Bandhan Bank Limited (BANDHANBNK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك بانهان المحدود
تأسست Bandhan Bank Limited في عام 2015 ، وبرز من Bandhan Financial Services Limited ، والتي ركزت في الأصل على التمويل الأصغر. بدأت Bandhan Financial عملياتها في عام 2001 ، حيث توفر الخدمات المالية للقطاعات التي يعاني من نقص في المجتمع.
في طرحه العام الأولي (IPO) في مارس 2018 ، رفع بنك بانهان تقريبًا 4،473 كرور روبية (حوالي 670 مليون دولار) ، بمناسبة واحدة من أكبر القوائم في سوق الأوراق المالية الهندية. تم تسعير الاكتتاب ₹375 للسهم الواحد وشهد طلبًا قويًا ، مما يعكس ثقة المستثمر.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ بنك بانهان عن ربح صافي 2،462 كرور روبية للسنة المالية ، زيادة سنوي من 45%. كانت إجمالي أصول البنك تقريبًا 1،18،596 كرور روبية، في حين أن لديها نسبة الأصول غير العالية (NPA) من 6.35%.
| سنة | صافي الربح (كرور روبية) | إجمالي الأصول (كرور روبية) | إجمالي NPA (٪) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 1,009 | 37,132 | 1.36 |
| 2020 | 1,124 | 57,850 | 1.98 |
| 2021 | 1,575 | 82,393 | 3.15 |
| 2022 | 1,692 | 1,00,324 | 5.20 |
| 2023 | 2,462 | 1,18,596 | 6.35 |
من حيث القيمة السوقية ، تم تقدير بنك باندهان تقريبًا 56000 كرور روبية (8.5 مليار دولار) اعتبارًا من أكتوبر 2023.
نمت قاعدة عملاء بنك باندهان بشكل كبير منذ بدايتها ، مع انتهائي 2.51 كرور العملاء وشبكة قوية أكثر من 1،260 فرع في جميع أنحاء الهند. يبقى تركيز البنك على التمويل الأصغر والقروض الصغيرة ، ويخدم احتياجات الخدمات.
نظرًا لمسار النمو الخاص به ، تمكن بنك Bandhan من توسيع عروض منتجاته ، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض ومنتجات التأمين. وقفت هامش الفائدة الصافي في 7.6% في السنة المالية 2023 ، تعكس الإدارة الفعالة لإيرادات الفوائد ونفقاتها.
علاوة على ذلك ، تم الاعتراف ببنك بانهان لجهوده في الإدماج المالي ، وفاز بجوائز مختلفة لمبادرات التمويل الأصغر. يلعب البنك أيضًا دورًا مهمًا في دعم رواد الأعمال ، مع تقريبًا 70% من قروضها المقدمة للمقترضين الإناث.
بعد الوباء ، اعتمد البنك مبادرات رقمية جديدة ، مما يعزز نظامه المصرفي عبر الإنترنت ، والذي ساهم في زيادة حادة في المعاملات الرقمية بواسطة 135% على أساس سنوي في عام 2022.
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية الهندية ، وضع بنك باندهان نفسه بفعالية من خلال الاستفادة من نموذجه الفريد من التمويل الأصغر والتركيز على الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة. يستمر التزامها بالنمو المستدام والإدماج المالي في تمييزها في القطاع المصرفي الهندي.
أ من يملك بنك بانهان المحدودة
Bandhan Bank Limited ، ومقرها في Kolkata ، الهند ، معترف بها لنموذجها التشغيلي الفريد كمؤسسة تمويل دقيقة تحولت إلى البنك التجاري. اعتبارًا من مارس 2023 ، يكون للبنك هيكل ملكية كبير يشمل مختلف أصحاب المصلحة الرئيسيين.
من بين المساهمين الأساسيين في بنك باندهان المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد والكيان المؤسس.
المساهمين الرئيسيين
| نوع المساهمين | اسم المساهم | نسبة الملكية (٪) |
|---|---|---|
| المروج | Bandhan Financial Holdings Limited | 40.96 |
| المستثمر المؤسسي | ICICI Bank Limited | 7.90 |
| المستثمر المؤسسي | شركة إدارة الأصول HDFC | 6.24 |
| المساهمين الأفراد | مستثمري التجزئة | 24.40 |
| المستثمر المؤسسي | بنك الدولة في الهند | 5.00 |
| آخر | آحرون | 15.50 |
يشير هيكل المساهمة إلى أن Bandhan Financial Holdings Limited ، المروج ، يحتفظ بأكبر حصة في 40.96%، تسليط الضوء على نفوذها المستمر على القرارات الاستراتيجية للبنك. على النقيض من ذلك ، فإن مجموعة متنوعة من المستثمرين المؤسسيين تحمل حصة مجتمعة تقريبًا 19.14%.
كما ورد في أرباح الربع الأول من عام 2013 للبنك ، سجل بنك باندهان ربحًا موحدًا بعد الضريبة (PAT) بقيمة 1،057 كرور روبية ، ارتفاعًا من 850 كرور روبية في العام السابق ، وهو ما يمثل نموًا 24.4%.
بلغ إجمالي أصول البنك اعتبارًا من مارس 2023 حوالي 1،41،000 كرور روبية ، مما يعرض زيادة على أساس سنوي. والجدير بالذكر أن صافي دخل الفوائد (NII) لنفس الفترة تم الإبلاغ عنه بمبلغ 4،430 كرور روبية ، مما يعكس معدل نمو صحي على أساس سنوي من 29.3%.
أداء السوق
يتم تداول أسهم بنك باندهان في البورصة الوطنية للأسهم في الهند (NSE) وبورصة بومباي (BSE). اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، كان سعر السهم حوالي 250 دولارًا للسهم الواحد ، حيث بلغت القيمة السوقية حوالي 68000 كرور روبية.
وقفت نسبة سعر البنك إلى الأرباح (P/E) تقريبًا 32.5، مع الإشارة إلى تفاؤل المستثمر حول نمو الأرباح المستقبلية. تم الإبلاغ عن عودتها على الأسهم (ROE) في 18.3%، إظهار الاستخدام الفعال لقاع المساهمين لتوليد الأرباح.
هذا المشهد الملكية ، إلى جانب الأداء المالي القوي ، وظائف بنك بانهان كلاعب جدير بالملاحظة في القطاع المصرفي الهندي. يتأثر الاتجاه الاستراتيجي للبنك بشدة بأكبر مساهميه ، مع التركيز على توسيع نطاق البيع بالتجزئة وتعزيز عروض منتجاته.
بيان مهمة بنك باندهان المحدودة
يهدف Bandhan Bank Limited إلى أن يكون بنكًا عالميًا يخدم الاحتياجات المالية لعملائه مع المسؤولية الاجتماعية أيضًا. يؤكد بيان المهمة الشمولية ورضا العملاء والنمو الاقتصادي المستدام.
يلتزم البنك بخدمة الأفراد والشركات الصغيرة ، مع التركيز على خلق الفرص من خلال الخدمات المالية. يسعى Bandhan Bank إلى توفير منتجات مالية تلبي احتياجات العديد من قطاعات العملاء ، بما في ذلك التمويل الأصغر ، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، والخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة.
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، كان لدى بنك بانهان قاعدة عملاء إجمالية أكثر 2.64 كرور (26.4 مليون) العملاء. تغلف رؤية البنك التزامًا برفع النقص من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية وتعزيز محو الأمية المالية بين عملائها.
تتماشى قيم البنك مع مفهوم "المصرفية للجميع" ، مما يشير إلى هدفه في تعزيز الإدماج المالي بين جميع التركيبة السكانية ، وخاصة في المناطق الريفية وشبه الحضرية. يعتقد بنك باندهان أنه من خلال تمكين عملائه مالياً ، يمكن أن يساهم في التنمية الاقتصادية الشاملة للبلاد.
| المقاييس الرئيسية | بيانات |
|---|---|
| إجمالي العملاء | 2.64 كرور (26.4 مليون) |
| إجمالي الودائع | 1،51،437 كرور روبية (18.3 مليار دولار) |
| إجمالي التقدم | 1،51،000 كرور روبية (18.2 مليار دولار) |
| صافي الربح (Q2 FY 2023) | 1100 كرور روبية (133 مليون دولار) |
| العودة على الأسهم (ROE) | 20.1% |
| نسبة القرض إلى الإيداع | 99.7% |
| الفروع | 1,195 |
ينعكس التزام بنك بانهان بالوصول إلى السكان غير المُصنعي في وجوده الكبير في جميع أنحاء الهند ، وخاصة في المناطق الشرقية والشمالية الشرقية. يستمر النهج الاستراتيجي للبنك في التمويل الأصغر والخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة في تشكيل عملياته ، مما يتيح له تعزيز مهمته المتمثلة في الشمولية المالية.
يتضح تركيز البنك على الاستدامة أيضًا في مبادراته المختلفة التي تهدف إلى التنمية الاجتماعية والإشراف البيئي. بانهان بنك مكرس للحفاظ على معايير عالية من حوكمة الشركات لضمان عمله أخلاقيا وشفافية ، وهو أمر بالغ الأهمية لبناء الثقة مع أصحاب المصلحة.
تمشيا مع بيان المهمة ، تسعى بنك باندهان إلى ابتكار وتوسيع نطاق المنتجات المالية لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها. ويشمل ذلك الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
من خلال مهمتها هي خدمة الكفاءة الذاتية المستبعدة مالياً وتعزيزها ، يواصل بنك باندهان في وضع نفسه كلاعب مهم في المشهد المصرفي الهندي.
كيف يعمل بنك باندهان المحدود
يعمل بنك Bandhan Bank Limited ، الذي أنشئ في عام 2015 ، كبنك تجاري في الهند ، ويوفر مجموعة واسعة من الخدمات المالية. وهي متخصصة في التمويل الأصغر ، والتي تلبي احتياجات المقام الأول للقطاعات التي يعاني من نقص الخدمات من السكان. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ بنك باندهان عن أصول إجمالية تقريبًا INR 1.36 كرور روبية (تقريبًا 16.5 مليار دولار).
واحدة من الجوانب التشغيلية الرئيسية لبنك بانهان هي شبكة الفروع الواسعة. بحلول مارس 2023 ، تباهى 1200 فرع عبر 34 ولاية وأقاليم الاتحاد في الهند. يمكّن هذا التنوع الجغرافي البنك من الاستفادة من العديد من الأسواق المحلية وشرائح العملاء ، مما يعزز التوعية.
من حيث التمويل ، لدى بنك بانهان قاعدة إيداع متنوعة. يحمل البنك ودائعًا إجمالية تصل إلى حولك INR 1.15 كرور روبية اعتبارا من أحدث التقارير المالية. النمو المرتفع للحسابات في البنك أمر ملحوظ ، مع زيادة على أساس سنوي تقريبًا 20%.
يستمد بنك باندهان جزءًا كبيرًا من دخله من الفائدة على القروض. اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن صافي دخل الفوائد 4300 كرور روبية هندية (حول 520 مليون دولار). وقف كتاب القروض الكلي تقريبًا 97000 كرور روبية هندية (حول 12 مليار دولار) ، مع التركيز على المؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MSMES) وإقراض البيع بالتجزئة.
| مقياس مالي | السنة المالية 2022-2023 | السنة المالية 2021-2022 | معدل النمو |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | INR 1.36 كرور روبية | INR 1.09 كرور روبية | 24.77% |
| إجمالي الودائع | INR 1.15 كرور روبية | 92000 كرور روبية هندية | 25% |
| صافي إيرادات الفوائد | 4300 كرور روبية هندية | 3600 كرور روبية هندية | 19.44% |
| إجمالي كتاب القرض | 97000 كرور روبية هندية | 85000 كرور روبية هندية | 14.12% |
| صافي الربح | 1000 كرور روبية هندية | INR 830 كرور روبية | 20.48% |
يؤكد النموذج المتمحور حول العميل للبنك ليس فقط التضمين المالي ولكن أيضًا تكامل التكنولوجيا. استثمر بنك باندهان بكثافة في الحلول المصرفية الرقمية ، مما أدى إلى زيادة كبيرة في المعاملات عبر الإنترنت ، والتي سجلت ارتفاعًا حوالي 40% على أساس سنوي.
اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن نسبة أصول غير عام 1.75%، مما يعكس إدارة جودة الأصول القوية. يهدف البنك إلى الحفاظ على هذه النسبة مع زراعة دفتر القروض بشكل أكبر.
مع التركيز على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية ، يتعهد بنك باندهان أيضًا بمبادرات مختلفة تهدف إلى تحسين الظروف الاجتماعية والاقتصادية لمقترضين. هذا النهج يضع البنك بشكل إيجابي في قطاع التمويل الأصغر ، مما يسهل النمو والاستقرار.
في المشهد التنافسي ، يعمل بنك بانهان بموجب الإطار التنظيمي لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) ويتضمن جميع المتطلبات القانونية. يضمن التزام البنك بالامتثال الحفاظ على الثقة وثقة العملاء.
بشكل عام ، يجسد Bandhan Bank Limited نموذجًا مصرفيًا قويًا يركز على النمو الشامل وتنمية المجتمع والممارسات المالية المستدامة.
كيف يكسب بنك بانهان محدودًا المال
يولد Bandhan Bank Limited ، ومقره في الهند ، إيرادات من خلال العديد من العمليات المصرفية الأساسية ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والتقدم ، ورسوم الخدمات المصرفية المختلفة ، ودخل الاستثمار. يركز البنك بشكل أساسي على التمويل الأصغر وتوسيع بصمته في الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة منذ بدايته.
المصدر الرئيسي للدخل لبنك بانهان هو الفائدة المكتسبة على القروض. وفقًا للنتائج المالية للبنك للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغ بنك باندهان عن دخل إجمالي قدره 13700 كرور روبية ، وهو ما يمثل نموًا قويًا في محفظة القروض الأساسية.
اعتبارًا من مارس 2023 ، بلغ إجمالي تقدم بنك باندهان 99000 كرور روبية ، مع جزء مهم ينسب إلى قروض التمويل الأصغر ، والتي تمثل تقريبًا 53% من إجمالي كتاب القروض ، يصل إلى 52،500 كرور روبية. كما توسع قطاع إقراض البيع بالتجزئة ، مما ساهم في تنويع دخل البنك.
| مقياس مالي | السنة المالية 2023 (في كرور) |
|---|---|
| إجمالي الدخل | 13,700 |
| التقدم الإجمالي | 99,000 |
| محفظة قرض التمويل الأصغر | 52,500 |
| صافي إيرادات الفوائد | 3,800 |
| صافي الربح | 1,400 |
بالإضافة إلى دخل الفوائد ، يحصل بنك باندهان على إيرادات من خلال رسوم الخدمة ، والتي تشمل رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات المساعدة الأخرى. بالنسبة إلى السنة المالية 2023 ، ساهم دخل البنك القائم على الرسوم بحوالي 1200 كرور روبية ، مما يعرض جهوده لتعزيز تدفقات الإيرادات غير المثيرة للمصالح.
يستثمر بنك باندهان أيضًا في الأوراق المالية والسندات الحكومية ، مما يوفر مصدرًا مستقرًا للدخل. كان دخل الاستثمار للبنك للسنة المالية 2023 1300 كرور روبية. يتراوح العائد على هذه الاستثمارات عادة 6% ل 8%، اعتمادا على نوع الأوراق المالية التي عقدت.
تسليط الضوء المالي الآخر لبنك بانهان هو جودة الأصول ، والتي تؤثر على الربحية. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك عن نسبة إجمالية لـ NPA 6.3%ونسبة صافي NPA من 2.4%، مما يشير إلى مستوى يمكن التحكم فيه نسبيا من التخلف عن السداد مقارنة بمعايير الصناعة.
باختصار ، فإن توليد إيرادات بنك باندهان مدفوع بفوائد من القروض وإيرادات الرسوم وعائدات الاستثمار ، التي يدعمها موقعها المهيمن في قطاع التمويل الأصغر ومحفظة مصرفية متزايدة للبيع بالتجزئة. يهدف البنك إلى الاستفادة من التكنولوجيا والخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز ربحتها والوصول إليها.
Bandhan Bank Limited (BANDHANBNK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.