Pasos para construir una cartera diversificada

Introducción

Una cartera diversificada es un enfoque de inversión que utiliza una combinación de clases de activos, como acciones, bonos y efectivo, para crear un saldo óptimo de riesgo y rendimiento. Si bien no existe un enfoque único para la diversificación de la cartera, comprender los principios clave de la inversión diversificada y los tipos de inversiones que se pueden usar es la clave para comenzar.

Beneficios de las carteras diversificadas

• Ayuda a reducir la volatilidad.
• Puede ayudar a aumentar los retornos a largo plazo.
• Brinda la oportunidad de extender el riesgo.
• Aumenta la resiliencia en tiempos de crisis del mercado.

Hacer una evaluación de su cartera actual

Evaluar su cartera actual es un paso esencial para construir uno diversificado. Esto le permitirá identificar su nivel de comodidad de riesgos, así como comprender mejor qué inversiones posee actualmente. También le ayudará a establecer objetivos a medida que construya su cartera.

Determine su nivel de comodidad de riesgo

Antes de que pueda comenzar a evaluar su cartera, es importante determinar cuánto riesgo se siente cómodo tomando. Las carteras de bajo riesgo invierten en inversiones estables, como bonos y efectivo, y las carteras de alto riesgo pueden invertir en acciones y otras inversiones más volátiles. Conocer su nivel de comodidad de riesgos lo ayudará a comprender mejor las inversiones que está considerando.

Evaluar sus inversiones actuales

Una vez que haya determinado su nivel de comodidad de riesgos, es hora de evaluar sus inversiones actuales. Haga un inventario de las inversiones que posee y tenga en cuenta el tipo de inversión (como acciones, bonos, fondos mutuos, etc.), la cantidad de dinero que ha invertido en cada inversión y el rendimiento de cada inversión. Esto te dará un overview de su cartera actual.

Establezca sus objetivos

Ahora que ha visto una instantánea de su cartera, es hora de establecer objetivos para usted. Piense en qué tipo de retornos espera hacer y qué tan rápido desea llegar a ellos. También considere los tipos de inversiones en las que desea centrarse y cuánto riesgo está dispuesto a correr. Esto ayudará a proporcionarle orientación a medida que construya una cartera diversificada.

• Determine su nivel de comodidad de riesgo.
• Evalúe sus inversiones actuales.
• Establezca sus objetivos.

Determinar los tipos de activos a incluir

Al determinar los tipos de activos para incluir en su cartera diversa, hay varios factores a considerar. Las acciones, los activos de ingresos fijos, los productos básicos y los activos de planificación patrimonial son componentes importantes de una cartera diversificada. Echemos un vistazo más de cerca a cada uno de estos tipos de activos.

Rango

Las acciones, o acciones, son una buena opción para los inversores orientados al crecimiento a largo plazo. Las acciones representan la propiedad en una empresa y generalmente tienen una mayor recompensa de riesgo profile que los activos de renta fija. Si está buscando construir una cartera diversificada con énfasis en la apreciación a largo plazo, las acciones son probablemente una opción adecuada.

Activos de renta fija

Los activos de renta fija, como los bonos, se consideran una opción menos riesgosa que las acciones. Por lo general, pagan pagos regulares de intereses, y generalmente los utilizan los inversores que buscan estabilidad e ingresos. Este tipo de activo es una buena opción para aquellos que se centran en la preservación del capital.

Productos básicos

Las mercancías representan un tipo diferente de clase de activos y pueden ofrecer una buena cobertura contra la inflación. El oro, la plata y el petróleo son ejemplos comunes de productos que pueden incluirse en una cartera diversificada. La inclusión de una combinación de tales activos puede proporcionar una capa adicional de protección a su cartera de inversiones.

Activos de planificación patrimonial

Los activos de planificación patrimonial también deben considerarse al construir una cartera diversificada. Estos activos generalmente tienen un horizonte de inversión a largo plazo, y a menudo se centran en la minimización de impuestos. Los ejemplos incluyen pólizas de seguro de vida y fondos de confianza.

Equilibrar su cartera

Para construir una cartera bien diversificada, es fundamental asegurarse de que sus inversiones estén equilibradas. Al diversificar sus inversiones en diferentes clases de activos, sectores y vehículos de inversión, se vuelve menos susceptible a las fluctuaciones en el mercado y es más probable que obtenga rendimientos positivos con el tiempo.

Use una relación de clases de activos

Las clases de activos se refieren a las categorías amplias en las que se pueden dividir todos los activos, como acciones, bonos, efectivo y bienes raíces. Una estrategia de asignación de activos bien pensada debe incluir una combinación de estas clases que se adapte a sus objetivos financieros y la tolerancia al riesgo. Una regla general es crear una cartera que consta de 60% de acciones y 40% de bonos, con el resto invertido en clases de activos alternativas como efectivo o bienes raíces.

Considere invertir en diferentes sectores

Además de diversificarse en las clases de activos, también es importante considerar la diversificación en diferentes sectores de la economía. Invertir en una amplia gama de industrias puede ayudar a reducir la volatilidad y asegurarse de que no esté demasiado expuesto a ningún sector individual. Los sectores populares para considerar invertir incluyen tecnología, discreción del consumidor, atención médica e industrial.

Utilice diferentes vehículos de inversión

Además de diversificarse en las clases y sectores de activos, también es importante diversificar sus inversiones en diferentes tipos de vehículos de inversión. Diferentes vehículos tienen diferentes niveles de riesgo y recompensa, y por lo tanto, es importante comprender los pros y los contras de cada uno antes de cometer su dinero. Los vehículos de inversión populares incluyen fondos mutuos, fondos intercambiados por intercambio (ETF), acciones y bonos individuales, y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

Al tener una cartera bien equilibrada, los inversores pueden reducir la exposición de sus inversiones al riesgo mientras mantienen el potencial para generar rendimientos. Siguiendo los pasos descritos aquí, los inversores pueden crear una cartera que esté diversificada en clases de activos, sectores y vehículos de inversión y, por lo tanto, está mejor posicionado para resistir la volatilidad del mercado.

Implementar la gestión de riesgos

Construir una cartera diversificada es un paso crítico para asegurar su futuro financiero. Una parte clave de este proceso es implementar una estrategia efectiva de gestión de riesgos, que está diseñada para minimizar su exposición a la pérdida con el tiempo y evitar errores costosos. Aquí hay algunas formas de ayudarlo a administrar su riesgo y asegurarse de que esté adecuadamente protegido:

Establecer límites de contribución

Antes de comenzar a invertir, debe establecer límites sobre cuánto dinero puede contribuir a su cartera cada mes. Esto lo ayudará a mantenerse dentro de su presupuesto y evitará que invierta demasiado en una sola clase o clase de activos. Es importante tener en cuenta estos límites al seleccionar inversiones para su cartera, ya que no desea sobreexponer al mercado y sus fluctuaciones.

Utilizar los niveles de pérdida de pérdida

Uno de los pasos más importantes a tomar al construir una cartera diversificada es establecer los niveles de pérdida de pérdida. Una pérdida de parada es un pedido que se realizará con un corredor para vender automáticamente una seguridad a un precio determinado. Esta es una herramienta importante para ayudar a administrar el riesgo, ya que se venderá automáticamente una posición cuando alcance un precio preestablecido, evitando mayores pérdidas. Es importante establecer estos niveles con cuidado, ya que determinarán cuándo decide liquidar una seguridad.

Monitoree sus inversiones

El último paso para administrar el riesgo es monitorear sus inversiones de cerca. Esto se puede hacer manteniéndose al día con noticias, leyendo publicaciones financieras y registrando regularmente su cartera. Al mantenerse en la cima del mercado, puede mantenerse mejor consciente de cualquier riesgo o problemas potenciales con sus inversiones. Además, también es importante reequilibrar regularmente su cartera para garantizar que esté aprovechando las condiciones cambiantes del mercado.

• Establecer límites de contribución
• Utilizar los niveles de pérdida de pérdida
• Monitoree sus inversiones

Reequilibrio periódicamente

Reequilibrar su cartera periódicamente es una parte vital de lograr una cartera diversificada. Una rutina de revisión regular le permite evaluar cómo funciona su estrategia de asignación de activos y, si es necesario, haga correcciones para garantizar que sus tenencias permanezcan alineadas con sus objetivos a largo plazo. El reequilibrio implica comprar y vender valores dentro de su cartera para mantener las clases de activos en sus asignaciones objetivo.

Mantener las asignaciones apropiadas

Cuando revisa su cartera, es importante asegurarse de tener una combinación equilibrada de activos. El reequilibrio le permite mantener las asignaciones de activos que reflejan la cantidad de riesgo que está dispuesto a tomar mientras mantiene consistente con sus objetivos financieros. Por ejemplo, si planeaba asignar uniformemente el 40% de su cartera a acciones y el 40% a los bonos, pero las acciones han crecido en valor durante el período desde la última vez que se reequilibró, puede decidir vender algunas acciones y comprar bonos para aportar la relación más cerca de su asignación objetivo.

Adaptarse a los cambios en el mercado

El reequilibrio también le permite capitalizar los movimientos del mercado. Debido a que las acciones y los bonos generalmente no se mueven en la misma dirección, el reequilibrio le permitirá ajustar su cartera para capitalizar las posibles oportunidades de inversión. Por ejemplo, puede decidir agregar a una posición que ha superado al mercado o reducir una posición que tiene un rendimiento inferior.

Reasignar a efectos fiscales

Finalmente, puede usar el reequilibrio para generar beneficios fiscales. Cuando elige vender inversiones rentables para reequilibrar su cartera, es posible que pueda incurrir en menos impuestos que si hubiera vendido las mismas inversiones fuera del reequilibrio. Además, si se está preparando para vender una inversión fuera de una estrategia de reequilibrio, puede usar reequilibrio para reducir o eliminar las ganancias imponibles.

Conclusión

Construir una cartera diversificada es un paso importante y necesario para lograr sus objetivos de inversión. Es importante comprender las opciones de inversión disponibles y los pasos para construir y administrar una cartera diversificada. Al considerar las diferentes clases de activos, evaluar y seleccionar la combinación de activos correctas, reequilibrar la cartera y establecer un proceso de revisión regular, puede crear una cartera que lo ayude a cumplir con sus objetivos de inversión a lo largo del tiempo.

a. Diversificar su cartera es un paso importante

Es importante crear una cartera diversificada, ya que ayuda a reducir el riesgo de invertir en solo uno o dos valores. Al diversificar sus inversiones, puede aprovechar las diferentes clases de activos y tipos de valores disponibles, lo que le permite seleccionar la mejor combinación de inversiones para sus objetivos y objetivos específicos.

b. Las revisiones periódicas ayudan a alcanzar sus objetivos de inversión

Finalmente, es importante establecer un proceso de revisión regular para su cartera. Al monitorear el rendimiento de sus inversiones y reequilibrar su cartera, según sea necesario, puede asegurarse de que su cartera esté en camino de cumplir con sus objetivos de inversión.

Construir y mantener una cartera diversificada requiere tiempo, esfuerzo y conocimiento. Es importante hacer la investigación necesaria y consultar con un profesional financiero experimentado para asegurarse de que esté tomando las medidas correctas para cumplir con sus objetivos de inversión.