Indian Overseas Bank (IOB.NS) Bundle
تاريخ موجز للبنك الهندي في الخارج
تأسس بنك الهندي في الخارج (IOB) في 10 فبراير 1937 ، في تشيناي ، تاميل نادو ، الهند ، بقلم م. M. Chidambaram Chettyar ، بهدف تلبية الاحتياجات المصرفية للمجتمع الهندي ، وخاصة في الخارج. بدأ البنك عملياته برأس مال متواضع قدره مليون دولار.
على مر السنين ، وسعت IOB بصمتها محليًا ودوليًا. كانت واحدة من أوائل البنوك التي تغامر في الخارج ، حيث افتتحت أول فرع خارجي في سنغافورة في عام 1941. اعتبارًا من مارس 2023 ، تعمل IOB أكثر 3300 فرع في جميع أنحاء الهند ولديه وجود في تقريبا 5 دول في جميع أنحاء العالم.
خضع البنك مراحل مختلفة من النمو والتوحيد. بعد القضاء في عام 1969 ، وسعت IOB شبكتها وزادت قاعدة عملائها بشكل كبير. بحلول مارس 2023 ، بلغ إجمالي أعمال IOB حوالي دولار6.25 تريليون.
احتل البنك الهندي في الخارج عناوين الصحف مع تركيزه الثابت على الإقراض للقطاعات ذات الأولوية. حسب بيانات السنة المالية 2022-23 ، حولها 41% من إجمالي قروضها موجهة نحو الزراعة وموساطات الدموية ، والتي تعرض التزامها بالتنمية الاقتصادية.
الأداء المالي أمر بالغ الأهمية في فهم مسار البنك. فيما يلي جدول يلخص المقاييس المالية الرئيسية خلال السنوات القليلة الماضية:
| السنة المالية | إجمالي الدخل ($ في كرور) | صافي الربح ($ في كرور) | إجمالي الأصول ($ في كرور) | إجمالي NPA (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2022-23 | 20,474 | 1,079 | 2,75,168 | 8.43 |
| 2021-22 | 18,030 | 1,107 | 2,56,490 | 9.78 |
| 2020-21 | 17,470 | 603 | 2,53,472 | 10.73 |
| 2019-20 | 18,400 | -4,691 | 2,39,665 | 25.42 |
| 2018-19 | 16,856 | -4,228 | 2,25,800 | 25.44 |
في السنوات الأخيرة ، قامت IOB بتحسينات كبيرة في جودة الأصول وربحيتها. أظهرت نسبة الأصول الإجمالية غير الأداء (NPA) اتجاهًا هبوطيًا من 25.42% في السنة المالية 2019-20 8.43% في السنة المالية 2022-23. يعكس هذا التخفيض الكبير استراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة للبنك.
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، وقفت نسبة كفاية رأس المال في IOB 14.27%، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية البالغة 11.5 ٪ ، مما يدل على القوة المالية للبنك. تبنى البنك أيضًا التحول الرقمي ، حيث أطلق العديد من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول لتعزيز تجربة العملاء.
بالنظر إلى المستقبل ، تخطط البنك الهندي في الخارج لتعزيز وجوده في كل من الأسواق المحلية والدولية ، مع التركيز الاستراتيجي على النمو القائم على التكنولوجيا وتنويع محفظة القروض الخاصة به.
أ من يملك بنك هندي في الخارج
البنك الهندي في الخارج (IOB) ، الذي أنشئ في عام 1937 ، هو بنك القطاع العام في الهند. اعتبارًا من أحدث البيانات ، يشتمل هيكل ملكية IOB بشكل أساسي على المقتنيات الحكومية ، مع كون حكومة الهند أصحاب المصلحة الرئيسيين.
- حكومة الهند: اعتبارًا من مارس 2023 ، تحتفظ حكومة الهند تقريبًا 97.22% من إجمالي أسهم الأسهم في بنك الهندي في الخارج.
- المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS): FIIS OWN AN 0.09% من أسهم البنك.
- المستثمرون المؤسسيون المحليون: تمسك مختلف صناديق الاستثمار وشركات التأمين المحلية 0.52% من حقوق الملكية البنك.
- المساهمة العامة: المتبقي 2.17% يحتفظ به مستثمري التجزئة وغيرهم.
وفقًا لتقرير الأرباح الفصلي للبنك لـ Q1 FY2023-24 ، فقد أبلغ عن ربح صافي 1675 كرور روبية مع إجمالي دخل 6500 كرور روبية، عرض نمو كبير في الربحية.
فيما يلي جدول يوضح بالتفصيل عن البيانات المالية وهيكل ملكية البنك الهندي في الخارج:
| نوع الملكية | النسبة المئوية عقد | ملحوظات |
|---|---|---|
| حكومة الهند | 97.22% | المساهم الأغلبية ، والسيطرة على الفائدة |
| المستثمرين المؤسسيين الأجانب | 0.09% | الحد الأدنى من الحصة |
| المستثمرين المؤسسيين المحليين | 0.52% | يشمل صناديق الاستثمار وشركات التأمين |
| المساهمة العامة | 2.17% | متاجر التجزئة والمستثمرين الأفراد |
استنادًا إلى آخر عام مالي ينتهي في مارس 2023 ، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول بنك الهندي في الخارج تقريبًا 3.35 دولار لكح، مع إجمالي الودائع 2.47 دولار لكح. وقفت نسبة صافي NPA في 2.88%مع الإشارة إلى تحسينات في جودة الأصول.
تم الإبلاغ عن عائد البنك على الأسهم (ROE) في 15.92%، تعكس الإدارة الفعالة لأموال المساهمين ، بينما كانت العائد على الأصول (ROA) في 0.56%.
القيمة السوقية للبنك الهندي في الخارج في أحدث بيانات التداول موجودة 23000 كرور روبية، وضعه بين بنوك القطاع العام البارز في البلاد.
بالإضافة إلى ذلك ، كانت IOB جزءًا من مختلف المبادرات الحكومية التي تهدف إلى تحسين الإدماج المالي في الهند ، مما يعزز دورها في القطاع المصرفي.
بيان المهمة المصرفية الهندية في الخارج
البنك الهندي في الخارج (IOB) هو لاعب بارز في القطاع المصرفي الهندي ، مع التركيز على التزامه بتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المالية. يحدد بيان مهمة البنك سعيه إلى التميز في خدمة العملاء ، والإدماج المالي ، والنمو المستدام.
- التضمين المالي: يهدف IOB إلى تعزيز الوصول إلى الخدمات المصرفية في المناطق الريفية وشبه الحضرية ، مما يستهدف زيادة في التغطية.
- رضا العملاء: يكرس البنك لتجاوز توقعات العملاء من خلال خدمة الجودة والمنتجات المبتكرة.
- التقدم التكنولوجي: مع التأكيد على الخدمات المصرفية الرقمية ، تسعى IOB إلى تحسين تقديم الخدمات من خلال التكنولوجيا.
- النمو المستدام: ينصب التركيز على النمو الثابت والمستدام مع الحفاظ على المعايير الأخلاقية.
اعتبارًا من مارس 2023 ، بلغ إجمالي أصول IOB تقريبًا 2،58،500 كرور. تم الإبلاغ عن صافي ربح البنك للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 1،595 كرور، حتى من 1،204 كرور في العام السابق ، عرض معدل نمو حوالي 32.5%.
تتضمن مهمة البنك أيضًا تعزيز موارده البشرية لإنشاء قوة عاملة أكثر كفاءة. IOB لديه حول 23000 موظف عبر فروعها ، مع التركيز على برامج تنمية الموظفين والتدريب التي تهدف إلى تعزيز المهارات ذات الصلة بالخدمات المصرفية الحديثة.
| التفاصيل | 2022-23 | 2021-22 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (كرور كرور) | 2,58,500 | 2,41,280 | 7.1 |
| صافي الربح (كرور كرور) | 1,595 | 1,204 | 32.5 |
| العائد على الأصول (٪) | 0.62 | 0.50 | 24 |
| نسبة كفاية رأس المال (٪) | 15.23 | 14.43 | 5.55 |
بالتوافق مع بيان مهمتها ، تركز IOB أيضًا على تحقيق معايير أعلى في حوكمة الشركات والالتزام بالمتطلبات التنظيمية. تم الإبلاغ عن نسبة رأس مال البنك الأول في 12.50%مع الإشارة إلى موقف رأس المال القوي الذي يدعم التزامها بالاستقرار والنمو.
علاوة على ذلك ، تهدف IOB إلى توسيع بصمتها الرقمية بشكل كبير ؛ اعتبارًا من مارس 2023 ، انتهى البنك 1000 أجهزة الصراف الآلي، وقد أطلقت العديد من الخدمات عبر الإنترنت بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات المصرفية الصافية التي شهدت زيادة اعتماد المستخدم عن طريق أكثر 25% على أساس سنوي.
لدعم مهمتها ، حددت IOB أيضًا هدفًا لتنمية محفظة قروض البيع بالتجزئة بواسطة 15% في السنة المالية 2023-24 ، التأكيد على الإسكان والقروض الشخصية كقطاعات رئيسية. يعد التركيز على الحلول المصرفية التي تركز على العملاء جزءًا من استراتيجيتها الأوسع لتلبية الاحتياجات المتطورة لقاعدة عملائها.
كيف يعمل البنك الهندي في الخارج
يعمل البنك الهندي في الخارج (IOB) كبنك قطاع عام في الهند ، حيث يوفر مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والمالية. أنشئ البنك في عام 1937 ، ويقدم منتجات مختلفة بما في ذلك حسابات الادخار والقروض وخيارات الاستثمار. اعتبارًا من مارس 2023 ، كان لدى IOB قاعدة أصول إجمالية تقريبًا 4.5 تريليون دولار (54 مليار دولار).
يتم إنشاء إيرادات البنك من خلال الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المختلفة ودخل الاستثمار. في السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ IOB عن صافي دخل الفوائد (NII) 4،773 كرور (570 مليون دولار) ، مما يشير إلى نمو 12.5% سنة سنة. كان إجمالي دخل البنك لنفس الفترة 10،467 كرور (1.25 مليار دولار).
تنوع محفظة قروض IOB في العديد من القطاعات ، بما في ذلك الشركات وتجارة التجزئة والزراعة. اعتبارًا من نهاية مارس 2023 ، وقفت إجمالي الأصول غير الأداء للبنك (NPAs) 13،410 كرور روبية (1.6 مليار دولار) ، مما أدى إلى نسبة إجمالية NPA من 3.31%. كان هذا انخفاضًا عن العام السابق ، مما يعكس تحسين جودة الأصول.
تم الإبلاغ عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) من IOB في 14.66%الذي يتجاوز المتطلبات التنظيمية لـ 11.5% حدده بنك الاحتياطي الهندي (RBI). يشير هذا إلى صحة واستقرار مالية قوية ، مما يسمح للبنك بامتصاص الخسائر ودعم النمو المستقبلي.
| مقياس مالي | كمية | معدل النمو/التغيير |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.5 تريليون دولار | ن/أ |
| صافي إيرادات الفوائد (NII) | 4،773 كرور | +12.5% |
| إجمالي الدخل | 10،467 كرور | ن/أ |
| إجمالي الأصول غير أداء | 13،410 كرور روبية | تحسن |
| نسبة NPA الإجمالية | 3.31% | مخفض |
| نسبة كفاية رأس المال (سيارة) | 14.66% | المتطلبات أعلاه |
تشارك IOB أيضًا في الخدمات المصرفية الدولية ، مع فروع في مختلف البلدان مثل الولايات المتحدة وسنغافورة والمملكة المتحدة. البنك لديه شبكة أكثر من 3000 فرع في جميع أنحاء الهند وتهدف إلى تعزيز قدراتها المصرفية الرقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
اعتبارًا من أغسطس 2023 ، أطلقت IOB العديد من المبادرات الرقمية ، بما في ذلك التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول الذي سجل أكثر 5 ملايين تنزيل. وهذا يعكس التزام البنك بتحديث تقديم الخدمات وتحسين مشاركة العملاء.
كما أن أداء الأسهم للبنك في بورصة بومباي (BSE) جدير بالملاحظة. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، كانت أسهم IOB تتداول تقريبًا ₹35، مع زيادة سنة إلى تاريخ حولها 30%. البنك لديه القيمة السوقية لحوالي 20،000 كرور روبية (2.4 مليار دولار).
بشكل عام ، تعمل البنوك الهندية في الخارج كمؤسسة مالية شاملة ، مع التركيز على نمو القروض ، وتحسين جودة الأصول ، وتوسيع بصمتها الرقمية لتلبية مطالب العملاء.
كيف يكسب البنك الهندي في الخارج المال
يولد البنك الهندي في الخارج (IOB) الإيرادات في المقام الأول من خلال عملياته المصرفية التقليدية ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض ، والرسوم من مختلف الخدمات المصرفية ، والدخل من الاستثمارات.
دخل الفوائد
جزء كبير من إيرادات IOB يأتي من دخل الفوائد. اعتبارًا من الربع الثاني من السنة المالية 2023 ، أبلغ البنك عن دخل فائدة 6،375 كرور روبية، مقارنة ب 5،834 كرور روبية في الربع نفسه من السنة المالية السابقة ، تشير إلى نمو عام واحد تقريبًا 9.3%.
محفظة القروض
محفظة قروض IOB متنوعة ، تتكون من قروض شخصية وقروض منزلية وقروض الشركات والقروض الزراعية. بالنسبة للسنة المالية 2022-23 ، وقف إجمالي التقدم في البنك في 1،50،000 كرور روبية. يهدف البنك إلى زيادة حصتها في السوق في الإقراض التجزئة و MSME (Micro ، Small ، والمتوسطة) ، والتي أظهرت المرونة والطلب.
هامش الفائدة الصافي (NIM)
يعد هامش الفائدة الصافي (NIM) مقياسًا مهمًا لفهم ربحية البنك. بالنسبة إلى IOB ، تم الإبلاغ عن NIM لـ Q2 FY 2023 في 2.55%، وهو تحسن من 2.45% في العام السابق. تعكس هذه الزيادة إدارة فعالة للمسؤولية عن الأصول وجهود البنك لخفض تكلفة الأموال.
الدخل غير المصالح
يتم اشتقاق الدخل غير المصالح من الرسوم والعمولات والخدمات المصرفية الأخرى. في السنة المالية 2022-23 ، أبلغت IOB عن دخل غير مصلح لـ 1500 كرور روبية، عرض نمو 12% سنة سنة. هذا الدخل يأتي من مصادر مختلفة:
- الرسوم من خدمات صيانة الحساب والمعاملات
- الدخل من معاملات صرف العملات الأجنبية
- رسوم على القروض والضمان
- دخل الاستثمار من الأوراق المالية وصناديق الاستثمار
جودة الأصول
جودة الأصول أمر بالغ الأهمية للأداء المالي. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، أبلغت IOB عن نسبة الأصول غير العالية (NPA) من 9.85%، لأسفل من 10.56% في العام السابق. يشير التحسن في جودة الأصول إلى جهود التعافي الأفضل وممارسات الإقراض الحكيمة.
نسبة التكلفة إلى الدخل
وقفت نسبة التكلفة إلى الدخل ل IOB في 56.7% للربع الثاني من السنة المالية 2023 ، مما يدل على إدارة التكلفة الفعالة. ركز البنك على السيطرة على التكاليف التشغيلية مع تحسين توليد الإيرادات.
دخل الاستثمار
تساهم أنشطة الاستثمار أيضًا في إيرادات IOB. يحمل البنك محفظة استثمارية متنوعة ، في المقام الأول في الأوراق المالية الحكومية والسندات. وفقًا لتقرير آخر ، أبلغت IOB عن دخل استثماري لـ 2000 كرور روبية للسنة المالية 2022-23.
| مقياس مالي | Q2 FY 2023 | Q2 FY 2022 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد | 6،375 كرور روبية | 5،834 كرور روبية | 9.3% |
| هامش الفائدة الصافي (NIM) | 2.55% | 2.45% | 4.1% |
| الدخل غير المصالح | 1500 كرور روبية | 1،339 كرور روبية | 12% |
| نسبة NPA الإجمالية | 9.85% | 10.56% | -6.72% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 56.7% | 58.4% | -2.9% |
| دخل الاستثمار | 2000 كرور روبية | ن/أ | ن/أ |
يستمر بنك الهندي في الخارج في التركيز على تعزيز كفاءته التشغيلية وتنويع تدفقات الإيرادات الخاصة به. مع زيادة في المبادرات المصرفية الرقمية ، يهدف البنك إلى الحصول على حصة أكبر من سوق البيع بالتجزئة ، مما قد يعزز ربحته في الفترات المقبلة.
Indian Overseas Bank (IOB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.