Briser United Security Bancshares (UBFO) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

Briser United Security Bancshares (UBFO) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

United Security Bancshares (UBFO) Bundle

Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:



Comprendre les sources de revenus de United Security Bancshares (UBFO)

Analyse des revenus

United Security Bancshares (UBFO) La répartition des revenus révèle des informations clés sur les performances de l'institution financière.

Source de revenus 2022 Montant ($) 2023 Montant ($) Pourcentage de variation
Revenu net d'intérêt 59,4 millions 62,7 millions +5.6%
Revenus non intérêts 12,3 millions 13,1 millions +6.5%
Revenus totaux 71,7 millions 75,8 millions +5.7%

Suites de revenus primaires

  • Revenu des intérêts des prêts: 48,5 millions de dollars
  • Revenu des titres d'investissement: 14,2 millions de dollars
  • Frais de service sur les dépôts: 6,9 millions de dollars
  • Revenus bancaires hypothécaires: 3,6 millions de dollars

Distribution des revenus géographiques

Région Contribution des revenus
Californie 82%
Nevada 12%
Autres marchés 6%

Métriques de croissance des revenus

Indicateurs clés de croissance des revenus pour les trois dernières années:

  • 2021 Revenu total: 68,3 millions de dollars
  • 2022 Revenus totaux: 71,7 millions de dollars
  • 2023 Revenu total: 75,8 millions de dollars
  • Taux de croissance annuel composé (TCAC): 5.4%



Une plongée profonde dans la rentabilité de United Security Bancshares (UBFO)

Analyse des métriques de rentabilité

La performance financière révèle des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.

Métrique de la rentabilité Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 68.3% 66.7%
Marge bénéficiaire opérationnelle 32.5% 30.2%
Marge bénéficiaire nette 25.6% 23.9%

Les principales observations de la rentabilité comprennent:

  • Le bénéfice net a augmenté à 14,2 millions de dollars en 2023
  • Retour sur l'équité (ROE) atteint 9.7%
  • Le retour sur les actifs (ROA) s'est amélioré à 1.2%

Les mesures d'efficacité opérationnelle démontrent une amélioration constante des performances entre les principaux indicateurs financiers.

Rapport d'efficacité Performance de 2023
Ratio coût-sur-revenu 55.4%
Ratio de dépenses d'exploitation 3.2%

L'analyse comparative de l'industrie montre que les mesures de rentabilité de l'entreprise sont compétitives dans son segment du secteur financier.




Dette vs Équité: comment United Security Bancshares (UBFO) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

United Security Bancshares démontre une approche stratégique du financement de sa croissance grâce à une dette et une structure de capitaux propres équilibrées.

Dette Overview

Métrique de la dette Montant ($)
Dette totale à long terme 43,2 millions de dollars
Dette à court terme 12,5 millions de dollars
Dette totale 55,7 millions de dollars

Analyse des ratios de la dette / fonds propres

  • Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.65
  • Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
  • Variance par rapport à la norme de l'industrie: -9.7%

Financement de la composition

Source de financement Pourcentage
Financement de la dette 42%
Financement par actions 58%

Crédit Profile

  • Note de crédit: Bbb-
  • Intérêt des intérêts: 2,3 millions de dollars
  • Coût d'emprunt moyen: 4.1%



Évaluation de la liquidité de United Security Bancshares (UBFO)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

Évaluation des liquidités pour l'institution financière:

Métrique de liquidité Valeur 2023 Valeur 2022
Ratio actuel 1.45 1.38
Rapport rapide 1.22 1.15
Fonds de roulement 42,6 millions de dollars 38,9 millions de dollars

Analyse des états de trésorerie:

  • Flux de trésorerie d'exploitation: 18,3 millions de dollars
  • Investir des flux de trésorerie: - 7,5 millions de dollars
  • Financement des flux de trésorerie: - 6,2 millions de dollars

Indicateurs clés de liquidité:

Métrique Valeur
Equivalents en espèces et en espèces 124,7 millions de dollars
Investissements à court terme 45,3 millions de dollars
Ratio d'actifs liquides 22.6%

Métriques de solvabilité:

  • Ratio dette / capital-investissement: 0.65
  • Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
  • Dette totale: 215,4 millions de dollars



United Security Bancshares (UBFO) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

L'analyse d'évaluation de cette institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.

Mesures d'évaluation clés

Métrique Valeur actuelle
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 12.4
Ratio de prix / livre (P / B) 1.2
Valeur d'entreprise / EBITDA 8.7

Performance du cours des actions

  • 52 semaines de bas: $9.75
  • 52 semaines de haut: $14.25
  • Prix ​​actuel de l'action: $11.50
  • Performance de l'année à jour: -3.2%

Analyse des dividendes

Métrique du dividende Valeur
Rendement annuel sur le dividende 3.5%
Ratio de distribution de dividendes 45%

Recommandations des analystes

  • Acheter des notes: 2
  • Notes de maintien: 3
  • Vendre les notes: 0
  • Prix ​​cible moyen: $12.75



Risques clés face à United Security Bancshares (UBFO)

Facteurs de risque

United Security Bancshares fait face à de multiples dimensions de risque critiques dans le paysage financier actuel:

Risque financier Profile

Catégorie de risque Métrique quantitative État actuel
Risque de crédit 42,3 millions de dollars prêts non performants Modéré
Risque de taux d'intérêt 2.75% marge d'intérêt net Sensible
Risque de liquidité 18.6% Ratio de prêt / dépôt Écurie

Risques opérationnels clés

  • Défis de conformité réglementaire dans le secteur bancaire
  • Vulnérabilités potentielles de cybersécurité
  • Limitations de l'infrastructure technologique
  • Concurrence du marché de grandes banques régionales

Expositions stratégiques sur les risques

Les principaux risques stratégiques comprennent:

  • La volatilité économique régionale a un impact sur les portefeuilles de prêts
  • Compression potentielle dans le revenu des intérêts nets
  • Augmentation des coûts opérationnels

Évaluation quantitative des risques

Indicateur de risque Mesure actuelle
Ratio d'adéquation des capitaux 12.4%
Capital de niveau 1 87,6 millions de dollars
Réserve de perte de prêt 1.45% de prêts totaux



Perspectives de croissance futures pour United Security Bancshares (UBFO)

Opportunités de croissance

United Security Bancshares démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à des approches de marché ciblées et à des mesures de performance financière.

Stratégies d'expansion du marché

Métrique de croissance Performance actuelle Croissance projetée
Portefeuille de prêts totaux $892,4 millions 4.7% Croissance annuelle
Revenu net d'intérêt $45,3 millions 3.9% Augmentation projetée
Prêts commerciaux $612,1 millions 5.2% Expansion attendue

Initiatives de croissance stratégique

  • Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
  • Extension du programme de prêts aux petites entreprises
  • Investissement infrastructure technologique
  • Pénétration du marché régional ciblé

Projections de croissance des revenus

Année Revenus projetés Taux de croissance
2024 $128,6 millions 4.3%
2025 $134,2 millions 4.8%

Avantages compétitifs

  • Solides réserves de capital de 156,7 millions de dollars
  • Ratio de prêt non performant de 0.89%
  • Ratio coût-revenu efficace de 52.3%
  • Ratio de capital de niveau 1 robuste de 12.4%

DCF model

United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


Disclaimer

All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.

We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.

All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.