Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de Graubündner Kantonalbank

Una breve historia de Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB), establecido en 1868, se erige como uno de los prominentes bancos cantonales en Suiza. Con sede en Chur, se inició principalmente para apoyar el desarrollo económico de la región de Graubünden.

A partir de 2022, GKB reportó activos totales de aproximadamente CHF 16.5 mil millones. El banco es propiedad del Cantón de Graubünden, lo que garantiza su estabilidad y confiabilidad en el sector financiero.

Por 2021, Los ingresos operativos de GKB alcanzaron CHF 157 millones, con ganancias netas por valor de CHF 50 millones. La relación costo / ingreso del banco se mantuvo aproximadamente 56%, reflejando la gestión eficiente de costos.

GKB ha mostrado un crecimiento constante en su base de clientes. A partir de 2022, el banco sirvió más de 120,000 Los clientes, que brindan una amplia gama de servicios financieros, que incluyen banca minorista, banca corporativa y gestión de activos.

GKB ha mantenido constantemente una posición de capital fuerte, con una relación de capital de nivel 1 de alrededor 17% a partir de 2022, mostrando su resiliencia financiera y capacidad para absorber las pérdidas potenciales.

En los últimos años, GKB también se ha centrado en las iniciativas de transformación digital para mejorar la experiencia del cliente. Las inversiones en asociaciones fintech y las capacidades de banca en línea son parte de la estrategia del banco para seguir siendo competitivas en el panorama financiero en evolución.

A partir de 2023, La calificación crediticia de GKB por Standard & Poor's es AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO-, indicando una gran capacidad para cumplir con sus compromisos financieros. Esta calificación refleja el sólido rendimiento operativo del banco y las métricas financieras sólidas.

En términos de sostenibilidad, GKB ha avanzado significativamente mediante la adopción de principios de finanzas verdes, con más CHF 1 mil millones asignado a proyectos sostenibles por 2022.

A Who posee Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB), con sede en el Cantón de Graubünden, Suiza, es un banco cantonal propiedad del Cantón de Graubünden. Establecido en 1880, GKB opera bajo la ley bancaria suiza, que establece regulaciones específicas y estructuras de gobernanza para bancos cantonales.

Como banco cantonal, GKB disfruta de un estado único en Suiza. La estructura de propiedad afecta significativamente sus operaciones y clasificación financiera. El gobierno del cantón de Graubünden posee la totalidad de las acciones de GKB, que se traduce en un 100% propiedad. Esta propiedad pública subraya el compromiso de GKB de servir a la población y las empresas locales, priorizando la banca orientada a la comunidad.

El balance general al 31 de diciembre de 2022 indica que GKB tenía activos totales que ascienden a aproximadamente CHF 17.1 mil millones. La equidad del banco se encontraba alrededor CHF 1.4 mil millones, destacando su fuerte base de capital.

El desempeño financiero de GKB es robusto, y el banco informa una ganancia neta de CHF 130 millones para el año fiscal 2022. El retorno de la equidad (ROE) se registró aproximadamente 9.4%, que refleja el uso eficiente del banco de su base de capital para generar ganancias.

La estructura de accionistas de Graubündner Kantonalbank sigue siendo sencilla, con su capital completamente suscrito por el Cantón de Graubünden. Este acuerdo significa que el banco no tiene accionistas privados, lo cual es típico de los bancos cantonales en Suiza. La siguiente tabla ilustra las métricas financieras clave de GKB y las características de propiedad.

GKB también mantiene una fuerte calificación crediticia debido a su estructura de propiedad y prácticas sólidas de gestión de riesgos. A partir de 2023, el banco ha sido calificado AA2 por Moody's, reflejando su estabilidad financiera. La rentabilidad del banco, combinada con el respaldo gubernamental, la posiciona favorablemente dentro del panorama competitivo de la banca suiza.

Declaración de misión de Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB) se dedica a cumplir su misión de apoyar a la población local y la economía de Graubünden al tiempo que garantiza la estabilidad financiera de la institución. La declaración de la misión enfatiza un compromiso con el crecimiento económico sostenible, promoviendo el desarrollo de la región y brindando servicios financieros de alta calidad a sus clientes.

El enfoque del banco en la sostenibilidad se refleja en sus prácticas financieras y su participación de la comunidad. En 2022, GKB informó un valor de activo total de CHF 24.1 mil millones, mostrando su sustancial capacidad de inversión.

La misión también abarca una promesa de mantener las raíces regionales al tiempo que innovan los servicios bancarios tradicionales. A diciembre de 2022, GKB proporcionó más CHF 1.2 mil millones en préstamos a empresas y residentes locales, fomentando el crecimiento económico en la región de Graubünden.

Además, la inversión de GKB en transformación digital es un elemento clave de su misión. En 2021, asignó CHF 5 millones Para mejorar los servicios de banca digital, con el objetivo de mejorar el acceso y la satisfacción del cliente.

Para apoyar su misión de desarrollo sostenible, Graubündner Kantonalbank ha iniciado varios proyectos comunitarios. En 2022, GKB contribuyó CHF 1 millón a iniciativas culturales y sociales locales, subrayando su compromiso con el bienestar de la comunidad.

La adhesión del banco a sonar prácticas de gobierno corporativo refuerza la confianza entre las partes interesadas, esencial para cumplir con su declaración de misión. La junta directiva de GKB comprende profesionales experimentados, lo que refleja una amplia gama de experiencia relevante para el sector financiero.

Cómo funciona Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB) opera como un banco cantonal en Suiza, sirviendo principalmente al Cantón de Graubünden. Proporciona servicios de banca minorista y comercial, que incluyen cuentas de ahorro, préstamos, hipotecas, servicios de inversión y gestión de activos. Establecido en 1880, GKB desempeñó un papel fundamental en la economía local al apoyar proyectos y desarrollo de infraestructura en la región.

A partir de los últimos informes, GKB posee aproximadamente CHF 27.2 mil millones en activos totales. Los depósitos de los clientes del banco a partir de 2022 ascienden a CHF 22.9 mil millones, reflejando una sólida base de clientes y confianza dentro de la comunidad. La cartera de préstamos es robusta, con préstamos inmobiliarios residenciales que contribuyen significativamente a CHF 11.8 mil millones, representando sobre 52% del total de préstamos emitidos.

GKB es conocido por su compromiso con la sostenibilidad, invertir en proyectos ecológicos y apoyar a las empresas locales. Su ingreso neto para el año 2022 alcanzó aproximadamente CHF 92.4 millones, con un retorno de la equidad (ROE) de 8.6%. La relación costo / ingreso del banco se encuentra en 56.3%, indicando una eficiencia operativa equilibrada.

El banco también se invierte en transformación digital, mejorando su plataforma bancaria en línea para mejorar la experiencia y la eficiencia del cliente. En 2023, GKB informó un aumento en los usuarios de la banca digital 15% en comparación con el año anterior. Este cambio demuestra una fuerte tendencia en la preferencia del cliente hacia los servicios en línea.

En términos de adecuación de capital, GKB mantuvo una relación de capital de nivel 1 de 15.4%, muy por encima del requisito regulatorio, que indica una fuerte salud financiera. El índice de préstamo sin rendimiento es relativamente bajo, solo 0.3%, sugiriendo prácticas efectivas de gestión de riesgos.

GKB también participa en iniciativas comunitarias, apoyando la educación local y los proyectos culturales. Solo en 2022, el banco contribuyó con CHF 1.5 millones Para varios programas de desarrollo comunitario, reforzando su compromiso con las partes interesadas locales.

En general, Graubündner Kantonalbank demuestra una posición financiera sólida, un compromiso con las prácticas sostenibles y una dedicación al apoyo de la comunidad, posicionándolo favorablemente en el competitivo sector bancario suizo.

Cómo Graubündner Kantonalbank gana dinero

Graubündner Kantonalbank (GKB), un destacado banco cantonal suizo, genera ingresos a través de varios canales, principalmente a través de sus operaciones bancarias, actividades de inversión y servicios financieros. A partir de 2022, GKB informó una ganancia neta de CHF 85.2 millones, que refleja un aumento de año tras año de 8.4%.

Las siguientes son las principales fuentes de ingresos para GKB:

• Ingresos de intereses: El banco obtiene ingresos por intereses significativos de préstamos e hipotecas. Para el año 2022, GKB reportó ingresos por intereses de CHF 224 millones, impulsado por la creciente cartera de préstamos.
• Tarifas y comisiones: GKB también genera ingresos a partir de tarifas por servicios como gestión de activos, procesamiento de pagos y servicios de asesoramiento. La tarifa total y los ingresos de la comisión para 2022 ascendieron a CHF 45 millones.
• Actividades de inversión: El banco invierte en varios instrumentos financieros, incluidos bonos y acciones, contribuyendo a sus ingresos generales. En 2022, GKB reportó ingresos netos de instrumentos financieros de CHF 22 millones.
• Operaciones del Tesoro: Las operaciones del Tesoro de GKB gestionan las estrategias de liquidez y financiación, contribuyendo positivamente a los ingresos y mejorando la gestión de riesgos. Ingresos de las actividades del Tesoro alcanzadas CHF 18 millones en 2022.

La siguiente tabla ilustra el desglose de ingresos de GKB para el año fiscal 2022:

La sólida base de financiación de GKB comprende principalmente los depósitos de los clientes. En 2022, los depósitos de los clientes ascendieron a CHF 10.8 mil millones, reflejar una tasa de crecimiento estable de 3.5% en comparación con 2021. La cartera de crédito del banco también se expandió, llegando CHF 8.1 mil millones, con un enfoque en las hipotecas residenciales, que constituyen aproximadamente 75% del libro de préstamos.

Además de la banca tradicional, GKB invierte en apoyar a las comunidades locales e iniciativas de sostenibilidad. Esto implica préstamos dirigidos a proyectos ambientales y empresas locales, alineándose con la estrategia del banco del desarrollo regional.

La eficiencia operativa es un enfoque clave para GKB, con una relación de costo operativo de 54% en 2022. Esta relación indica la proporción de ingresos bancarios consumidos por los gastos operativos, destacando la eficiencia de GKB en la gestión de los costos.

A partir de las últimas revelaciones financieras, GKB mantiene una posición de capital robusta con una relación de nivel de capital 1 (CET1) de 16.5%, que excede los requisitos mínimos regulatorios, asegurando un fuerte amortiguador contra posibles choques financieros.