Graubündner Kantonalbank: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia del Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB), con sede en 1868, es uno de los bancos cantonales más destacados de Suiza. Con sede en Chur, su creación se inició principalmente para apoyar el desarrollo económico de la región de Graubünden.

A partir de 2022, GKB informó activos totales de aproximadamente 16.500 millones de francos suizos. El banco es propiedad exclusiva del Cantón de los Grisones, lo que garantiza su estabilidad y fiabilidad en el sector financiero.

Por 2021, los ingresos operativos de GKB alcanzaron aproximadamente 157 millones de francos suizos, con un beneficio neto de 50 millones de francos suizos. La relación coste-ingreso del banco se situó en aproximadamente 56%, lo que refleja una gestión eficiente de los costes.

GKB ha mostrado un crecimiento constante en su base de clientes. A partir de 2022, el banco sirvió a más de 120,000 clientes, brindando una amplia gama de servicios financieros, incluida banca minorista, banca corporativa y gestión de activos.

GKB ha mantenido consistentemente una sólida posición de capital, con un ratio de capital Tier 1 de alrededor 17% a partir de 2022, mostrando su resiliencia financiera y su capacidad para absorber pérdidas potenciales.

En los últimos años, GKB también se ha centrado en iniciativas de transformación digital para mejorar la experiencia del cliente. Las inversiones en asociaciones de tecnología financiera y capacidades de banca en línea son parte de la estrategia del banco para seguir siendo competitivo en el panorama financiero en evolución.

A partir de 2023, la calificación crediticia de GKB según Standard & Poor's es AA-, lo que indica una fuerte capacidad para cumplir con sus compromisos financieros. Esta calificación refleja el sólido desempeño operativo y las sólidas métricas financieras del banco.

En términos de sostenibilidad, GKB ha logrado avances significativos al adoptar principios de finanzas verdes, con más de 1.000 millones de francos suizos asignados a proyectos sostenibles por 2022.

El propietario del Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB), con sede en el cantón de Graubünden, Suiza, es un banco cantonal de propiedad total del cantón de Graubünden. Fundada en 1880, GKB opera según la Ley Bancaria Suiza, que establece regulaciones y estructuras de gobernanza específicas para los bancos cantonales.

Como banco cantonal, el GKB goza de un estatus único en Suiza. La estructura de propiedad afecta significativamente sus operaciones y situación financiera. El gobierno del Cantón de los Grisones posee la totalidad de las acciones de GKB, lo que se traduce en una 100% propiedad. Esta propiedad pública subraya el compromiso de GKB de servir a la población y las empresas locales, priorizando la banca orientada a la comunidad.

El balance al 31 de diciembre de 2022 indica que GKB tenía activos totales por aproximadamente 17.100 millones de francos suizos. El capital del banco se situó en torno a 1.400 millones de francos suizos, destacando su sólida base de capital.

El desempeño financiero de GKB es sólido: el banco reporta una ganancia neta de 130 millones de francos suizos para el año fiscal 2022. El retorno sobre el capital (ROE) se registró en aproximadamente 9.4%, lo que refleja el uso eficiente que hace el banco de su base patrimonial para generar beneficios.

La estructura accionarial del Graubündner Kantonalbank sigue siendo sencilla: su capital está íntegramente suscrito por el cantón de Graubünden. Gracias a este acuerdo, el banco no tiene accionistas privados, como es habitual en los bancos cantonales de Suiza. La siguiente tabla ilustra las métricas financieras clave y las características de propiedad de GKB.

GKB también mantiene una sólida calificación crediticia debido a su estructura de propiedad y sólidas prácticas de gestión de riesgos. A partir de 2023, el banco ha sido calificado aa2 por Moody's, lo que refleja su estabilidad financiera. La rentabilidad del banco, combinada con el respaldo gubernamental, lo posiciona favorablemente dentro del panorama competitivo de la banca suiza.

Declaración de misión del Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB) se dedica a cumplir su misión de apoyar a la población y la economía locales de Graubünden y al mismo tiempo garantizar la estabilidad financiera de la institución. La declaración de misión enfatiza el compromiso con el crecimiento económico sostenible, promoviendo el desarrollo de la región y brindando servicios financieros de alta calidad a sus clientes.

El enfoque del banco en la sostenibilidad se refleja en sus prácticas financieras y participación comunitaria. En 2022, GKB informó un valor total de activos de 24,1 mil millones de francos suizos, mostrando su importante capacidad inversora.

La misión también abarca el compromiso de mantener las raíces regionales mientras se innovan los servicios bancarios tradicionales. A diciembre de 2022, GKB proporcionó más 1.200 millones de francos suizos en préstamos a empresas y residentes locales, fomentando el crecimiento económico en la región de Graubünden.

Además, la inversión de GKB en transformación digital es un elemento clave de su misión. En 2021, asignó 5 millones de francos suizos mejorar los servicios de banca digital, con el objetivo de mejorar el acceso y la satisfacción de los clientes.

Para apoyar su misión de desarrollo sostenible, Graubündner Kantonalbank ha iniciado varios proyectos comunitarios. En 2022, GKB contribuyó 1 millón de francos suizos a iniciativas culturales y sociales locales, subrayando su compromiso con el bienestar de la comunidad.

La adhesión del banco a prácticas sólidas de gobierno corporativo refuerza la confianza entre las partes interesadas, esencial para cumplir su declaración de misión. La junta directiva de GKB está compuesta por profesionales experimentados, que reflejan una amplia gama de conocimientos relevantes para el sector financiero.

Cómo funciona el Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB) opera como banco cantonal en Suiza y presta servicios principalmente en el cantón de Graubünden. Proporciona servicios de banca minorista y comercial, incluidas cuentas de ahorro, préstamos, hipotecas, servicios de inversión y gestión de activos. Establecida en 1880, GKB desempeñó un papel fundamental en la economía local al apoyar proyectos y el desarrollo de infraestructura en la región.

Según los últimos informes, GKB posee aproximadamente 27.200 millones de francos suizos en activos totales. Los depósitos de los clientes del banco a partir de 2022 ascienden a alrededor 22,9 mil millones de francos suizos, lo que refleja una sólida base de clientes y confianza dentro de la comunidad. La cartera de préstamos es sólida y los préstamos inmobiliarios residenciales contribuyen significativamente en 11.800 millones de francos suizos, representando aproximadamente 52% del total de préstamos emitidos.

GKB es conocido por su compromiso con la sostenibilidad, invirtiendo en proyectos ecológicos y apoyando a las empresas locales. Sus ingresos netos para el año 2022 alcanzaron aproximadamente 92,4 millones de francos suizos, con un retorno sobre el capital (ROE) de 8.6%. La relación coste-ingreso del banco se sitúa en 56.3%, lo que indica una eficiencia operativa equilibrada.

El banco también está invirtiendo en la transformación digital, mejorando su plataforma de banca online para mejorar la experiencia y la eficiencia del cliente. En 2023, GKB informó un aumento en los usuarios de banca digital en 15% en comparación con el año anterior. Este cambio demuestra una fuerte tendencia en la preferencia de los clientes hacia los servicios en línea.

En términos de adecuación de capital, GKB mantuvo un ratio de capital Tier 1 de 15.4%, muy por encima del requisito regulatorio, lo que indica una sólida salud financiera. La tasa de morosidad es relativamente baja, de apenas 0.3%, sugiriendo prácticas efectivas de gestión de riesgos.

GKB también participa en iniciativas comunitarias, apoyando proyectos educativos y culturales locales. Solo en 2022, el banco contribuyó con más 1,5 millones de francos suizos a diversos programas de desarrollo comunitario, reforzando su compromiso con los actores locales.

En general, Graubündner Kantonalbank demuestra una sólida posición financiera, un compromiso con las prácticas sostenibles y una dedicación al apoyo de la comunidad, lo que lo posiciona favorablemente en el competitivo sector bancario suizo.

Cómo gana dinero Graubündner Kantonalbank

Graubündner Kantonalbank (GKB), un destacado banco cantonal suizo, genera ingresos a través de diversos canales, principalmente a través de sus operaciones bancarias, actividades de inversión y servicios financieros. A partir de 2022, GKB reportó una ganancia neta de 85,2 millones de francos suizos, lo que refleja un aumento interanual de 8.4%.

Las siguientes son las principales fuentes de ingresos de GKB:

• Ingresos por intereses: El banco obtiene importantes ingresos por intereses de préstamos e hipotecas. Para el año 2022, GKB reportó ingresos por intereses de 224 millones de francos suizos, impulsado por la creciente cartera de préstamos.
• Honorarios y Comisiones: GKB también genera ingresos a partir de tarifas por servicios como gestión de activos, procesamiento de pagos y servicios de asesoramiento. Los ingresos totales por honorarios y comisiones para 2022 ascendieron a 45 millones de francos suizos.
• Actividades de inversión: El banco invierte en diversos instrumentos financieros, incluidos bonos y acciones, lo que contribuye a sus ingresos generales. En 2022, GKB reportó ingresos netos de instrumentos financieros de 22 millones de francos suizos.
• Operaciones de Tesorería: Las operaciones de tesorería de GKB gestionan estrategias de liquidez y financiación, contribuyendo positivamente a los ingresos y mejorando la gestión de riesgos. Ingresos por actividades de tesorería alcanzados 18 millones de francos suizos en 2022.

La siguiente tabla ilustra el desglose de ingresos de GKB para el año fiscal 2022:

La sólida base de financiación de GKB se compone principalmente de depósitos de clientes. En 2022, los depósitos de clientes ascendieron a 10.800 millones de francos suizos, lo que refleja una tasa de crecimiento estable de 3.5% en comparación con 2021. La cartera de crédito del banco también se expandió, alcanzando 8.100 millones de francos suizos, con especial atención a las hipotecas residenciales, que constituyen aproximadamente 75% del libro de préstamos.

Además de la banca tradicional, GKB invierte en apoyar a las comunidades locales y a iniciativas de sostenibilidad. Se trata de préstamos dirigidos a proyectos ambientales y empresas locales, alineándose con la estrategia de desarrollo regional del banco.

La eficiencia operativa es un enfoque clave para GKB, con una relación de costos operativos de 54% en 2022. Este ratio indica la proporción de los ingresos bancarios consumidos por gastos operativos, destacando la eficiencia de GKB en la gestión de costes.

A partir de las últimas divulgaciones financieras, GKB mantiene una sólida posición de capital con un ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1) de 16.5%, que supera los requisitos mínimos regulatorios, lo que garantiza un fuerte colchón contra posibles shocks financieros.