Banque cantonale des Grisons : histoire, propriété, mission, fonctionnement & gagne de l'argent

Un bref historique de la Banque Cantonale des Grisons

La Banque cantonale des Grisons (GKB), créée en 1868, est l'une des principales banques cantonales de Suisse. Basée à Coire, elle a été créée principalement pour soutenir le développement économique de la région des Grisons.

Dès 2022, GKB a déclaré un actif total d'environ 16,5 milliards de francs. La banque est entièrement détenue par le canton des Grisons, ce qui garantit sa stabilité et sa fiabilité dans le secteur financier.

Par 2021, le résultat opérationnel de GKB a atteint environ 157 millions de francs, avec un bénéfice net s'élevant à 50 millions de francs. Le ratio charges/revenus de la banque s'élevait à environ 56%, reflétant une gestion efficace des coûts.

GKB a montré une croissance constante de sa clientèle. Dès 2022, la banque a servi plus de 120,000 clients, fournissant une large gamme de services financiers, notamment la banque de détail, la banque d'entreprise et la gestion d'actifs.

GKB a toujours maintenu une solide position de capital, avec un ratio de capital Tier 1 d'environ 17% à compter de 2022, démontrant sa résilience financière et sa capacité à absorber les pertes potentielles.

Ces dernières années, GKB s'est également concentré sur des initiatives de transformation numérique pour améliorer l'expérience client. Les investissements dans des partenariats fintech et des capacités de banque en ligne font partie de la stratégie de la banque visant à rester compétitive dans un paysage financier en évolution.

Dès 2023, la notation de crédit de GKB par Standard & Poor's est AA-, ce qui indique une forte capacité à honorer ses engagements financiers. Cette notation reflète la solide performance opérationnelle et les solides paramètres financiers de la banque.

En termes de durabilité, GKB a fait des progrès significatifs en adoptant les principes de la finance verte, avec plus de 1 milliard de francs alloués à des projets durables par 2022.

A À qui appartient la Banque Cantonale des Grisons

La Graubündner Kantonalbank (GKB), basée dans le canton des Grisons, en Suisse, est une banque cantonale détenue à 100 % par le canton des Grisons. Créée en 1880, GKB opère sous le régime de la loi bancaire suisse, qui définit des réglementations et des structures de gouvernance spécifiques pour les banques cantonales.

En tant que banque cantonale, GKB jouit d'un statut unique en Suisse. La structure de propriété a un impact significatif sur ses opérations et sa situation financière. Le gouvernement du canton des Grisons détient la totalité des actions de GKB, ce qui se traduit par une 100% propriété. Cette propriété publique souligne l'engagement de GKB à servir la population et les entreprises locales, en donnant la priorité aux services bancaires communautaires.

Le bilan au 31 décembre 2022 indique que GKB disposait d'un actif total s'élevant à environ 17,1 milliards de francs. Les fonds propres de la banque s’élevaient à environ 1,4 milliard de francs, soulignant sa solide base de capital.

La performance financière de GKB est solide, la banque déclarant un bénéfice net de 130 millions de francs pour l’exercice 2022. Le rendement des capitaux propres (ROE) a été enregistré à environ 9.4%, reflétant l'utilisation efficace par la banque de ses fonds propres pour générer des bénéfices.

La structure actionnariale de la Banque Cantonale des Grisons reste simple : son capital est entièrement souscrit par le canton des Grisons. Cette disposition signifie que la banque n'a pas d'actionnaires privés, ce qui est typique des banques cantonales en Suisse. Le tableau ci-dessous illustre les principaux indicateurs financiers et caractéristiques de propriété de GKB.

GKB maintient également une solide notation de crédit en raison de sa structure de propriété et de ses solides pratiques de gestion des risques. Depuis 2023, la banque est notée Aa2 par Moody's, reflétant sa stabilité financière. La rentabilité de la banque, combinée au soutien du gouvernement, la positionne favorablement dans le paysage concurrentiel du secteur bancaire suisse.

Déclaration de mission de la Banque Cantonale des Grisons

La Banque Cantonale des Grisons (GKB) s'engage à remplir sa mission de soutien à la population locale et à l'économie des Grisons tout en garantissant la stabilité financière de l'institution. L'énoncé de mission met l'accent sur un engagement en faveur d'une croissance économique durable, en favorisant le développement de la région et en fournissant des services financiers de haute qualité à ses clients.

L'accent mis par la banque sur la durabilité se reflète dans ses pratiques financières et son implication communautaire. En 2022, GKB a déclaré une valeur totale de ses actifs de 24,1 milliards de francs, démontrant sa capacité d'investissement importante.

La mission comprend également un engagement à maintenir les racines régionales tout en innovant dans les services bancaires traditionnels. Depuis décembre 2022, GKB a fourni plus de 1,2 milliard de francs en prêts aux entreprises et aux habitants locaux, favorisant ainsi la croissance économique de la région des Grisons.

De plus, l'investissement de GKB dans la transformation numérique est un élément clé de sa mission. En 2021, il a alloué 5 millions de francs améliorer les services bancaires numériques, dans le but d’améliorer l’accès et la satisfaction des clients.

Pour soutenir sa mission de développement durable, la Banque Cantonale des Grisons a lancé plusieurs projets communautaires. En 2022, GKB a contribué 1 million de francs aux initiatives culturelles et sociales locales, soulignant son engagement envers le bien-être de la communauté.

L'adhésion de la banque à de saines pratiques de gouvernance d'entreprise renforce la confiance entre les parties prenantes, essentielle à la réalisation de son énoncé de mission. Le conseil d'administration de GKB est composé de professionnels expérimentés, reflétant un large éventail d'expertises pertinentes pour le secteur financier.

Comment fonctionne la Banque Cantonale des Grisons

La Graubündner Kantonalbank (GKB) fonctionne comme une banque cantonale en Suisse, desservant principalement le canton des Grisons. Elle fournit des services bancaires de détail et commerciaux, notamment des comptes d'épargne, des prêts, des prêts hypothécaires, des services d'investissement et de gestion d'actifs. Créée en 1880, GKB a joué un rôle central dans l'économie locale en soutenant des projets et le développement des infrastructures dans la région.

Selon les derniers rapports, GKB détient environ 27,2 milliards de francs dans l'actif total. Les dépôts des clients de la banque en 2022 s’élèvent à environ 22,9 milliards de francs, reflétant une base de clientèle solide et la confiance au sein de la communauté. Le portefeuille de prêts est solide, les prêts immobiliers résidentiels contribuant de manière significative à 11,8 milliards de francs, représentant environ 52% du total des prêts émis.

GKB est connu pour son engagement en faveur du développement durable, en investissant dans des projets respectueux de l'environnement et en soutenant les entreprises locales. Leur revenu net pour l'année 2022 a atteint environ CHF 92,4 millions, avec un retour sur capitaux propres (ROE) de 8.6%. Le ratio charges/revenus de la banque s’élève à 56.3%, indiquant une efficacité opérationnelle équilibrée.

La banque investit également dans la transformation numérique, en améliorant sa plateforme bancaire en ligne pour améliorer l'expérience client et l'efficacité. En 2023, GKB a signalé une augmentation du nombre d'utilisateurs de services bancaires numériques de 15% par rapport à l'année précédente. Ce changement démontre une forte tendance dans la préférence des clients vers les services en ligne.

En termes d'adéquation des fonds propres, GKB a maintenu un ratio de fonds propres Tier 1 de 15.4%, bien au-dessus des exigences réglementaires, ce qui indique une bonne santé financière. Le ratio des prêts non performants est relativement faible, à peine 0.3%, suggérant des pratiques efficaces de gestion des risques.

GKB est également impliqué dans des initiatives communautaires, en soutenant des projets éducatifs et culturels locaux. Rien qu’en 2022, la banque a contribué plus de CHF 1,5 million à divers programmes de développement communautaire, renforçant ainsi son engagement auprès des acteurs locaux.

Dans l'ensemble, la Banque Cantonale des Grisons démontre une situation financière solide, un engagement en faveur de pratiques durables et un engagement envers le soutien à la communauté, ce qui la positionne favorablement dans le secteur bancaire suisse compétitif.

Comment la Banque Cantonale des Grisons gagne de l'argent

La Graubündner Kantonalbank (GKB), une banque cantonale suisse de premier plan, génère des revenus par divers canaux, principalement par ses opérations bancaires, ses activités d'investissement et ses services financiers. En 2022, GKB a déclaré un bénéfice net de CHF 85,2 millions, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 8.4%.

Voici les principales sources de revenus de GKB :

• Revenus d'intérêts : La banque gagne d’importants revenus d’intérêts sur les prêts et les hypothèques. Pour l'année 2022, GKB a déclaré des revenus d'intérêts de 224 millions de francs, porté par la croissance du portefeuille de prêts.
• Frais et commissions : GKB génère également des revenus grâce aux frais de services tels que la gestion d'actifs, le traitement des paiements et les services de conseil. Le total des revenus d’honoraires et de commissions pour 2022 s’élève à 45 millions de francs.
• Activités d'investissement : La banque investit dans divers instruments financiers, notamment des obligations et des actions, contribuant à son revenu global. En 2022, GKB a déclaré un résultat net sur instruments financiers de 22 millions de francs.
• Opérations de trésorerie : Les opérations de trésorerie de GKB gèrent les stratégies de liquidité et de financement, contribuant ainsi positivement aux revenus et améliorant la gestion des risques. Résultat des activités de trésorerie atteint 18 millions de francs en 2022.

Le tableau ci-dessous illustre la répartition des revenus de GKB pour l’exercice 2022 :

La solide base de financement de GKB comprend principalement les dépôts des clients. En 2022, les dépôts de la clientèle s'élèvent à 10,8 milliards de francs, reflétant un taux de croissance stable de 3.5% par rapport à 2021. Le portefeuille de crédit de la banque s'est également élargi, atteignant 8,1 milliards de francs, en mettant l'accent sur les prêts hypothécaires résidentiels, qui représentent environ 75% du livret de prêt.

En plus des services bancaires traditionnels, GKB investit dans le soutien aux communautés locales et aux initiatives de développement durable. Il s'agit de prêts orientés vers des projets environnementaux et des entreprises locales, alignés sur la stratégie de développement régional de la banque.

L'efficacité opérationnelle est un objectif clé pour GKB, avec un ratio de coûts d'exploitation de 54% en 2022. Ce ratio indique la part des revenus bancaires consommée par les dépenses de fonctionnement, soulignant l'efficacité de GKB dans la gestion des coûts.

Selon les dernières informations financières, GKB maintient une solide position de capital avec un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) de 16.5%, qui dépasse les exigences minimales réglementaires, garantissant ainsi un solide tampon contre les chocs financiers potentiels.