United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da United Security Bancshares (UBFO)
Análise de receita
A United Security Bancshares (UBFO) Receita a receita revela as principais informações sobre o desempenho da instituição financeira.
| Fonte de receita | 2022 valor ($) | 2023 valor ($) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 59,4 milhões | 62,7 milhões | +5.6% |
| Receita não interessante | 12,3 milhões | 13,1 milhões | +6.5% |
| Receita total | 71,7 milhões | 75,8 milhões | +5.7% |
Fluxos de receita primária
- Receita de juros de empréstimos: US $ 48,5 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 14,2 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 6,9 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 3,6 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Califórnia | 82% |
| Nevada | 12% |
| Outros mercados | 6% |
Métricas de crescimento de receita
Principais indicadores de crescimento da receita nos últimos três anos:
- 2021 Receita total: US $ 68,3 milhões
- 2022 Receita total: US $ 71,7 milhões
- 2023 Receita total: US $ 75,8 milhões
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 5.4%
Um mergulho profundo na lucratividade da United Security Bancshares (UBFO)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margem de lucro operacional | 32.5% | 30.2% |
| Margem de lucro líquido | 25.6% | 23.9% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- O lucro líquido aumentou para US $ 14,2 milhões em 2023
- Retorno sobre o patrimônio (ROE) alcançou 9.7%
- O retorno sobre os ativos (ROA) melhorou para 1.2%
As métricas de eficiência operacional demonstram melhoria consistente de desempenho entre os principais indicadores financeiros.
| Índice de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 55.4% |
| Índice de despesa operacional | 3.2% |
A análise comparativa da indústria mostra que as métricas de lucratividade da empresa são competitivas em seu segmento do setor financeiro.
Dívida vs. patrimônio: como United Security Bancshares (UBFO) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A United Security Bancshares demonstra uma abordagem estratégica para financiar seu crescimento por meio de uma estrutura equilibrada de dívida e capital.
Dívida Overview
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 43,2 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 12,5 milhões |
| Dívida total | US $ 55,7 milhões |
Análise da razão de dívida-patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 0.65
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.72
- Variação do padrão da indústria: -9.7%
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 42% |
| Financiamento de ações | 58% |
Crédito Profile
- Classificação de crédito: BBB-
- Despesa de juros: US $ 2,3 milhões
- Custo médio de empréstimos: 4.1%
Avaliando a liquidez da United Security Bancshares (UBFO)
Análise de liquidez e solvência
Avaliação de liquidez para a instituição financeira:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 42,6 milhões | US $ 38,9 milhões |
Análise de demonstração de fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 18,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 7,5 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 6,2 milhões
Indicadores -chave de liquidez:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 124,7 milhões |
| Investimentos de curto prazo | US $ 45,3 milhões |
| Índice de ativos líquidos | 22.6% |
Métricas de solvência:
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 4.2x
- Dívida total: US $ 215,4 milhões
A United Security Bancshares (UBFO) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela informações críticas sobre o seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.4 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7 |
Desempenho do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $9.75
- Alta de 52 semanas: $14.25
- Preço atual das ações: $11.50
- Desempenho no ano: -3.2%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.5% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 45% |
Recomendações de analistas
- Compre classificações: 2
- Hold Ratings: 3
- Venda classificações: 0
- Preço -alvo médio: $12.75
Riscos -chave enfrentados pela United Security Bancshares (UBFO)
Fatores de risco
A United Security Bancshares enfrenta várias dimensões críticas de risco no cenário financeiro atual:
Risco financeiro Profile
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 42,3 milhões empréstimos não-desempenho | Moderado |
| Risco de taxa de juros | 2.75% Margem de juros líquidos | Confidencial |
| Risco de liquidez | 18.6% relação empréstimo-depositar | Estável |
Principais riscos operacionais
- Desafios de conformidade regulatória no setor bancário
- Vulnerabilidades potenciais de segurança cibernética
- Limitações de infraestrutura de tecnologia
- Concorrência de mercado de bancos regionais maiores
Exposições de risco estratégico
Os riscos estratégicos primários incluem:
- Volatilidade econômica regional impactando portfólios de empréstimos
- Compressão potencial na receita de juros líquidos
- Aumentando os custos operacionais
Avaliação quantitativa de risco
| Indicador de risco | Medição atual |
|---|---|
| Índice de adequação de capital | 12.4% |
| Capital de Nível 1 | US $ 87,6 milhões |
| Reserva de perda de empréstimo | 1.45% de empréstimos totais |
Perspectivas de crescimento futuro para a United Security Bancshares (UBFO)
Oportunidades de crescimento
A United Security Bancshares demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de abordagens de mercado direcionadas e métricas de desempenho financeiro.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | $892,4 milhões | 4.7% Crescimento anual |
| Receita de juros líquidos | $45,3 milhões | 3.9% Aumento projetado |
| Empréstimos comerciais | $612,1 milhões | 5.2% Expansão esperada |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Expansão do programa de empréstimos para pequenas empresas
- Investimento de infraestrutura de tecnologia
- Penetração de mercado regional direcionada
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $128,6 milhões | 4.3% |
| 2025 | $134,2 milhões | 4.8% |
Vantagens competitivas
- Fortes reservas de capital de US $ 156,7 milhões
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho de 0.89%
- Proporção de custo / renda eficiente de 52.3%
- Robusto índice de capital de nível 1 de 12.4%
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