United Security Bancshares (UBFO) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات الأمنية الأمريكية (UBFO)
تحليل الإيرادات
يكشف انهيار إيرادات الأمن United Security Bancshares (UBFO) عن رؤى أساسية في أداء المؤسسة المالية.
| مصدر الإيرادات | 2022 المبلغ ($) | 2023 المبلغ ($) | النسبة المئوية التغيير |
|---|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 59.4 مليون | 62.7 مليون | +5.6% |
| الدخل غير المصالح | 12.3 مليون | 13.1 مليون | +6.5% |
| إجمالي الإيرادات | 71.7 مليون | 75.8 مليون | +5.7% |
تدفقات الإيرادات الأولية
- إيرادات الفوائد من القروض: 48.5 مليون دولار
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 14.2 مليون دولار
- رسوم الخدمة على الودائع: 6.9 مليون دولار
- الإيرادات المصرفية للرهن العقاري: 3.6 مليون دولار
توزيع الإيرادات الجغرافية
| منطقة | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| كاليفورنيا | 82% |
| نيفادا | 12% |
| أسواق أخرى | 6% |
مقاييس نمو الإيرادات
مؤشرات نمو الإيرادات الرئيسية على مدار السنوات الثلاث الماضية:
- 2021 إجمالي الإيرادات: 68.3 مليون دولار
- 2022 إجمالي الإيرادات: 71.7 مليون دولار
- 2023 إجمالي الإيرادات: 75.8 مليون دولار
- معدل النمو السنوي المركب (CAGR): 5.4%
غوص عميق في الربحية الأمنية الأمنية (UBFO)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف الأداء المالي عن رؤى مهمة حول قدرات الشركة التشغيلية وقدرات توليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 68.3% | 66.7% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.5% | 30.2% |
| صافي هامش الربح | 25.6% | 23.9% |
تشمل ملاحظات الربحية الرئيسية:
- زاد صافي الدخل إلى 14.2 مليون دولار في عام 2023
- وصلت العودة إلى الأسهم (ROE) 9.7%
- عودة على الأصول (ROA) تحسنت إلى 1.2%
تُظهر مقاييس الكفاءة التشغيلية تحسنًا ثابتًا في الأداء عبر المؤشرات المالية الرئيسية.
| نسبة الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 55.4% |
| نسبة مصاريف التشغيل | 3.2% |
يوضح تحليل الصناعة المقارنة أن مقاييس الربحية للشركة تنافسية ضمن قطاعها المالي.
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول الأمن المتحدة الأمنية (UBFO) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
يوضح Bancshares الأمنية المتحدة نهجًا استراتيجيًا لتمويل نموها من خلال هيكل الديون المتوازن والأسهم.
دَين Overview
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 43.2 مليون دولار |
| ديون قصيرة الأجل | 12.5 مليون دولار |
| إجمالي الديون | 55.7 مليون دولار |
تحليل نسبة الدين إلى حقوق الملكية
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية الحالية: 0.65
- متوسط نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.72
- التباين من معيار الصناعة: -9.7%
تكوين التمويل
| مصدر التمويل | نسبة مئوية |
|---|---|
| تمويل الديون | 42% |
| تمويل الأسهم | 58% |
ائتمان Profile
- تصنيف الائتمان: BBB-
- نفقات الفائدة: 2.3 مليون دولار
- متوسط تكلفة الاقتراض: 4.1%
تقييم السيولة الأمنية الأمريكية (UBFO)
تحليل السيولة والملاءة
تقييم السيولة للمؤسسة المالية:
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
| رأس المال العامل | 42.6 مليون دولار | 38.9 مليون دولار |
تحليل بيان التدفق النقدي:
- التدفق النقدي التشغيلي: 18.3 مليون دولار
- استثمار التدفق النقدي: -7.5 مليون دولار
- تمويل التدفق النقدي: -6.2 مليون دولار
مؤشرات مفتاح السيولة:
| متري | قيمة |
|---|---|
| المعادلات النقدية والنقدية | 124.7 مليون دولار |
| استثمارات قصيرة الأجل | 45.3 مليون دولار |
| نسبة الأصول السائلة | 22.6% |
مقاييس الملاءة:
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.65
- نسبة تغطية الفائدة: 4.2x
- إجمالي الديون: 215.4 مليون دولار
هل الأمن المتحدة الأمنية (UBFO) مبالغ فيه أم أقل من القيمة؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل التقييم لهذه المؤسسة المالية رؤى حرجة في وضعها في السوق وإمكانات الاستثمار.
مقاييس التقييم الرئيسية
| متري | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.4 |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.2 |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7 |
أداء سعر السهم
- منخفض 52 أسبوعًا: $9.75
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $14.25
- سعر السهم الحالي: $11.50
- الأداء العام: -3.2%
تحليل الأرباح
| أرباح متر | قيمة |
|---|---|
| عائد الأرباح السنوية | 3.5% |
| نسبة توزيع الأرباح | 45% |
توصيات المحلل
- شراء التصنيفات: 2
- تقييم التصنيفات: 3
- تقييمات البيع: 0
- متوسط السعر المستهدف: $12.75
المخاطر الرئيسية التي تواجه الأمن المتحدة Bancshares (UBFO)
عوامل الخطر
يواجه Bancshares United Security أبعاد مخاطر حرجة في المشهد المالي الحالي:
المخاطر المالية Profile
| فئة المخاطر | مقياس كمي | الوضع الحالي |
|---|---|---|
| مخاطر الائتمان | 42.3 مليون دولار قروض غير أداء | معتدل |
| مخاطر سعر الفائدة | 2.75% هامش الفائدة الصافي | حساس |
| خطر السيولة | 18.6% نسبة القرض إلى الودائع | مستقر |
المخاطر التشغيلية الرئيسية
- تحديات الامتثال التنظيمية في القطاع المصرفي
- ثغرات الأمن السيبراني المحتملة
- قيود البنية التحتية للتكنولوجيا
- منافسة السوق من البنوك الإقليمية الكبيرة
التعرض للمخاطر الاستراتيجية
تشمل المخاطر الاستراتيجية الأولية:
- التقلب الاقتصادي الإقليمي الذي يؤثر على محافظ القروض
- الضغط المحتمل في صافي دخل الفوائد
- زيادة تكاليف التشغيل
تقييم المخاطر الكمية
| مؤشر المخاطر | القياس الحالي |
|---|---|
| نسبة كفاية رأس المال | 12.4% |
| الطبقة 1 رأس المال | 87.6 مليون دولار |
| احتياطي فقدان القرض | 1.45% من إجمالي القروض |
آفاق النمو المستقبلية لـ United Security Bancshares (UBFO)
فرص النمو
يوضح Bancshares الأمن United استراتيجيات النمو المحتملة من خلال مناهج السوق المستهدفة ومقاييس الأداء المالي.
استراتيجيات توسيع السوق
| مقياس النمو | الأداء الحالي | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | $892.4 مليون | 4.7% النمو السنوي |
| صافي إيرادات الفوائد | $45.3 مليون | 3.9% زيادة متوقعة |
| الإقراض التجاري | $612.1 مليون | 5.2% التوسع المتوقع |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- تعزيز المنصة المصرفية الرقمية
- توسيع برنامج إقراض الأعمال التجارية الصغيرة
- استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا
- تغلغل السوق الإقليمي المستهدف
توقعات نمو الإيرادات
| سنة | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | $128.6 مليون | 4.3% |
| 2025 | $134.2 مليون | 4.8% |
المزايا التنافسية
- احتياطيات رأس المال القوية 156.7 مليون دولار
- نسبة قرض منخفضة غير أداء 0.89%
- نسبة التكلفة الفعالة من التكلفة 52.3%
- نسبة رأس المال القوية 1 12.4%
United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.