Etapas para construir um portfólio diversificado

Introdução

Um portfólio diversificado é uma abordagem de investimento que utiliza uma combinação de classes de ativos, como ações, títulos e dinheiro, para criar um equilíbrio ideal de risco e retorno. Embora não exista uma abordagem única para a diversificação do portfólio, entender os principais princípios de investimentos diversificados e os tipos de investimentos que podem ser usados ​​é a chave para começar.

Benefícios de portfólios diversificados

• Ajuda a reduzir a volatilidade.
• Pode ajudar a aumentar os retornos a longo prazo.
• Oferece uma oportunidade para espalhar riscos.
• Aumenta a resiliência durante tempos de crise no mercado.

Faça uma avaliação do seu portfólio atual

Avaliar seu portfólio atual é um passo essencial para a construção de um diversificado. Isso permitirá que você identifique seu nível de conforto de risco, além de entender melhor quais investimentos você possui atualmente. Também ajudará você a definir metas para si mesmo à medida que você constrói seu portfólio.

Determine seu nível de conforto de risco

Antes de começar a avaliar seu portfólio, é importante determinar quanto risco você se sente confortável. Portfólios de baixo risco investem em investimentos estáveis, como títulos e dinheiro, e portfólios de alto risco podem investir em ações e outros investimentos mais voláteis. Conhecer seu nível de conforto de risco o ajudará a entender melhor os investimentos que está considerando.

Avalie seus investimentos atuais

Depois de determinar seu nível de conforto de risco, é hora de avaliar seus investimentos atuais. Faça um inventário dos investimentos que você possui e observe o tipo de investimento (como ações, títulos, fundos mútuos etc.), a quantidade de dinheiro que você investiu em cada investimento e o desempenho de cada investimento. Isso lhe dará um overview do seu portfólio atual.

Defina suas metas

Agora que você viu um instantâneo do seu portfólio, é hora de definir metas para si mesmo. Pense em que tipo de retorno você espera fazer e com que rapidez você deseja alcançá -los. Considere também os tipos de investimentos em que você deseja se concentrar e quanto risco está disposto a correr. Isso ajudará a fornecer orientação para você ao criar um portfólio diversificado.

• Determine seu nível de conforto de risco.
• Avalie seus investimentos atuais.
• Defina suas metas.

Determinar os tipos de ativos para incluir

Ao determinar os tipos de ativos a serem incluídos em seu portfólio diversificado, há vários fatores a serem considerados. Ações, ativos de renda fixa, mercadorias e ativos de planejamento imobiliário são componentes importantes de um portfólio diversificado. Vamos dar uma olhada em cada um desses tipos de ativos.

Ações

As ações, ou estoques, são uma boa opção para investidores orientados para o crescimento a longo prazo. As ações representam a propriedade de uma empresa e geralmente têm uma recompensa de risco mais alta profile do que ativos de renda fixa. Se você deseja construir um portfólio diversificado, com ênfase na apreciação a longo prazo, as ações provavelmente são uma escolha adequada.

Ativo de renda fixa

Os ativos de renda fixa, como títulos, são vistos como uma opção menos arriscada que as ações. Eles normalmente pagam pagamentos regulares de juros e geralmente são usados ​​por investidores que procuram estabilidade e renda. Esse tipo de ativo é uma boa escolha para aqueles que estão focados na preservação do capital.

Mercadorias

As mercadorias representam um tipo diferente de classe de ativos e podem oferecer um bom hedge contra a inflação. Ouro, prata e petróleo são exemplos comuns de mercadorias que podem ser incluídas em um portfólio diversificado. A inclusão de uma mistura desses ativos pode fornecer uma camada adicional de proteção ao seu portfólio de investimentos.

Ativos de planejamento imobiliário

Os ativos de planejamento imobiliário também devem ser considerados ao construir um portfólio diversificado. Esses ativos geralmente têm um horizonte de investimento a longo prazo e geralmente se concentram na minimização de impostos. Os exemplos incluem apólices de seguro de vida e fundos de confiança.

Balance seu portfólio

Para construir um portfólio bem diversificado, é fundamental garantir que seus investimentos sejam equilibrados. Ao diversificar seus investimentos em diferentes classes de ativos, setores e veículos de investimento, você se torna menos suscetível a flutuações no mercado e é mais provável que obtenha retornos positivos ao longo do tempo.

Use uma proporção de classes de ativos

As classes de ativos se referem às amplas categorias nas quais todos os ativos podem ser divididos, como ações, títulos, dinheiro e imóveis. Uma estratégia de alocação de ativos bem pensada deve incluir uma mistura dessas classes adaptadas para atender às suas metas financeiras e tolerância a riscos. Uma regra geral é criar um portfólio que consiste em 60% de ações e 40% de títulos, com o restante investido em classes de ativos alternativas, como dinheiro ou imóveis.

Considere investir em diferentes setores

Além de diversificar nas aulas de ativos, também é importante considerar a diversificação em diferentes setores da economia. Investir em uma ampla gama de indústrias pode ajudar a reduzir a volatilidade e garantir que você não esteja exposto excessivamente a nenhum setor individual. Os setores populares em que consideram o investimento incluem tecnologia, discricionário do consumidor, assistência médica e industriais.

Use diferentes veículos de investimento

Além de diversificar entre as classes e setores de ativos, também é importante diversificar seus investimentos em diferentes tipos de veículos de investimento. Veículos diferentes têm níveis variados de risco e recompensa e, portanto, é importante entender os prós e os contras de cada um antes de cometer seu dinheiro. Os veículos de investimento populares incluem fundos mútuos, fundos negociados em câmbio (ETFs), ações e títulos individuais e fundos de investimento imobiliário (REITs).

Ao ter um portfólio bem equilibrado, os investidores podem reduzir a exposição de seus investimentos ao risco, mantendo o potencial de gerar retornos. Seguindo as etapas descritas aqui, os investidores podem criar um portfólio diversificado nas aulas de ativos, setores e veículos de investimento e, portanto, é melhor posicionado para suportar a volatilidade do mercado.

Implementar gerenciamento de riscos

Construir um portfólio diversificado é uma etapa crítica para garantir seu futuro financeiro. Uma parte essencial desse processo é implementar uma estratégia eficaz de gerenciamento de riscos, projetada para minimizar sua exposição à perda ao longo do tempo e evitar erros caros. Aqui estão algumas maneiras de ajudá -lo a gerenciar seu risco e garantir que você esteja adequadamente protegido:

Defina limites de contribuição

Antes de começar a investir, você deve definir limites sobre quanto dinheiro pode contribuir para o seu portfólio todos os meses. Isso o ajudará a permanecer dentro do seu orçamento e impedir que você investir em qualquer classe de segurança ou ativo. É importante ter esses limites em mente ao selecionar investimentos para o seu portfólio, pois você não deseja se expor ao mercado e suas flutuações.

Utilize os níveis de interrupção

Uma das etapas mais importantes a serem tomadas ao construir um portfólio diversificado é estabelecer os níveis de interrupção. Um intervalo de interrupção é um pedido que será feito com um corretor para vender automaticamente uma segurança a um determinado preço. Essa é uma ferramenta importante para ajudar a gerenciar o risco, pois venderá automaticamente uma posição quando atingir um preço predefinido, impedindo mais perdas. É importante definir esses níveis com cuidado, pois eles determinarão quando você decidir liquidar uma segurança.

Monitore seus investimentos

O último passo para gerenciar o risco é monitorar de perto seus investimentos. Isso pode ser feito acompanhando as notícias, lendo publicações financeiras e verificando regularmente seu portfólio. Ao permanecer no topo do mercado, você pode manter -se melhor sobre quaisquer riscos ou problemas em potencial com seus investimentos. Além disso, também é importante reequilibrar regularmente seu portfólio para garantir que você esteja aproveitando as mudanças nas condições do mercado.

• Defina limites de contribuição
• Utilize os níveis de interrupção
• Monitore seus investimentos

Reequilíbrio periodicamente

O reequilíbrio do seu portfólio periodicamente é uma parte vital da obtenção de um portfólio diversificado. Uma rotina de revisão regular permite avaliar como está funcionando sua estratégia de alocação de ativos e, se necessário, faça correções para garantir que suas participações permaneçam alinhadas com seus objetivos de longo prazo. O reequilíbrio envolve a compra e a venda de títulos em seu portfólio para manter as aulas de ativos em suas alocações -alvo.

Manter alocações apropriadas

Ao revisar seu portfólio, é importante garantir que você tenha uma mistura equilibrada de ativos. O reequilíbrio permite que você mantenha as alocações de ativos que refletem a quantidade de risco que você está disposto a assumir, mantendo -se consistente com seus objetivos financeiros. Por exemplo, se você planejou alocar uniformemente 40% do seu portfólio para ações e 40% aos títulos, mas as ações cresceram em valor durante o período desde que você se reequilibrou, você pode decidir vender algumas ações e comprar títulos para trazer a proporção Mais perto da sua alocação de destino.

Adaptar -se às mudanças no mercado

O reequilíbrio também permite que você capitalize os movimentos do mercado. Como as ações e títulos normalmente não se movem na mesma direção, o reequilíbrio permitirá que você ajuste seu portfólio para capitalizar possíveis oportunidades de investimento. Por exemplo, você pode decidir adicionar a uma posição que superou o mercado ou reduzir uma posição que teve um desempenho inferior.

Realoco para fins fiscais

Finalmente, você pode usar o reequilíbrio para gerar benefícios fiscais. Quando você optar por vender investimentos lucrativos para reequilibrar seu portfólio, poderá incorrer em menos impostos do que se tivesse vendido os mesmos investimentos fora do reequilíbrio. Além disso, se você estiver se preparando para vender um investimento fora de uma estratégia de reequilíbrio, poderá usar o reequilíbrio para reduzir ou eliminar os ganhos tributáveis.

Conclusão

Construir um portfólio diversificado é uma etapa importante e necessária para alcançar suas metas de investimento. É importante entender as opções de investimento disponíveis e as etapas para construir e gerenciar um portfólio diversificado. Ao considerar as diferentes classes de ativos, avaliar e selecionar o mix de ativos corretos, reequilibrar o portfólio e estabelecer um processo de revisão regular, você pode criar um portfólio que o ajude a cumprir suas metas de investimento ao longo do tempo.

um. Diversificar seu portfólio é uma etapa importante

Criar um portfólio diversificado é importante, pois ajuda a reduzir o risco de investir em apenas um ou dois valores mobiliários. Ao diversificar seus investimentos, você pode aproveitar as diferentes classes de ativos e tipos de valores mobiliários disponíveis, permitindo selecionar a melhor mistura de investimentos para seus objetivos e objetivos específicos.

b. Revisões periódicas ajudam a alcançar seus objetivos de investimento

Por fim, é importante estabelecer um processo de revisão regular para o seu portfólio. Ao monitorar o desempenho de seus investimentos e reequilibrar seu portfólio, conforme necessário, você pode garantir que seu portfólio esteja a caminho de atender às suas metas de investimento.

Construir e manter um portfólio diversificado leva tempo, esforço e conhecimento. É importante fazer a pesquisa necessária e consultar um profissional financeiro experiente para garantir que você esteja tomando as medidas certas para cumprir suas metas de investimento.