Étapes pour construire un portefeuille diversifié

Introduction

Un portefeuille diversifié est une approche d'investissement qui utilise une combinaison de classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et les espèces, pour créer un équilibre optimal des risques et du rendement. Bien qu'il n'y ait aucune approche unique de la diversification du portefeuille, comprendre les principaux principes d'investissement diversifié et les types d'investissements qui peuvent être utilisés est la clé pour commencer.

Avantages des portefeuilles diversifiés

• Aide à réduire la volatilité.
• Peut aider à augmenter les rendements à long terme.
• Offre la possibilité de répartir les risques.
• Augmente la résilience en période de crise du marché.

Faites une évaluation de votre portefeuille actuel

L'évaluation de votre portefeuille actuel est une étape essentielle vers la création d'une diversification. Cela vous permettra d'identifier votre niveau de confort de risque et de mieux comprendre quels investissements vous possédez actuellement. Cela vous aidera également à vous fixer des objectifs lorsque vous construisez votre portefeuille.

Déterminez votre niveau de confort de risque

Avant de pouvoir commencer à évaluer votre portefeuille, il est important de déterminer le risque que vous êtes à l'aise. Les portefeuilles à faible risque investissent dans des investissements stables, tels que les obligations et les espèces, et les portefeuilles à risque élevé peuvent investir dans des actions et d'autres investissements plus volatils. Connaître votre niveau de confort sur les risques vous aidera à mieux comprendre les investissements que vous envisagez.

Évaluez vos investissements actuels

Une fois que vous avez déterminé votre niveau de confort de risque, il est temps d'évaluer vos investissements actuels. Faites un inventaire des investissements que vous possédez et notez le type d'investissement (tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, etc.), le montant d'argent que vous avez investi dans chaque investissement et les performances de chaque investissement. Cela vous donnera un overview de votre portefeuille actuel.

Fixez vos objectifs

Maintenant que vous avez vu un instantané de votre portefeuille, il est temps de vous fixer des objectifs. Pensez au type de rendements que vous espérez faire et à la rapidité avec laquelle vous voulez les atteindre. Considérez également les types d'investissements sur lesquels vous souhaitez vous concentrer et le risque que vous êtes prêt à prendre. Cela vous aidera à vous guider lorsque vous créez un portefeuille diversifié.

• Déterminez votre niveau de confort de risque.
• Évaluez vos investissements actuels.
• Fixez vos objectifs.

Déterminer les types d'actifs pour inclure

Lors de la détermination des types d'actifs à inclure dans votre portefeuille diversifié, il existe plusieurs facteurs à considérer. Les actions, les actifs à revenu fixe, les produits de base et les actifs de planification successorale sont tous des éléments importants d'un portefeuille diversifié. Examinons de plus près chacun de ces types d'actifs.

Actions

Les actions ou les actions sont un bon choix pour les investisseurs à long terme axés sur la croissance. Les actions représentent la propriété d'une entreprise et ont généralement une récompense de risque plus élevée profile que les actifs à revenu fixe. Si vous cherchez à construire un portefeuille diversifié en mettant l'accent sur l'appréciation à long terme, les actions sont probablement un choix approprié.

Actifs à revenu fixe

Les actifs à revenu fixe, tels que les obligations, sont considérés comme une option moins risquée que les actions. Ils paient généralement des paiements d'intérêts réguliers, et ils sont généralement utilisés par les investisseurs à la recherche de stabilité et de revenus. Ce type d'actif est un bon choix pour ceux qui se concentrent sur la préservation du capital.

Marchandises

Les matières premières représentent un autre type de classe d'actifs et peuvent offrir une bonne couverture contre l'inflation. L'or, l'argent et l'huile sont des exemples courants de produits qui peuvent être inclus dans un portefeuille diversifié. L'inclusion d'un mélange de ces actifs peut fournir une couche supplémentaire de protection à votre portefeuille d'investissement.

Actifs de planification successorale

Les actifs de planification successorale doivent également être pris en compte lors de la construction d'un portefeuille diversifié. Ces actifs ont généralement un horizon d'investissement à plus long terme, et ils se concentrent souvent sur la minimisation des impôts. Les exemples incluent les polices d'assurance-vie et les fonds de confiance.

Équilibrez votre portefeuille

Afin de construire un portefeuille bien diversifié, il est essentiel de s'assurer que vos investissements sont équilibrés. En diversifiant vos investissements dans différentes classes d'actifs, secteurs et véhicules d'investissement, vous devenez moins sensible aux fluctuations du marché et vous êtes plus susceptible de réaliser des rendements positifs au fil du temps.

Utilisez un rapport des classes d'actifs

Les classes d'actifs se réfèrent aux grandes catégories dans lesquelles tous les actifs peuvent être divisés, tels que les actions, les obligations, les espèces et l'immobilier. Une stratégie d'allocation d'actifs bien pensée devrait inclure un mélange de ces classes qui est adaptée à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Une règle générale consiste à créer un portefeuille qui se compose de 60% d'actions et de 40% d'obligations, le reste investi dans d'autres classes d'actifs telles que les espèces ou l'immobilier.

Envisagez d'investir dans différents secteurs

En plus de se diversifier entre les classes d'actifs, il est également important d'envisager de se diversifier dans différents secteurs de l'économie. Investir dans un large éventail d'industries peut aider à réduire la volatilité et à vous assurer que vous n'êtes pas trop exposé à un secteur individuel. Les secteurs populaires pour envisager d'investir dans la technologie, le discrétionnaire de consommation, les soins de santé et les industriels.

Utiliser différents véhicules d'investissement

En plus de se diversifier entre les classes d'actifs et les secteurs, il est également important de diversifier vos investissements entre différents types de véhicules d'investissement. Différents véhicules ont différents niveaux de risque et de récompense, et il est donc important de comprendre les avantages et les inconvénients de chacun avant de commettre votre argent. Les véhicules d'investissement populaires comprennent des fonds communs de placement, des fonds échangeurs de bourse (ETF), des actions et des obligations individuelles et des fiducies d'investissement immobilier (FPI).

En ayant un portefeuille bien équilibré, les investisseurs sont en mesure de réduire l'exposition de leurs investissements au risque tout en maintenant le potentiel de générer des rendements. En suivant les étapes décrites ici, les investisseurs peuvent créer un portefeuille qui est diversifié entre les classes d'actifs, les secteurs et les véhicules d'investissement et est donc mieux positionné pour résister à la volatilité du marché.

Mettre en œuvre la gestion des risques

La construction d'un portefeuille diversifié est une étape essentielle pour assurer votre avenir financier. Un élément clé de ce processus consiste à mettre en œuvre une stratégie efficace de gestion des risques, qui est conçue pour minimiser votre exposition à la perte au fil du temps et éviter les erreurs coûteuses. Voici quelques façons de vous aider à gérer vos risques et à vous assurer que vous êtes correctement protégé:

Fixer des limites de contribution

Avant de commencer à investir, vous devez fixer des limites sur le montant que vous pouvez contribuer à votre portefeuille chaque mois. Cela vous aidera à rester dans votre budget et à vous empêcher d'investir dans toute classe de sécurité ou d'actif. Il est important de garder ces limites à l'esprit lors de la sélection des investissements pour votre portefeuille, car vous ne voulez pas vous surélecter le marché et ses fluctuations.

Utiliser les niveaux de perte d'arrêt

L'une des étapes les plus importantes à prendre lors de la construction d'un portefeuille diversifié est d'établir des niveaux de perte d'arrêt. Une perte d'arrêt est une commande qui sera passée avec un courtier pour vendre automatiquement une garantie à un certain prix. Il s'agit d'un outil important pour aider à gérer les risques, car il vendra automatiquement un poste lorsqu'il atteindra un prix prédéfini, empêchant d'autres pertes. Il est important de définir attentivement ces niveaux, car ils détermineront quand vous décidez de liquider une sécurité.

Surveillez vos investissements

La dernière étape dans la gestion des risques est de surveiller de près vos investissements. Cela peut être fait en suivant les nouvelles, en lisant des publications financières et en vérifiant régulièrement votre portefeuille. En restant au sommet du marché, vous pouvez mieux rester conscient de tous les risques ou problèmes potentiels avec vos investissements. De plus, il est également important de rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour vous assurer que vous profitez de l'évolution des conditions du marché.

• Fixer des limites de contribution
• Utiliser les niveaux de perte d'arrêt
• Surveillez vos investissements

Rééquilibrage périodiquement

Le rééquilibrage de votre portefeuille est un élément essentiel de la réalisation d'un portefeuille diversifié. Une routine d'examen régulière vous permet d'évaluer le fonctionnement de votre stratégie d'allocation d'actifs et, si nécessaire, effectuez des corrections pour garantir que vos avoirs restent alignés sur vos objectifs à long terme. Le rééquilibrage implique l'achat et la vente de titres au sein de votre portefeuille afin de maintenir les classes d'actifs à leurs allocations cibles.

Maintenir des allocations appropriées

Lorsque vous passez en revue votre portefeuille, il est important de vous assurer d'avoir un mélange équilibré d'actifs. Le rééquilibrage vous permet de maintenir des allocations d'actifs qui reflètent le montant de risque que vous êtes prêt à prendre tout en restant conformément à vos objectifs financiers. Par exemple, si vous aviez prévu d'allouer uniformément 40% de votre portefeuille à des actions et à 40% aux obligations, mais les actions ont augmenté en valeur pendant la période depuis que vous rééquilibrez, vous pourriez décider de vendre des actions et d'acheter des obligations pour apporter le ratio Plus près de votre allocation cible.

S'adapter aux changements du marché

Le rééquilibrage vous permet également de capitaliser sur les mouvements du marché. Parce que les actions et les obligations ne se déplacent généralement pas dans le même sens, le rééquilibrage vous permettra d'ajuster votre portefeuille pour capitaliser sur des opportunités d'investissement potentielles. Par exemple, vous pouvez décider d'ajouter à un poste qui a surperformé le marché ou réduire une position qui a sous-performé.

Réaffecter à des fins fiscales

Enfin, vous pouvez utiliser le rééquilibrage pour générer des avantages fiscaux. Lorsque vous choisissez de vendre des investissements rentables pour rééquilibrer votre portefeuille, vous pourrez peut-être encourir moins d'impôts que si vous aviez vendu les mêmes investissements en dehors du rééquilibrage. De plus, si vous vous préparez à vendre un investissement en dehors d'une stratégie de rééquilibrage, vous pouvez utiliser le rééquilibrage pour réduire ou éliminer les gains imposables.

Conclusion

La construction d'un portefeuille diversifié est une étape importante et nécessaire pour atteindre vos objectifs d'investissement. Il est important de comprendre les options d'investissement disponibles et les étapes pour construire et gérer un portefeuille diversifié. En considérant les différentes classes d'actifs, en évaluant et en sélectionnant le bon mélange d'actifs, en rééquilibrant le portefeuille et en établissant un processus d'examen régulier, vous pouvez créer un portefeuille qui vous aide à atteindre vos objectifs d'investissement au fil du temps.

un. La diversification de votre portefeuille est une étape importante

La création d'un portefeuille diversifié est importante, car elle contribue à réduire le risque d'investir dans un ou deux titres. En diversifiant vos investissements, vous pouvez profiter des différentes classes d'actifs et des types de titres disponibles, vous permettant de sélectionner le meilleur mélange d'investissements pour vos buts et objectifs spécifiques.

né Les critiques périodiques aident à atteindre vos objectifs d'investissement

Enfin, il est important d'établir un processus d'examen régulier pour votre portefeuille. En surveillant les performances de vos investissements et en rééquilibrant votre portefeuille, au besoin, vous pouvez vous assurer que votre portefeuille est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'investissement.

Construire et maintenir un portefeuille diversifié prend du temps, des efforts et des connaissances. Il est important de faire les recherches nécessaires et de consulter un professionnel financier expérimenté pour vous assurer que vous prenez les bonnes mesures pour atteindre vos objectifs d'investissement.