Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) do Banco Indiano Overseas

Uma breve história do banco no exterior indiano

O Indian Overseas Bank (IOB) foi estabelecido em 10 de fevereiro de 1937, em Chennai, Tamil Nadu, Índia, por M. Ct. M. Chidambaram Chettyar, com o objetivo de atender às necessidades bancárias da comunidade indiana, principalmente no exterior. O banco iniciou suas operações com um capital modesto de ₹ 1 milhão.

Ao longo dos anos, a IOB expandiu sua pegada, tanto nacional quanto internacionalmente. Foi um dos primeiros bancos a se aventurar no exterior, abrindo sua primeira filial no exterior em Cingapura em 1941. Em março de 2023, a IOB opera 3.300 agências em toda a Índia e tem presença aproximadamente 5 países mundialmente.

O banco passou por várias fases de crescimento e consolidação. Pós-nacionalização em 1969, a IOB expandiu sua rede e aumentou significativamente sua base de clientes. Até março de 2023, o negócio total da IOB ficava em aproximadamente ₹6,25 trilhões.

O Banco Indiano Overseas ganhou manchetes com seu foco consistente em empréstimos a setores prioritários. De acordo com os dados do ano fiscal de 2022-23, em torno 41% De seus empréstimos totais foram direcionados à agricultura e MPMEs, apresentando seu compromisso com o desenvolvimento econômico.

O desempenho financeiro é fundamental para entender a trajetória do banco. Abaixo está uma tabela resumindo as principais métricas financeiras nos últimos anos:

Nos últimos anos, a IOB fez melhorias substanciais em sua qualidade e lucratividade de ativos. A relação de ativos não-realizados (NPA) mostrou uma tendência de queda de 25.42% no ano fiscal de 2019-20 para 8.43% No ano fiscal de 2022-23. Essa redução significativa reflete as estratégias efetivas de gerenciamento de riscos do banco.

Em setembro de 2023, a taxa de adequação de capital da IOB ficou em 14.27%, que está acima do requisito regulatório de 11,5%, demonstrando a força financeira do banco. O banco também adotou a transformação digital, lançando vários serviços bancários on -line e aplicativos móveis para aprimorar a experiência do cliente.

Olhando para o futuro, o Banco Indiano Overseas planeja fortalecer sua presença nos mercados nacional e internacional, com um foco estratégico no crescimento e diversificação orientados pela tecnologia de sua carteira de empréstimos.

Um que é dono do banco no exterior indiano

O Indian Overseas Bank (IOB), estabelecido em 1937, é um banco do setor público na Índia. A partir dos dados mais recentes, a estrutura de propriedade do IOB inclui principalmente participações governamentais, sendo o governo da Índia a principal parte interessada.

• Governo da Índia: Em março de 2023, o governo da Índia detém aproximadamente 97.22% das ações totais de ações do Indian Overseas Bank.
• Investidores institucionais estrangeiros (FIIs): Fiis possui sobre 0.09% das ações do banco.
• Investidores institucionais domésticos: Várias fundos mútuos domésticos e companhias de seguros mantêm sobre 0.52% do patrimônio do banco.
• Participação acionária pública: O restante 2.17% é mantido por investidores de varejo e outros.

De acordo com o relatório de ganhos trimestrais do Banco para o primeiro trimestre do EF2023-24, ele relatou um lucro líquido de ₹ 1675 crore com uma renda total de ₹ 6.500 crore, mostrando um crescimento significativo na lucratividade.

Abaixo está uma tabela detalhando os dados financeiros e a estrutura de propriedade do Indian Overseas Bank:

Com base no último ano financeiro encerrado em março de 2023, os ativos totais do Indian Overseas Bank foram relatados em aproximadamente ₹ 3,35 lakh crore, com depósitos totais excedendo ₹ 2,47 lakh crore. A relação NPA líquida estava em 2.88%, indicando melhorias na qualidade dos ativos.

O retorno do Banco sobre o patrimônio (ROE) foi relatado em 15.92%, refletindo o gerenciamento eficaz dos fundos dos acionistas, enquanto o retorno dos ativos (ROA) estava em 0.56%.

A capitalização de mercado do Banco Indiano Overseas, a partir dos mais recentes dados de negociação, está em torno ₹ 23.000 crore, posicionando -o entre os notáveis ​​bancos do setor público no país.

Além disso, a IOB fez parte de várias iniciativas do governo destinadas a melhorar a inclusão financeira na Índia, aumentando seu papel no setor bancário.

Declaração de missão bancária no exterior indiana

O Indian Overseas Bank (IOB) é um ator de destaque no setor bancário indiano, enfatizando seu compromisso em fornecer uma ampla gama de serviços financeiros. A declaração de missão do banco descreve sua busca pela excelência em atendimento ao cliente, inclusão financeira e crescimento sustentável.

• Inclusão financeira: A IOB visa melhorar o acesso a serviços bancários em áreas rurais e semi-urbanas, visando um aumento na cobertura.
• Satisfação do cliente: O banco é dedicado a exceder as expectativas dos clientes por meio de serviços de qualidade e produtos inovadores.
• Avanço tecnológico: Enfatizando o banco digital, a IOB procura melhorar a prestação de serviços através da tecnologia.
• Crescimento sustentável: O foco está no crescimento constante e sustentável, mantendo os padrões éticos.

Em março de 2023, os ativos totais da IOB totalizaram aproximadamente ₹ 2,58.500 crores. O lucro líquido do banco para o ano fiscal encerrado em março de 2023 foi relatado em ₹ 1.595 crores, de cima de ₹ 1.204 crores no ano anterior, mostrando uma taxa de crescimento de aproximadamente 32.5%.

A missão do banco também inclui fortalecer seus recursos humanos para criar uma força de trabalho mais eficiente. IOB tem por perto 23.000 funcionários Em suas filiais, com foco no desenvolvimento de funcionários e programas de treinamento com o objetivo de melhorar as habilidades relevantes para os bancos modernos.

Em alinhamento com sua declaração de missão, a IOB também está focada em alcançar padrões mais altos na governança corporativa e adesão aos requisitos regulatórios. O índice de capital de camada I do banco foi relatado em 12.50%, indicando uma forte posição de capital que apóia seu compromisso com a estabilidade e o crescimento.

Além disso, a IOB pretende expandir significativamente sua pegada digital; Em março de 2023, o banco acabou 1.000 caixas eletrônicos, e lançou vários serviços on -line, incluindo plataformas bancárias móveis e bancos de rede que viram a adoção do usuário aumentar 25% ano a ano.

Para apoiar sua missão, a IOB também estabeleceu um alvo para aumentar sua carteira de empréstimos de varejo por 15% No exercício de 2023-24, enfatizando a habitação e os empréstimos pessoais como segmentos-chave. O foco nas soluções bancárias centradas no cliente faz parte de sua estratégia mais ampla para atender às necessidades em evolução de sua base de clientes.

Como funciona o banco no exterior indiano

O Indian Overseas Bank (IOB) opera como um banco do setor público na Índia, fornecendo uma ampla gama de serviços bancários e financeiros. Fundada em 1937, o banco oferece vários produtos, incluindo contas de poupança, empréstimos e opções de investimento. Em março de 2023, a IOB tinha uma base total de ativos de aproximadamente ₹ 4,5 trilhões (US $ 54 bilhões).

As receitas do banco são geradas através de juros com empréstimos, taxas de vários serviços e receita de investimento. No ano fiscal de 2022-2023, a IOB relatou uma receita de juros líquidos (NII) de ₹ 4.773 crores (US $ 570 milhões), que indicavam um crescimento de 12.5% ano a ano. A renda total do banco para o mesmo período ficou em ₹ 10.467 crores (US $ 1,25 bilhão).

O portfólio de empréstimos da IOB é diversificado em vários setores, incluindo corporativo, varejo e agricultura. Até o final de março de 2023, os ativos graves do Banco (NPAs) estavam em ₹ 13.410 crores (US $ 1,6 bilhão), resultando em uma relação NPA bruta de 3.31%. Isso foi uma redução do ano anterior, refletindo o melhor gerenciamento da qualidade dos ativos.

A taxa de adequação de capital (CAR) do IOB foi relatada em 14.66%, que excede o requisito regulatório de 11.5% definido pelo Reserve Bank of India (RBI). Isso indica forte saúde e estabilidade financeira, permitindo que o banco absorva as perdas e apoie o crescimento futuro.

A IOB também se envolve em bancos internacionais, com filiais em vários países como os Estados Unidos, Cingapura e o Reino Unido. O banco tem uma rede de sobre 3.000 ramos em toda a Índia e visa aprimorar seus recursos bancários digitais para atender às necessidades em evolução dos clientes.

Em agosto de 2023, a IOB lançou várias iniciativas digitais, incluindo um aplicativo de banco móvel que registrou 5 milhões de downloads. Isso reflete o compromisso do banco de modernizar sua prestação de serviços e melhorar o envolvimento do cliente.

O desempenho das ações do banco na Bolsa de Bombaim (BSE) também é digno de nota. Em setembro de 2023, as ações da IOB estavam sendo negociadas em aproximadamente ₹35, com um aumento de um ano em torno 30%. O banco tem uma capitalização de mercado de cerca de ₹ 20.000 crores (US $ 2,4 bilhões).

No geral, o Banco Indiano no exterior funciona como uma instituição financeira abrangente, concentrando -se no crescimento do empréstimo, melhorando a qualidade dos ativos e expandindo sua pegada digital para atender às demandas dos clientes.

Como o Indian Overseas Bank ganha dinheiro

O Indian Overseas Bank (IOB) gera receita principalmente por meio de suas operações bancárias tradicionais, incluindo receita de juros de empréstimos, taxas de vários serviços bancários e receita de investimentos.

Receita de juros

Uma parcela significativa da receita da IOB vem da receita de juros. No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, o banco relatou uma receita de juros de ₹ 6.375 crore, comparado com ₹ 5.834 crore no mesmo trimestre do exercício financeiro anterior, indicando um crescimento ano a ano de aproximadamente 9.3%.

Portfólio de empréstimos

O portfólio de empréstimos da IOB é diversificado, composto por empréstimos pessoais, empréstimos à habitação, empréstimos corporativos e empréstimos agrícolas. Para o ano fiscal de 2022-23, o total de avanços do banco ficou em ₹ 1,50.000 crore. O banco pretende aumentar sua participação de mercado no varejo e nas MPME (micro, pequenas e médias empresas), o que mostrou resiliência e demanda.

Margem de juros líquidos (NIM)

A margem de juros líquidos (NIM) é uma métrica crítica para entender a lucratividade de um banco. Para IOB, o NIM para o segundo trimestre de 2023 foi relatado em 2.55%, que é uma melhoria de 2.45% no ano anterior. Esse aumento reflete o gerenciamento eficaz de ativos e os esforços do banco para reduzir seu custo de fundos.

Receita não interessante

A renda não juros é derivada de taxas, comissões e outros serviços bancários. No ano fiscal de 2022-23, a IOB relatou uma renda não jurídica de ₹ 1.500 crore, mostrando um crescimento de 12% ano a ano. Esta renda vem de várias fontes:

• Taxas dos serviços de manutenção e transação de contas
• Renda de transações de câmbio
• Taxas sobre empréstimos e garantias
• Receita de investimento de valores mobiliários e fundos mútuos

Qualidade de ativo

A qualidade dos ativos é crucial para o desempenho financeiro. Em setembro de 2023, a IOB relatou uma proporção de ativos sem desempenho bruta (NPA) de 9.85%, de baixo de 10.56% no ano anterior. A melhoria na qualidade dos ativos indica melhores esforços de recuperação e práticas prudentes de empréstimos.

Proporção de custo / renda

A proporção de custo / renda para IOB ficou em 56.7% para o segundo trimestre do ano fiscal de 2023, demonstrando gerenciamento de custos eficientes. O banco se concentrou em controlar os custos operacionais e melhorar a geração de receita.

Receita de investimento

As atividades de investimento também contribuem para a receita da IOB. O banco possui uma carteira de investimentos diversificada, principalmente em títulos e títulos do governo. De acordo com o relatório mais recente, a IOB relatou uma receita de investimento de ₹ 2.000 crore Para o ano fiscal de 2022-23.

O Indian Overseas Bank continua a se concentrar em melhorar sua eficiência operacional e diversificar seus fluxos de receita. Com um aumento nas iniciativas bancárias digitais, o banco tem como objetivo capturar uma parcela maior do mercado de varejo, o que pode reforçar ainda mais sua lucratividade nos próximos períodos.