Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) del Banco Central de la India

Una breve historia del Banco Central de la India

El Banco Central de la India se estableció el 21 de diciembre de 1911, lo que lo convirtió en uno de los bancos comerciales más antiguos de la India. Fue fundada por Sir Sorabji Pochkhanawala en Mumbai, con la intención de atender las necesidades del público bancario indio. El banco fue pionero en el concepto de un banco comercial propiedad y administrado por indios.

En sus primeros años, el Banco Central de la India desempeñó un papel fundamental en el desarrollo económico de la India. Proporcionó apoyo financiero crucial para las industrias y el comercio, contribuyendo a la industrialización y la modernización de la economía india. A lo largo de las décadas, el banco amplió sus operaciones y estableció numerosas sucursales en todo el país.

Para 1949, el banco ya había establecido más de 400 sucursales. Tras la nacionalización de los bancos en la India en 1969, el Banco Central de la India se convirtió en una entidad estatal. A partir de marzo de 2023, el banco tiene una red de más de 4,600 sucursales y más de 5,700 cajeros automáticos repartidos por toda la India.

En términos de desempeño financiero, el banco informó una ganancia neta de ₹ 1.045 millones de rupias Para el año fiscal 2022-2023, marcando una mejora significativa de la ganancia del año fiscal anterior de ₹ 708 millones de rupias.

Según los últimos datos disponibles de septiembre de 2023, el Banco Central de la India tiene un tamaño de activo total de aproximadamente ₹ 3.4 lakh crore. El banco ha informado una base de depósito total de alrededor ₹ 2.55 lakh crore y una cartera de préstamos totales de aproximadamente ₹ 1.9 lakh crore.

Con los años, el Banco Central de la India también ha adoptado la tecnología en sus operaciones. El banco ha lanzado varios servicios de banca digital, incluidas la banca móvil, la banca por Internet y una variedad de soluciones de pago digital. A finales de 2023, registró una base de clientes que excede 50 millones, con un porcentaje significativo disponible de servicios bancarios en línea.

El Banco Central de la India ha participado activamente en diversas iniciativas de inclusión financiera. Sus programas de microfinanzas han servido 1.2 millones clientes, con desembolsos que ascienden a ₹ 5,000 millones de rupias solo en el último año fiscal.

Además de sus servicios bancarios centrales, el Banco Central de la India ofrece servicios especializados, que incluyen banca personal, banca corporativa y servicios de tesorería. El banco sigue comprometido a apoyar el crecimiento económico de la nación a través de diversas iniciativas de préstamos dirigidas a pequeñas y medianas empresas (PYME).

Las acciones del banco figuran en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y la Bolsa de Valores Nacionales (NSE). A partir de 5 de octubre de 2023, el precio de las acciones del Banco Central de la India fue aproximadamente ₹35.25, mostrando un aumento del año hasta la fecha de aproximadamente 45%.

Con reformas continuas en las regulaciones bancarias y un enfoque en la transformación digital, el Banco Central de la India tiene como objetivo mejorar su eficiencia operativa y seguir siendo competitivo en el sector bancario indio.

A Who posee el Banco Central de la India

El Banco Central de la India, establecido en 1911, es uno de los bancos del sector público más antiguo de la India. Opera bajo la propiedad del Gobierno de la India, que es el accionista predominante.

Al 31 de marzo de 2023, la estructura de propiedad del Banco Central de la India es la siguiente:

La participación del Gobierno de la India refleja su control sobre el banco y la adherencia a las normas regulatorias. El Banco Central de la India también ha visto varias infusiones de capital del gobierno para fortalecer su base de capital. Por ejemplo, en el año fiscal2021-22, el gobierno infundió aproximadamente ₹ 1.500 millones de rupias en el banco como parte de sus esfuerzos de recapitalización.

En términos de desempeño del mercado, las acciones del Banco Central de la India se cotizaban en torno a ₹32.75 el 20 de octubre de 2023, que indica un crecimiento del año hasta la fecha de aproximadamente 60%. La capitalización de mercado del banco se encuentra alrededor ₹ 15,000 millones de rupias.

A partir de los últimos resultados financieros para el segundo trimestre del año fiscal2023-24, el Banco Central de la India informó una ganancia después de impuestos (PAT) de ₹ 1,000 millones de rupias, un aumento significativo de ₹ 495 millones de rupias en el trimestre correspondiente del año anterior. La relación de los activos no realizados brutos (GNPA) mejoró a 8.34%, abajo de 9.50% año tras año, lo que indica una mejor calidad de activos.

Las decisiones estratégicas y la salud fiscal del Banco Central de la India dependen en gran medida de la dirección proporcionada por el Ministerio de Finanzas, que también es responsable de las reformas de políticas que afectan al sector bancario. Con un enfoque continuo en la banca digital y la inclusión financiera, este banco del sector público está trabajando para mejorar su huella en el panorama bancario competitivo en la India.

Los marcos regulatorios actuales significan un fuerte énfasis en mantener la propiedad del sector público, lo cual es crucial en medio de discusiones continuas sobre la privatización en el sector bancario.

Declaración de misión del Banco Central de la India

El Banco Central de la India, establecido en 1911, es uno de los bancos del sector público más antiguo de la India. Su objetivo es fomentar el crecimiento económico y promover la estabilidad financiera en el país. La declaración de misión incorpora el compromiso de servir a varios sectores, como la agricultura, las pequeñas industrias y el sector informal. Los componentes clave de la declaración de la misión incluyen:

• Ser un banco progresivo que ofrece una variedad de servicios financieros.
• Para mejorar la satisfacción y la confianza del cliente.
• Para mantener altos estándares de gobierno corporativo.
• Para garantizar el bienestar de la comunidad y el país.
• Aprovechar la tecnología para la banca perfecta.

Según su informe anual para el año fiscal 2022-2023, el Banco Central de la India registró un negocio total de aproximadamente ₹ 5,87,160 millones de rupias, con un total de depósitos de ₹ 3,46,340 millones de rupias y avances por ascenso a ₹ 2,40,820 millones de rupias.

El Banco Central de la India también enfatiza la inclusión financiera como un aspecto crítico de su misión. El banco ha hecho avances significativos para expandir su alcance, con una red de 4.622 ramas y sobre 10,000 cajeros en todo el país a partir de 2023.

Además, el banco se compromete a aprovechar la tecnología en los servicios bancarios, reflejado en sus iniciativas bancarias digitales. A partir de 2023, el banco informó que alrededor 60% De sus transacciones se procesan a través de canales digitales, mejorando la eficiencia y la experiencia del cliente.

El Banco Central de la India tiene como objetivo convertirse en un banco de elección para los clientes fomentando la innovación en productos bancarios al tiempo que garantiza la gestión de riesgos y la excelencia en el servicio al cliente. Esta misión se alinea con su objetivo a largo plazo de crecimiento sostenible y desarrollo integral en el sector financiero.

Cómo funciona el Banco Central de la India

El Banco Central de la India, establecido en 1911, opera como una importante institución bancaria en la India. Funciona bajo el marco regulatorio establecido por el Banco de la Reserva de la India, y su papel principal implica proporcionar varios productos y servicios bancarios a sus clientes, incluidas personas y empresas en todo el país.

A marzo de 2023, el Banco Central de la India informó un negocio total de aproximadamente ₹ 4.31 billones, con una red de más 4.600 ramas y 10,000 cajeros. Su beneficio operativo para el año fiscal 2022-2023 fue alrededor ₹ 2,337 millones de rupias, marcando un crecimiento significativo del año fiscal anterior.

Métricas financieras clave

El modelo de negocio del Banco Central de la India se centra en tres segmentos principales: banca minorista, banca mayorista y operaciones del tesoro. Los servicios de banca minorista incluyen ahorros y cuentas corrientes, préstamos minoristas como préstamos para el hogar y personales y servicios de tarjetas de crédito. En contraste, la banca mayorista se ocupa de grandes entidades corporativas, que ofrece servicios como préstamos corporativos, finanzas comerciales y soluciones de gestión de efectivo.

Durante el año fiscal 2022-2023, el banco fue testigo de un crecimiento crediticio de aproximadamente 12.55% En comparación con el año fiscal anterior, impulsado significativamente por los avances al segmento minorista. El banco ha enfatizado la mejora de la calidad de su activo, con un esfuerzo continuo para reducir los activos brutos no desempeñados (NPA).

Avances tecnológicos

El Banco Central de la India invierte en tecnología para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa. El banco ha adoptado soluciones de banca digital, ofreciendo a los clientes acceso a servicios como banca móvil, banca por Internet y banca por SMS. A partir de 2023, el banco ha informado que sobre 60% de sus transacciones se realizan digitalmente.

Cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

El banco se adhiere a las pautas regulatorias establecidas por el Banco de la Reserva de la India, centrándose en mantener la liquidez y los índices de adecuación de capital. La relación de adecuación de capital del Banco Central de la India se encuentra en 15.15%, significativamente por encima del requisito mínimo de RBI de 9%.

Además, el marco de gestión de riesgos es fundamental para mitigar los riesgos potenciales asociados con los préstamos y las fluctuaciones del mercado. El banco realiza pruebas de estrés regulares y ha establecido políticas para monitorear y gestionar el riesgo de crédito, el riesgo de mercado y el riesgo operativo en consecuencia.

Estrategia de crecimiento

Mirando hacia el futuro, el Banco Central de la India tiene como objetivo fortalecer su presencia en áreas urbanas y semiurbanas para capturar una mayor proporción del mercado de la banca minorista. El banco planea expandir sus ofertas en productos y servicios digitales y mejorar la calidad de su experiencia del cliente. La gerencia ha proyectado un crecimiento en los ingresos por intereses netos por 10%-12% en el próximo año fiscal.

El enfoque general sigue siendo mejorar la participación del cliente, la calidad de los activos y la rentabilidad, al tiempo que garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. Como resultado, el Banco Central de la India está posicionado para solidificar su papel en el sector bancario y mejorar el valor de los accionistas en los próximos años.

Cómo el Banco Central de la India gana dinero

El Banco Central de la India, uno de los principales bancos del sector público de la India, obtiene sus ingresos de una variedad de operaciones y servicios bancarios centrales. Esto incluye ingresos por intereses de préstamos, tarifas de servicios y ganancias de la gestión de activos. A continuación se presentan ideas detalladas sobre cómo el banco genera sus ingresos.

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses son la principal fuente de ingresos para el Banco Central de la India. En el año fiscal 2022-2023, el banco informó un ingreso por intereses de aproximadamente ₹ 30,000 millones de rupias. Este segmento incluye:

• Préstamos a individuos y empresas
• Interés en inversiones en valores gubernamentales
• Interés en los avances a las entidades comerciales

Ingresos sin intereses

Además de los ingresos por intereses, el banco gana de fuentes no interesantes, lo que contribuye significativamente a su rentabilidad. Para el año fiscal 2022-2023, el banco reportó un ingreso no interesante de alrededor ₹ 6,000 millones de rupias. Esto consiste en:

• Ingresos basados ​​en tarifas de los servicios bancarios
• Ingresos de la gestión de activos y fondos mutuos
• Comisión de ventas de terceros relacionadas con seguros y productos financieros

Costo de fondos

El costo de los fondos es un factor crítico en la rentabilidad del banco central de la India. A partir de marzo de 2023, el costo promedio de los fondos se situó aproximadamente 5.85%. Esto está influenciado por lo siguiente:

• Tasas de interés ofrecidas en depósitos
• Costos operativos asociados con el mantenimiento de sucursales y plataformas digitales
• Costos regulatorios impuestos por el Banco de la Reserva de la India

Margen de interés neto (NIM)

El margen de interés neto es una medida importante de rentabilidad. Para el año fiscal que termina en marzo de 2023, el Banco Central de la India informó un NIM aproximadamente 2.55%. NIM se calcula como la diferencia entre los ingresos por intereses obtenidos y los gastos de interés en relación con los activos totales.

Composición de la cartera de préstamos

La composición de los préstamos también afecta las capacidades de generación de ingresos del banco. A partir de marzo de 2023, la cartera de préstamos se distribuye de la siguiente manera:

Calidad y aprovisionamiento de activos

La calidad de los activos afecta profundamente la rentabilidad. A partir de marzo de 2023, el banco informó una relación de activos incumplidos (GNPA) de 8.25%. Esto requerirá disposiciones que reduzcan la ganancia neta. La relación de cobertura de provisión se encontraba en 75%, indicando una fuerte gestión de préstamos malos.

Eficiencia operativa

La eficiencia operativa también es fundamental para determinar la rentabilidad. A partir de marzo de 2023, se informó la relación costo / ingreso para el Banco Central de la India en 50%. Esta relación refleja los costos operativos del banco como un porcentaje de su ingreso total, con valores más bajos que indican una mayor eficiencia.

Servicios de banca digital

Con el avance en la banca digital, el Banco Central de la India también ha diversificado su flujo de ingresos. El banco ha visto un crecimiento sustancial en sus transacciones digitales que representan 30% del volumen de transacción total a partir del año fiscal 2022-2023. Este segmento incluye:

• Banca móvil
• Banca por Internet
• Soluciones de pago digital

Estrategias de crecimiento futuras

Mirando hacia el futuro, el Banco Central de la India tiene como objetivo mejorar su rentabilidad a través de varias iniciativas, incluidas:

• Ampliar su libro de préstamos minoristas y PYME
• Invertir en tecnología para mejorar el servicio al cliente
• Mejorar la calidad de los activos a través de mejores marcos de evaluación de crédito

La combinación de estas fuentes de ingresos y estrategias desempeñará un papel crucial en la configuración del futuro financiero del Banco Central de la India.