Graubündner Kantonalbank: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB), com sede em 1868, é um dos bancos cantonais proeminentes da Suíça. Com sede em Chur, foi fundada principalmente para apoiar o desenvolvimento económico da região dos Grisões.

A partir de 2022, GKB relatou ativos totais de aproximadamente 16,5 bilhões de francos suíços. O banco é propriedade integral do Cantão de Grisões, o que garante a sua estabilidade e fiabilidade no setor financeiro.

Por 2021, o lucro operacional da GKB atingiu cerca de 157 milhões de francos suíços, com lucro líquido de 50 milhões de francos suíços. O rácio cost-to-income do banco situou-se em aproximadamente 56%, refletindo uma gestão eficiente de custos.

A GKB tem apresentado um crescimento constante em sua base de clientes. A partir de 2022, o banco atendeu mais de 120,000 clientes, fornecendo uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo banco de varejo, banco corporativo e gestão de ativos.

A GKB manteve consistentemente uma forte posição de capital, com um rácio de capital Tier 1 de cerca de 17% a partir de 2022, demonstrando a sua resiliência financeira e capacidade de absorver potenciais perdas.

Nos últimos anos, a GKB também se concentrou em iniciativas de transformação digital para melhorar a experiência do cliente. Os investimentos em parcerias fintech e capacidades bancárias online fazem parte da estratégia do banco para se manter competitivo no cenário financeiro em evolução.

A partir de 2023, a classificação de crédito da GKB pela Standard & Poor’s é AA-, indicando uma forte capacidade para cumprir os seus compromissos financeiros. Esta classificação reflete o sólido desempenho operacional e métricas financeiras robustas do banco.

Em termos de sustentabilidade, a GKB fez progressos significativos ao adoptar princípios de financiamento verde, com mais de 1 bilhão de francos suíços alocados para projetos sustentáveis por 2022.

Um dono do Graubündner Kantonalbank

O Graubündner Kantonalbank (GKB), com sede no cantão de Grisões, na Suíça, é um banco cantonal de propriedade integral do cantão de Grisões. Fundado em 1880, o GKB opera sob a Lei Bancária Suíça, que estabelece regulamentos e estruturas de governança específicas para bancos cantonais.

Como banco cantonal, o GKB goza de um estatuto único na Suíça. A estrutura de propriedade impacta significativamente suas operações e situação financeira. O governo do cantão de Grisões detém a totalidade das ações da GKB, o que se traduz numa 100% propriedade. Esta propriedade pública sublinha o compromisso da GKB em servir a população e as empresas locais, dando prioridade à actividade bancária orientada para a comunidade.

O balanço patrimonial de 31 de dezembro de 2022 indica que a GKB possuía ativos totais no valor de aproximadamente 17,1 bilhões de francos suíços. O capital próprio do banco situou-se em cerca de 1,4 bilhão de francos suíços, destacando a sua forte base de capital.

O desempenho financeiro do GKB é robusto, com o banco reportando um lucro líquido de 130 milhões de francos suíços para o ano fiscal de 2022. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) foi registrado em aproximadamente 9.4%, reflectindo a utilização eficiente que o banco faz da sua base de capital para gerar lucros.

A estrutura acionista do Graubündner Kantonalbank permanece simples, com o seu capital totalmente subscrito pelo Cantão de Grisões. Este acordo significa que o banco não tem acionistas privados, o que é típico dos bancos cantonais da Suíça. A tabela abaixo ilustra as principais métricas financeiras e características de propriedade da GKB.

A GKB também mantém uma forte classificação de crédito devido à sua estrutura de propriedade e práticas robustas de gestão de risco. Em 2023, o banco foi classificado Aa2 pela Moody's, reflectindo a sua estabilidade financeira. A rentabilidade do banco, combinada com o apoio governamental, posiciona-o favoravelmente no cenário competitivo da banca suíça.

Declaração de Missão do Graubündner Kantonalbank

O Graubündner Kantonalbank (GKB) está empenhado em cumprir a sua missão de apoiar a população local e a economia dos Grisões, garantindo ao mesmo tempo a estabilidade financeira da instituição. A declaração de missão enfatiza o compromisso com o crescimento económico sustentável, promovendo o desenvolvimento da região e fornecendo serviços financeiros de alta qualidade aos seus clientes.

O foco do banco na sustentabilidade reflete-se nas suas práticas financeiras e no envolvimento comunitário. Em 2022, a GKB reportou um valor total de ativos de 24,1 bilhões de francos suíços, demonstrando a sua substancial capacidade de investimento.

A missão também abrange o compromisso de manter raízes regionais e ao mesmo tempo inovar os serviços bancários tradicionais. Em dezembro de 2022, a GKB forneceu mais de 1,2 bilhão de francos suíços em empréstimos a empresas e residentes locais, promovendo o crescimento económico na região dos Grisões.

Além disso, o investimento da GKB na transformação digital é um elemento-chave da sua missão. Em 2021, alocou 5 milhões de francos suíços melhorar os serviços bancários digitais, visando melhorar o acesso e a satisfação dos clientes.

Para apoiar a sua missão de desenvolvimento sustentável, o Graubündner Kantonalbank iniciou vários projetos comunitários. Em 2022, GKB contribuiu 1 milhão de francos suíços às iniciativas culturais e sociais locais, sublinhando o seu compromisso com o bem-estar da comunidade.

A adesão do banco a práticas sólidas de governança corporativa reforça a confiança entre as partes interessadas, essencial para o cumprimento da sua missão. O Conselho de Administração da GKB é composto por profissionais experientes, refletindo uma ampla gama de conhecimentos relevantes para o setor financeiro.

Como funciona o Graubündner Kantonalbank

O Graubündner Kantonalbank (GKB) opera como um banco cantonal na Suíça, atendendo principalmente o cantão de Grisões. Oferece serviços bancários de varejo e comerciais, incluindo contas de poupança, empréstimos, hipotecas, serviços de investimento e gestão de ativos. Fundada em 1880, a GKB desempenhou um papel fundamental na economia local, apoiando projetos e desenvolvimento de infraestrutura na região.

De acordo com os últimos relatórios, a GKB detém aproximadamente 27,2 bilhões de francos suíços no ativo total. Os depósitos de clientes do banco em 2022 ascendiam a cerca de 22,9 bilhões de francos suíços, refletindo uma forte base de clientes e confiança na comunidade. A carteira de crédito é robusta, com os empréstimos imobiliários residenciais contribuindo significativamente em 11,8 bilhões de francos suíços, representando cerca de 52% do total de empréstimos emitidos.

A GKB é conhecida pelo seu compromisso com a sustentabilidade, investindo em projetos ecológicos e apoiando empresas locais. Seu lucro líquido no ano de 2022 atingiu aproximadamente CHF 92,4 milhões, com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 8.6%. O rácio cost-to-income do banco é de 56.3%, indicando uma eficiência operacional equilibrada.

O banco também investe na transformação digital, aprimorando sua plataforma bancária on-line para melhorar a experiência e a eficiência do cliente. Em 2023, o GKB relatou um aumento no número de usuários de bancos digitais em 15% em comparação com o ano anterior. Esta mudança demonstra uma forte tendência na preferência dos clientes por serviços online.

Em termos de adequação de capital, a GKB manteve um rácio de capital Tier 1 de 15.4%, bem acima da exigência regulatória, indicando forte saúde financeira. O rácio de crédito malparado é relativamente baixo, apenas 0.3%, sugerindo práticas eficazes de gestão de riscos.

A GKB também está envolvida em iniciativas comunitárias, apoiando projetos locais de educação e cultura. Só em 2022, o banco contribuiu com mais de CHF 1,5 milhão a diversos programas de desenvolvimento comunitário, reforçando o seu compromisso com os intervenientes locais.

No geral, o Graubündner Kantonalbank demonstra uma forte posição financeira, um compromisso com práticas sustentáveis ​​e uma dedicação ao apoio comunitário, posicionando-o favoravelmente no competitivo setor bancário suíço.

Como o Graubündner Kantonalbank ganha dinheiro

O Graubündner Kantonalbank (GKB), um proeminente banco cantonal suíço, gera receitas através de vários canais, principalmente através das suas operações bancárias, atividades de investimento e serviços financeiros. Em 2022, GKB relatou um lucro líquido de CHF 85,2 milhões, reflectindo um aumento anual de 8.4%.

A seguir estão as principais fontes de receita do GKB:

• Receita de juros: O banco obtém receitas significativas de juros de empréstimos e hipotecas. Para o ano de 2022, a GKB reportou receitas de juros de 224 milhões de francos suíços, impulsionado pela crescente carteira de crédito.
• Taxas e comissões: A GKB também gera receitas provenientes de taxas por serviços como gestão de ativos, processamento de pagamentos e serviços de consultoria. A receita total de taxas e comissões para 2022 totalizou 45 milhões de francos suíços.
• Atividades de investimento: O banco investe em diversos instrumentos financeiros, incluindo obrigações e ações, contribuindo para o seu rendimento global. Em 2022, o GKB reportou lucro líquido de instrumentos financeiros de 22 milhões de francos suíços.
• Operações de Tesouraria: As operações de tesouraria da GKB gerem estratégias de liquidez e financiamento, contribuindo positivamente para as receitas e melhorando a gestão de riscos. Receitas de atividades de tesouraria alcançadas 18 milhões de francos suíços em 2022.

A tabela abaixo ilustra a composição das receitas do GKB para o ano fiscal de 2022:

A forte base de financiamento da GKB compreende principalmente depósitos de clientes. Em 2022, os depósitos de clientes ascenderam a 10,8 bilhões de francos suíços, refletindo uma taxa de crescimento estável de 3.5% em relação a 2021. A carteira de crédito do banco também se expandiu, atingindo 8,1 bilhões de francos suíços, com foco nas hipotecas residenciais, que constituem aproximadamente 75% da carteira de empréstimos.

Além da banca tradicional, o GKB investe no apoio às comunidades locais e em iniciativas de sustentabilidade. Trata-se de empréstimos direcionados a projetos ambientais e negócios locais, alinhados à estratégia de desenvolvimento regional do banco.

A eficiência operacional é o foco principal da GKB, com uma relação de custo operacional de 54% em 2022. Este rácio indica a proporção das receitas bancárias consumidas pelas despesas operacionais, destacando a eficiência do GKB na gestão de custos.

De acordo com as últimas divulgações financeiras, a GKB mantém uma posição de capital robusta com um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 16.5%, que excede os requisitos mínimos regulamentares, garantindo uma forte proteção contra potenciais choques financeiros.