United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Verständnis von United Security Bancshares (UBFO) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
United Security Bancshares (UBFO) Einnahmenaufschlüsse enthüllt wichtige Einblicke in die Leistung des Finanzinstituts.
| Einnahmequelle | 2022 Betrag ($) | 2023 Betrag ($) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 59,4 Millionen | 62,7 Millionen | +5.6% |
| Nichtinteresse Einkommen | 12,3 Millionen | 13,1 Millionen | +6.5% |
| Gesamtumsatz | 71,7 Millionen | 75,8 Millionen | +5.7% |
Primäreinnahmequellen
- Zinserträge aus Darlehen: 48,5 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 14,2 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren für Einlagen: 6,9 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 3,6 Millionen US -Dollar
Geografische Einnahmeverteilung
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Kalifornien | 82% |
| Nevada | 12% |
| Andere Märkte | 6% |
Umsatzwachstumskennzahlen
Wachstumswachstumsindikatoren in den letzten drei Jahren:
- 2021 Gesamtumsatz: 68,3 Millionen US -Dollar
- 2022 Gesamtumsatz: 71,7 Millionen US -Dollar
- 2023 Gesamtumsatz: 75,8 Millionen US -Dollar
- Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 5.4%
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der United Security Bancshares (UBFO)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operativen Effizienz- und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.5% | 30.2% |
| Nettogewinnmarge | 25.6% | 23.9% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:
- Nettogewinn erhöht sich um auf 14,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Rendite on Equity (ROE) erreicht 9.7%
- Rendite (ROA) verbesserte sich auf 1.2%
Metriken der betrieblichen Effizienz zeigen eine konsistente Leistungsverbesserung für wichtige Finanzindikatoren.
| Effizienzverhältnis | 2023 Leistung |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 55.4% |
| Betriebskostenverhältnis | 3.2% |
Die vergleichende Branchenanalyse zeigt, dass die Rentabilitätskennzahlen des Unternehmens innerhalb des Finanzsektorsegments wettbewerbsfähig sind.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie United Security Bancshares (UBFO) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
United Security Bancshares zeigt einen strategischen Ansatz zur Finanzierung seines Wachstums durch eine ausgewogene Schulden- und Aktienstruktur.
Schulden Overview
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 43,2 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 12,5 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 55,7 Millionen US -Dollar |
Analyse des Verschuldungsquoten
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.72
- Abweichung vom Industriestandard: -9.7%
Finanzierungskomposition
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 42% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 58% |
Kredit Profile
- Gutschrift: BBB-
- Zinsaufwand: 2,3 Millionen US -Dollar
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.1%
Bewertung der Liquidität von United Security Bancshares (UBFO)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Liquiditätsbewertung für das Finanzinstitut:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
| Betriebskapital | 42,6 Millionen US -Dollar | 38,9 Millionen US -Dollar |
Analyse der Cashflow -Erklärung:
- Betriebscashflow: 18,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -7,5 Millionen Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -6,2 Millionen Dollar
Liquiditätsschlüsselindikatoren:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Bargeld und Bargeldäquivalente | 124,7 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Investitionen | 45,3 Millionen US -Dollar |
| Liquid Asset Ratio | 22.6% |
Solvenzmetriken:
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
- Gesamtverschuldung: 215,4 Millionen US -Dollar
Ist United Security Bancshares (UBFO) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für dieses Finanzinstitut zeigt kritische Einblicke in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.4 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2 |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7 |
Aktienkursleistung
- 52 Wochen niedrig: $9.75
- 52 Wochen hoch: $14.25
- Aktueller Aktienkurs: $11.50
- Leistung von Jahr zu Jahr: -3.2%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.5% |
| Dividendenausschüttungsquote | 45% |
Analystenempfehlungen
- Bewertungen kaufen: 2
- Bewertungen halten: 3
- Bewertungen verkaufen: 0
- Durchschnittliches Kursziel: $12.75
Wichtige Risiken für United Security Bancshares (UBFO)
Risikofaktoren
United Security Bancshares steht in der aktuellen Finanzlandschaft mit mehreren kritischen Risikoabmessungen aus:
Finanzielles Risiko Profile
| Risikokategorie | Quantitative Metrik | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | 42,3 Millionen US -Dollar notleidende Kredite | Mäßig |
| Zinsrisiko | 2.75% Nettozinsspanne | Empfindlich |
| Liquiditätsrisiko | 18.6% Kredit-zu-Deposit-Verhältnis | Stabil |
Wichtige operative Risiken
- Vorschriften für behördliche Compliance im Bankensektor
- Potenzielle Schwachstellen für Cybersicherheit
- Einschränkungen der Technologieinfrastruktur
- Marktwettbewerb durch größere regionale Banken
Strategische Risiko -Expositionen
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Regionale wirtschaftliche Volatilität, die sich auf das Darlehensportfolios auswirkt
- Potenzielle Komprimierung des Nettozinseinkommens
- Erhöhung der Betriebskosten
Quantitative Risikobewertung
| Risikoindikator | Strommessung |
|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | 12.4% |
| Stufe 1 Kapital | 87,6 Millionen US -Dollar |
| Kreditverlustreserve | 1.45% von Gesamtkrediten |
Zukünftige Wachstumsperspektiven für United Security Bancshares (UBFO)
Wachstumschancen
United Security Bancshares zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Marktansätze und finanzielle Leistungsmetriken.
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktuelle Leistung | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | $892,4 Millionen | 4.7% Jährliches Wachstum |
| Nettozinserträge | $45,3 Millionen | 3.9% Projizierter Anstieg |
| Kommerzielle Kreditvergabe | $612,1 Millionen | 5.2% Erwartete Expansion |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Expansion des Kreditvergabeprogramms für Kleinunternehmen
- Investitionen in Technologieinfrastruktur
- Gezielte regionale Marktdurchdringung
Umsatzwachstumsprojektionen
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | $128,6 Millionen | 4.3% |
| 2025 | $134,2 Millionen | 4.8% |
Wettbewerbsvorteile
- Starke Kapitalreserven von 156,7 Millionen US -Dollar
- Geringes nicht leistungsstarkes Darlehensverhältnis von 0.89%
- Effizientes Verhältnis zu Einkommen von 52.3%
- Robustes Tier -1 -Kapitalverhältnis von 12.4%
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