق الاستثمار العقاري (REITs).

ومن خلال وجود محفظة متوازنة بشكل جيد، يستطيع المستثمرون تقليل تعرض استثماراتهم للمخاطر مع الحفاظ على القدرة على تحقيق عوائد. ومن خلال اتباع الخطوات الموضحة هنا، يمكن للمستثمرين إنشاء محفظة متنوعة عبر فئات الأصول والقطاعات وأدوات الاستثمار، وبالتالي تكون في وضع أفضل لتحمل تقلبات السوق.

تنفيذ إدارة المخاطر

يعد بناء محفظة متنوعة خطوة حاسمة لتأمين مستقبلك المالي. جزء رئيسي من هذه العملية هو تنفيذ استراتيجية فعالة لإدارة المخاطر، والتي تم تصميمها لتقليل تعرضك للخسارة بمرور الوقت وتجنب الأخطاء المكلفة. فيما يلي بعض الطرق التي تساعدك على إدارة المخاطر الخاصة بك والتأكد من حصولك على الحماية الكافية:

تعيين حدود المساهمة

قبل البدء في الاستثمار، يجب عليك وضع حدود لمقدار الأموال التي يمكنك المساهمة بها في محفظتك كل شهر. سيساعدك هذا على البقاء ضمن حدود ميزانيتك ويمنعك من الإفراط في الاستثمار في أي ورقة مالية أو فئة أصول واحدة. من المهم أن تضع هذه الحدود في الاعتبار عند اختيار الاستثمارات لمحفظتك، لأنك لا ترغب في تعريض نفسك بشكل مفرط للسوق وتقلباته.

الاستفادة من مستويات وقف الخسارة

إحدى أهم الخطوات التي يجب اتخاذها عند بناء محفظة متنوعة هي تحديد مستويات وقف الخسارة. وقف الخسارة هو أمر يتم تقديمه مع الوسيط لبيع الورقة المالية تلقائيًا بسعر معين. تعد هذه أداة مهمة للمساعدة في إدارة المخاطر، حيث إنها ستقوم تلقائيًا ببيع المركز عندما يصل إلى سعر محدد مسبقًا، مما يمنع المزيد من الخسائر. من المهم تحديد هذه المستويات بعناية، لأنها ستحدد متى تقرر تصفية الأوراق المالية.

مراقبة استثماراتك

الخطوة الأخيرة في إدارة المخاطر هي مراقبة استثماراتك عن كثب. ويمكن القيام بذلك عن طريق متابعة الأخبار وقراءة المنشورات المالية والتحقق بانتظام من محفظتك الاستثمارية. من خلال البقاء على اطلاع على السوق، يمكنك أن تظل على دراية بأي مخاطر أو مشكلات محتملة تتعلق باستثماراتك. بالإضافة إلى ذلك، من المهم أيضًا إعادة توازن محفظتك بانتظام لضمان الاستفادة من ظروف السوق المتغيرة.

• ضبط حدود المساهمة
• الاستفادة من مستويات وقف الخسارة
• مراقبة استثماراتك

إعادة التوازن بشكل دوري

تعد إعادة موازنة محفظتك بشكل دوري جزءًا حيويًا لتحقيق محفظة متنوعة. يتيح لك روتين المراجعة المنتظمة تقييم كيفية عمل استراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك، وإذا لزم الأمر، إجراء تصحيحات لضمان بقاء ممتلكاتك متوافقة مع أهدافك طويلة المدى. تتضمن إعادة التوازن شراء وبيع الأوراق المالية ضمن محفظتك من أجل الحفاظ على فئات الأصول عند مخصصاتها المستهدفة.

الحفاظ على المخصصات المناسبة

عند مراجعة محفظتك الاستثمارية، من المهم التأكد من أن لديك مزيجًا متوازنًا من الأصول. تتيح لك إعادة التوازن الحفاظ على تخصيصات الأصول التي تعكس مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها مع الحفاظ على الاتساق مع أهدافك المالية. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لتخصيص 40% من محفظتك الاستثمارية بالتساوي للأسهم و40% للسندات، ولكن زادت قيمة الأسهم خلال الفترة منذ آخر عملية إعادة توازن، فقد تقرر بيع بعض الأسهم وشراء السندات لتحقيق النسبة أقرب إلى التخصيص المستهدف.

التكيف مع التغيرات في السوق

تتيح لك إعادة التوازن أيضًا الاستفادة من تحركات السوق. ونظرًا لأن الأسهم والسندات لا تتحرك عادةً في نفس الاتجاه، فإن إعادة التوازن ستمكنك من تعديل محفظتك للاستفادة من فرص الاستثمار المحتملة. على سبيل المثال، يمكنك أن تقرر الإضافة إلى المركز الذي تفوق أداءه في السوق، أو تقليل المركز الذي كان أداؤه ضعيفًا.

إعادة التخصيص للأغراض الضريبية

وأخيرا، يمكنك استخدام إعادة التوازن لتوليد فوائد ضريبية. عندما تختار بيع استثمارات مربحة لإعادة توازن محفظتك، قد تتمكن من تحمل ضرائب أقل مما لو كنت قد بيعت نفس الاستثمارات خارج عملية إعادة التوازن. وأيضًا، إذا كنت تستعد لبيع استثمار خارج استراتيجية إعادة التوازن، فيمكنك استخدام إعادة التوازن لتقليل المكاسب الخاضعة للضريبة أو إزالتها.

خاتمة

يعد بناء محفظة متنوعة خطوة مهمة وضرورية لتحقيق أهدافك الاستثمارية. من المهم فهم خيارات الاستثمار المتاحة والخطوات اللازمة لبناء وإدارة محفظة متنوعة. من خلال النظر في فئات الأصول المختلفة، وتقييم واختيار مزيج الأصول المناسب، وإعادة موازنة المحفظة، وإنشاء عملية مراجعة منتظمة، يمكنك إنشاء محفظة تساعدك على تحقيق أهدافك الاستثمارية بمرور الوقت.

أ. يُعد تنويع محفظتك الاستثمارية خطوة مهمة

يعد إنشاء محفظة متنوعة أمرًا مهمًا، لأنه يساعد على تقليل مخاطر الاستثمار في ورقة مالية واحدة أو ورقتين فقط. من خلال تنويع استثماراتك، يمكنك الاستفادة من فئات الأصول المختلفة وأنواع الأوراق المالية المتاحة، مما يسمح لك باختيار أفضل مزيج من الاستثمارات لأهدافك وغاياتك المحددة.

ب. تساعد المراجعات الدورية على تحقيق أهدافك الاستثمارية

وأخيرًا، من المهم إنشاء عملية مراجعة منتظمة لمحفظتك الاستثمارية. من خلال مراقبة أداء استثماراتك وإعادة توازن محفظتك، حسب الحاجة، يمكنك التأكد من أن محفظتك تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك الاستثمارية.

يستغرق بناء محفظة متنوعة والحفاظ عليها وقتًا وجهدًا ومعرفة. من المهم إجراء البحث اللازم والتشاور مع أحد المتخصصين الماليين ذوي الخبرة للتأكد من أنك تتخذ الخطوات الصحيحة لتحقيق أهدافك الاستثمارية.