Central Bank of India (CENTRALBK.NS) Bundle
تاريخ موجز للبنك المركزي في الهند
تأسس البنك المركزي في الهند في 21 ديسمبر 1911 ، مما يجعله أحد أقدم البنوك التجارية في الهند. تأسست من قبل السير سورابجي Pochkhanawala في مومباي ، بقصد تلبية احتياجات الجمهور المصرفي الهندي. كان البنك رائدًا في مفهوم البنك التجاري الذي يمتلكه وإدارته من قبل الهنود.
في سنواته الأولى ، لعب البنك المركزي للهند دورًا محوريًا في التنمية الاقتصادية للهند. قدمت الدعم المالي الحاسم للصناعات والتجارة ، والمساهمة في تصنيع وتحديث الاقتصاد الهندي. على مر العقود ، وسع البنك عملياته وأنشأ العديد من الفروع في جميع أنحاء البلاد.
بحلول عام 1949 ، أنشأ البنك بالفعل أكثر من 400 فرع. بعد تأميم البنوك في الهند في عام 1969 ، أصبح البنك المركزي في الهند كيانًا مملوكًا للدولة. اعتبارًا من مارس 2023 ، يضم البنك شبكة تضم أكثر من 4600 فرع وأكثر من 5700 أجهزة الصراف الآلي في الهند.
من حيث الأداء المالي ، أبلغ البنك عن ربح صافي 1،045 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023 ، بمناسبة تحسن كبير من ربح السنة المالية السابقة 708 كرور روبية.
| السنة المالية | صافي الربح (كرور روبية) | إجمالي الدخل (كرور روبية) | نسبة NPA الإجمالية (٪) | كرار (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020-2021 | ₹846 | ₹28,287 | 16.4 | 14.35 |
| 2021-2022 | ₹708 | ₹29,569 | 15.81 | 13.70 |
| 2022-2023 | ₹1,045 | 32،500 دولار (المقدر) | 13.56 (المقدر) | 15.60 (المقدر) |
وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من سبتمبر 2023 ، يتمتع البنك المركزي في الهند بحجم الأصول الإجمالية تقريبًا 3.4 دولار لكح. وقد أبلغ البنك عن قاعدة إجمالية للإيداع حولها 2.55 دولار لكح ومحفظة الإقراض الكلية تقريبًا 1.9 دولار لكح.
على مر السنين ، تبنى البنك المركزي في الهند التكنولوجيا في عملياته. أطلق البنك العديد من الخدمات المصرفية الرقمية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومجموعة من حلول الدفع الرقمية. بحلول نهاية عام 2023 ، سجلت قاعدة عملاء تتجاوز 50 مليون، مع نسبة مئوية كبيرة الاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
شارك البنك المركزي في الهند بنشاط في مختلف مبادرات التضمين المالي. خدمت برامج التمويل الأصغر سنا 1.2 مليون العملاء ، مع صرف يدور حوله 5000 كرور روبية في السنة المالية الأخيرة وحدها.
بالإضافة إلى خدماته المصرفية الأساسية ، يقدم البنك المركزي للهند خدمات متخصصة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وخدمات الخزانة. لا يزال البنك ملتزمًا بدعم النمو الاقتصادي للأمة من خلال مبادرات الإقراض المختلفة التي تهدف إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).
تم إدراج أسهم البنك في بورصة بومباي (BSE) والبورصة الوطنية (NSE). اعتبارا من 5 أكتوبر 2023كان سعر سهم البنك المركزي في الهند تقريبًا ₹35.25، إظهار زيادة سنة إلى تاريخ حوالي 45%.
مع الإصلاحات المستمرة في اللوائح المصرفية والتركيز على التحول الرقمي ، يهدف البنك المركزي في الهند إلى تعزيز كفاءته التشغيلية والبقاء منافسة في القطاع المصرفي الهندي.
أ من يملك البنك المركزي في الهند
البنك المركزي في الهند ، الذي أنشئ في عام 1911 ، هو واحد من أقدم بنوك القطاع العام في الهند. وهي تعمل تحت ملكية حكومة الهند ، وهي المساهم السائد.
اعتبارًا من 31 مارس 2023 ، يكون هيكل ملكية البنك المركزي في الهند كما يلي:
| مالك | نسبة المساهمة |
|---|---|
| حكومة الهند | 87.44% |
| مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) | 6.23% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS) | 2.53% |
| العام وغيرها | 3.80% |
تعكس حصة حكومة الهند سيطرتها على البنك والالتزام بالمعايير التنظيمية. كما شهد البنك المركزي في الهند دفعات رأسمالية مختلفة من الحكومة لتعزيز قاعدة رأس المال. على سبيل المثال ، في FY2021-22 ، غرست الحكومة تقريبًا 1500 كرور روبية في البنك كجزء من جهود إعادة الرسملة.
فيما يتعلق بأداء السوق ، كان أسهم البنك المركزي في الهند يتداول في جميع أنحاء ₹32.75 في 20 أكتوبر 2023 ، يشير إلى نمو عام تقريبًا 60%. تقف القيمة السوقية للبنك في جميع أنحاء 15000 كرور روبية.
اعتبارًا من أحدث النتائج المالية لـ Q2 FY2023-24 ، أبلغ البنك المركزي في الهند عن ربح بعد الضريبة (PAT) 1000 كرور روبيةزيادة كبيرة من 495 كرور روبية في الربع المقابل من العام السابق. تحسنت نسبة الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) إلى 8.34%، لأسفل من 9.50% على أساس سنوي ، مما يشير إلى جودة أفضل للأصول.
تتوقف القرارات الاستراتيجية والصحة المالية للبنك المركزي في الهند إلى حد كبير على الاتجاه الذي توفره وزارة المالية ، وهو أيضًا مسؤول عن إصلاحات السياسات التي تؤثر على القطاع المصرفي. مع التركيز المستمر على الخدمات المصرفية الرقمية والإدماج المالي ، يعمل بنك القطاع العام على تعزيز بصمته في المشهد المصرفي التنافسي في الهند.
تشير الأطر التنظيمية الحالية إلى تركيز قوي على الحفاظ على ملكية القطاع العام ، وهو أمر حاسم وسط مناقشات مستمرة حول الخصخصة في القطاع المصرفي.
بيان مهمة البنك المركزي للهند
البنك المركزي في الهند ، الذي أنشئ في عام 1911 ، هو واحد من أقدم بنوك القطاع العام في الهند. يهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي وتعزيز الاستقرار المالي في البلاد. يجسد بيان المهمة الالتزام بخدمة مختلف القطاعات مثل الزراعة والصناعات الصغيرة والقطاع غير الرسمي. تتضمن المكونات الرئيسية لبيان المهمة:
- أن تكون بنكًا تقدميًا يقدم مجموعة من الخدمات المالية.
- لتعزيز رضا العملاء والثقة.
- للحفاظ على معايير عالية من حوكمة الشركات.
- لضمان رفاهية المجتمع والبلد.
- للاستفادة من التكنولوجيا للخدمات المصرفية السلس.
وفقًا لتقريرهم السنوي للسنة المالية 2022-2023 ، سجل البنك المركزي في الهند إجمالي الأعمال 5،87،160 كرور روبية، مع إجمالي الودائع 3،46،340 كرور روبية ويتقدم 2،40،820 كرور روبية.
| مقياس مالي | 2023 مبلغ (في كرور روبية) | 2022 مبلغ (في كرور روبية) | معدل النمو (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأعمال | 5,87,160 | 5,18,240 | 13.3 |
| إجمالي الودائع | 3,46,340 | 3,05,670 | 13.3 |
| إجمالي التقدم | 2,40,820 | 2,12,570 | 13.3 |
| صافي الربح | 1,770 | 1,056 | 67.5 |
| نسبة كفاية رأس المال (سيارة) | 16.54 | 14.51 | 14.0 |
يؤكد البنك المركزي في الهند أيضًا على الإدماج المالي باعتباره جانبًا مهمًا في مهمته. لقد حقق البنك خطوات كبيرة في توسيع نطاق وصوله ، وتفتخر بشبكة من 4622 فرع أو أكثر 10000 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد اعتبارا من 2023.
علاوة على ذلك ، يلتزم البنك بالاستفادة من التكنولوجيا في الخدمات المصرفية ، التي تنعكس في مبادراته المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغ البنك ذلك حوله 60% تتم معالجة معاملاتها من خلال القنوات الرقمية ، وتعزيز الكفاءة وتجربة العملاء.
يهدف البنك المركزي في الهند إلى أن يصبح بنكًا مفضلاً للعملاء من خلال تعزيز الابتكار في المنتجات المصرفية مع ضمان إدارة المخاطر وتميز خدمة العملاء. تتماشى هذه المهمة مع هدفها طويل الأجل المتمثل في النمو المستدام والتنمية الشاملة في القطاع المالي.
كيف يعمل البنك المركزي في الهند
يعمل البنك المركزي في الهند ، الذي أنشئ في عام 1911 ، كمؤسسة مصرفية رئيسية في الهند. يعمل بموجب الإطار التنظيمي الذي حدده بنك الاحتياطي الهندي ، ويتضمن دوره الأساسي توفير العديد من المنتجات والخدمات المصرفية لعملائه ، بما في ذلك الأفراد والشركات في جميع أنحاء البلاد.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك المركزي في الهند عن عمل إجمالي تقريبًا 4.31 تريليون دولار، مع شبكة أكثر 4600 فرع و 10000 أجهزة الصراف الآلي. كان ربحها التشغيلي للسنة المالية 2022-2023 موجودة 2،337 كرور روبية، بمناسبة نمو كبير من السنة المالية السابقة.
المقاييس المالية الرئيسية
| مقياس مالي | القيمة (مارس 2023) |
|---|---|
| إجمالي الأعمال | 4.31 تريليون دولار |
| الربح التشغيلي | 2،337 كرور روبية |
| صافي الربح | 1،514 كرور روبية |
| إجمالي الودائع | 3.20 تريليون دولار |
| إجمالي التقدم | 1.11 تريليون دولار |
| نسبة NPA الإجمالية | 8.48% |
| نسبة كفاية رأس المال | 15.15% |
يركز نموذج أعمال البنك المركزي في الهند على ثلاثة قطاعات رئيسية: الخدمات المصرفية للتجزئة ، والخدمات المصرفية بالجملة ، وعمليات الخزانة. تشمل الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة المدخرات والحسابات الجارية ، وقروض البيع بالتجزئة مثل القروض المنزلية والشخصية ، وخدمات بطاقات الائتمان. في المقابل ، يتعامل المصرفية بالجملة مع كيانات الشركات الكبيرة ، وتقدم خدمات مثل قروض الشركات ، وتمويل التجارة ، وحلول إدارة النقد.
خلال السنة المالية 2022-2023 ، شهد البنك نموًا ائتمانيًا تقريبًا 12.55% بالمقارنة مع السنة المالية السابقة ، مدفوعة بشكل كبير بالتقدم في قطاع البيع بالتجزئة. أكد البنك على تحسين جودة أصوله ، مع جهد مستمر لتقليل الأصول الإجمالية غير الأداء (NPA).
التقدم التكنولوجي
يستثمر البنك المركزي في الهند في التكنولوجيا لتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتمد البنك حلولًا مصرفية رقمية ، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى الخدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية للرسائل القصيرة. اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغ البنك عن ذلك 60 ٪ من معاملاتها تتم رقميا.
الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
يلتزم البنك بالإرشادات التنظيمية التي حددها بنك الاحتياطي الهندي ، مع التركيز على الحفاظ على نسب السيولة ونسب كفاية رأس المال. تقف نسبة كفاية رأس المال في البنك المركزي في الهند 15.15%، أعلى بكثير من الحد الأدنى لشرط RBI من 9%.
علاوة على ذلك ، يعد إطار إدارة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية في التخفيف من المخاطر المحتملة المرتبطة بتقلبات الإقراض وتقلبات السوق. يجري البنك اختبارًا منتظمًا للإجهاد ، وقد وضع سياسات لمراقبة وإدارة مخاطر الائتمان ، ومخاطر السوق ، والمخاطر التشغيلية وفقًا لذلك.
استراتيجية النمو
في المستقبل ، يهدف البنك المركزي في الهند إلى تعزيز وجوده في المناطق الحضرية وشبه الحضرية لالتقاط حصة أكبر من السوق المصرفية للبيع بالتجزئة. يخطط البنك لتوسيع عروضه في المنتجات والخدمات الرقمية وتعزيز جودة تجربة العملاء. توقعت الإدارة نموًا في صافي دخل الفوائد 10%-12% في السنة المالية المقبلة.
يبقى التركيز العام على تحسين مشاركة العملاء وجودة الأصول والربحية ، مع ضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. ونتيجة لذلك ، يتم وضع البنك المركزي في الهند لتوحيد دوره في القطاع المصرفي وتعزيز قيمة المساهمين على مدار السنوات القادمة.
كيف يكسب البنك المركزي في الهند المال
يستمد البنك المركزي في الهند ، أحد بنوك القطاع العام الرئيسي في الهند ، إيراداته من مجموعة متنوعة من العمليات المصرفية الأساسية والخدمات. ويشمل ذلك إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات والأرباح من إدارة الأصول. فيما يلي رؤى مفصلة حول كيفية توليد الدخل.
دخل الفوائد
دخل الفوائد هو المصدر الرئيسي للإيرادات للبنك المركزي في الهند. في السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن دخل فائدة تقريبًا 30،000 كرور روبية. يتضمن هذا الجزء:
- القروض للأفراد والشركات
- الفائدة على الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية
- الاهتمام بالتقدم في الكيانات التجارية
الدخل غير المصالح
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد ، يكسب البنك من مصادر غير مصلحة ، والتي تساهم بشكل كبير في ربحتها. بالنسبة للسنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن دخل غير مصلح من حوله 6000 كرور روبية. هذا يتكون من:
- الدخل القائم على الرسوم من الخدمات المصرفية
- الدخل من إدارة الأصول وصناديق الاستثمار
- عمولة من مبيعات الطرف الثالث تتعلق بالتأمين والمنتجات المالية
تكلفة الأموال
تكلفة الأموال عامل حاسم في ربحية البنك المركزي في الهند. اعتبارًا من مارس 2023 ، وقف متوسط تكلفة الأموال تقريبًا 5.85%. هذا يتأثر بما يلي:
- أسعار الفائدة المقدمة على الودائع
- التكاليف التشغيلية المرتبطة بالحفاظ على الفروع والمنصات الرقمية
- التكاليف التنظيمية التي يفرضها بنك الاحتياطي في الهند
هامش الفائدة الصافي (NIM)
هامش الفائدة الصافي هو مقياس مهم للربحية. للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغ البنك المركزي في الهند تقريبًا 2.55%. يتم حساب NIM على أنه الفرق بين إيرادات الفوائد المكتسبة ونفقات الفائدة بالنسبة إلى إجمالي الأصول.
تكوين محفظة القروض
يؤثر تكوين القروض أيضًا على قدرات توليد إيرادات البنك. اعتبارًا من مارس 2023 ، يتم توزيع محفظة القروض على النحو التالي:
| قطاع القرض | المبلغ (كرور كرور) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض البيع بالتجزئة | 15,000 | 50% |
| قروض الشركات | 10,000 | 33.33% |
| القروض الزراعية | 5,000 | 16.67% |
جودة الأصول وتوفيرها
جودة الأصول تؤثر بشكل عميق على الربحية. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك عن نسبة أصول غير عامية (GNPA) من 8.25%. هذا سوف يتطلب الأحكام التي تقلل من الربح الصافي. وقفت نسبة تغطية التوفير عند 75%، مما يشير إلى إدارة قوية للقروض السيئة.
الكفاءة التشغيلية
الكفاءة التشغيلية هي أيضا محورية في تحديد الربحية. اعتبارًا من مارس 2023 ، تم الإبلاغ عن نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك المركزي في الهند 50%. تعكس هذه النسبة تكاليف تشغيل البنك كنسبة مئوية من إجمالي دخله ، مع انخفاض القيم التي تشير إلى كفاءة أعلى.
الخدمات المصرفية الرقمية
مع التقدم في الخدمات المصرفية الرقمية ، قام البنك المركزي في الهند أيضًا بتنوع تدفق الإيرادات. شهد البنك نمواً كبيراً في معاملاته الرقمية التي تمثل حولها 30% من إجمالي حجم المعاملة اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023. يتضمن هذا الجزء:
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- حلول الدفع الرقمية
استراتيجيات النمو المستقبلية
في المستقبل ، يهدف البنك المركزي في الهند إلى تعزيز ربحته من خلال العديد من المبادرات ، بما في ذلك:
- توسيع دفتر قروض البيع بالتجزئة و SME
- الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين خدمة العملاء
- تعزيز جودة الأصول من خلال أطراف تقييم الائتمان الأفضل
سوف يلعب الجمع بين تيارات واستراتيجيات الإيرادات هذه دورًا حاسمًا في تشكيل المستقبل المالي للبنك المركزي للهند.
Central Bank of India (CENTRALBK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.