Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) do Banco Central da Índia

Uma breve história do Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia foi criado em 21 de dezembro de 1911, tornando -o um dos bancos comerciais mais antigos da Índia. Foi fundada por Sir Sorabji Pochkhanawala em Mumbai, com a intenção de atender às necessidades do público bancário indiano. O banco foi pioneiro no conceito de um banco comercial pertencente e gerenciado por índios.

Nos seus primeiros anos, o Banco Central da Índia desempenhou um papel fundamental no desenvolvimento econômico da Índia. Forneceu apoio financeiro crucial a indústrias e comércio, contribuindo para a industrialização e modernização da economia indiana. Ao longo das décadas, o banco expandiu suas operações e estabeleceu inúmeras filiais em todo o país.

Em 1949, o banco já havia estabelecido mais de 400 agências. Após a nacionalização dos bancos na Índia em 1969, o Banco Central da Índia se tornou uma entidade estatal. Em março de 2023, o banco possui uma rede de mais de 4.600 agências e mais de 5.700 caixas eletrônicos espalhados pela Índia.

Em termos de desempenho financeiro, o banco relatou um lucro líquido de ₹ 1.045 crore Para o ano fiscal de 2022-2023, marcando uma melhoria significativa em relação ao lucro do ano fiscal anterior ₹ 708 crore.

De acordo com os dados mais recentes disponíveis de setembro de 2023, o Banco Central da Índia tem um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹ 3,4 lakh crore. O banco relatou uma base total de depósitos de cerca de ₹ 2,55 lakh crore e um portfólio total de empréstimos de aproximadamente ₹ 1,9 lakh crore.

Ao longo dos anos, o Banco Central da Índia também adotou a tecnologia em suas operações. O banco lançou vários serviços bancários digitais, incluindo bancos móveis, internet banking e uma variedade de soluções de pagamento digital. Até o final de 2023, ele registrou uma base de clientes excedendo 50 milhões, com uma porcentagem significativa de utilização de serviços bancários on -line.

O Banco Central da Índia se envolveu ativamente em várias iniciativas de inclusão financeira. Seus programas de microfinanças serviram 1,2 milhão clientes, com desembolsos no valor de ₹ 5.000 crore No último ano fiscal sozinho.

Além de seus principais serviços bancários, o Banco Central da Índia oferece serviços especializados, incluindo serviços bancários pessoais, serviços bancários corporativos e tesouraria. O banco continua comprometido em apoiar o crescimento econômico da nação por meio de várias iniciativas de empréstimos destinadas a pequenas e médias empresas (PMEs).

As ações do banco estão listadas na Bolsa de Bombaim (BSE) e na Bolsa de Valores Nacional (NSE). AS 5 de outubro de 2023, o preço das ações do Banco Central da Índia foi aproximadamente ₹35.25, mostrando um aumento de um ano de cerca de 45%.

Com reformas em andamento nos regulamentos bancários e foco na transformação digital, o Banco Central da Índia visa melhorar sua eficiência operacional e permanecer competitivo no setor bancário indiano.

Um dono do Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia, estabelecido em 1911, é um dos bancos do setor público mais antigo da Índia. Opera sob a propriedade do governo da Índia, que é o acionista predominante.

Em 31 de março de 2023, a estrutura de propriedade do Banco Central da Índia é a seguinte:

A participação do governo da Índia reflete seu controle sobre o banco e a adesão às normas regulatórias. O Banco Central da Índia também viu várias infusões de capital do governo para fortalecer sua base de capital. Por exemplo, no EF2021-22, o governo infundiu aproximadamente ₹ 1.500 crore no banco como parte de seus esforços de recapitalização.

Em termos de desempenho do mercado, as ações do Banco Central da Índia estavam sendo negociadas em torno ₹32.75 em 20 de outubro de 2023, indicando um crescimento de aproximadamente 60%. A capitalização de mercado do banco está em torno ₹ 15.000 crore.

A partir dos últimos resultados financeiros para o segundo trimestre do EF2023-24, o Banco Central da Índia registrou um lucro após o imposto (PAT) de ₹ 1.000 crore, um aumento significativo de ₹ 495 crore no trimestre correspondente do ano anterior. A taxa de ativos não-realizados (GNPA) melhorou para 8.34%, de baixo de 9.50% ano a ano, indicando melhor qualidade de ativos.

As decisões estratégicas e a saúde fiscal do Banco Central da Índia dependem amplamente da direção fornecida pelo Ministério das Finanças, que também é responsável pelas reformas de políticas que afetam o setor bancário. Com um foco contínuo no banco digital e na inclusão financeira, esse banco do setor público está trabalhando para melhorar sua pegada no cenário bancário competitivo na Índia.

As estruturas regulatórias atuais significam uma forte ênfase na manutenção da propriedade do setor público, que é crucial em meio a discussões contínuas sobre privatização no setor bancário.

Declaração de missão do Banco Central da Índia

O Banco Central da Índia, estabelecido em 1911, é um dos bancos do setor público mais antigo da Índia. O objetivo é promover o crescimento econômico e promover a estabilidade financeira no país. A declaração de missão incorpora o compromisso de servir a vários setores, como agricultura, pequenas indústrias e setor informal. Os principais componentes da declaração de missão incluem:

• Ser um banco progressivo que oferece uma variedade de serviços financeiros.
• Para melhorar a satisfação e a confiança do cliente.
• Manter altos padrões de governança corporativa.
• Para garantir o bem -estar da comunidade e do país.
• Para alavancar a tecnologia para bancos sem costura.

De acordo com o relatório anual do ano fiscal de 2022-2023, o Banco Central da Índia registrou um negócio total de aproximadamente ₹ 5,87.160 crore, com um total de depósitos de ₹ 3,46,340 crore e avanços no valor de ₹ 2.40.820 crore.

O Banco Central da Índia também enfatiza a inclusão financeira como um aspecto crítico de sua missão. O banco fez avanços significativos na expansão de seu alcance, com uma rede de 4.622 ramos e acima 10.000 caixas eletrônicos em todo o país a partir de 2023.

Além disso, o banco está comprometido em alavancar a tecnologia em serviços bancários, refletida em suas iniciativas bancárias digitais. A partir de 2023, o banco relatou que em torno 60% De suas transações são processadas por meio de canais digitais, aumentando a eficiência e a experiência do cliente.

O Banco Central da Índia pretende se tornar um banco de escolha para os clientes, promovendo a inovação em produtos bancários, garantindo o gerenciamento de riscos e a excelência em atendimento ao cliente. Esta missão se alinha com seu objetivo de longo prazo de crescimento sustentável e desenvolvimento abrangente no setor financeiro.

Como o Banco Central da Índia funciona

O Banco Central da Índia, estabelecido em 1911, opera como uma importante instituição bancária na Índia. Ele funciona sob a estrutura regulatória estabelecida pelo Reserve Bank of India, e seu papel principal envolve o fornecimento de vários produtos e serviços bancários a seus clientes, incluindo indivíduos e empresas em todo o país.

Em março de 2023, o Banco Central da Índia relatou um negócio total de aproximadamente ₹ 4,31 trilhão, com uma rede de mais 4.600 agências e 10.000 caixas eletrônicos. Seu lucro operacional para o ano fiscal de 2022-2023 estava por perto ₹ 2.337 crore, marcando um crescimento significativo em relação ao ano fiscal anterior.

Principais métricas financeiras

O modelo de negócios do Banco Central da Índia se concentra em três segmentos principais: bancos de varejo, operações bancárias por atacado e operações do Tesouro. Os serviços bancários de varejo incluem poupança e contas correntes, empréstimos de varejo como empréstimos domésticos e pessoais e serviços de cartão de crédito. Por outro lado, o Bancking Banking lida com grandes entidades corporativas, oferecendo serviços como empréstimos corporativos, financiamento comercial e soluções de gerenciamento de caixa.

Durante o ano fiscal de 2022-2023, o banco testemunhou um crescimento de crédito de aproximadamente 12.55% Comparado ao ano fiscal anterior, impulsionado significativamente pelos avanços para o segmento de varejo. O banco enfatizou a melhoria da qualidade dos ativos, com um esforço contínuo para reduzir os ativos sem desempenho bruto (NPA).

Avanços tecnológicos

O Banco Central da Índia investe em tecnologia para aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. O banco adotou soluções bancárias digitais, oferecendo aos clientes acesso a serviços como bancos móveis, internet banking e SMS Banking. A partir de 2023, o banco relatou que sobre 60% de suas transações são conduzidos digitalmente.

Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

O banco adere às diretrizes regulatórias estabelecidas pelo Reserve Bank of India, com foco na manutenção de índices de liquidez e adequação de capital. O índice de adequação de capital do Banco Central da Índia está em 15.15%, significativamente acima do requisito mínimo do RBI de 9%.

Além disso, a estrutura de gerenciamento de riscos é fundamental na mitigação de riscos potenciais associados aos empréstimos e às flutuações do mercado. O banco realiza testes regulares de estresse e estabeleceu políticas para monitorar e gerenciar riscos de crédito, risco de mercado e risco operacional de acordo.

Estratégia de crescimento

Olhando para o futuro, o Banco Central da Índia visa fortalecer sua presença em áreas urbanas e semi-urbanas para capturar uma parcela maior do mercado bancário de varejo. O banco planeja expandir suas ofertas em produtos e serviços digitais e aprimorar a qualidade de sua experiência com o cliente. A administração projetou um crescimento da receita de juros líquidos por 10%-12% No próximo ano fiscal.

O foco geral permanece em melhorar o envolvimento do cliente, a qualidade dos ativos e a lucratividade, além de garantir a conformidade com os requisitos regulatórios. Como resultado, o Banco Central da Índia está posicionado para solidificar seu papel no setor bancário e aprimorar o valor dos acionistas nos próximos anos.

Como o Banco Central da Índia ganha dinheiro

O Banco Central da Índia, um dos principais bancos do setor público da Índia, obtém sua receita de uma variedade de operações e serviços bancários principais. Isso inclui receita de juros de empréstimos, taxas de serviços e lucros da gestão de ativos. Abaixo estão informações detalhadas sobre como o banco gera sua renda.

Receita de juros

A receita de juros é a principal fonte de receita para o Banco Central da Índia. No ano fiscal de 2022-2023, o banco relatou uma receita de juros de aproximadamente ₹ 30.000 crores. Este segmento inclui:

• Empréstimos para indivíduos e empresas
• Juros sobre investimentos em títulos do governo
• Juros sobre os avanços para entidades comerciais

Receita não interessante

Além da receita de juros, o Banco ganha com fontes que não são de juros, que contribuem significativamente para sua lucratividade. Para o ano fiscal de 2022-2023, o banco relatou uma receita não de juros em torno ₹ 6.000 crores. Isso consiste em:

• Receita baseada em taxas de serviços bancários
• Renda de gerenciamento de ativos e fundos mútuos
• Comissão de vendas de terceiros relacionadas a seguros e produtos financeiros

Custo de fundos

O custo dos fundos é um fator crítico na lucratividade do Banco Central da Índia. Em março de 2023, o custo médio dos fundos era de aproximadamente 5.85%. Isso é influenciado pelo seguinte:

• Taxas de juros oferecidas em depósitos
• Custos operacionais associados à manutenção de filiais e plataformas digitais
• Custos regulatórios impostos pelo Reserve Bank of India

Margem de juros líquidos (NIM)

A margem de juros líquidos é uma medida importante da lucratividade. Para o ano fiscal que termina em março de 2023, o Banco Central da Índia relatou um NIM de aproximadamente 2.55%. O NIM é calculado como a diferença entre a receita de juros obtida e as despesas de juros em relação ao total de ativos.

Composição do portfólio de empréstimos

A composição dos empréstimos também afeta os recursos de geração de receita do banco. Em março de 2023, a carteira de empréstimos é distribuída da seguinte maneira:

Qualidade de ativo e provisionamento

A qualidade dos ativos afeta profundamente a lucratividade. Em março de 2023, o banco relatou uma proporção de ativos sem desempenho bruta (GNPA) de 8.25%. Isso exigirá disposições que reduzam o lucro líquido. A taxa de cobertura de provisão estava em 75%, indicando um forte gerenciamento de empréstimos ruins.

Eficiência operacional

A eficiência operacional também é fundamental na determinação da lucratividade. Em março de 2023, a relação custo / renda para o Banco Central da Índia foi relatada em 50%. Esse índice reflete os custos operacionais do banco como uma porcentagem de sua renda total, com valores mais baixos indicando maior eficiência.

Serviços bancários digitais

Com o avanço do banco digital, o Banco Central da Índia também diversificou seu fluxo de receita. O banco viu um crescimento substancial em suas transações digitais que representam em torno de 30% do volume total de transações no EF 2022-2023. Este segmento inclui:

• Mobile Banking
• Internet banking
• Soluções de pagamento digital

Estratégias de crescimento futuro

Olhando para o futuro, o Banco Central da Índia pretende aumentar sua lucratividade por meio de várias iniciativas, incluindo:

• Expandindo seu livro de empréstimos de varejo e PME
• Investindo em tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente
• Aumentar a qualidade dos ativos por meio de melhores estruturas de avaliação de crédito

A combinação desses fluxos e estratégias de receita desempenhará um papel crucial na formação do futuro financeiro do Banco Central da Índia.