Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de la Banque centrale de l'Inde

Une brève histoire de la Banque centrale de l'Inde

La Banque centrale de l'Inde a été créée le 21 décembre 1911, ce qui en fait l'une des plus anciennes banques commerciales de l'Inde. Il a été fondé par Sir Sorabji Pochkhanawala à Mumbai, avec l'intention de répondre aux besoins du public bancaire indien. La banque a lancé le concept d'une banque commerciale détenue et gérée par des Indiens.

Dans ses premières années, la Banque centrale de l'Inde a joué un rôle central dans le développement économique de l'Inde. Il a fourni un soutien financier crucial aux industries et au commerce, contribuant à l'industrialisation et à la modernisation de l'économie indienne. Au fil des décennies, la banque a élargi ses opérations et établi de nombreuses succursales à travers le pays.

En 1949, la banque avait déjà établi plus de 400 succursales. Après la nationalisation des banques en Inde en 1969, la Banque centrale de l'Inde est devenue une entité publique. En mars 2023, la banque a un réseau de plus de 4 600 succursales et plus de 5 700 distributeurs automatiques de billets répartis dans toute l'Inde.

En termes de performance financière, la banque a déclaré un bénéfice net de 1 045 crore ₹ pour l'exercice 2022-2023, marquant une amélioration significative par rapport au profit de l'exercice précédent de ₹ 708 crore.

Selon les dernières données disponibles en septembre 2023, la Banque centrale de l'Inde a une taille totale d'actifs d'environ 3,4 lakh crore. La banque a signalé une base de dépôt totale d'environ 2,55 ₹ lakh crore et un portefeuille de prêt total d'environ 1,9 ₹ lakh crore.

Au fil des ans, la Banque centrale de l'Inde a également adopté la technologie dans ses opérations. La banque a lancé divers services de banque numérique, notamment les services bancaires mobiles, les services bancaires sur Internet et une gamme de solutions de paiement numérique. À la fin de 2023, il a enregistré une clientèle dépassant 50 millions, avec un pourcentage significatif des services bancaires en ligne.

La Banque centrale de l'Inde s'est activement engagée dans diverses initiatives d'inclusion financière. Ses programmes de microfinance ont servi 1,2 million clients, avec des décaissements s'élevant 5 000 ₹ crore Au cours du dernier exercice seulement.

En plus de ses principaux services bancaires, la Banque centrale de l'Inde offre des services spécialisés, notamment les services bancaires personnels, les services bancaires d'entreprise et les services de trésorerie. La banque reste déterminée à soutenir la croissance économique de la nation grâce à diverses initiatives de prêt destinées aux petites et moyennes entreprises (PME).

Les actions de la banque sont inscrites à la Bourse de Bombay (BSE) et à la Bourse nationale (NSE). À ce jour 5 octobre 2023, le cours de l'action de la Banque centrale de l'Inde était approximativement ₹35.25, montrant une augmentation du début de l'année d'environ 45%.

Avec des réformes en cours dans les réglementations bancaires et l'accent mis sur la transformation numérique, la Banque centrale de l'Inde vise à améliorer son efficacité opérationnelle et à rester compétitive dans le secteur bancaire indien.

A qui possède la Banque centrale de l'Inde

La Banque centrale de l'Inde, créée en 1911, est l'une des plus anciennes banques du secteur public de l'Inde. Il opère sous la propriété du gouvernement de l'Inde, qui est l'actionnaire prédominant.

Au 31 mars 2023, la structure de propriété de la Banque centrale de l'Inde est la suivante:

La participation du gouvernement indien reflète son contrôle sur la banque et l'adhésion aux normes réglementaires. La Banque centrale de l'Inde a également vu diverses perfusions de capitaux du gouvernement pour renforcer sa base de capitaux. Par exemple, au cours de l'exercice 20121-22, le gouvernement a permis d'environ 1 500 ₹ crore dans la banque dans le cadre de ses efforts de recapitalisation.

En termes de performance du marché, les actions de la Banque centrale de l'Inde se négociaient autour ₹32.75 le 20 octobre 2023, indiquant une croissance d'une année à jour d'environ 60%. La capitalisation boursière de la banque est ₹ 15 000 crore.

Depuis les derniers résultats financiers pour le T2 20123-24, la Banque centrale de l'Inde a déclaré un bénéfice après impôt (PAT) de 1 000 crore ₹, une augmentation significative de ₹ 495 crore au cours du trimestre correspondant de l'année précédente. Le rapport brut non performant des actifs (GNPA) s'est amélioré à 8.34%, à partir de 9.50% d'une année à l'autre, indiquant une meilleure qualité d'actifs.

Les décisions stratégiques et la santé budgétaire de la Banque centrale de l'Inde dépendent en grande partie de l'orientation fournie par le ministère des Finances, qui est également responsable des réformes des politiques ayant un impact sur le secteur bancaire. Avec un accent continu sur la banque numérique et l'inclusion financière, cette banque du secteur public travaille à améliorer son empreinte dans le paysage bancaire compétitif en Inde.

Les cadres réglementaires actuels signifient un fort accent sur le maintien de la propriété du secteur public, ce qui est crucial au milieu des discussions en cours sur la privatisation dans le secteur bancaire.

Énoncé de mission de la Banque centrale de l'Inde

La Banque centrale de l'Inde, créée en 1911, est l'une des plus anciennes banques du secteur public de l'Inde. Il vise à favoriser la croissance économique et à promouvoir la stabilité financière dans le pays. L'énoncé de mission incarne l'engagement de servir divers secteurs tels que l'agriculture, les petites industries et le secteur informel. Les éléments clés de l'énoncé de mission comprennent:

• Être une banque progressiste offrant une gamme de services financiers.
• Pour améliorer la satisfaction et la confiance des clients.
• Pour maintenir des normes élevées de gouvernance d'entreprise.
• Pour assurer le bien-être de la communauté et du pays.
• Pour tirer parti de la technologie pour les services bancaires transparents.

Selon leur rapport annuel pour l'exercice 2022-2023, la Banque centrale de l'Inde a enregistré une entreprise totale d'environ 5,87 160 crore, avec un total de dépôts de 3,46 340 crore et progressent pour un montant 2,40 820 crore.

La Banque centrale de l'Inde met également l'accent sur l'inclusion financière comme un aspect critique de sa mission. La banque a fait des progrès importants dans l'élargissement de sa portée, avec un réseau de 4 622 succursales et plus 10 000 distributeurs automatiques de billets à travers le pays en 2023.

En outre, la banque s'engage à exploiter la technologie dans les services bancaires, reflétée dans ses initiatives bancaires numériques. En 2023, la banque a signalé que 60% De ses transactions sont traitées via des canaux numériques, améliorant l'efficacité et l'expérience client.

La Banque centrale de l'Inde vise à devenir une banque de choix pour les clients en favorisant l'innovation dans les produits bancaires tout en garantissant la gestion des risques et l'excellence du service client. Cette mission s'aligne sur son objectif à long terme de croissance durable et de développement complet dans le secteur financier.

Comment fonctionne la banque centrale de l'Inde

La Banque centrale de l'Inde, créée en 1911, fonctionne comme une grande institution bancaire en Inde. Il fonctionne dans le cadre du cadre réglementaire établi par la Reserve Bank of India, et son rôle principal consiste à fournir divers produits et services bancaires à ses clients, y compris des particuliers et des entreprises à travers le pays.

En mars 2023, la Banque centrale de l'Inde a déclaré une entreprise totale d'environ 4,31 billions de roulement, avec un réseau de plus 4 600 succursales et 10 000 distributeurs automatiques de billets. Son bénéfice d'exploitation pour l'exercice 2022-2023 était là 2 337 crore ₹, marquant une croissance significative par rapport à l'exercice précédent.

Mesures financières clés

Le modèle commercial de la Banque centrale de l'Inde se concentre sur trois segments principaux: la banque de détail, les services bancaires en gros et les opérations du Trésor. Les services bancaires au détail comprennent des économies et des comptes actuels, des prêts de vente au détail tels que des prêts à domicile et personnels, et des services de carte de crédit. En revanche, la banque en gros s'occupe de grandes entités d'entreprise, offrant des services tels que les prêts d'entreprise, le financement du commerce et les solutions de gestion de la trésorerie.

Au cours de l'exercice 2022-2023, la banque a connu une croissance du crédit d'environ 12.55% Par rapport à l'exercice précédent, entraîné considérablement par les progrès du segment de vente au détail. La banque a mis l'accent sur l'amélioration de sa qualité d'actifs, avec un effort continu pour réduire les actifs bruts non performants (NPA).

Avancées technologiques

La Banque centrale de l'Inde investit dans la technologie pour améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle. La banque a adopté des solutions bancaires numériques, offrant aux clients un accès à des services tels que les services bancaires mobiles, les services bancaires par Internet et les services bancaires SMS. Depuis 2023, la banque a signalé que 60% de ses transactions sont effectués numériquement.

Compliance réglementaire et gestion des risques

La banque adhère aux directives réglementaires énoncées par la Reserve Bank of India, en se concentrant sur le maintien des ratios de liquidité et d'adéquation des capitaux. Le ratio de l'adéquation des capitaux de la Banque centrale de l'Inde se situe à 15.15%, significativement au-dessus de l'exigence minimale du RBI de 9%.

De plus, le cadre de gestion des risques est essentiel pour atténuer les risques potentiels associés aux fluctuations des prêts et du marché. La banque effectue des tests de stress réguliers et a établi des politiques pour surveiller et gérer le risque de crédit, le risque de marché et les risques opérationnels en conséquence.

Stratégie de croissance

À l'avance, la Banque centrale de l'Inde vise à renforcer sa présence dans les zones urbaines et semi-urbaines pour saisir une plus grande part du marché des banques de détail. La banque prévoit d'étendre ses offres dans les produits et services numériques et d'améliorer la qualité de son expérience client. La direction a projeté une croissance des revenus d'intérêts nets par 10%-12% Au cours du prochain exercice.

L'objectif global reste sur l'amélioration de l'engagement des clients, de la qualité des actifs et de la rentabilité, tout en garantissant le respect des exigences réglementaires. En conséquence, la Banque centrale de l'Inde est positionnée pour solidifier son rôle dans le secteur bancaire et améliorer la valeur des actionnaires au cours des prochaines années.

Comment la banque centrale de l'Inde gagne de l'argent

La Banque centrale de l'Inde, l'une des principales banques du secteur public en Inde, tire ses revenus de diverses opérations et services bancaires de base. Cela comprend les revenus d'intérêt des prêts, les frais des services et les bénéfices de la gestion des actifs. Vous trouverez ci-dessous des informations détaillées sur la façon dont la banque génère ses revenus.

Revenu d'intérêt

Le revenu des intérêts est la principale source de revenus de la Banque centrale de l'Inde. Au cours de l'exercice 2022-2023, la banque a déclaré un revenu d'intérêt d'environ 30 000 crores ₹. Ce segment comprend:

• Prêts aux particuliers et aux entreprises
• Intérêt sur les investissements dans les titres du gouvernement
• Intérêt sur les progrès des entités commerciales

Revenus non intérêts

En plus des revenus d'intérêts, la banque tire de sources non intérêts, qui contribuent considérablement à sa rentabilité. Pour l'exercice 2022-2023, la banque a déclaré un revenu non intérimaire d'environ 6 000 crores. Cela se compose de:

• Revenu basé sur les frais des services bancaires
• Revenu provenant de la gestion des actifs et des fonds communs de placement
• Commission des ventes tierces liées à l'assurance et aux produits financiers

Coût des fonds

Le coût des fonds est un facteur critique dans la rentabilité de la Banque centrale de l'Inde. Depuis mars 2023, le coût moyen des fonds était à peu près 5.85%. Ceci est influencé par ce qui suit:

• Taux d'intérêt offerts sur les dépôts
• Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales et des plateformes numériques
• Coûts réglementaires imposés par la Reserve Bank of India

Marge d'intérêt net (NIM)

La marge d'intérêt nette est une mesure importante de la rentabilité. Pour l'exercice se terminant en mars 2023, la Banque centrale de l'Inde a signalé un NIM d'environ 2.55%. Le NIM est calculé comme la différence entre les revenus d'intérêt gagnés et les frais d'intérêt par rapport au total des actifs.

Composition du portefeuille de prêts

La composition des prêts affecte également les capacités de génération de revenus de la banque. En mars 2023, le portefeuille de prêts est distribué comme suit:

Qualité et provisionnement des actifs

La qualité des actifs a un impact sur la rentabilité. Depuis mars 2023, la banque a signalé un ratio actifs non performants bruts (GNPA) 8.25%. Cela nécessitera des dispositions qui réduisent le bénéfice net. Le ratio de couverture de disposition se tenait à 75%, indiquant une forte gestion des mauvais prêts.

Efficacité opérationnelle

L'efficacité opérationnelle est également essentielle dans la détermination de la rentabilité. En mars 2023, le ratio coût-revenu pour la Banque centrale de l'Inde a été signalé à 50%. Ce ratio reflète les coûts d'exploitation de la banque en pourcentage de son revenu total, avec des valeurs plus faibles indiquant une efficacité plus élevée.

Services bancaires numériques

Avec l'avancement de la banque numérique, la Banque centrale de l'Inde a également diversifié sa source de revenus. La banque a connu une croissance substantielle de ses transactions numériques qui expliquent autour 30% du volume total des transactions à l'exercice 2022-2023. Ce segment comprend:

• Banque mobile
• Banque Internet
• Solutions de paiement numérique

Stratégies de croissance futures

Pour l'avenir, la Banque centrale de l'Inde vise à améliorer sa rentabilité grâce à plusieurs initiatives, notamment:

• Élargir son livre de prêts au détail et aux PME
• Investir dans la technologie pour améliorer le service client
• Amélioration de la qualité des actifs grâce à de meilleurs cadres d'évaluation du crédit

La combinaison de ces sources de revenus et de ces stratégies jouera un rôle crucial dans la formation de l'avenir financier de la Banque centrale de l'Inde.