Graubündner Kantonalbank (0QLT.L) Bundle
تاريخ موجز لبنك غراوبوندنر كانتونالبانك
بنك غراوبوندنر كانتونالبانك (GKB)، الذي تم تأسيسه في 1868، يعد أحد بنوك الكانتونات البارزة في سويسرا. يقع مقرها الرئيسي في شور، وقد تم إطلاقها في المقام الأول لدعم التنمية الاقتصادية في منطقة غراوبوندن.
اعتبارا من 2022أبلغت GKB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 16.5 مليار فرنك سويسري. البنك مملوك بالكامل لكانتون غراوبوندن، مما يضمن استقراره وموثوقيته في القطاع المالي.
بواسطة 2021، وصل الدخل التشغيلي لشركة GKB إلى حوالي 157 مليون فرنك سويسري، بصافي ربح قدره 50 مليون فرنك سويسري. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك حوالي 56%مما يعكس الإدارة الفعالة للتكاليف.
أظهرت GKB نموًا مطردًا في قاعدة عملائها. اعتبارا من 2022، خدم البنك أكثر من 120,000 العملاء، وتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، وإدارة الأصول.
| سنة | إجمالي الأصول (الفرنك السويسري) | الدخل التشغيلي (الفرنك السويسري) | صافي الربح (الفرنك السويسري) | قاعدة العملاء | نسبة التكلفة إلى الدخل (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 16.5 مليار | 157 مليون | 50 مليون | 120,000+ | 56 |
| 2021 | 15.8 مليار | 145 مليون | 48 مليون | 115,000+ | 57 |
| 2020 | 14.5 مليار | 140 مليون | 45 مليون | 110,000+ | 58 |
حافظت GKB باستمرار على مركز رأسمالي قوي، مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ حوالي 17% اعتبارا من 2022، مستعرضة مرونتها المالية وقدرتها على استيعاب الخسائر المحتملة.
وفي السنوات الأخيرة، ركزت GKB أيضًا على مبادرات التحول الرقمي لتعزيز تجربة العملاء. تعد الاستثمارات في شراكات التكنولوجيا المالية والقدرات المصرفية عبر الإنترنت جزءًا من استراتيجية البنك للحفاظ على قدرته التنافسية في المشهد المالي المتطور.
اعتبارا من 2023، التصنيف الائتماني لـ GKB من قبل ستاندرد آند بورز هو أأ-مما يشير إلى قدرة قوية على الوفاء بالتزاماتها المالية. يعكس هذا التصنيف الأداء التشغيلي القوي للبنك والمقاييس المالية القوية.
فيما يتعلق بالاستدامة، خطت GKB خطوات كبيرة من خلال اعتماد مبادئ التمويل الأخضر، مع أكثر من 1 مليار فرنك سويسري المخصصة للمشاريع المستدامة من قبل 2022.
من يملك بنك غراوبوندنر كانتونال بنك؟
بنك غراوبوندنر كانتون (GKB)، ومقره في كانتون غراوبوندن، سويسرا، هو بنك كانتوني مملوك بالكامل لكانتون غراوبوندن. تأسست GKB في عام 1880، وتعمل بموجب قانون البنوك السويسري، الذي يحدد لوائح وهياكل حوكمة محددة لبنوك الكانتونات.
باعتباره بنكًا على مستوى الكانتون، يتمتع GKB بمكانة فريدة في سويسرا. يؤثر هيكل الملكية بشكل كبير على عملياتها ووضعها المالي. تمتلك حكومة كانتون غراوبوندن كامل أسهم GKB، وهو ما يترجم إلى 100% ملكية. وتؤكد هذه الملكية العامة التزام GKB بخدمة السكان المحليين والشركات، مع إعطاء الأولوية للخدمات المصرفية الموجهة للمجتمع.
تشير الميزانية العمومية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 إلى أن إجمالي أصول GKB يبلغ حوالي 31 ديسمبر 2022 17.1 مليار فرنك سويسري. وبلغت قيمة أسهم البنك حوالي 1.4 مليار فرنك سويسري، مما يسلط الضوء على قاعدة رأسمالها القوية.
يتميز الأداء المالي لـ GKB بالقوة، حيث حقق البنك أرباحًا صافية قدرها 130 مليون فرنك سويسري للعام المالي 2022. وسجل العائد على حقوق الملكية حوالي 9.4%مما يعكس الاستخدام الفعال للبنك لقاعدة أسهمه لتحقيق الأرباح.
ويظل هيكل المساهمين في بنك غراوبوندنر كانتونال بنك واضحا ومباشرا، حيث اكتتب كانتون غراوبوندن برأس ماله بالكامل. ويعني هذا الترتيب أن البنك ليس لديه مساهمين من القطاع الخاص، وهو أمر معتاد بالنسبة لبنوك الكانتونات في سويسرا. يوضح الجدول أدناه المقاييس المالية الرئيسية وخصائص الملكية لشركة GKB.
| هيكل الملكية | النسبة المئوية |
|---|---|
| حكومة كانتون غراوبوندن | 100% |
| المقاييس المالية | بيانات 2022 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 17.1 مليار فرنك سويسري |
| إجمالي حقوق الملكية | 1.4 مليار فرنك سويسري |
| صافي الربح | 130 مليون فرنك سويسري |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.4% |
وتحتفظ GKB أيضًا بتصنيف ائتماني قوي نظرًا لهيكل ملكيتها وممارساتها القوية لإدارة المخاطر. اعتبارًا من عام 2023، تم تصنيف البنك أأ2 من قبل وكالة موديز، مما يعكس استقرارها المالي. إن ربحية البنك، إلى جانب الدعم الحكومي، تضعه في مكانة إيجابية ضمن المشهد التنافسي للخدمات المصرفية السويسرية.
بيان مهمة بنك غراوبوندنر كانتونالبنك
يكرس بنك Graubündner Kantonalbank (GKB) جهوده لتحقيق مهمته المتمثلة في دعم السكان المحليين والاقتصاد في غراوبوندن مع ضمان الاستقرار المالي للمؤسسة. ويؤكد بيان المهمة على الالتزام بالنمو الاقتصادي المستدام، وتعزيز تنمية المنطقة، وتوفير خدمات مالية عالية الجودة لعملائها.
وينعكس تركيز البنك على الاستدامة في ممارساته المالية ومشاركته المجتمعية. في عام 2022، أعلنت GKB عن إجمالي قيمة أصول قدرها 24.1 مليار فرنك سويسري، وعرض قدرتها الاستثمارية الكبيرة.
| المؤشرات المالية | 2021 | 2022 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 22.9 مليار فرنك سويسري | 24.1 مليار فرنك سويسري |
| صافي الربح | 65 مليون فرنك سويسري | 75 مليون فرنك سويسري |
| نسبة حقوق الملكية | 8.5% | 8.7% |
| العائد على حقوق الملكية | 6.2% | 6.4% |
| حجم القرض | 18.6 مليار فرنك سويسري | 20.0 مليار فرنك سويسري |
وتشمل المهمة أيضًا التعهد بالحفاظ على الجذور الإقليمية مع ابتكار الخدمات المصرفية التقليدية. اعتبارًا من ديسمبر 2022، قدمت GKB ما يزيد عن 1.2 مليار فرنك سويسري في القروض للشركات المحلية والمقيمين، وتعزيز النمو الاقتصادي في منطقة غراوبوندن.
بالإضافة إلى ذلك، يعد استثمار GKB في التحول الرقمي عنصرًا أساسيًا في مهمتها. وفي عام 2021 خصصت 5 مليون فرنك سويسري لتحسين الخدمات المصرفية الرقمية، بهدف تعزيز وصول العملاء ورضاهم.
لدعم مهمته المتمثلة في التنمية المستدامة، بدأ بنك غراوبوندنر كانتونال بنك العديد من المشاريع المجتمعية. وفي عام 2022، ساهمت شركة GKB 1 مليون فرنك سويسري للمبادرات الثقافية والاجتماعية المحلية، مما يؤكد التزامها برفاهية المجتمع.
إن التزام البنك بممارسات حوكمة الشركات السليمة يعزز الثقة بين أصحاب المصلحة، وهو أمر ضروري لتحقيق بيان مهمته. يتألف مجلس إدارة GKB من محترفين ذوي خبرة، مما يعكس مجموعة متنوعة من الخبرات ذات الصلة بالقطاع المالي.
كيف يعمل بنك غراوبوندنر كانتونال بنك
يعمل بنك غراوبوندنر كانتونال (GKB) كبنك كانتوني في سويسرا، ويخدم في المقام الأول كانتون غراوبوندن. ويقدم الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض والرهون العقارية وخدمات الاستثمار وإدارة الأصول. تأسست GKB في عام 1880، ولعبت دورًا محوريًا في الاقتصاد المحلي من خلال دعم المشاريع وتطوير البنية التحتية في المنطقة.
اعتبارًا من أحدث التقارير، يحتفظ GKB تقريبًا 27.2 مليار فرنك سويسري في إجمالي الأصول. وتبلغ ودائع عملاء البنك حتى عام 2022 حوالي 22.9 مليار فرنك سويسريمما يعكس قاعدة عملاء قوية وثقة داخل المجتمع. وتتميز محفظة القروض بالقوة، حيث تساهم القروض العقارية السكنية بشكل كبير في 11.8 مليار فرنك سويسري، يمثل حوالي 52% من إجمالي القروض الصادرة.
تشتهر GKB بالتزامها بالاستدامة والاستثمار في المشاريع الصديقة للبيئة ودعم الشركات المحلية. وبلغ صافي دخلهم لعام 2022 ما يقارب 92.4 مليون فرنك سويسري، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 8.6%. تبلغ نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك 56.3%مما يشير إلى كفاءة تشغيلية متوازنة.
| المقياس المالي | القيمة (الفرنك السويسري) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 27,200,000,000 |
| ودائع العملاء | 22,900,000,000 |
| القروض العقارية السكنية | 11,800,000,000 |
| صافي الدخل (2022) | 92,400,000 |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 8.6% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 56.3% |
ويستثمر البنك أيضًا في التحول الرقمي، مما يعزز منصته المصرفية عبر الإنترنت لتحسين تجربة العملاء وكفاءتهم. في عام 2023، أبلغ GKB عن زيادة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية بنسبة 15% مقارنة بالعام السابق. يوضح هذا التحول وجود اتجاه قوي في تفضيل العملاء للخدمات عبر الإنترنت.
وفيما يتعلق بكفاية رأس المال، حافظت GKB على نسبة رأس مال من المستوى الأول قدرها 15.4%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يشير إلى صحة مالية قوية. وتعتبر نسبة القروض المتعثرة منخفضة نسبيا، حيث تبلغ فقط 0.3%، واقتراح ممارسات فعالة لإدارة المخاطر.
ويشارك GKB أيضًا في المبادرات المجتمعية، ويدعم التعليم المحلي والمشاريع الثقافية. وفي عام 2022 وحده، ساهم البنك بأكثر من ذلك 1.5 مليون فرنك سويسري لمختلف برامج تنمية المجتمع، وتعزيز التزامها تجاه أصحاب المصلحة المحليين.
وبشكل عام، يُظهر بنك غراوبوندنر كانتونال بنك موقفًا ماليًا قويًا، والتزامًا بالممارسات المستدامة، والتفاني في دعم المجتمع، مما يضعه في مكانة إيجابية في القطاع المصرفي السويسري التنافسي.
كيف يجني بنك غراوبوندنر كانتونال بنك الأموال؟
يحقق بنك غراوبوندنر كانتونالبانك (GKB)، وهو بنك كانتوني سويسري بارز، الدخل من خلال قنوات مختلفة، في المقام الأول من خلال عملياته المصرفية وأنشطته الاستثمارية والخدمات المالية. اعتبارًا من عام 2022، أعلنت GKB عن صافي ربح قدره 85.2 مليون فرنك سويسري، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 8.4%.
فيما يلي المصادر الرئيسية لإيرادات GKB:
- دخل الفوائد: يحصل البنك على إيرادات فوائد كبيرة من القروض والرهون العقارية. بالنسبة لعام 2022، أعلنت شركة GKB عن إيرادات فوائد بقيمة 224 مليون فرنك سويسري، مدفوعة بمحفظة القروض المتنامية.
- الرسوم والعمولات: تحقق GKB أيضًا إيرادات من رسوم الخدمات مثل إدارة الأصول ومعالجة الدفع والخدمات الاستشارية. بلغ إجمالي إيرادات الرسوم والعمولات لعام 2022 45 مليون فرنك سويسري.
- الأنشطة الاستثمارية: يستثمر البنك في مختلف الأدوات المالية، بما في ذلك السندات والأسهم، مما يساهم في دخله الإجمالي. في عام 2022، أعلنت GKB عن صافي دخل من الأدوات المالية قدره 22 مليون فرنك سويسري.
- عمليات الخزينة: تقوم عمليات الخزينة في GKB بإدارة استراتيجيات السيولة والتمويل، مما يساهم بشكل إيجابي في الإيرادات وتعزيز إدارة المخاطر. تم الوصول إلى الدخل من أنشطة الخزانة 18 مليون فرنك سويسري في عام 2022.
يوضح الجدول أدناه توزيع دخل GKB للسنة المالية 2022:
| مصدر الدخل | المبلغ (بالفرنك السويسري) | النسبة من إجمالي الدخل |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 224 مليون | 72% |
| الرسوم والعمولات | 45 مليون | 14% |
| دخل الاستثمار | 22 مليون | 7% |
| عمليات الخزينة | 18 مليون | 6% |
تتكون قاعدة التمويل القوية لـ GKB بشكل أساسي من ودائع العملاء. وفي عام 2022 بلغت ودائع العملاء 10.8 مليار فرنك سويسريمما يعكس معدل نمو مستقر قدره 3.5% مقارنة بعام 2021. كما توسعت المحفظة الائتمانية للبنك لتصل إلى 8.1 مليار فرنك سويسري، مع التركيز على الرهون العقارية السكنية، والتي تشكل ما يقرب من 75% من كتاب القروض.
بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية، يستثمر GKB في دعم المجتمعات المحلية ومبادرات الاستدامة. ويتضمن ذلك قروضًا موجهة نحو المشاريع البيئية والشركات المحلية، بما يتماشى مع استراتيجية البنك للتنمية الإقليمية.
تعد الكفاءة التشغيلية محورًا رئيسيًا لشركة GKB، حيث تبلغ نسبة تكلفة التشغيل 54% في عام 2022. وتشير هذه النسبة إلى نسبة استهلاك دخل البنك من المصاريف التشغيلية، مما يبرز كفاءة GKB في إدارة التكاليف.
اعتبارًا من أحدث الإفصاحات المالية، تحتفظ GKB بمركز رأسمالي قوي مع نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 16.5%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية، مما يضمن وجود حاجز قوي ضد الصدمات المالية المحتملة.
Graubündner Kantonalbank (0QLT.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.