United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Comprendre les sources de revenus de United Security Bancshares (UBFO)
Analyse des revenus
United Security Bancshares (UBFO) La répartition des revenus révèle des informations clés sur les performances de l'institution financière.
| Source de revenus | 2022 Montant ($) | 2023 Montant ($) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 59,4 millions | 62,7 millions | +5.6% |
| Revenus non intérêts | 12,3 millions | 13,1 millions | +6.5% |
| Revenus totaux | 71,7 millions | 75,8 millions | +5.7% |
Suites de revenus primaires
- Revenu des intérêts des prêts: 48,5 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 14,2 millions de dollars
- Frais de service sur les dépôts: 6,9 millions de dollars
- Revenus bancaires hypothécaires: 3,6 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| Californie | 82% |
| Nevada | 12% |
| Autres marchés | 6% |
Métriques de croissance des revenus
Indicateurs clés de croissance des revenus pour les trois dernières années:
- 2021 Revenu total: 68,3 millions de dollars
- 2022 Revenus totaux: 71,7 millions de dollars
- 2023 Revenu total: 75,8 millions de dollars
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 5.4%
Une plongée profonde dans la rentabilité de United Security Bancshares (UBFO)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 66.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.5% | 30.2% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.6% | 23.9% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- Le bénéfice net a augmenté à 14,2 millions de dollars en 2023
- Retour sur l'équité (ROE) atteint 9.7%
- Le retour sur les actifs (ROA) s'est amélioré à 1.2%
Les mesures d'efficacité opérationnelle démontrent une amélioration constante des performances entre les principaux indicateurs financiers.
| Rapport d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 55.4% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 3.2% |
L'analyse comparative de l'industrie montre que les mesures de rentabilité de l'entreprise sont compétitives dans son segment du secteur financier.
Dette vs Équité: comment United Security Bancshares (UBFO) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
United Security Bancshares démontre une approche stratégique du financement de sa croissance grâce à une dette et une structure de capitaux propres équilibrées.
Dette Overview
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 43,2 millions de dollars |
| Dette à court terme | 12,5 millions de dollars |
| Dette totale | 55,7 millions de dollars |
Analyse des ratios de la dette / fonds propres
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.65
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
- Variance par rapport à la norme de l'industrie: -9.7%
Financement de la composition
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 42% |
| Financement par actions | 58% |
Crédit Profile
- Note de crédit: Bbb-
- Intérêt des intérêts: 2,3 millions de dollars
- Coût d'emprunt moyen: 4.1%
Évaluation de la liquidité de United Security Bancshares (UBFO)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Évaluation des liquidités pour l'institution financière:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
| Fonds de roulement | 42,6 millions de dollars | 38,9 millions de dollars |
Analyse des états de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 18,3 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 7,5 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 6,2 millions de dollars
Indicateurs clés de liquidité:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Equivalents en espèces et en espèces | 124,7 millions de dollars |
| Investissements à court terme | 45,3 millions de dollars |
| Ratio d'actifs liquides | 22.6% |
Métriques de solvabilité:
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
- Dette totale: 215,4 millions de dollars
United Security Bancshares (UBFO) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de cette institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.4 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.2 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7 |
Performance du cours des actions
- 52 semaines de bas: $9.75
- 52 semaines de haut: $14.25
- Prix actuel de l'action: $11.50
- Performance de l'année à jour: -3.2%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.5% |
| Ratio de distribution de dividendes | 45% |
Recommandations des analystes
- Acheter des notes: 2
- Notes de maintien: 3
- Vendre les notes: 0
- Prix cible moyen: $12.75
Risques clés face à United Security Bancshares (UBFO)
Facteurs de risque
United Security Bancshares fait face à de multiples dimensions de risque critiques dans le paysage financier actuel:
Risque financier Profile
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Risque de crédit | 42,3 millions de dollars prêts non performants | Modéré |
| Risque de taux d'intérêt | 2.75% marge d'intérêt net | Sensible |
| Risque de liquidité | 18.6% Ratio de prêt / dépôt | Écurie |
Risques opérationnels clés
- Défis de conformité réglementaire dans le secteur bancaire
- Vulnérabilités potentielles de cybersécurité
- Limitations de l'infrastructure technologique
- Concurrence du marché de grandes banques régionales
Expositions stratégiques sur les risques
Les principaux risques stratégiques comprennent:
- La volatilité économique régionale a un impact sur les portefeuilles de prêts
- Compression potentielle dans le revenu des intérêts nets
- Augmentation des coûts opérationnels
Évaluation quantitative des risques
| Indicateur de risque | Mesure actuelle |
|---|---|
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.4% |
| Capital de niveau 1 | 87,6 millions de dollars |
| Réserve de perte de prêt | 1.45% de prêts totaux |
Perspectives de croissance futures pour United Security Bancshares (UBFO)
Opportunités de croissance
United Security Bancshares démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à des approches de marché ciblées et à des mesures de performance financière.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Performance actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | $892,4 millions | 4.7% Croissance annuelle |
| Revenu net d'intérêt | $45,3 millions | 3.9% Augmentation projetée |
| Prêts commerciaux | $612,1 millions | 5.2% Expansion attendue |
Initiatives de croissance stratégique
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Extension du programme de prêts aux petites entreprises
- Investissement infrastructure technologique
- Pénétration du marché régional ciblé
Projections de croissance des revenus
| Année | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $128,6 millions | 4.3% |
| 2025 | $134,2 millions | 4.8% |
Avantages compétitifs
- Solides réserves de capital de 156,7 millions de dollars
- Ratio de prêt non performant de 0.89%
- Ratio coût-revenu efficace de 52.3%
- Ratio de capital de niveau 1 robuste de 12.4%
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