Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de la banque indienne à l'étranger

Une brève histoire de la banque indienne à l'étranger

L'Indian Overseas Bank (IOB) a été créée le 10 février 1937 à Chennai, Tamil Nadu, Inde, par M. Ct. M. Chidambaram Chettyar, dans le but de répondre aux besoins bancaires de la communauté indienne, en particulier à l'étranger. La banque a commencé ses opérations avec un capital modeste de 1 million de livres sterling.

Au fil des ans, l'IOB a élargi son empreinte à la fois au niveau national et international. C'était l'une des premières banques à s'aventurer à l'étranger, ouvrant sa première succursale à l'étranger à Singapour en 1941. En mars 2023, IOB opère 3 300 succursales à travers l'Inde et a une présence à peu près 5 pays mondial.

La banque a subi diverses phases de croissance et de consolidation. La post-nationalisation en 1969, l'IOB a élargi son réseau et a considérablement augmenté sa clientèle. En mars 2023, le total des affaires de l'IOB se tenait à environ ₹6,25 billions.

L'Indian Overseas Bank a fait la une des journaux avec son accent cohérent sur les prêts aux secteurs prioritaires. Selon les données de l'exercice 2022-23, autour 41% De ses prêts totaux ont été dirigés vers l'agriculture et les MPME, présentant son engagement envers le développement économique.

La performance financière est essentielle pour comprendre la trajectoire de la banque. Vous trouverez ci-dessous un tableau résumant les principales mesures financières au cours des dernières années:

Ces dernières années, l'IOB a apporté des améliorations substantielles dans sa qualité et sa rentabilité d'actifs. Le rapport brut non performant des actifs (NPA) a montré une tendance à la baisse de 25.42% au cours de l'exercice 2019-20 pour 8.43% au cours de l'exercice 2022-23. Cette réduction significative reflète les stratégies efficaces de gestion des risques de la banque.

En septembre 2023, le ratio adéquat de l'IOB se tenait à 14.27%, qui est supérieur à l'exigence réglementaire de 11,5%, démontrant la force financière de la banque. La banque a également adopté la transformation numérique, lançant divers services bancaires en ligne et applications mobiles pour améliorer l'expérience client.

Pour l'avenir, Indian Overseas Bank prévoit de renforcer sa présence sur les marchés nationaux et internationaux, avec un accent stratégique sur la croissance et la diversification axées sur la technologie de son portefeuille de prêts.

A qui possède une banque indienne à l'étranger

L'Indian Overseas Bank (IOB), créée en 1937, est une banque du secteur public en Inde. En ce qui concerne les dernières données, la structure de propriété de l'IOB comprend principalement les avoirs du gouvernement, le gouvernement indien étant le principal intervenant.

• Gouvernement de l'Inde: En mars 2023, le gouvernement indien détient approximativement 97.22% du total des actions de l'Indian Overseas Bank.
• Investisseurs institutionnels étrangers (FII): Fiis possède sur 0.09% des actions de la banque.
• Investisseurs institutionnels nationaux: Divers fonds communs de placement et compagnies d'assurance domestiques tiennent 0.52% des capitaux propres de la banque.
• Présence publique: Le reste 2.17% est détenu par les investisseurs de détail et autres.

Selon le rapport sur les bénéfices trimestriels de la Banque pour le premier trimestre 20123-24, il a déclaré un bénéfice net de ₹ 1675 crore avec un revenu total de 6 500 ₹ crore, présentant une croissance significative de la rentabilité.

Vous trouverez ci-dessous un tableau détaillant les données financières et la structure de propriété de la banque indienne à l'étranger:

Sur la base du dernier exercice se terminant en mars 2023, les actifs totaux de l'Indian Overseas Bank ont ​​été signalés à peu près 3,35 ₹ lakh crore, avec des dépôts totaux dépassant 2,47 lakh crore. Le ratio NPA net se tenait à 2.88%, indiquant des améliorations de la qualité des actifs.

Le retour sur fonds propres de la Banque (ROE) a été signalé à 15.92%, reflétant une gestion efficace des fonds des actionnaires, tandis que le retour sur les actifs (ROA) était à 0.56%.

La capitalisation boursière de l'Indian Overseas Bank dès les dernières données commerciales est autour 23 000 crore, le positionnant parmi les banques notables du secteur public du pays.

De plus, l'IOB a fait partie de diverses initiatives gouvernementales visant à améliorer l'inclusion financière en Inde, améliorant son rôle dans le secteur bancaire.

Énoncé de la mission de la banque à l'étranger indien

L'Indian Overseas Bank (IOB) est un acteur de premier plan dans le secteur bancaire indien, soulignant son engagement à fournir un large éventail de services financiers. L'énoncé de mission de la banque décrit sa quête d'excellence dans le service client, l'inclusion financière et la croissance durable.

• Inclusion financière: L'IOB vise à améliorer l'accès aux services bancaires dans les zones rurales et semi-urbaines, ciblant une augmentation de la couverture.
• Satisfaction du client: La banque se consacre à dépasser les attentes des clients grâce à un service de qualité et à des produits innovants.
• Avancement technologique: En mettant l'accent sur la banque numérique, l'IOB cherche à améliorer la prestation de services grâce à la technologie.
• Croissance durable: L'accent est mis sur une croissance régulière et durable tout en conservant des normes éthiques.

En mars 2023, les actifs totaux de l'IOB s'élevaient à peu près 2,58 500 crores. Le bénéfice net de la banque pour l'exercice clos mars 2023 a été déclaré à 1 595 crores, à partir de 1 204 crores Au cours de l'année précédente, présentant un taux de croissance approximativement 32.5%.

La mission de la banque comprend également le renforcement de ses ressources humaines pour créer une main-d'œuvre plus efficace. IOB a autour 23 000 employés Dans ses succursales, en mettant l'accent sur les programmes de développement et de formation des employés visant à améliorer les compétences pertinentes pour la banque moderne.

En alignement sur son énoncé de mission, l'IOB se concentre également sur la réalisation de normes plus élevées dans la gouvernance d'entreprise et l'adhésion aux exigences réglementaires. Le ratio de capital de niveau I de la banque a été signalé à 12.50%, indiquant une solide position de capital qui soutient son engagement envers la stabilité et la croissance.

De plus, l'IOB vise à étendre considérablement son empreinte numérique; Depuis mars 2023, la banque a terminé 1 000 distributeurs automatiques de billets, et il a lancé divers services en ligne, notamment les banques de banque mobile et les plateformes de banque nette qui ont vu l'adoption des utilisateurs augmenter 25% en glissement annuel.

Pour soutenir sa mission, IOB a également fixé un objectif pour développer son portefeuille de prêts au détail par 15% Au cours de l'exercice 2023-24, mettant l'accent sur le logement et les prêts personnels comme segments clés. L'accent mis sur les solutions bancaires centrées sur le client fait partie de sa stratégie plus large pour répondre aux besoins en évolution de sa clientèle.

Comment fonctionne la banque indienne à l'étranger

Indian Overseas Bank (IOB) fonctionne comme une banque du secteur public en Inde, offrant un large éventail de services bancaires et financiers. Créée en 1937, la banque propose divers produits, notamment des comptes d'épargne, des prêts et des options d'investissement. Depuis mars 2023, IOB avait une base d'actifs totale d'environ 4,5 billions de roupies (54 milliards de dollars).

Les revenus de la banque sont générés par intérêt des prêts, des frais de divers services et des revenus de placement. Au cours de l'exercice 2022-2023, l'IOB a déclaré un revenu d'intérêt net (NII) de ₹ 4 773 crores (570 millions de dollars), qui indiquait une croissance de 12.5% d'une année à l'autre. Le revenu total de la Banque pour la même période se tenait à 10 467 crores (1,25 milliard de dollars).

Le portefeuille de prêts d'IOB est diversifié dans plusieurs secteurs, notamment les entreprises, la vente au détail et l'agriculture. Fin mars 2023, les actifs bruts non performants de la banque (NPA) se tenaient à 13 410 crores (1,6 milliard de dollars), résultant en un ratio NPA brut de 3.31%. Il s'agissait d'une réduction par rapport à l'année précédente, reflétant une meilleure gestion de la qualité des actifs.

Le ratio d'adéquation des capitaux (CAR) de l'IOB a été signalé à 14.66%, qui dépasse l'exigence réglementaire de 11.5% Situé par la Reserve Bank of India (RBI). Cela indique une forte santé financière et une stabilité, permettant à la banque d'absorber les pertes et de soutenir la croissance future.

L'IOB s'engage également dans la banque internationale, avec des succursales dans divers pays comme les États-Unis, Singapour et le Royaume-Uni. La banque a un réseau de plus 3 000 succursales à travers l'Inde et vise à améliorer ses capacités bancaires numériques pour répondre aux besoins en évolution des clients.

En août 2023, IOB a lancé plusieurs initiatives numériques, y compris une application bancaire mobile qui a enregistré 5 millions de téléchargements. Cela reflète l'engagement de la banque à moderniser sa prestation de services et à améliorer l'engagement des clients.

La performance des actions de la banque à la Bourse de Bombay (BSE) est également remarquable. En septembre 2023, les actions IOB se négociaient à peu près ₹35, avec une augmentation de l'année 30%. La banque a une capitalisation boursière d'environ 20 000 crores (2,4 milliards de dollars).

Dans l'ensemble, la banque indienne à l'étranger fonctionne comme une institution financière complète, en se concentrant sur la croissance des prêts, en améliorant la qualité des actifs et en élargissant son empreinte numérique pour répondre aux demandes des clients.

Comment la banque indienne à l'étranger gagne de l'argent

La Banque indienne à l'étranger (IOB) génère des revenus principalement grâce à ses opérations bancaires traditionnelles, y compris les revenus d'intérêts des prêts, les frais de divers services bancaires et les revenus des investissements.

Revenu d'intérêt

Une partie importante des revenus de l'IOB provient des revenus des intérêts. Au deuxième trimestre de l'exercice 2023, la banque a déclaré un revenu d'intérêt de 6 375 crore, par rapport à 5 834 crore au même trimestre de l'exercice précédent, indiquant une croissance annuelle d'environ 9.3%.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts d'IOB est diversifié, composé de prêts personnels, de prêts domestiques, de prêts d'entreprise et de prêts agricoles. Pour l'exercice 2022-23, les avancées totales de la banque se tenaient à 1,50 000 crore ₹. La banque vise à accroître sa part de marché dans les prêts au détail et aux MPME (micro, petites et moyennes entreprises), qui a montré la résilience et la demande.

Marge d'intérêt net (NIM)

La marge d'intérêt nette (NIM) est une mesure critique pour comprendre la rentabilité d'une banque. Pour l'IOB, le NIM pour le Q2 FY 2023 a été signalé à 2.55%, qui est une amélioration de 2.45% l'année précédente. Cette augmentation reflète une gestion efficace des actifs et les efforts de la banque pour réduire son coût des fonds.

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts proviennent des frais, des commissions et d'autres services bancaires. Au cours de l'exercice 2022-23, l'IOB a rapporté un revenu non intérimaire de 1 500 ₹ crore, présentant une croissance de 12% d'une année à l'autre. Ce revenu provient de diverses sources:

• Frais provenant des services de maintenance et de transaction du compte
• Revenu des transactions de change
• Frais sur les prêts et garanties
• Revenu de placement provenant de titres et de fonds communs de placement

Qualité des actifs

La qualité des actifs est cruciale pour les performances financières. En septembre 2023, l'IOB a rapporté un rapport actif brut non performant (NPA) 9.85%, à partir de 10.56% l'année précédente. L'amélioration de la qualité des actifs indique de meilleurs efforts de récupération et des pratiques prudentes de prêt.

Ratio coût-sur-revenu

Le rapport coût-revenu pour l'IOB se tenait à 56.7% Pour le deuxième trimestre de l'exercice 2023, démontrant une gestion efficace des coûts. La banque s'est concentrée sur le contrôle des coûts opérationnels tout en améliorant la génération de revenus.

Revenus de placement

Les activités d'investissement contribuent également aux revenus de l'IOB. La banque détient un portefeuille d'investissement diversifié, principalement dans les titres et obligations d'État. Selon le dernier rapport, IOB a déclaré un revenu de placement de 2 000 crore pour l'exercice 2022-23.

La Banque indienne à l'étranger continue de se concentrer sur l'amélioration de son efficacité opérationnelle et la diversification de ses sources de revenus. Avec une augmentation des initiatives bancaires numériques, la banque vise à saisir une part plus importante du marché de détail, qui pourrait encore renforcer sa rentabilité au cours des périodes à venir.