Graubündner Kantonalbank: Geschichte, Eigentümer, Mission, Funktionsweise & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB) mit Sitz in 1868, gilt als eine der bedeutendsten Kantonalbanken der Schweiz. Mit Sitz in Chur wurde sie in erster Linie ins Leben gerufen, um die wirtschaftliche Entwicklung der Region Graubünden zu unterstützen.

Ab 2022Die GKB meldete eine Bilanzsumme von ca 16,5 Milliarden Franken. Die Bank ist zu 100 % im Besitz des Kantons Graubünden, was ihre Stabilität und Zuverlässigkeit im Finanzsektor gewährleistet.

Von 2021Die Betriebserträge der GKB beliefen sich auf ca 157 Millionen Franken, mit Nettogewinn in Höhe von 50 Millionen Franken. Das Cost-Income-Ratio der Bank lag bei ca 56%, was ein effizientes Kostenmanagement widerspiegelt.

Die GKB verzeichnet ein stetiges Wachstum ihres Kundenstamms. Ab 2022, die Bank bediente mehr als 120,000 Kunden und bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, darunter Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft und Vermögensverwaltung.

Die GKB verfügt mit einer Kernkapitalquote von rund 10 % über eine stets starke Kapitalausstattung 17% ab 2022, was seine finanzielle Widerstandsfähigkeit und Fähigkeit unter Beweis stellt, potenzielle Verluste aufzufangen.

In den letzten Jahren hat sich die GKB auch auf Initiativen zur digitalen Transformation konzentriert, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Investitionen in Fintech-Partnerschaften und Online-Banking-Funktionen sind Teil der Strategie der Bank, in der sich entwickelnden Finanzlandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben.

Ab 2023Die Bonitätseinstufung der GKB durch Standard & Poor’s beträgt AA-Dies deutet auf eine starke Fähigkeit hin, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Dieses Rating spiegelt die solide operative Leistung und die robusten Finanzkennzahlen der Bank wider.

In puncto Nachhaltigkeit hat die GKB durch die Einführung von Green-Finance-Prinzipien mit über 1 Milliarde Franken für nachhaltige Projekte bereitgestellt von 2022.

Ein Wem gehört die Graubündner Kantonalbank

Die Graubündner Kantonalbank (GKB) mit Sitz im Kanton Graubünden in der Schweiz ist eine Kantonalbank, die sich vollständig im Besitz des Kantons Graubünden befindet. Die 1880 gegründete GKB unterliegt dem Schweizer Bankengesetz, das spezifische Vorschriften und Governance-Strukturen für Kantonalbanken festlegt.

Als Kantonalbank geniesst die GKB in der Schweiz eine einzigartige Stellung. Die Eigentümerstruktur hat erhebliche Auswirkungen auf die Geschäftstätigkeit und Finanzlage des Unternehmens. Der Bund des Kantons Graubünden hält alle Anteile der GKB, was einem Anteil von a entspricht 100% Eigentum. Dieses öffentliche Eigentum unterstreicht das Engagement der GKB, der lokalen Bevölkerung und den Unternehmen zu dienen und dabei gemeinschaftsorientiertes Banking in den Vordergrund zu stellen.

Aus der Bilanz zum 31.12.2022 geht hervor, dass die GKB über eine Bilanzsumme von ca 17,1 Milliarden Franken. Das Eigenkapital der Bank lag bei ca 1,4 Milliarden Franken, was seine starke Kapitalbasis unterstreicht.

Die Finanzleistung der GKB ist robust, die Bank weist einen Nettogewinn von aus 130 Millionen Franken für das Geschäftsjahr 2022. Die Eigenkapitalrendite (ROE) lag bei ca 9.4%Dies spiegelt den effizienten Einsatz der Eigenkapitalbasis der Bank zur Erzielung von Gewinnen wider.

Die Aktionärsstruktur der Graubündner Kantonalbank bleibt überschaubar, ihr Kapital ist vollständig vom Kanton Graubünden gezeichnet. Diese Regelung bedeutet, dass die Bank keine Privataktionäre hat, wie es für Kantonalbanken in der Schweiz typisch ist. Die folgende Tabelle veranschaulicht die wichtigsten Finanzkennzahlen und Eigentümermerkmale der GKB.

Aufgrund der Eigentümerstruktur und des robusten Risikomanagements verfügt die GKB zudem über eine hohe Bonitätseinstufung. Ab 2023 wurde die Bank bewertet Aa2 von Moody's, was seine finanzielle Stabilität widerspiegelt. Die Rentabilität der Bank in Kombination mit der staatlichen Unterstützung verschafft ihr eine gute Positionierung im Wettbewerbsumfeld des Schweizer Bankwesens.

Leitbild der Graubündner Kantonalbank

Die Graubündner Kantonalbank (GKB) ist ihrem Auftrag verpflichtet, die lokale Bevölkerung und Wirtschaft Graubündens zu unterstützen und gleichzeitig die finanzielle Stabilität der Institution zu gewährleisten. Das Leitbild betont das Engagement für nachhaltiges Wirtschaftswachstum, die Förderung der Entwicklung der Region und die Bereitstellung hochwertiger Finanzdienstleistungen für seine Kunden.

Der Fokus der Bank auf Nachhaltigkeit spiegelt sich in ihren Finanzpraktiken und ihrem gesellschaftlichen Engagement wider. Im Jahr 2022 meldete die GKB einen Gesamtvermögenswert von 24,1 Milliarden Franken, was seine beträchtliche Investitionskapazität unter Beweis stellt.

Die Mission umfasst auch das Versprechen, die regionalen Wurzeln zu wahren und gleichzeitig traditionelle Bankdienstleistungen zu erneuern. Ab Dezember 2022 stellte die GKB bereit 1,2 Milliarden Franken in Krediten an lokale Unternehmen und Einwohner und fördert so das Wirtschaftswachstum in der Region Graubünden.

Darüber hinaus ist die Investition der GKB in die digitale Transformation ein wesentlicher Bestandteil ihrer Mission. Im Jahr 2021 hat es zugeteilt 5 Millionen Franken Verbesserung der digitalen Bankdienstleistungen mit dem Ziel, den Zugang und die Zufriedenheit der Kunden zu verbessern.

Zur Unterstützung ihrer Mission einer nachhaltigen Entwicklung hat die Graubündner Kantonalbank mehrere Community-Projekte initiiert. Im Jahr 2022 beteiligte sich die GKB 1 Million Franken zu lokalen kulturellen und sozialen Initiativen und unterstreicht damit sein Engagement für das Wohlergehen der Gemeinschaft.

Die Einhaltung solider Corporate-Governance-Praktiken der Bank stärkt das Vertrauen der Stakeholder, was für die Erfüllung ihres Leitbilds von entscheidender Bedeutung ist. Der Vorstand der GKB besteht aus erfahrenen Fachleuten, die über vielfältige, für den Finanzsektor relevante Fachkenntnisse verfügen.

So funktioniert die Bündner Kantonalbank

Die Graubündner Kantonalbank (GKB) ist als Kantonalbank in der Schweiz tätig und betreut hauptsächlich den Kanton Graubünden. Es bietet Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen an, darunter Sparkonten, Kredite, Hypotheken, Wertpapierdienstleistungen und Vermögensverwaltung. Die 1880 gegründete GKB spielte eine zentrale Rolle in der lokalen Wirtschaft, indem sie Projekte und Infrastrukturentwicklung in der Region unterstützte.

Nach neuesten Meldungen hält die GKB ca 27,2 Milliarden Franken im Gesamtvermögen. Die Kundeneinlagen der Bank belaufen sich im Jahr 2022 auf ca 22,9 Milliarden Franken, was einen starken Kundenstamm und Vertrauen innerhalb der Community widerspiegelt. Das Kreditportfolio ist robust, wobei Wohnimmobilienkredite einen erheblichen Beitrag leisten 11,8 Milliarden Franken, was etwa darstellt 52% der insgesamt vergebenen Kredite.

GKB ist bekannt für sein Engagement für Nachhaltigkeit, die Investition in umweltfreundliche Projekte und die Unterstützung lokaler Unternehmen. Ihr Nettoeinkommen für das Jahr 2022 beträgt ca 92,4 Millionen Franken, mit einer Eigenkapitalrendite (ROE) von 8.6%. Das Kosten-Ertrags-Verhältnis der Bank liegt bei 56.3%, was auf eine ausgewogene betriebliche Effizienz hinweist.

Die Bank investiert außerdem in die digitale Transformation und verbessert ihre Online-Banking-Plattform, um das Kundenerlebnis und die Effizienz zu verbessern. Im Jahr 2023 meldete die GKB einen Anstieg der Digital-Banking-Nutzer um 15% im Vergleich zum Vorjahr. Diese Verschiebung zeigt einen starken Trend in der Kundenpräferenz hin zu Online-Diensten.

Hinsichtlich der Kapitaladäquanz hielt die GKB eine Kernkapitalquote von 15.4%, deutlich über den regulatorischen Anforderungen, was auf eine starke finanzielle Gesundheit hinweist. Die Quote der notleidenden Kredite ist relativ niedrig und liegt bei knapp 0.3%, was wirksame Risikomanagementpraktiken vorschlägt.

GKB engagiert sich auch in Gemeinschaftsinitiativen und unterstützt lokale Bildungs- und Kulturprojekte. Allein im Jahr 2022 leistete die Bank einen Beitrag von mehr als 10 % 1,5 Millionen Franken beteiligt sich an verschiedenen Gemeindeentwicklungsprogrammen und stärkt so sein Engagement für die lokalen Interessengruppen.

Insgesamt zeigt die Graubündner Kantonalbank eine starke Finanzlage, ein Engagement für nachhaltige Praktiken und ein Engagement für die Unterstützung der Gemeinschaft, wodurch sie sich im wettbewerbsintensiven Schweizer Bankensektor gut positioniert.

Wie die Bündner Kantonalbank Geld verdient

Die Graubündner Kantonalbank (GKB), eine bedeutende Schweizer Kantonalbank, erwirtschaftet Erträge über verschiedene Kanäle, vor allem durch ihre Bankgeschäfte, Anlageaktivitäten und Finanzdienstleistungen. Ab 2022 meldete die GKB einen Nettogewinn von 85,2 Millionen Franken, was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr von entspricht 8.4%.

Die wesentlichen Einnahmequellen der GKB sind:

• Zinsertrag: Die Bank erzielt erhebliche Zinserträge aus Krediten und Hypotheken. Für das Jahr 2022 meldete die GKB Zinserträge in Höhe von 224 Millionen Franken, angetrieben durch das wachsende Kreditportfolio.
• Gebühren und Provisionen: Darüber hinaus generiert die GKB Einnahmen aus Gebühren für Dienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Zahlungsabwicklung und Beratungsleistungen. Die gesamten Gebühren- und Provisionseinnahmen für das Jahr 2022 beliefen sich auf 45 Millionen Franken.
• Investitionsaktivitäten: Die Bank investiert in verschiedene Finanzinstrumente, darunter Anleihen und Aktien, und trägt so zu ihren Gesamterträgen bei. Im Jahr 2022 weist die GKB einen Nettoertrag aus Finanzinstrumenten in Höhe von aus 22 Millionen Franken.
• Treasury-Operationen: Der Treasury-Bereich der GKB steuert Liquidität und Finanzierungsstrategien, trägt positiv zum Umsatz bei und verbessert das Risikomanagement. Erträge aus Treasury-Aktivitäten erreicht 18 Millionen Franken im Jahr 2022.

Die folgende Tabelle zeigt die Einnahmenverteilung der GKB für das Geschäftsjahr 2022:

Die starke Refinanzierungsbasis der GKB besteht vor allem aus Kundeneinlagen. Im Jahr 2022 beliefen sich die Kundeneinlagen auf 10,8 Milliarden Franken, was eine stabile Wachstumsrate von widerspiegelt 3.5% im Vergleich zu 2021. Auch das Kreditportfolio der Bank hat sich erweitert und erreicht 8,1 Milliarden Franken, mit Schwerpunkt auf Wohnhypotheken, die ca. ausmachen 75% des Darlehensbuches.

Neben dem klassischen Bankgeschäft investiert die GKB in die Unterstützung lokaler Gemeinschaften und Nachhaltigkeitsinitiativen. Dabei handelt es sich um Kredite, die an Umweltprojekte und lokale Unternehmen gerichtet sind und im Einklang mit der Strategie der Bank zur regionalen Entwicklung stehen.

Für die GKB steht die betriebliche Effizienz im Mittelpunkt, mit einer Betriebskostenquote von 54% im Jahr 2022. Dieses Verhältnis gibt an, wie hoch der Anteil der Bankeinnahmen an den Betriebsausgaben ist, und unterstreicht die Effizienz der GKB bei der Kostenverwaltung.

Nach den jüngsten finanziellen Offenlegungen verfügt die GKB über eine solide Kapitalposition mit einer harten Kernkapitalquote (CET1) von 16.5%, die über die regulatorischen Mindestanforderungen hinausgeht und einen starken Puffer gegen potenzielle finanzielle Schocks gewährleistet.