Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) del banco indio en el extranjero

Una breve historia del banco indio en el extranjero

El Indian Overseas Bank (IOB) se estableció el 10 de febrero de 1937 en Chennai, Tamil Nadu, India, por M. Ct. M. Chidambaram Chettyar, con el objetivo de satisfacer las necesidades bancarias de la comunidad india, particularmente en el extranjero. El banco comenzó sus operaciones con un modesto capital de ₹ 1 millón.

Con los años, IOB amplió su huella tanto a nivel nacional como internacional. Fue uno de los primeros bancos en aventurarse en el extranjero, abriendo su primera sucursal en el extranjero en Singapur en 1941. A partir de marzo de 2023, IOB opera 3.300 ramas en toda la India y tiene presencia en aproximadamente 5 países mundial.

El banco se sometió a varias fases de crecimiento y consolidación. Después de la nacionalización en 1969, IOB amplió su red y aumentó significativamente su base de clientes. Para marzo de 2023, el negocio total de IOB se situaba en aproximadamente ₹6.25 billones.

Indian Overseas Bank llegó a los titulares con su enfoque constante en los préstamos a los sectores prioritarios. Según los datos del año fiscal 2022-23, alrededor 41% De sus préstamos totales se dirigieron hacia la agricultura y las MIPYME, mostrando su compromiso con el desarrollo económico.

El desempeño financiero es fundamental para comprender la trayectoria del banco. A continuación se muestra una tabla que resume las métricas financieras clave en los últimos años:

En los últimos años, IOB ha realizado mejoras sustanciales en su calidad de activo y rentabilidad. La relación de los activos no realizados brutos (NPA) ha mostrado una tendencia a la baja de 25.42% en el año fiscal 2019-20 a 8.43% En el año fiscal 2022-23. Esta reducción significativa refleja las estrategias efectivas de gestión de riesgos del banco.

A partir de septiembre de 2023, la relación de adecuación de capital de IOB se encontraba en 14.27%, que está por encima del requisito regulatorio del 11.5%, lo que demuestra la fortaleza financiera del banco. El banco también ha adoptado la transformación digital, lanzando varios servicios de banca en línea y aplicaciones móviles para mejorar la experiencia del cliente.

Mirando hacia el futuro, el banco indio en el extranjero planea fortalecer su presencia en los mercados nacionales e internacionales, con un enfoque estratégico en el crecimiento y la diversificación de su cartera de préstamos.

A Who posee un banco indio en el extranjero

Indian Overseas Bank (IOB), establecido en 1937, es un banco del sector público en India. A partir de los últimos datos, la estructura de propiedad de IOB incluye principalmente las tenencias del gobierno, siendo el Gobierno de la India el principal interesado.

• Gobierno de la India: A partir de marzo de 2023, el Gobierno de la India posee aproximadamente 97.22% de las acciones de capital total de Indian Overseas Bank.
• Inversores institucionales extranjeros (FII): Fiis poseer sobre 0.09% de las acciones del banco.
• Inversores institucionales nacionales: Varios fondos mutuos nacionales y compañías de seguros se mantienen sobre 0.52% de la equidad del banco.
• Participación pública: El restante 2.17% está en manos de inversores minoristas y otros.

Según el informe de ganancias trimestrales del banco para el primer trimestre del año fiscal 2010-24, informó una ganancia neta de ₹ 1675 millones de rupias con un ingreso total de ₹ 6.500 millones de rupias, mostrando un crecimiento significativo en la rentabilidad.

A continuación se muestra una tabla que detalla los datos financieros y la estructura de propiedad del banco indio en el extranjero:

Basado en el último año financiero que finalizó en marzo de 2023, los activos totales del Banco Overseas de la India se informaron aproximadamente ₹ 3.35 lakh crore, con depósitos totales superiores ₹ 2.47 lakh crore. La relación nPA neta se encontraba en 2.88%, indicando mejoras en la calidad de los activos.

Se informó el rendimiento del capital del banco (ROE) en 15.92%, reflejando la gestión efectiva de los fondos de los accionistas, mientras que el rendimiento de los activos (ROA) fue en 0.56%.

La capitalización de mercado del banco indio en el extranjero a partir de los últimos datos comerciales se presenta ₹ 23,000 millones de rupias, posicionándolo entre los notables bancos del sector público del país.

Además, IOB ha sido parte de varias iniciativas gubernamentales destinadas a mejorar la inclusión financiera en la India, mejorando su papel en el sector bancario.

Declaración de misión del banco en el extranjero indio

El Indian Overseas Bank (IOB) es un jugador destacado en el sector bancario indio, enfatizando su compromiso de proporcionar una amplia gama de servicios financieros. La declaración de misión del banco describe su búsqueda de excelencia en el servicio al cliente, la inclusión financiera y el crecimiento sostenible.

• Inclusión financiera: IOB tiene como objetivo mejorar el acceso a los servicios bancarios en áreas rurales y semiurbanas, apuntando a un aumento en la cobertura.
• Satisfacción del cliente: El banco se dedica a exceder las expectativas del cliente a través de servicios de calidad y productos innovadores.
• Avance tecnológico: Enfatizando la banca digital, IOB busca mejorar la prestación de servicios a través de la tecnología.
• Crecimiento sostenible: La atención se centra en un crecimiento estable y sostenible al tiempo que se mantiene los estándares éticos.

A partir de marzo de 2023, los activos totales de IOB ascendieron a aproximadamente ₹ 2,58,500 millones de rupias. Se informó la ganancia neta del banco para el año fiscal que finalizó en marzo de 2023 en ₹ 1.595 millones de rupias, arriba de ₹ 1.204 millones de rupias en el año anterior, mostrando una tasa de crecimiento de aproximadamente 32.5%.

La misión del banco también incluye fortalecer sus recursos humanos para crear una fuerza laboral más eficiente. IOB tiene alrededor 23,000 empleados En sus sucursales, con un enfoque en los programas de desarrollo y capacitación de empleados destinados a mejorar las habilidades relevantes para la banca moderna.

Alineado con su declaración de misión, IOB también se centra en lograr estándares más altos en el gobierno corporativo y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. La relación capital del nivel del banco se informó en 12.50%, que indica una fuerte posición de capital que respalda su compromiso con la estabilidad y el crecimiento.

Además, IOB tiene como objetivo expandir su huella digital significativamente; A marzo de 2023, el banco ha terminado 1,000 cajeros automáticos, y ha lanzado varios servicios en línea, incluidas las plataformas de banca móvil y banca neta que han visto aumentar la adopción de los usuarios en más 25% año a año.

Para apoyar su misión, IOB también ha establecido un objetivo para aumentar su cartera de préstamos minoristas por 15% En el año financiero 2023-24, enfatizando la vivienda y los préstamos personales como segmentos clave. El enfoque en las soluciones bancarias centradas en el cliente es parte de su estrategia más amplia para satisfacer las necesidades en evolución de su base de clientes.

Cómo funciona el banco indio en el extranjero

Indian Overseas Bank (IOB) opera como un banco del sector público en India, proporcionando una amplia gama de servicios bancarios y financieros. Establecido en 1937, el banco ofrece varios productos que incluyen cuentas de ahorro, préstamos y opciones de inversión. A partir de marzo de 2023, IOB tenía una base de activo total de aproximadamente ₹ 4.5 billones ($ 54 mil millones).

Los ingresos del banco se generan a través de intereses de préstamos, tarifas de varios servicios e ingresos por inversiones. En el año fiscal 2022-2023, IOB informó un ingreso neto de intereses (NII) de ₹ 4,773 millones de rupias ($ 570 millones), lo que indicó un crecimiento de 12.5% año tras año. El ingreso total del banco durante el mismo período se mantuvo en ₹ 10,467 millones de rupias ($ 1.25 mil millones).

La cartera de préstamos de IOB está diversificada en varios sectores, incluidos corporativos, minoristas y agricultura. A finales de marzo de 2023, los activos brutos no rendidos (NPA) del banco se pararon en ₹ 13,410 millones de rupias ($ 1.6 mil millones), lo que resulta en una relación NPA bruta de 3.31%. Esta fue una reducción del año anterior, lo que refleja la gestión mejorada de la calidad de los activos.

La relación de adecuación de capital (CAR) de IOB se informó en 14.66%, que excede el requisito regulatorio de 11.5% Establecido por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Esto indica una fuerte salud y estabilidad financiera, lo que permite que el banco absorba las pérdidas y apoye el crecimiento futuro.

IOB también se involucra en la banca internacional, con sucursales en varios países como Estados Unidos, Singapur y el Reino Unido. El banco tiene una red de más 3.000 ramas en toda la India y tiene como objetivo mejorar sus capacidades bancarias digitales para satisfacer las necesidades en evolución de los clientes.

A agosto de 2023, IOB lanzó varias iniciativas digitales, incluida una aplicación de banca móvil que se registró sobre 5 millones de descargas. Esto refleja el compromiso del banco de modernizar su prestación de servicios y mejorar la participación del cliente.

El desempeño de acciones del banco en la Bolsa de Valores de Bombay (EEB) también es notable. A partir de septiembre de 2023, las acciones de IOB se cotizaban aproximadamente ₹35, con un aumento anual de alrededor de 30%. El banco tiene una capitalización de mercado de aproximadamente ₹ 20,000 millones de rupias ($ 2.4 mil millones).

En general, el banco indio en el extranjero funciona como una institución financiera integral, centrándose en el crecimiento de los préstamos, mejorar la calidad de los activos y ampliar su huella digital para satisfacer las demandas de los clientes.

Cómo el banco indio en el extranjero gana dinero

Indian Overseas Bank (IOB) genera ingresos principalmente a través de sus operaciones bancarias tradicionales, incluidos los ingresos por intereses de préstamos, tarifas de varios servicios bancarios e ingresos de inversiones.

Ingresos por intereses

Una parte significativa de los ingresos de IOB proviene de los ingresos por intereses. A partir del segundo trimestre del año fiscal 2023, el banco informó un ingreso de intereses de ₹ 6.375 millones de rupias, en comparación con ₹ 5.834 millones de rupias en el mismo trimestre del año financiero anterior, lo que indica un crecimiento año tras año de aproximadamente 9.3%.

Cartera de préstamos

La cartera de préstamos de IOB es diversa, que consiste en préstamos personales, préstamos para el hogar, préstamos corporativos y préstamos agrícolas. Para el año fiscal 2022-23, los avances totales del banco se encontraban en ₹ 1,50,000 millones de rupias. El banco tiene como objetivo aumentar su participación de mercado en préstamos minoristas y MSME (micro, pequeñas y medianas empresas), que ha mostrado resiliencia y demanda.

Margen de interés neto (NIM)

El margen de interés neto (NIM) es una métrica crítica para comprender la rentabilidad de un banco. Para IOB, se informó el NIM para el segundo año fiscal 2023 en 2.55%, que es una mejora de 2.45% en el año anterior. Este aumento refleja la gestión efectiva de la responsabilidad del activo y los esfuerzos del banco para reducir su costo de fondos.

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses se deriva de tarifas, comisiones y otros servicios bancarios. En el año fiscal 2022-23, IOB reportó un ingreso no interesante de ₹ 1.500 millones de rupias, mostrando un crecimiento de 12% año tras año. Este ingreso proviene de varias fuentes:

• Tarifas de los servicios de mantenimiento y transacción de la cuenta
• Ingresos de transacciones de divisas
• Tarifas de préstamos y garantías
• Ingresos de inversión de valores y fondos mutuos

Calidad de activo

La calidad de los activos es crucial para el desempeño financiero. A partir de septiembre de 2023, IOB reportó una relación de activos incumplidos (NPA) 9.85%, abajo de 10.56% en el año anterior. La mejora en la calidad de los activos indica mejores esfuerzos de recuperación y prácticas de préstamo prudentes.

Relación costo-ingreso

La relación costo / ingreso para IOB se encontraba en 56.7% Para el segundo trimestre del año fiscal 2023, demostrando una gestión eficiente de costos. El banco se ha centrado en controlar los costos operativos al tiempo que mejora la generación de ingresos.

Ingresos de inversión

Las actividades de inversión también contribuyen a los ingresos de IOB. El banco posee una cartera de inversiones diversificada, principalmente en valores y bonos gubernamentales. Según el último informe, IOB informó un ingreso de inversión de ₹ 2,000 millones de rupias para el año fiscal 2022-23.

Indian Overseas Bank continúa enfocándose en mejorar su eficiencia operativa y diversificar sus flujos de ingresos. Con un aumento en las iniciativas de banca digital, el banco tiene como objetivo capturar una mayor proporción del mercado minorista, lo que puede reforzar aún más su rentabilidad en los próximos períodos.